Avsnitt

  • I dagens avsnitt intervjuar vi Filip Sakic som vi träffade på en RikaTillsammans after-work i Malmö. Där delade han med sig av sin resa mot att i framtiden kunna försörja sig på uthyrning av fastigheter.

    Jag upplever få saker så inspirerande som att få ta del av andras historier och livsresor. Särskilt när de pågår och ännu inte är i mål. Filips historia är en sådan. Här har vi en kille som är under 30 år, som verkligen har valt att gå en annan väg i livet än många andra. Nästan definitionen på att han har valt att göra det 95 % av alla andra aldrig för att om 10 år kanske ha det som 95 % av alla andra aldrig kommer att ha.

    Han börjar historien i insikten hur han kommer hem som silvermedaljör i VM i kampsporten K1 och fick tre rader i Sydsvenskan. Med insikten att det här inte är något som han kommer att kunna försörja sig på, börjar han arbeta på sidan. Först börjar han med att renovera en lägenhet, sälja den och återinvestera pengarna i nästa. Sedan gör han det igen och igen, men försöker behålla fastigheterna och hyra ut dem istället.

    Han har utmaningar med brist på kapital, brist på kompetens, brist på tid men lyckas tack vare sitt driv och kreativitet ta sig förbi dem. När banken "låser" hans kapital i en fastighet får han skaffa sig ett sidojobb, och han väljer då smart att bli deltidsbrandman för att kunna fortsätta på sin inslagna väg.

    Vi varvar Filips berättelse med vanliga rädslor vi andra vanliga människor har kring att ha små fastigheter, med nyckeltal för underhåll och drift, hyresintäkter och mycket annat. Man kan lyssna och inspireras, men vill man göra samma sak är det även ett bra tillfälle att ta anteckningar.

    Jag tycker det ska bli väldigt spännande att få följa Filips resa. Vi hoppas att du tycker att den är lika inspirerande som vi. 🙂

    Många hälsningar,
    Jan, Caroline och Filip så klart

    PS. Du som är medlem i vår Patreon-community får så klart alla avsnitt utan reklam och i 4K-upplösning. Se mer info på Patreon:
    https://rikatillsammans.se/p.php

    Innehållsförteckning
    ====
    00:00:00 Introduktion
    00:01:37 Köpte första lägenheten med hjälp av min mamma
    00:03:02 Vann VM-silver, fick tre rader i Sydsvenskan och insåg är detta allt?
    00:05:40 Lägenheterna blev värda mer, men inte för att jag fixade till dem...
    00:06:40 Idag hade jag nog inte börjat med små lägenheter
    00:08:36 Vissa pengar behöver man relatera till som verktyg
    00:10:40 Började i områden med billigare lägenheter
    00:14:27 Planen är att hålla på med det i minst 10 år till
    00:15:40 Banken kräver minst 25 % kontantinsats
    00:16:30 Fuktskadad villa och frisörsalong 35 minuter utanför Malmö
    00:17:20 Vi män är ofta som plogbilar
    00:18:20 Banken stod inte och applåderade när jag kom
    00:20:10 Skapa relation med banken i förväg
    00:22:05 Tänk om jag inte får det uthyrt
    00:24:10 Hyr ut villorna med kallhyra
    00:27:40 Försöker intervjua mina hyresgäster
    00:30:15 Alla mina hyresgäster får honung från min biodling
    00:33:00 Man får inte vara rädd att lyfta på telefonen
    00:35:46 Någon tar uppenbarligen emot vår hyresinbetalning
    00:38:00 Kommersiella fastigheter kräver 40 % kontantinsats
    00:40:30 Banken låste pengarna i fastigheten
    00:45:17 Om jag hade varit hantverkare så är detta den uppenbara Batman-karriären
    00:47:30 Var hittar du projekten?
    00:49:45 Hur är det att jobba med släktingar?
    00:51:30 Jag köper villor för att jag har inte möjligheter att göra det de stora gör
    00:53:20 Min möjlighet kommer nu när priserna sjunker
    00:54:40 Till syvende och sist gäller proof-of-work
    00:56:45 En framgångsfaktor är attityden: jag vågar, jag ber om hjälp etc.
    01:00:00 Man står på sina föräldrars axlar
    01:03:00 Vissa månader har jag inte kunnat plocka ut lön
    01:05:30 Champions are not made in tournaments, they are made in training
    01:09:00 Det hade inte gått utan stöd från min fru Johanna
    01:11:26 Hur ser du på att fastighetspriserna sjunker?
    01:13:00 Att vara ombytt till matchen
    01:14:00 Boktips: Who not how

  • Dagens avsnitt förtydligar några av resonemangen i förra veckans avsnitt om investeringstrappan, att gräset inte är grönare på andra sidan och att indexfonder förmodligen är den bästa basen för alla.

    Avsnittet bygger uteslutande på de kommentarer som vi fick in till förra veckans avsnitt. Därför vill vi först och främst säga tack för engagemanget, kommentarerna och för att ni hjälper oss göra saker bättre och tydligare. Det viktigaste guldkornet för mig handlade om att titta på förutsättningarna i de olika trappstegen.

    Många av er påpekade att de olika stegen kan ha sina poänger, givet att man med öppna ögon ser de förutsättningar som behöver vara uppfyllda för det steget. Ett misstag som vi sannolikt har gjort är att man kopierar förutsättningarna från ett steg till ett annat.

    T.ex. är några av förutsättningarna för indexfonder: 1) du kan börja oavsett belopp, 2) det kräver ingen kompetens, 3) det kräver bara lång sparhorisont. Det som också tillkommer är 4) det är lika inspirerande som att se gräs torka och ger dig inga känslomässiga kickar, 5) det ger dig ingen kompetens och det 6) bjuder inte in dig till något sammanhang. Listan kan självklart göras mycket längre, men som exempel fungerar det.

    Tittar vi på ett annat trappsteg som många av er gav feedback på, t.ex. som affärsängel eller investerare i onoterat, då kan förutsättningarna vara 1) du måste ha en bukett av bolag, minst 20-40 bolag med ca 200 000 investerar i varje över tid, 2) 65 % av bolagen du investerar i kommer gå under, 3) om du överlever och lyckas kommer din snittavkastning vara 15-22 % mot indexfondernas 7 % men mer sannolikt kommer du underprestera mot indexfonden 4) du behöver skjuta till mycket tid, kompetens och energi, 5) du kan ha det som jobb och utnyttja din sociala förmåga och 6) du kommer göra det tillsammans med andra.

    Förutsättningarna för dessa två trappsteg är helt olika. Att göra som jag - som är mindre intresserad av de enskilda investeringarna och vill ha tid för att hjälpa människor, få vara kreativ och hänga i forumet - då är indexfonder perfekt. Att gå in och investera passivt i onoterade bolag som kräver andra saker blir således att sätta upp sig för misslyckande. Lite som att "assumptions are the mother of all fuckups."

    Återigen kommer det tillbaka till en själv, att se verkligheten för vad den är, inte bättre, inte sämre och sedan ta sitt personliga ansvar. Än en gång ett stort tack för alla kommentarer. 🙂❤️

    Hälsningar,
    Jan och Caroline

    Länkar
    ====
    Forumdiskussion: https://rikatillsammans.se/forum/t/45373
    Patreon: https://www.patreon.com/join/rikatillsammans

  • Saknas det avsnitt?

    Klicka här för att uppdatera flödet manuellt.

  • Att bli rik är i teorin enkelt. Spendera mindre än du tjänar. Investera överskottet i tillgångar som ger avkastning. Gör det om och om igen under flera år. Vänta tills pengarna och ränta-på-ränta-effekten har gjort sin magi. När man frågade Warren Buffet varför fler människor inte var rika när det nu var så enkelt, så lär han ha svarat: "De flesta vill inte bli rika långsamt." Jag tror det ligger väldigt nära pudelns kärna. Den senaste tiden har jag upplevt en frustration. Jag tror den grundar sig gapet mellan t.ex.: hur gemene man tror att folk har blivit rika och sanningen hur folk har blivit rika. I gapet mellan hur finansbranschen berättar historien och hur det ser ut i verkligheten. I gapet mellan hur vi ser upp till rika och kända investerare, personer och organisationer och hur det ser ut bakom kulisserna. Till stor del handlar det så klart om min egen besvikelse, hur jag i många år jagat "nästa bättre investering". I avsnittet beskriver jag det som att jag började min resa i Malmö (=bred indexfond, t.ex. AP7 SÅFA). Snart så tänker Åkarp (=nischfond, t.ex. Tin Ny Teknik) är bättre. Så flyttar man från Malmö till Åkarp. Efter ett tag i Åkarp börjar man tänka; "Hmm, Lund (=kvalitetsaktier, t.ex. investmentbolag) är ganska trevligt." och flyttlasset går till Lund. Efter ett tag blir man uttråkad i Lund och börjar fundera på Höör (=nischaktier / förhoppningsbolag, t.ex. Sinch, Evo, SBB, Storskogen m.fl.) och flyttar dit. När man bränt sig där ett tag så börjar man fundera Helsingborg (=Alternativa investeringar, krypto, guld, vin, P2P) och tänker att det går nog bättre. Efter ett tag i Helsingborg hör man talas om Vellinge (=Onoterade investeringar, startups, scale-ups, AIF:er, pre-IPO m.m.) och flyttar dit. Naturligtvis är det dyrare och dyrare att bo på dessa ställena, men man får ju bra service, blir bjuden på VIP-middagar och liknande. När marknaden vänder så inser man att hmm, de riktigt kända och rika, de bor ju inte i Vellinge. De bor ju Skanör (=private equity, private credit, VC, hedgefonder m.m.) och man kämpar för att ta sig dit. Sedan inser man att även i Skanör så badar folk utan brallor. Bara att ta Sequoia, Tiger Fund, Ontario Teacher Fund och andra "proffs" som exempel som förlorade hela sina innhav i senaste veckans fiasko med FTX. När man då har gjort hela den här rundresan så börjar man inse; "Alltså, Malmö var inte så dumt." och man flyttar tillbaka. Delvis kommer min frustration att jag nu upplever att "kejsaren är naken". Gräset är inte grönare på andra sidan. Det som många av oss har i indexfonder är högst sannolikt det absolut bästa vi kan ha. De rika människorna jag har träffat längs vägen har inte bättre portföljer, de har inte strategier att sträva efter eller liknande. Snarare tvärtom. Många gånger betalar de mer, har sämre saker, blir mer lurade, har inte tjänat sina pengar på investeringar och många gånger "förlorar" de på sina investeringar snarare än de tjänar. Mer regel än undantag, i alla fall från mina anekdotiska observationer. Den andra frustrationen är att jag vet inte hur jag ska ge bort det här. Särskilt eftersom det kanske handlar om att man måste göra sin egen resa, flytta till Åkarp, Lund, Höör, Helsingborg, Vellinge, Skanör etc för att inse att svaret inte finns där. Det är kanske förmätet för mig att försöka skydda folk från att flytta från Malmö, utan snarare är det väl mitt jobb att välkomna dem tillbaka när vi ses där vi startade.Så många funderingar, frustrationer och så få svar. 🙂Dina till Malmö hemkomna ekonomikompisar,Jan och CarolineLänkar====Patreon: https://www.patreon.com/join/rikatillsammansDiskussion: https://rikatillsammans.se/forum/t/44762Artikel & Bildspel: https://rikatillsammans.se/investeringstrappan

  • Idag fortsätter vi reflektera utifrån Kiyosakis frågor för en bättre ekonomi i allmänhet och över vår egen situation i synnerhet.

    På senare tid har vi fått en del feedback på att avsnitten som ger "svar på frågor" är bättre än avsnitten som "ställer frågor". Jag förstår personligen feedbacken och jag kan lova att även de här avsnitten kommer att komma, särskilt i januari. Men samtidigt vill jag verkligen kasta ljus på dessa avsnitten.

    Ja, det är klurigare att fundera på en fråga såsom:
    - Vilken historia berättar mitt pengaflöde om mitt liv?
    - Hur många dagar klarar jag mig utan några inkomster?
    - Vilken historia vill jag att mitt kassaflöde ska berätta i framtiden?
    - Har jag en enkel, stressad eller generativ ekonomi?

    Eller fundera på betydelsen av:
    - Pengar utan finansiell intelligens är pengar som snart är borta.
    - Det handlar inte om hur mycket man tjänar. Det handlar om hur mycket man behåller.
    - Sannolikheten är stor att en ökad inkomst bara leder till ökade utgifter
    - Det handlar inte om siffrorna i din ekonomi, utan vad siffrorna berättar

    Det är frågor som är kluriga eftersom det inte finns något snabbt svar. De kräver reflektion, eftertanke och kanske att man till och med hamnar i "jag vet inte". Där har vi på sätt och vis hamnat nu. Avsnitten och fasen i livet har provocerat fram ett tillstånd där vi har påbörjat ett "välja-om-2022"-projekt.

    För 5+ år sedan hade jag ett behov att få "köpa en ny bil", "köpa ett stort och fint hus" och så vidare. Idag är jag inte lika säker på att det var rätt beslut. Inte minst på grund av den storyn som pengarna berättar. Är det rimligt att vi lägger en av våra inkomster på boende, boenderelateradekostnader och bil?

    Det är frågor som är tuffa att vara i. Särskilt eftersom de inte har något svar här och nu. Men jag tror att de är ack så viktiga för den långsiktiga rikedomen i livet. Även om det är lite klurigt här och nu. 🙄

    To be continued. 🙂

    Hälsningar,
    Jan och Caroline

    Länkar
    ====
    Patreon: https://www.patreon.com/join/rikatillsammans
    Spirecta: https://www.spirecta.se
    Forumdiskussion: https://rikatillsammans.se/forum/t/44338

    Innehållsförteckning
    ====
    00:00:00 Intro
    00:04:12 Kommentarer från forumet
    00:09:28 Bli imponerad över den som har höga inkomster och låga utgifter
    00:15:02 Finansiell intelligens
    00:18:40 Man behöver göra sina egna misstag
    00:20:44 Hur flödar dina pengar?
    00:27:25 Rika människor köper tillgångar som gör dem rikare
    00:31:53 En stressad ekonomi
    00:39:42 Låt dina pengar jobba hårt för dig
    00:42:50 Våga var kvar i frågan
    00:47:35 12 000 kronor i månaden för en Tesla, är det värt?
    00:53:31 De flesta är ganska kassa på att tjäna pengar
    00:57:15 Ekonomin är penseln som du kan måla ditt liv med
    01:02:18 Löneökning med utebliven effekt på balansräkningen
    01:04:29 Hur många dagar klarar din ekonomi om du slutade arbeta idag?

  • Vi människor har använt olika former av ekonomisk bokföring i bokstavligt talat flera tusen år. Ändå är det inget som lärs ut i skolan idag vilket leder till att många har en sämre ekonomi än de hade behövt att ha.

    Dagens avsnitt är en fortsättning i vår serie utifrån Robert Kiyosakis bok "Rich Dad, Poor Dad". Idag dyker vi ner i kapitel två som handlar om grundläggande förståelse för ekonomi och redovisning. Vi diskuterar och reflekterar över en vanlig resultat- och balansräkning med inkomster, utgifter, tillgångar och skulder.

    Vi utgår från en mental modell med en kvadrat i fyra delar. Överst till vänster har vi inkomster. Uppe till höger har vi utgifterna. Nere till vänster tillgångar och bredvid, nere till höger, skulderna. Väldigt förenklat kan man säga:

    - Inkomster - pengar IN i min ekonomi, t.ex. lön, pension, bidrag, försäljning
    - Utgifter - pengar UT ur min ekonomi, t.ex. mat, restaurangbesök, kläder etc.
    - Tillgångar - saker som skapar inkomster (eller som jag kan sälja och få pengar för), t.ex. värdepapper, bankkonto, lån till andra etc.
    - Skulder - saker som skapar utgifter, t.ex. bolån, kreditkort etc.

    Sedan brukar vi klumpa ihop inkomsterna och utgifterna i en resultaträkning. Resultaträkningen ("RR") visar inkomster minus utgifter över en tidsperiod i form av ett resultat. Därav namnet resultaträkning. Tillgångar och skulder klumpar vi ihop i form av en balansräkning ("BR") som är ett "foto" eller en bild vid ett visst givet tillfälle. Tillgångar minus skulder ger din nettoförmögenhet.

    När man har definierat dessa olika saker, då kan man börja analysera vilken ekonomi som helst, oavsett om det är en privatekonomi, ett företags ekonomi eller till och med ett lands ekonomi. Det fina är att det fungerar exakt likadant. Först och främst flödar pengar inom vår ekonomi på olika sätt, men den flödar även mellan t.ex. olika personers eller företags resultat- och balansräkningar.

    I avsnittet definieras en enkel ekonomi, en medelklass- eller stressad ekonomi och en rik eller generativ ekonomi. Genom att titta på hur pengarna flödar i en RR och BR så får man en ganska spännande bild av ens eget liv. Kiyosaki gör här ett antal poänger - t.ex. att många med ett fattigtänk köper saker som skapar utgifter istället för saker som skapar inkomster, vilket gör att man hamnar i en negativ spiral. För om ens skulder ökar, så ökar räntekostnaderna och då ökar behovet av att pengarna måste in - vilket hos många skapar en ekonomisk stress.

    Det här och mycket mer pratar vi om i dagens avsnitt. Vi hoppas att du gillar det!

    Dina nördiga RR- och BR-kompisar,
    Jan och Caroline

    Länkar
    ====
    Patreon: https://www.patreon.com/join/rikatillsammans
    Spirecta: https://www.spirecta.se
    Forumdiskussionen: https://rikatillsammans.se/forum/t/43901
    Bildspel & artikel: https://rikatillsammans.se/resultat-och-balansrakning
    Kamil Galeev: https://bit.ly/rt275kg

  • Ett vanligt misstag de flesta gör är att tro att ens pengar måste komma från det stället man lägger sin tid. Det och flera andra saker pratar vi om i dagens reflektionsavsnitt på kapitel 1 i boken "Rich Dad, Poor Dad".

    Förra veckan inledde vi vår lilla serie kring boken "Rich Dad, Poor Dad" som nu firar 25-års jubileum. Det är fortfarande en av de bäst böckerna för den som är intresserad av att lära sig och förstå privatekonomi. Inte för att den ger några särskilt konkreta tips - för det gör den inte. Men däremot pekar den på väldigt många skillnader i tankesätt och perspektiv.

    I förra veckans avsnitt gick vi genom kapitel ett, men vi tog oss inte förbi reflektionsfrågorna. Därför passade vi på att ta upp dessa i dagens avsnitt. Det blir således väldigt mycket en reflektion på kommentarerna i forumet och vår egen situation.

    Det blir således ett väldigt brett avsnitt där vi berör allt från att skilja på hur pengarna tjänas, till grupptryck, reflektion över om man ens inser att man är fast i ett ekonomiskt ekorrhjul, om vikten av att ha observationsglapp till Ramit Sethis tips om att ha ett konto för att prova nya saker man annars inte gör.

    För att upprätthålla en stadigvarande tradition hamnar vi mycket i sidospår, jag lyckas kalla @carolinebolmeson för familjens “rutin-Hitler”, vi får svar på hur man blir en hund när man blir stor och mycket annat. Men det är en feature som ni får här på RikaTillsammans. ❤️😂

    Som vanligt ser vi fram emot dina kommentarer, reflektioner och funderingar.

    Många hälsningar,
    Jan och Caroline

    Länkar
    ====
    Patreon: https://www.patreon.com/join/rikatillsammans
    Diskussion: https://rikatillsammans.se/forum/t/43513

    Innehållsförteckning
    ====
    00:00:00 Inledning
    00:01:30 Reflektion över boken Rich dad, Poor dad
    00:02:45 Kul SMS som reaktion på förra avsnittet
    00:04:00 Vår Patreon-community gör det möjligt
    00:05:35 En av de vanligaste invändningarna mot Rich dad, poor dad
    00:07:34 ”Jag älskar ju mitt jobb”
    00:09:25 Ditt jobb, aka. Plan A, behöver inte vara din huvudsakliga inkomstkälla
    00:12:00 Det är inte antingen jobbet eller pengarna
    00:13:25 Jobbet är en kortsiktig lösning på ett långsiktigt problem
    00:14:47 Det krävs oftast mod för att välja livet som passar dig
    00:16:35 Grupptrycket ställer en massa jobbiga frågor
    00:20:00 Vilka är våra grundläggande rädslor?
    00:20:35 ”Jag är ekonomiskt oberoende nu men vågar inte klippa navelsträngen”
    00:21:55 Utmaningar i livet kommer i vilket fall – gör plats ekonomiskt för dem
    00:25:15 ”Min kalender är smockfull, jag hinner inte jobba strategiskt mot Plan B”
    00:27:00 Viskningar och rop
    00:29:20 Våra livsmönster kan cementera bytet av tid mot pengar
    00:33:25 Vilka är knasbollarna egentligen?
    00:35:50 Du kan vara förmögen och ändå ha ett ”fattig-tänk”
    00:41:50 Hur vanlig är ”fattig-synen” på pengarna och livet?
    00:45:15 Lärande genom en verklig längtan är vägen mot Plan B
    00:53:25 ”Du bara hoppar runt, vad ska det leda till?”
    00:55:20 Sätt in pengar på ”förlorade pengar-kontot”
    00:58:00 Jag jobbade för 14 000 kronor i månaden utan att ens få pensionsavsättning eller kollektivavtal
    01:03:00 Fattiga och rika reagerar helt olika på rädsla och girighet
    01:07:50 Mer pengar löser inte de spännande problemen
    01:11:45 Ta hjälp av ditt observationsglapp för att ta bättre beslut
    01:17:30 Caroline är familjens ”rutin-Hitler”
    01:19:20 De flesta vet inte om att de springer i ekorrhjulet
    01:23:40 Spelet Cashflow 101 simulerar ekorrhjulet – och att stiga ur det
    01:28:00 Avslutning

  • Ens egna ekonomiska situation är en följd av de tankar, perspektiv och saker man har eller inte har gjort. Få kontrasterar det bättre än Robert Kiyosaki i hans bok från 1997 med titeln ”Rich Dad, Poor Dad”.

    Boken är en av mina topp-3 böcker inom privatekonomi som jag rekommenderar till alla som vill lära sig mer om ekonomi. Både för att den har bestått tidens tand, men också för att den lär ut ett sätt att tänka snarare än att ge konkreta svar. Som jag alltid tjatar om är den intressanta frågan mycket viktigare än svaret. För med hjälp av frågan lär man sig fiska och kan hitta svar för just sin egen unika siutation.

    Det här avsnittet är det första i en kortare serie där vi kommer diskutera de olika kapitlen boken utifrån vårt perspektiv. Eftersom det just handlar om ett sätt att tänka och därmed värderingar, attityder och perspektiv är det viktigt att komma ihåg att det inte är rätt/fel, sant/falskt eller ens bra/dåligt. Det är bara annorlunda. Vi sitter inte på någon sanning eller rätt svar, tvärtom blir det ju tydligt hur vi också hamnar i diket från tid till annan.

    Kiyosaki drar saker också till sin extrem för att göra de olika kontrasterna tydliga. Därav t.ex. formuleringar såsom ”rika” och ”fattiga”. Det viktiga här är också att notera att det inte nödvändigtvis handlar om hur mycket pengar man har, utan det handlar mer om tänket. Man kan ha mycket pengar och ändå ha ett ”fattig”-tänk eller vara fattig med lite pengar och ha ett ”rik”-tänk.

    I avsnittet handlar det alltså om att våga gå bortom den initiala reaktion och leta efter guldkornet. I dagens avsnitt, som bara bygger på det första kapitlet, diskuterar vi saker bl.a.:

    - Att livet försöker lära oss saker på olika sätt
    - Att ha ett nyfiket och utforskande tankesätt
    - Skillnaden att jobba för pengar eller ha pengar jobbandes för en
    - De flesta är rädslostyrda i sin ekonomi
    - Ta ansvar för allt som händer och inte händer i ditt liv
    - Med mer pengar ökar de flesta bara sina skulder
    - Jobb är en kortsiktig lösning på ett långsiktigt problem
    - De flesta gör ingen förändring till följd av rädsla

    Det här och mycket annat diskuterar vi i dagens avsnitt. Du får gärna hoppa in i diskussionen i forumet och om du har lust köpa boken och hänga på. Boken består av sex kapitel och vi tar nog ett eller två kapital i veckan de kommande veckorna.

    Dina två knasbollar till ekonomikompisar, 😊
    Jan och Caroline

    Länkar
    ====
    Patreon: https://www.patreon.com/join/rikatillsammans
    Forumet: https://rikatillsammans.se/forum/t/43155

    Innehållsförteckning
    ====
    00:00:00 Intro
    00:09:29 RikaTillsammanscommunityn på Patreon
    00:14:55 Hur kan jag få råd? istället för Jag har inte råd
    00:19:01 Sätta sig i framsätet på sitt eget liv
    00:23:34 En liten förändring kan ge stora resultat
    00:28:41 The rich don´t work for money
    00:34:42 Ta makten över problemen själv
    00:40:26 Få tänker som rich dad
    00:43:08 Ju mer pengar du har desto mer pengar kommer du spendera
    00:47:34 Det handlar om att separera inkomst från tid
    01:00:07 Vad är det mest fantastiska med denna situation?
    01:04:48 Det handlar om personligt ansvar
    01:09:55 Hur ska jag vara framgent?
    01:16:31 "Most people, given more money, only get into more debt"
    01:21:33 "Most people do not know that it's their emotions that are doing the thinking"
    01:25:18 "A job is really a short-term solution to a long-term problem."
    01:28:33 Om åsnan hade sett sig själv utifrån hade den kanske haft en annan åsikt
    01:34:00 Läs med oss!

  • Nu när vi fortfarande befinner oss på vägen in i en plånbokskris där maten blir dyrare, bränslepriset ökar, inflationen skenar, bostadspriser faller och börsen är på dåligt humör är det än viktigare att komma ihåg uttrycket: "This too shall pass".

    I dagens avsnitt reflekterar vi över situationen, hur man i media gärna vill måla upp en nattsvart bild och hur viktigt det är att försöka ta framåtlutade steg även när det känns tufft. Det är dessutom inte bara mörkt. Det här är nämligen ett ypperligt tillfälle att göra förändringar i sin ekonomi som man kan ske har tänkt göra, men ännu inte gjort.

    En av de stora vinsterna är nämligen att alla förändringar som man gör till följd av svaren till de fyra generella frågorna:
    - Hur kan jag öka mina inkomster?
    - Hur kan jag sänka mina kostnader?
    - Hur kan jag effektivisera de resurser jag har?
    - Vem kan jag be om hjälp eller kommunicera med?

    Kommer man ha med sig när krisen tar slut och man kommer ut på andra sidan. För oss stod t.ex. slaget väldigt mycket kring energi och uppvärmning. Vi har lyckats sänka energiförbrukningen med nästan 30 % och det är ju något som vi lär hålla även när elpriserna har normaliserats. På samma sätt har man glädje av de kostnader man skurit eller de inkomster man ökat.

    Vi pratar även en hel del om att inte byta strategi för att marknaden har fallit. Tvärtom är nu verkligen tillfället då man bör fortsätta månadsspara och om möjligt - vilket självklart kan vara jättesvårt - men öka sitt månadssparande. Börsen ligger ju -30 % som helhet och det vore väldigt osannolikt om vi i framtiden - på lång tidhorisont (5- 10 år) inte skulle hämta upp delar av det fallet eller aldrig någonsin mer ha ett nytt börsrekord.

    Vi hoppas att du uppskattar veckans avsnitt så ses vi nästa vecka!

    Dina ändå positiva ekonomikompisar på nätet!
    Jan och Caroline

    Länkar
    ====
    Spirecta: https://spirecta.se
    Patreon: https://www.patreon.com/join/rikatillsammans
    Forumet: https://rikatillsammans.se/forum/
    Avsnitt 269: https://rikatillsammans.se/forum/t/41028

    Innehållsförteckning
    ====
    00:00:00 Introduktion
    00:01:54 Var kommer “This too shall pass” ifrån?
    00:05:09 Dagens frågeställare
    00:08:40 Återblick på avsnitt 269
    00:08:50 Olika sätt att öka sina inkomster
    00:12:30 “Start with a business idea that sucks”
    00:19:20 Fråga: Har du ekonomisk panik eller ångest?
    00:22:15 Hur du kan få koll på ekonomin
    00:24:15 Lägger 2.500 kr på skönhet varje månad
    00:24:00 Döm inte dig själv efter din ekonomi
    00:33:20 Fråga: Har vi levt över våra tillgångar?
    00:34:20 Alla tuffa tider ser olika ut
    00:35:20 Fråga: Har du ändrat på ditt sparande det senaste året?
    00:37:47 Fråga: Sparar du med mindre risk nu?
    00:40:30 Samma lön i pensionen som idag
    00:44:30 Fråga: Har ni ökat bufferten?
    00:47:20 Att fundera över när den “köpta tiden” tar slut
    00:51:25 Fråga: Hur ser ett klokt sparande ut nu?
    00:55:20 Fråga: Ska man sluta månadsspara nu när det är kris?
    00:56:40 Bibehållen sparkvot trots att allt blivit kostar mera
    00:58:00 Synd att månadsspara bara när det är dyrt på börsen
    01:00:00 Jaga älg eller fördela lingonen
    01:01:00 Flyt eller skicklighet i Akelius-affären?
    01:03:30 Fråga: Är vanligt sparkonto ett alternativ nu?
    01:07:00 Tydliggörande när bufferten ska användas
    01:11:45 Dåligt att avskaffa amorteringskravet
    01:12:25 Fråga: Ta sparpengar för att betala av lån?
    01:15:40 Fråga: Hur länge kommer krisen att pågå?
    01:16:35 Fråga: Hur pratar man med barnen att det är tuffare tider?
    01:21:10 Fråga: Något annat att tänka på ett halvår framåt?
    01:22:00 Maxa krisen!

  • #271 - Med en fondrobot kommer du aldrig vara bäst, men vinna i längden ändå 🙂 | Reklam med Lysa

    Dagens avsnitt är ett samarbete och ett sponsrat avsnitt med fondroboten LYSA som många av oss i RikaTillsammans-communityn sparar våra pengar hos. Vi intervjuar medgrundaren och VD:n Patrik Adamson och pratar om marknadsläget, räntan, inflationen och mycket mer.

    Framförallt så pratar vi om ett koncept som jag skrev om i ett nyhetsbrev häromveckan kring "strategisk mediokritet". Det är ett lite ointuitivt resonemang som går ut på att inte sikta på att bli bäst men att konstant hålla sig i toppen. Teorin är att om du försöker bli bäst, så måste du ta risk och ha tur. Om du tar den typen av risk över tid som behövs så kommer du till slut att straffa ut dig.

    Strategisk mediokritet handlar om att istället sikta på att vara t.ex. topp-30 % konstant. Men bara genom att hålla sig konstant topp-30 % så kommer man över tid kanske hamna på topp-10 % eller bättre. I mångt och mycket är det precis vad det handlar om när man investerar på det sättet som vi förespråkar - att äga hela höstacken istället för att leta efter nålarna.

    För visst, ett enskilt år så är kanske "Ny Teknik", "Krypto" eller "Småbolag"-nålarna bättre än att äga hela höstacken. Men problemet är att de kommande åren så är de förmodligen inte det. Vi som äger hela höstacken kommer också varje år att bli jämförda med vinnaren (som naturligtvis är olika från år till år). Genom att vi dock äger hela höstacken varje år, så kommer vi sakta men säkert flyta upp till toppen medan de som chansar på nästa vinnare över tid kommer få en sämre avkastning.

    För dig som har följt oss över tid är det ingen nyhet att vi är stora fans till LYSA. Vi har investerat mycket pengar hos dem själva. Anledningen är framförallt att om man tar hänsyn till helheten så finns det få andra lösningar som kan matcha Lysa. De är breda, billiga, enkla och duktiga. Är de bäst på varje enskild faktor? Nej. Men man bör inte heller optimera på endast sak.

    Vi hoppas att du gillar intervjun och det finns faktiskt ett bonusavsnitt där Patrik svarar på flera frågor från er i communityn. 🙂

    Dina strategiskt mediokra ekonomikompisar,
    Jan och Caroline

    Länkar
    =====
    Sponsrad länk: https://rikatillsammans.se/partner/lysa

    Innehållsförteckning
    ====
    00:00:00 Intro
    00:05:45 Elefanten i rummet
    00:11:29 Fördomar kring finansbranschen
    00:18:56 Du kommer aldrig vara bäst ett enstaka år med Lysa
    00:25:35 Resonera ifrån fundamentala principer
    00:28:52 Tur som strategi är nog ingen bra grej
    00:33:50 Detta kanske kommer kallas för plånbokskrisen
    00:41:17 Marginalerna äts på nu
    00:45:52 Stigande räntor och sjunkande värden på hus
    00:51:05 Har sparandet minskat?
    00:54:48 Jag önskar mig en graf i julklapp
    00:59:44 Det är inte REA på börsen
    01:04:01 Ökar räntan så minskar värdet på räntefonden
    01:07:38 Äg hela höstacken av aktier och räntor
    01:10:07 Det finns ingenstans att gömma sig
    01:14:21 Svensk ekonomi är inte så stark nu
    01:21:10 4% av alla bolag skapar överavkastningen

  • Detta bonusavsnitt, som är sponsrat av LYSA, hänger ihop med ordinarie avsnitt 271. Här går vi genom frågor som kom in från er i communityn men som vi inte fick möjligheten att ta i det ordinarie avsnittet. 🙂

    Tack för alla frågor!
    Jan, Caroline och Patrik

    Länkar:
    ====
    Sponsrad länk: https://rikatillsammans.se/partner/lysa

    Innehållsförteckning
    ====
    00:00:00 Introduktion
    00:01:43 Välkommen tillbaka Patrik
    00:02:18 Varför ger inte LYSAs sparkonto bäst ränta?
    00:07:12 Kan jag flytta pengar mellan ISK och sparkontot?
    00:09:19 Daytrada inte, men speciellt inte på vår plattform 😂
    00:10:08 Kan man sätta in mer än insättningsgarantin?
    00:14:03 Kommer ni erbjuda en produkt med hävstång?
    00:15:02 Rykten på stan antyder att LYSA håller på att bli försäkringsbolag
    00:17:57 Fråga om guld, råvaror och valutasäkring?
    00:19:50 Kommer man kunna ha ISK / KF för sina barn?
    00:20:57 Kommer LYSA introducera en allvädersportfölj?
    00:23:48 Kommer man kunna välja bort slagsidan mot Sverige?
    00:26:19 Finns det planer på marknadsviktad globalfond?
    00:28:45 Har ni tanke på ta in tillväxtmarknader i det hållbara sparandet?
    00:32:47 Kommer avgifterna sänkas mer?
    00:34:48 När kommer man kunna sätta mål och glidepath?
    00:35:19 Vad är planerna för Finland?
    00:36:26 Möjlighet för utbetalningsplan?
    00:37:28 Jacke77 sammanfattar allt

  • Humankapital är enkelt förklarat värdet av alla framtida inkomster vi kommer få till följd av vår kompetens, kunskap, erfarenhet m.m. Även om det är svårt att ta på eller kvantifiera bör man ta hänsyn till det i en investeringsstrategi.

    För något år sedan, i avsnitt 87, intervjuade vi professor Paolo Sodini från Handelshögskolan i Stockholm för första gången. Då introducerade han begreppet humankapital för mig första gången och en av mina insikter var: "jag är en vandrande räntefond". Sedan dess har jag tänkt på hans resonemang och diskuterat det mer än en gång i forumet.

    Humankapital är nämligen lite klurigt. På ett sätt är det väldigt svårt att ta på och man kan lätt avfärda det som ett teoretiskt resonemang. Vad har man för glädje av att veta att summan av mina framtida inkomster till pension är t.ex. 10 miljoner? Men å andra sidan är humankapital förklaringen till att en 60-åring har svårare att låna pengar på banken än en 30-åring trots att 60-åringen har t.ex. bättre säkerhet i huset. Banken tar hänsyn till återbetalningsförmågan som i sin tur är kopplad till de framtida inkomsterna, precis som humankapital är.

    Man kan även formulera sin ekonomiska livsuppgift att omvandla, eller växla, sitt humankapital till finansiellt kapital. Det vill säga att man börjar som ung med ett ganska högt humankapital, särskilt om man utbildar sig, och sedan över tid så kommer ju summan av ens inkomster minska ju äldre man blir (=eftersom man har färre år kvar). Då vill man ju att det ska vara ersatt av t.ex. pension och sparande.

    Ett ytterligare perspektiv som togs upp i forumet är ju att man kan relatera till sitt humankapital som en resurs som man kan växla mot andra typer av kapital:
    - Genom att utbilda sig ökar man humankapitalet
    - Lön är växling av humankapital mot finansiellt kapital
    - Finansiellt kapital kan växlas mot tid för t.ex. socialt kapital eller humankapital
    etc.

    Humankapitalet - trots att det inte "finns" - verkar ändå ha mycket påverkan på vårt liv. Därför är min åsikt att det är ändå något som man bör fundera på och ta i beaktning. Apropå det som vi alltid tjatar om att fokusera på det som gör skillnad. Få saker påverkar ens liv så mycket som humankapitalet. Då har vi t.ex. inte ens pratat om att man kanske som ung med högt humankapital bör ta högre risk i sitt finansiella sparande eftersom humankapitalet kompenserar för det.

    Vi tar även upp de invändningar från er i communityn kring vad har man för värde av humankapitalet? Särskilt eftersom det t.ex. kan minska drastiskt om man råkar ut för en olycka eller liknande. Eftersom Paolo också är professor passar vi självklart även på att fråga om hans syn på sparande, investeringar utifrån ett forskningsperspektiv.

    Vi hoppas att du uppskattar avsnittet!

    Många hälsningar,
    Jan, Caroline (och Paolo)

    PS. Avsnittet är på engelska, men vi hoppas att det är okej. På bloggen kommer det en transkribering i veckan.

    Länkar
    ====
    Patreon: https://www.patreon.com/join/rikatillsammans
    Forumet: https://rikatillsammans.se/forum/t/42021

  • Här får du RikaTillsammans-forumets bästa förslag inför vinterns tuffare tider. Vi går bortom "tre snabba tips" och tittar på riktigt bra frågor som kan hjälpa dig att vänta vinterns tuffare tider till din fördel och komma ut starkare och på en bättre plats på andra sidan.

    Få kan ha missat att vi redan nu befinner oss i tuffare tider. Räntan ökar, energipriserna skenar, maten blir dyrare, bränslet är dyrt och börsen är -25 %. Den här ekonomiska stormen kommer drabba alla - det enda som skiljer är när den kommer över en.

    Bor man i hus med rörligt elavtal och rörlig ränta har man redan börjat bli drabbad. Bor man i BRF så kommer det snart när föreningens avgifter blir dyrare. Bor man i hyresrätt har det redan börjat pratas om 10 %-höjningar.

    MEN! Det är på intet sätt kört. Allt som händer har både för- och nackdelar. Det finns väldigt mycket som man kan göra. I RikaTillsammans-communityn har vi de senaste veckorna diskuterat alla möjliga saker som man kan göra, men framförallt så har vi fokuserat på vad som ger mest effekt. Vad är det som gör mest skillnad? Var får jag mest betalt för insatt arbetsinsats.

    Dagens avsnitt är en sammanfattning av vår diskussionstråd i forumet:
    https://bit.ly/rtep269

    Vi rekommenderar verkligen att läsa den då den sammanfattar tipsen och framförallt frågorna vi ställer. De bästa svaren till hur du ska agera nu framgent för att få en bättre ekonomisk situation beror till stor del vilka unika möjligheter just du har. Där får du tips och förslag på frågor såsom, t.ex. den bästa fråga hittills från min vän Charlie:

    - Hur kan du ta dig genom denna storm med bibehållen sparkvot? (dvs. samma sparande som förut?)

    Som om man bryter ner den betyder hur kan du jobba med att:

    - öka inkomsterna?
    - sänka utgifterna?
    - effektivisera bland tillgångar och skulder?
    - arbeta med de resurser du redan har?

    som på nästa nivå kan översättas till t.ex.

    - inkomster: löneförhandla? Byta jobb? Sälja något? Hyra ut något?
    - utgifter: energieffektivisera? förhandla låneränta? handla billigare varor? skippa resan nästa år?
    - tillgångar och skulder: kan du amortera? investera i något (tillgång, isolering, utbildning, eget företag)? sälja av något (tillgång, bil, fritidshus, saker i förråd)? öka / minska skuldsättning?
    - resurser du har: optimera värmepump? sänka temp i något rum? engagerade dig i BRF-styrelse?

    som sedan kombineras med frågor såsom:
    - Vad ger mest effekt?
    - Är det en 30 eller 3 000 kr fråga?

    Notera att det handlar om att unna dig att gå och bära på en av frågorna i några dagar. Att inte besvara den direkt, utan att klura, prata med andra, brainstorma för att sedan ta ett informerat beslut. Annars är risken att man agerar både i panik och affekt. Vilket inte gagnar någon. Glöm inte att ta hjälp i forumet om du fastnar. Vi är många här som hjälps åt. Ingen har blivit framgångsrik på egen hand.
    Jan och Caroline

    PS. Tack till Patreon-gänget som finansierade detta avsnitt:
    https://www.patreon.com/join/rikatillsammans

    Innehållsförteckning
    00:00:00 Introduktion
    00:04:50 Vår elräkning blir nog 100 000 i vinter
    00:06:00 Oro för den svenska medelklassen
    00:10:20 Lösningen på höga priser, är höga priser
    00:11:34 Ekonomisk brandövning
    00:17:25 VD-metoden för att effektivisera
    00:18:04 Frågorna är viktigare än svaren
    00:21:18 Hur kan jag ta mig igenom denna stormen med bibehållen sparkvot?
    00:27:00 Vad gör mest skillnad och ger mest effekt?
    00:33:45 Absolut många bäckar små, men hitta den stora bäcken först
    00:40:50 Skala löken med hjälp av olika nivåer av frågor
    00:41:25 Effektivisera bland kostnaderna
    00:49:00 Hur funkar värmepumpen egentligen?
    00:52:30 This too shall pass
    00:56:00 Gör det till ett spel, en lek eller tävling
    00:59:20 Liten summering
    01:03.45 "Fear of using buffert"
    01:05:50 Bunden eller rörlig ränta?
    01:12:10 De flesta som binder binder alldeles för kort
    01:15:00 Bundet eller rörligt elavtal?
    01:19:25 Har det varit värt det? Nej, inte än (men det har varit roligt)

  • Bilmarknaden är just nu upp-och-nedvända världen. Man kan sälja elbilar för mer än man köpte dem, det är ingen större skillnad på totalkostnaden per månad på att köpa en begagnad bil för 60 000 eller 120 000 eller en billig elbil och så vidare. Det och mycket till pratar vi med bilexperten Erik Naessén om i dagens avsnitt.

    När vi stod i bilbytestankar förra året fick vi många tankespjärn av en läsare i RikaTillsammans-forumet. Han kom hela tiden med inlägg som var totalt ointuitiva men som inte gick att avfärda. Det största tankespjärnet var att en ny elbil hade samma totalkostnad (TCO) som en begagnad bil. Jag hade i alla år levt i villfarelsen att en begagnad bil är den minst dåliga bilaffären man kan göra.

    Det gjorde att vi förra året bjöd in Erik till podden för att prata om sitt expertisområde som är skärningspunkten mellan kunskap om olika bilmodeller, finansiering av bilar och privat/företagsekonomi. Det krävs nämligen kunskap om alla tre områden för att komma fram till det bästa svaret. Han hjälpte oss även med att finansiera vår bil (Tesla Model Y) på ett sätt som gav 100 000 kr mer i värde. Det pratade vi om i dessa två avsnitt:
    - https://rikatillsammans.se/tips-vid-bilkop-och-privatleasing/
    - https://rikatillsammans.se/bilekonomi-och-bilkop-vanliga-fragor-och-svar/
    - https://rikatillsammans.se/bilkalkyl-tco-kalkyl/

    Idag, 12 månader senare, är marknaden fortfarande märklig. Erik berättar om ett av sina senaste biköp, en Kia EV6 som han köpte för 480 tkr och sedan sålde för över 600 tkr. Fokus denna gången är dock inte att tjäna pengar på bilköp utan svar på läsarfrågor. Många av er har skickat in frågor om just bilar och bilekonomi som vi diskuterar med Erik i dagens avsnitt. Det är frågor såsom

    - Billigare begagnade biler
    - Privat eller företagsleasing
    - Hur söker man bäst på blocket
    - Är det värt med märkesverkstäder
    - Tips när man ska sälja sin bil
    - m.m.

    Erik hänger mycket i RikaTillsammans-forumet under användarnamn @skogstomten men har även en egen hemsida:
    https://elbilsexpert.com/

    Där han hjälper människor som står i bilköpar- eller bilbytetankar. Vi själva och många i forumet har anlitat Erik och är lyriska. Avsnittet är inte sponsrat av Erik, utan vi gillar hjälpa duktiga och generösa personer i vår community.

    Vi hoppas att du gillar dagens avsnitt och om du har frågor eller kommentarer, ställ dem helst i RikaTillsammans-forumet eftersom det är där vi alla hänger. 😊

    Tack för denna veckan,
    Jan, Caroline och Erik

    Länkar:
    ======
    Forumet: https://rikatillsammans.se/forum/
    Eriks hemsida: https://elbilsexpert.com/

    Innehållsförteckning
    ====
    00:00:00 Intro
    00:04:05 Den första elbils-kombin
    00:10:22 Elbilsladdning på natten
    00:16:17 Begagnade elbilar, batterihälsa och förväntad räckvidd
    00:23:35 Är det värt med märkesverkstad?
    00:27:01 Hyra ut sin elbil
    00:30:23 Införa konverteringsstöd i Sverige?
    00:34:19 Hur fungerar milersättning?
    00:38:09 Företagsleasing vs privatleasing?
    00:43:13 De billigaste bilarna på Blocket är ofta franska
    00:48:56 Svart bälte i blocket sökningar
    00:53:43 Hur får man till en smidig försäljning?
    01:02:26 Elbil för den som bor i lägenhet
    01:05:54 Då är fossildrivna personbilar helt borta
    01:09:49 Självkörande bilar
    01:17:04 Ska du få panik, få panik tidigt

  • Vilka är guldkornen och erfarenheterna som man bör få rätt på i ett företagande och vad gör man när det inte går så bra? Det är frågor i denna andra del där vi blir intervjuade av Monika Molander kring att starta och driva ett eget litet livsstilsföretag.

    Det här är den andra och avslutande delen om att starta och driva företag. Precis som förra veckan är vår ambition att du ska ha glädje av det här avsnittet, oavsett om du är anställd, funderar på att starta bolag eller redan driver ett bolag. På sätt och vis är det guldkorn och erfarenhet av snart 20 års småföretagande på vår sida.

    Våra tips gäller så klart inte alla situationer och alla företag, utan här är förutsättningen att man önskar ett litet företag var syfte är att försörja en själv och några närstående och göra ens eget liv rikare. I mångt och mycket att driva få betalt för det som man redan gör och tycker är roligt.

    Att avsnittet blev till är tack vare Monika, en av våra följare, som hörde av sig och hade många riktigt bra frågor såsom:

    - Vad gör man när det går dåligt?
    - Hur hanterar man misslyckande?
    - När ska man ge upp på en affärsidé?
    - Vem ska man lyssa och inte lyssna på?
    - Hur fungerar det med skatt och löner?
    - Skillnaden på NÄR skatt betalas
    - Hur tar man ut pengar från ett bolag så effektivt som möjligt?
    - Vilken ordning ska man prioritera utgifter?
    - Allt i samhället är en stödfunktion för företagare
    - Vilka risker kan man råka ut för som småföretagare?
    - Vilka har varit våra framgångsfaktorer

    Vi hoppas att du uppskattar avsnittet. Nästa vecka kommer det vara frågor och svar om bilar och bilekonomi. 😊

    Tack för denna veckan!
    Jan, Caroline och Monika

    Diskussion i forumet:
    ======
    https://rikatillsammans.se/forum/

    Innehållsförteckning
    ======
    Innehållsförteckning
    ======
    00:00:20 Intro
    00:03:26 Start och Monikas företagsidé
    00:06:10 Hur hanterar man misslyckande och dåliga dagar?
    00:10:50 Vikten av andra företagare som påverkansgrupp
    00:12:45 Fira våra misslyckanden
    00:13:40 Bestämma hur historien ska sluta
    00:15:42 När vet man att affärsidén inte fungerar?
    00:17:40 Alla framgångsrika företag evolverar
    00:18:42 Egot som stod i vägen
    00:21:20 Hur vår företagsresa började
    00:27:20 Det börjar ofta med en svordom
    00:29:25 Vem ska man ta feedback från?
    00:34:10 Man kan inte alltid vara långsiktig
    00:36:20 Värdet av skattade och oskattade pengar
    00:41:00 Bättre privatekonomi med företaget
    00:44:30 Maxa välfärden som företagare
    00:46:00 3:12-reglerna
    00:49:00 Stödfunktioner för entreprenörer
    00:53:45 Främsta ekonomiska riskerna
    01:00:35 Värdet av jurister för företaget
    01:02:25 Våra marknadsföringsstrategier
    01:08:35 Var finns mina kunder egentligen?
    01:12:20 Var behjälplig och sälj samtidigt
    01:13:50 Kundernas kunder
    01:18:00 Företaget är till för mig och inte tvärtom
    01:19:00 Frågor om varumärke
    01:24:25 De 3 avslutande frågorna
    01:25:00 Tipsen till oss själva
    01:28:00 Våra största misstag
    01:32:00 Framgångsfaktorn "bästa attityden vinner"
    01:33:00 Avslutning

  • Vilka är de bästa tipsen när man ska starta, driva och utveckla ett litet eget företag som ska göra ens eget liv rikare? Det är temat för dagens avsnitt där vi blir intervjuade av vår lyssnare Monika Molander. Även om avsnittet fokuserar på företagande så kan man använda många av principerna som anställd också. 😊


    Det hela började med att Monika mejlade oss och undrade hur vi hade gjort när vi startade vårt bolag. Som vanligt försökte jag hjälpa till men bad henne återkomma med ett par konkreta frågor (något de flesta aldrig gör). Men Monika återkom med ett helt frågebatteri som jag upplevde var så bra att det förtjänade ett eget avsnitt.

    På många sätt och vis är dagens och nästa veckas avsnitt en sammanfattning av tips, saker att göra, misstag att undvika om man vill starta sitt eget företag eller redan driver ett litet företag. Även om de flesta av tipsen är har fokus på det som jag brukar kalla för "livsstilsentreprenörskap" så är många av tipsen högst relevanta även för andra typer av mindre bolag.

    Det är en sammanfattning av alla de tips och råd som jag har fått under åren, men också egna erfarenheter och subjektiva åsikter. Några av koncepten som vi pratar om:

    - Hur kommer man igång?
    - Hur bör man tänka kring t.ex. bokföring och skatt?
    - Sälj skinnet innan björnen är skjuten
    - Prissättning och hur man skiljer sig från andra
    - Målet att tjäna mer och jobba mindre än motsvarande roll som anställd
    - Att våga ta hjälp av de som kan mer än en själv
    - Om vikten av den personliga resan
    - Hur kan man tänka kring finansiering?
    - Vilken bolagsform ska man välja?
    - Vad är viktigast att få rätt på från början?
    - Konceptet "Good enough" vs perfektionism
    - Hur skapar man passiva inkomster?
    - Hur affärsutvecklar man sitt företag?

    Vi ser fram emot frågor, kommentarer och funderingar i forumet. :)

    Många hälsningar,
    Jan, Caroline och Monika

    Forumet
    ====
    https://rikatillsammans.se/forum/

    Innehållsförteckning
    ====
    00:00:00 Introduktion
    00:02:48 Monika välkomnas
    00:04:00 Bakgrunden till Monikas mejl
    00:09:20 "Själv är bäste dräng" - Våga fråga
    00:10:55 Livsstilsentreprenörer
    00:14:40 Vilken bolagsform ska man välja?
    00:19:45 Aktiebolag minskar risken
    00:23:50 Hur finansierar man sitt företag?
    00:25:25 Sälj skinnet innan björnen är skjuten
    00:31:13 "Sales is service"
    00:35:33 Externt kapital
    00:36:31 Hur får man saker gjort i företaget på ett smart sätt?
    00:38:08 Hattleken
    00:45:35 Två extra millimeter
    00:48:35 Hur skapar man passiva inkomster i företaget?
    00:54:30 Återkommande inkomster
    00:55:40 Hur prissätter man sina produkter/tjänster?
    01:02:45 Omsättning
    01:03:40 Ska man göra allt själv i företaget?
    01:13:10 Man får misslyckas
    01:17:30 Boktips: 4-hour workweek
    01:24:20 Avrundning

  • Ibland är det svårt att föreställa sig hur stora vinster vissa bolag gör. Henrik tar upp exemplet med Apple vars kassaflöde räcker till att köpa hela SEB, Handelsbanken, Swedbank, Sandvik och Assa Abbloy. Varje år.
    Dagens avsnitt är ett sponsrat samarbete med fondförvaltarna Andreas Brock och Henrik Milton från fonden Coeli Global. Vi pratar om läget i världsekonomin, deras tro om att vi borde vara i vändningen, att det finns tydliga tecken på att globaliseringen kan vara över, hur stort Apples rörelseresultat egentligen är, deras nya småbolagsfond med en förväntad målavkastning på 15-20 % över en konjunkturcykel och inte minst vadet vi slog 2018 när de besökte oss för första gången.

    Jag är en stor fantast av passiva globala indexfonder med låga avgifter och rekommenderar dem i tid och otid. Därför uppskattar jag relationen med Andreas och Henrik som på många sätt står i diametralt andra ringhörnan, man ska alltid ha relation med dem som tycker motsatt mot en själv. När jag säger att man borde köpa hela höstacken, så säger de att deras jobb är att hitta nålarna.

    När jag vill ha 10 000+ bolag i portföljen vill de ha max 30. När jag säger att man ska ha så låga avgifter så ligger de över snittet, och så vidare. När de besökta oss första gången 2018 slog vi till och med vad och startade en tävling mellan deras fond och en indexfond. Ledningen har växlat under åren och målgång är februari 2023.

    I dagens avsnitt retar jag dem lite för deras senaste nyhetsbrev som handlade mycket om makroekonomi. Särskilt som de i tidigare avsnitt sagt ungefär: "15 minuter spenderade på makro är 15 minuter du aldrig får tillbaka." Men vi hade faktiskt ett väldigt intressant samtal om trender såsom t.ex. att rädslan för t.ex. en Kina-Taiwan-konflikt, samt högre priser utomlands gjort att många företag börjat flytta tillbaka produktion. På ett sätt kan man nästa se det som att globaliseringen är över. Det gagnar vissa typer av företag här hemma.

    Vi pratade även om att marknaden ofta överreagerar och de rekommenderade att lyssna på American Express senaste kvartalsrapport som ger en av de bästa bilderna av den amerikanske konsumenten. Själv har jag ännu inte hunnit lyssna på den, men de berättade att de nästan var lyriska. På samma sätt har vi sett att marknaden förväntar sig en sänkning av räntan, om inte annat efter årsskiftet och det är ju några tecken på att vi eventuell har passerat botten – givet att inget mer oförutsett händer.

    De tog även upp sin nya småbolagsfonden ”Coeli Global Small Cap” vilken ska bygga på samma principer som deras stora globalfond. Det är en kombination av ”champions” som är välkända stora bolag vars omsättning och vinst växer med 15 % om året, exempel är Microsoft, Adobe, Apple m.fl. Just den här tillväxten av omsättning och vinst vilket borde över tid ge att även aktiekursen borde öka med liknande.

    Vi hoppas att du uppskattar avsnittet!
    Jan, Caroline, Andreas och Henrik

    ====
    Länkar
    ====
    Prenumerera gärna på Coelis nyhetsbrev (även om du redan gjort det tidigare behöver du anmäla dig igen), för att få listan på bolagen i deras nya fond i oktober:
    https://coeli.se/global/

    Det är kostnadsfritt för dig och bidrar även till sponsring för oss. 🙏

    ====
    Innehållsförteckning
    ====
    00:00:00 - Intro
    00:06:03 - En ny småbolagsfond
    00:09:55 - Se positivt på 2023
    00:15:01 - Vad gör man när man börjar tvivla?
    00:22:42 - Världens finaste företag
    00:30:47 - Hävstång och belåningar
    00:38:05 - Svenska företag har flyttat sin produktion från Sverige
    00:44:01 - Globaliseringen är över
    00:50:24 - Varför behövs en småbolagsfond?
    00:55:30 - Anmäl er till nyhetsbrevet!
    01:01:22 - Det finns en stor risk i att inte ta någon risk
    01:03:59 - Småbolagsfonden kommer bestå av 30–50 bolag

  • För två veckor sedan publicerade vi två avsnitt om Bill Perkins bok "Die with zero". Få avsnitt har varit så polariserande i kommentarerna - allt från att det varit våra bästa avsnitt där folk gjort konkreta förändringar i sitt liv, till att de var de sämsta avsnitten någonsin.

    Det var faktiskt så mycket kommentarer att vi bestämde oss för att bjuda in vår vän Caspian Almerud för att göra ett reflektionsavsnitt - särskilt då han ofta är den som ger mig tuff feedback (som även händer i avsnittet). En av de intressanta aspekterna med boken och våra två avsnitt är att de kastar ljus på saker som kommer väldigt nära ens känslor, värderingar och inställning till livet.

    Något som blev väldigt tydligt i kommentarerna var huruvida man såg på pengar som en trygghet eller inte. Min tes utifrån boken är att om jag behöver X kr i mitt liv för att leva det liv som jag önskar leva, då kommer jag sikta på att ha 1.25X för att ha lite marginal, men 5, 10 eller 20X kommer sannolikt inte göra mig gladare eller tryggare.

    Visst, allt annat lika, så är mer pengar bättre än mindre pengar. Men allt annat är inte lika. Vi behöver ta hänsyn till tid, hälsa, energi och en hel mängd andra faktorer. Här visar det sig att många inte höll med, utan har åsikten att mer pengar ger mer trygghet. Ännu mer spännande upplevde jag att det blev när Caspian pratar om att vissa människor kopplar trygghet till helt andra saker än pengar (t.ex. hälsa, tillit till egen förmåga etc) - något jag faktiskt inte tänkt på då pengar alltid haft en stor koppling till trygghet för mig.

    Vi kommer även in på en jobbig feedback från en forummedlem som skrev: "Jag upplever att du försöker hitta sätt att maximera lyckan genom att spendera pengar på rätt sätt = söka efter lyckan". Jag försökte först förneka för att sedan få feedback från Caspian och Caroline att det visst är så.

    En jobbig insikt då jag insåg att det är det enda (enklaste) sättet jag känner till för att hänga med t.ex. barnen eller kompisar. För om vi gör något (t.ex. köper glass, gör resa / aktivitet) så har jag något att "hänga upp det på" än att bara hänga med mig (för vem skulle vilja göra det). Återigen det där med självkänsla vs självförtroende.

    Vi pratar även om arv, där vi och en amerikansk bloggare ställde frågan om när man skulle önska ett arv om man fick välja. A) 2.5 Mkr vid 30 år, b) 5.0 Mkr vid 40 eller 10 Mkr vid 60 år? Det intressanta var att en överväldigande majoritet valde pengarna vid den yngre åldern. Vilket tyder på Perkins tankar om att värdet eller nyttan av pengar minska över tid. En 30-åring har mer glädje och nytta av mindre pengar än vad en 60-åring har av en större summa.

    Det och mycket mer berör vi i avsnittet som vi hoppas att du gillar. Vi ser fram emot dina kommentarer i forumet.

    Hälsningar,
    Jan, Caroline och Caspian

    Länkar
    =====
    Forumet: https://rikatillsammans.se/forum/

    Innehållsförteckning
    ====
    00:00:00 Sammanfattning
    00:05:30 Slut på sammanfattning
    00:10:00 Pengar som trygghet
    00:15:30 Andra resurser i livet som trygghet
    00:20:00 “Jag får jobba snabbare”
    00:25:15 Vad är det att maxa en upplevelse?
    00:30:45 Tidsfönster som är öppna nu
    00:35:20 Tidigarelägga arv - Nick Magiulis fråga på twitter
    00:40:35 Coco - man är summan av alla minnen
    00:46:00 Att inte behöva mer grejer
    00:51:00 Maximera lyckan
    00:54:40 Att bara hänga med varandra
    00:59:25 Miljöaspektern på upplevelserna
    01:01:00 FOMO
    01:03:10 Stress av FOMO
    01:06:50 FOMO som viktig signal
    01:10:15 Go-go-years
    01:11:35 Byta pengar som trygghet mot hälsa
    01:13:00 Att skifta från att spara till att uppleva
    01:15:00 Avrundning, sista reflektionerna

  • OBS! Dagens avsnitt #263 är en uppdatering och ominspelning av avsnitt #99 om att komma igång med sitt sparande.
    ----

    Det här avsnittet ger dig det viktigaste att veta om att spara och investera. Vi går genom hur du kommer igång, de viktigaste idéerna, berättar hur vi själva gör och vad forskningen faktiskt rekommenderar.

    Först och främst, vad kul att du vill komma igång med ditt sparande. Anledningarna till att börja spara är många. För någon handlar det om en ekonomisk trygghet och inte behöva oroa sig för pengar eller gå ner i arbetstid.

    För andra att ha mer tid med familj och vänner, att ha ett gott liv som pensionär, kunna resa mer, starta företag eller ekonomisk frihet. Oavsett vad det handlar om för dig, kommer du här hitta allt du behöver för att komma igång med ditt investerande.

    Den här videon sammanfattar hur vi själva investerar efter 13 års bloggande och 25 års sparkarriär. Det är kärnan och guldkornen från hundratals poddar, artiklar och avsnitt. Men det viktigaste av allt är att vi inte har hittat på det själva. Det bygger på en solid grund baserat på den konsensus som finns inom forskningen.

    Det är dessutom i stora drag även så här som en av Sveriges största statliga pensionsfonder, Sjunde AP-fonden, förvaltar sina pengar. Det är även så många väldigt förmögna personer förvaltar sina pengar. Du kommer således vara i gott sällskap. Låt oss därför inte spilla någon mer tid utan köra igång. 👍

    Kom ihåg att du som vanligt kan ställa frågor i forumet eller besöka vår sidan ”vanliga frågor när man ska börja”.

    Lycka till med sparandet!
    Jan och Caroline

    PS. Det här är en nyinspelning gjord 2022-08-14 av ett gammalt avsnitt publicerat för mer än tre år sedan. DS

    SAMMANFATTNING
    ==============
    1. Idag är den bästa dagen att börja spara och investera. Ju tidigare du börjar spara och ju längre tid du kan spara desto rikare kommer du att bli. Just Do It! 🙂

    2. Investera majoriteten av dina pengar i en global aktieindexfond eller en fondrobot. Betala max 0.4 % i avgift per år och investera via ett investeringssparkonto ISK.

    3. Vi själva investerar våra pengar via fondroboten LYSA. Majoriteten av alla sparare kommer att få ett bättre sparande än de har idag med en fondrobot. Du är dessutom klar på 15 minuter. Länk:
    https://rikatillsammans.se/partner/lysa

    4. Om du inte vill eller kan välja en fondrobot; välj en billig global indexfond. Bra fonderna är: Länsförsäkringar Global Indexnära eller Storebrand Global All Countries. Vi själva använder Avanza:
    https://rikatillsammans.se/partner/avanza

    5. Pengar som ska användas på 0 - 3 år bör du inte investera utan ha på ett bankkonto med insättningsgaranti. Pengar som inte ska användas på 10+ år bör investeras enligt ovan. Pengar som ska användas i perioden 4 - 9 år kan du med fördel fördela 50 / 50 mellan räntor och aktieindexfond (fondroboten hjälper dig med det).

    6. Rör inte pengarna däremellan oavsett vad som händer på marknaden. Var väldigt kritisk när folk påstår att de kan vara aktiva, tajma marknaden eller välja ut bättre investeringar än andra. Det finns inget stöd för det inom forskningen. Att ändra sin strategi beroende på vad marknaden gör brukar snarare kosta pengar än ge vinst.

    7. Månadsspara automatiskt och regelbundet. Men, månadsspara inte för mycket. Sikta på att få en balans mellan de olika resurserna i livet.

    LÄNKAR OCH RELATERADE ARTIKLAR
    ==============
    Hela artikeln och bildspelet
    https://rikatillsammans.se/kom-igang/borja-spara-och-investera/

    Vår kom igång-guide:
    https://rikatillsammans.se/kom-igang/

    40 vanligaste frågorna om sparande
    https://rikatillsammans.se/vanliga-fragor

    Forumet:
    https://rikatillsammans.se/forum/

    Sponsrade länkar:
    Lysa: https://rikatillsammans.se/partner/lysa
    Opti: https://rikatillsammans.se/partner/opti
    Avanza: https://rikatillsammans.se/partner/avanza
    Nordnet: https://rikatillsammans.se/partner/nordnet
    Lunar Bank: https://rikatillsammans.se/partner/lunar

    Patreon:
    https://www.patreon.com/rikatillsammans

  • Guldkornen i dagens avsnitt är:

    - Om du avser ge dina barn ett arv, gör det gärna när de är i 25 - 35 års åldern
    - Försök fånga de omedvetna valen som ofta görs på autopilot
    - Marginalnyttan och värdet på pengar tenderar minska med åldern
    - Tänk på ditt liv som att det består av olika perioder (eng: seasons)
    - Växla mellan resurserna tid, pengar och hälsa
    - Optimal konsumtion / spendering av pengar är kring 50 år
    - Tänk på din finansiella peak som ett datum istället för belopp

    Precis som förra veckan pratar vi om idéerna och innehållet i Bill Perkins bok "Die with zero". Baserat på diskussionerna i forumet kan jag konstatera att det var ett polariserande avsnitt. Vissa köpte idéerna rakt av och andra kunde inte relatera överhuvudtaget. Mycket intressant - särskilt som jag själv upplevde det som inspirerande och inte alls som ett provocerande tankespjärn.

    Jag tror att vi inom kort kommer göra en uppföljning baserat på alla kommentarer. Något som vi kanske inte var tillräckligt tydliga med att förklara är t.ex. att det handlar INTE om att:

    - dyra upplevelser är bättre än andra
    - värdera minnen
    - maxa konsumtionen
    - detta är på kollisionskurs mot FIRE
    - minska ens trygghet genom att minska pengarna
    - leva varje dag som om den vore sista

    snarare TVÄRTOM faktiskt. Det som jag tänker att det bl.a. istället handlar om att:

    - öka "rikedomen" i sitt liv genom att ta mer medvetna beslut (och minska slöseri)
    - fundera på vad som är viktigt i förväg och matcha in det i livets olika "tidsfönster"
    - påminna mig själv om att jag inte kommer att leva för alltid och njuta mer i stunden
    - ta lite annorlunda beslut i vardagen
    - våga använda lite mer av mina pengar idag

    Om jag skulle sammanfatta allting i ett enda ord så skulle det nog bli "balans". När vi spelade in dagens avsnitt var vi omedvetna om kommentarerna så vi ber om ursäkt om det kan upplevas lite som tondövt - utan vi återkommer med en sådan diskussion.

    Som sagt så går vi genom den andra halvan av boken och diskuterar några av koncepten. Det som jag stack ut mest för mig var "nyttan av pengar minskar med åldern". Då handlar det inte om inflation, utan vad man faktiskt kan göra för pengarna och upplevelsen av dem. Jag gillade verkligen hur han sedan översatte det till att överväga att ge barnen ett eventuellt arv i 25 - 35 års åldern.

    Då är man ju ofta mycket "fattigare" än när man är 60 år som är den vanliga åldern för att få arv. Men framförallt har man ofta mer behov (t.ex. kontantinsats till boende, barn, starta eget etc.) och fler möjligheter att använda dem än vad man har när man är äldre. Kan säkert uppfattas som superkontroversiellt även om jag tycker det är ganska logiskt. Notera nu att det här inte är ett felgörande, utan snarare ett tankespjärn. Det finns inget som är rätt, fel, bra eller dåligt.

    Som sagt, kommentera gärna (särskilt i forumet) så kommer vi sammanställa det i ett avsnitt om två veckor eller så.

    Hälsningar,
    Jan och Caroline

    Länkar
    ====
    Patreon-communityn (="en struktur för bättre ekonomi" + "mer av RikaTillsammans")
    https://www.patreon.com/rikatillsammans

    Forumet (=där många av oss hänger på dagarna)
    https://rikatillsammans.se/forum/

    Artikel: https://bit.ly/rt262

    Innehållsförteckning
    00:00:00 Intro
    00:04:54 Vår Patreon-community
    00:08:21 Maximera nyttan av ditt arv
    00:11:44 Ge bort arvet tidigare
    00:14:06 Vem du är och vad du gör hänger ihop
    00:18:29 Om inte pengar gör dig lycklig så spenderar du dem fel
    00:20:45 Ska man jobba mycket för barnens skull?
    00:24:39 Fatta medvetna beslut
    00:29:49 Nyttan av pengar minskar med åldern
    00:34:02 Fabeln om myran och gräshoppan
    00:39:37 Managera de tre resurserna, pengar, tid och hälsa
    00:45:18 De viktigaste nyckeltalen
    00:51:31 Hälsa är viktigare än pengar
    00:54:38 Se resurser som utbytbara
    00:59:24 Livets fyra årstider
    01:04:01 Time buckets
    01:09:41 Räkna ut när din förmögenhet kommer pika
    01:13:44 De flesta bör börja använda sitt sparande tidigare
    01:15:55 Dö med pengar på kontot?

  • Huvudtesen i dagens avsnitt bygger på frågan: tänk om målet i livet är att maximera mängden positiva livsupplevelser snarare än att maximera mängden pengar på kontot? Hårdrar man det så kan man till och med se pengar på kontot när man dör som slöseri på ens tid och energi.

    Det här är huvudtesen i Bill Perkins bok "Die with zero" som vi diskuterar i dagens och nästa veckas avsnitt. Det hela började med att jag såg en kort video på hans hemsida som var typ:

    "Hej! Det här är Jane. Jane har ett bra jobb, sparar pengar till pensionen. Nu går Jane i pension och reser lite. Nu dog Jane och hade en massa pengar på kontot. Pengar som nu är värdelösa för henne. Vore det inte bättre om Jane hade fått användning av pengarna när hon var i livet? Eller kanske inte jobbat så mycket för att tjäna ihop dessa extra pengar?"

    Det var frågor som satte igång en hel del tankar hos mig. Särskilt eftersom jag tenderar värdera pengar högre än t.ex. hälsa eller tid. Men som vi visade i avsnittet "Hur rik är svensken?" Så är sannolikheten stor att du och jag kommer ha en ökande förmögenhet genom livet, t.ex. som de grafer som Avanza brukar visa där genomsnittsförmögenheten är en ökande kurva.

    En av huvudfrågorna i boken är:
    - Vilket är det bästa sättet att använda vår livsenergi på innan vi dör?

    Sedan resonerar han vidare kring att vissa upplevelser är väldigt beroende på ålder och hälsa, andra har naturliga tidsfönster då de är öppna och så vidare. Han drar det vidare påstår:
    - Tänk om meningen med livet är att samla på sig positiva livsupplevelser?
    - När du blir riktigt gammal så är dina minnen det som du går i "pension" på och utvärderar livet utifrån

    Lite som Carson säger i Downtown Abbey: "The business of life is the acquisition of memories. In the end that’s all there is." Några av rekommendationerna i den första delen av boken är:

    - Fundera på vilka livsupplevelser du vill ha
    - Börja samla på dig dem tidigt, för de flesta har ett tids/hälsofönster
    - Vilka människor vill du dela dina upplevelser med?
    - Hur kan du få "minnesavkastning" på dina upplevelser? (t.ex. foto)

    Den naturliga fortsättningen på det här blir också att tänka kring pengarna. En av teserna i boken är att värdet / nyttan med pengar minskar över tid. Det vill säga att man bör använda en del av pengarna när man har som störst nytta av dem (och så klart ha en balans mellan konsumtion idag och sparande för imorgon). På sätt och vis är det inte helt olika ett optimeringsproblem - hur maximerar man nyttan och minskar slöseriet?

    Bill Perkins svar är att "die with zero". Det vill säga att planera sitt liv så att du får glädje av alla de pengar som du tjänar och ackumulerar. En variant på det som forskningen kallar för "Lifecycle Hyypothesis". Där man tar hänsyn till t.ex. sin beräknade livslängd.

    Vi hoppas att du gillar avsnittet och att vi ses nästa vecka då vi pratar om den avslutande delen i boken om t.ex. arv till barnen och tidshinkar.

    Länkar
    =====
    Artikel & mer info: https://rikatillsammans.se/die-with-zero-del1
    Patreon: https://www.patreon.com/rikatillsammans
    Forumet: https://rikatillsammans.se/forum
    Livslängdräknare: https://www.longevityillustrator.org/
    Intresseanmälan workshop: https://airtable.com/shrGPqH6HZD4a8Sa6

    Innehållsförteckning
    ====
    00:00:00 Intro
    00:06:50 Maximera dina positiva livsupplevelser
    00:10:24 Det bästa sättet att använda vår livsenergi på
    00:16:46 Ska jag köpa denna skjorta för 5 timmar av mitt liv?
    00:23:46 Du är summan av dina upplevelser
    00:27:58 Man behöver hitta balansen
    00:33:48 Vad är viktigt egentligen?
    00:39:53 Kvantifiera din upplevelser
    00:45:33 Sikta på att dö med noll kronor
    00:48:42 Uppleva allt man vill men inte vara vårdslös, hur?
    00:52:46 Go-go years, slow-go years och no-go years
    00:59:55 Amortera mer på huset eller uppleva fler saker?
    01:06:45 Många sparar mer än vad de behöver