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  • Maximisez votre impact de façon optimale en crĂ©ant votre propre fonds philanthropique

    Maximisez votre impact de façon optimale en créant votre propre fonds philanthropique

    · L’investisseur transformé

    Dans cet Ă©pisode, nous explorons la philanthropie sous l’angle de la planification stratĂ©gique afin de savoir comment maximiser l'impact que vous vouliez avoir sur la sociĂ©tĂ©. Pour ce faire, nous sommes accompagnĂ©s de Linda TchombĂ©, directrice du dĂ©veloppement philanthropique Ă  la Fondation du Grand MontrĂ©al.

    Linda partage comment les diverses fondations communautaires, comme la Fondation du Grand MontrĂ©al, accompagnent les gens Ă  mettre en Ɠuvre leur vision philanthropique personnelle.

    Nous discutons aussi comment vous pouvez chacun propulser votre projet philanthropique de façon optimale à travers les dons planifiés ou la mise en place d'un fonds philanthropique, communément appelé "Donor Advised Fund" ou DAF en anglais.

    DĂ©couvrez comment ces stratĂ©gies permettent de soutenir vos causes tout en bĂ©nĂ©ficiant d’avantages fiscaux.

    Le parcours professionnel de Linda TchombĂ©. (02:30)Qu’est-ce qu’une fondation communautaire? (05:11)IntĂ©gration de la philanthropie dans votre planification financiĂšre. (11:10)Les dons planifiĂ©s Ă  travers l'assurance-vie. (17:00)Les dons planifiĂ©s Ă  travers le leg testamentaire. (19:55)Planification fiscale avec des dons pour rĂ©duire la facture d'impĂŽts au dĂ©cĂšs. (20:43)Qu'est-ce qu'un fonds philanthropique, fonds de dotation ou fonds orientĂ©? (26:27)Optimiser l’impact et la flexibilitĂ© des dons avec un fonds philanthropique. (29:00)DiffĂ©rence entre un fonds philanthropique et une fondation privĂ©e. (37:00)Exemples inspirants de projets rĂ©alisĂ©s grĂące aux fonds philanthropiques. (49:52)

    Merci pour votre Ă©coute!

    Mentionné dans cet épisode :

    Linda TchombĂ© sur LinkedInFondation du Grand MontrĂ©alRuben Antoine sur LinkedInLe Fonds Fondation Ruben Antoine pour l'Ă©lĂ©vation financiĂšreÉpisode 29 - Philanthropie : les dons de bienfaisance et vos financesFirme Tulett, Matthews & AssociĂ©sRĂ©seau des fondations communautaires du Canada

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  • Élections amĂ©ricaines : Quel est l'impact sur votre portefeuille?

    Élections américaines : Quel est l'impact sur votre portefeuille?

    · L’investisseur transformé

    Les Ă©lections amĂ©ricaines attirent toujours beaucoup d'attention, mais quel est rĂ©ellement leur impact sur vos investissements? Entre les spĂ©culations dans les mĂ©dias et les incertitudes Ă©conomiques, les investisseurs se demandent souvent s’ils doivent ajuster leurs stratĂ©gies de placement en fonction des rĂ©sultats des urnes.

    Dans cet épisode, Ruben Antoine et Chloé Mainguy démystifient l'influence des élections américaines sur le marché boursier. Ils abordent les tendances historiques, discutent des performances de la bourse sous les présidences démocrates et républicaines, et expliquent pourquoi il est important de rester fidÚle à son plan d'investissement malgré les émotions que peuvent susciter les événements politiques.

    Ne manquez pas cette discussion essentielle pour tout investisseur se demandant quelle approche adopter en période électorale!

    Bonne Ă©coute!

    Le niveau de nervosité des investisseurs durant les périodes électorales. (02:02)Faut-il temporairement sortir du marché boursier lors des élections? (03:40)Faut-il se fier aux prédictions des experts et analystes politiques? (06:20)Quel est l'impact des élections américaines sur les marchés financiers? (08:06)Analyse des données historiques de la bourse sous les mandats républicains et démocrates. (10:36)Est-ce que l'économie a mieux performé sous les présidences des démocrates ou sous celles des républicains? (13:54)Pourquoi il est important de rester investi à travers tous les changements politiques? (14:37)Explication de la meilleure performance historique de la bourse et l'économie sous la gouvernance démocrate. (16:19)Sommaire de l'approche à adopter en période électorale. (18:17)

    Merci pour votre Ă©coute!

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  • Immobilier : Conseils pour l’achat ou la vente de votre propriĂ©tĂ© avec Georges Bardagi

    Immobilier : Conseils pour l’achat ou la vente de votre propriété avec Georges Bardagi

    · L’investisseur transformé

    Comme vous savez, notre firme prÎne une approche holistique en investissement et finances personnelles, et la maison ou la propriété à revenus occupe une place importante dans le patrimoine financier des gens. Les deux derniers épisodes étaient donc consacrés à l'immobilier.

    Dans cet Ă©pisode, nous concluons notre sĂ©rie spĂ©ciale sur l'immobilier avec un invitĂ© de marque, Georges Bardagi, fondateur et propriĂ©taire de l'Ă©quipe RE/MAX classĂ©e 1Ăšre au QuĂ©bec depuis 20 ans. Ensemble, nous discutons des tendances actuelles du marchĂ© immobilier, de l'impact des taux d’intĂ©rĂȘt Ă©levĂ©s et de conseils prĂ©cieux pour les acheteurs et vendeurs en 2024.

    Que vous soyez un jeune acheteur cherchant Ă  entrer sur le marchĂ© rĂ©sidentiel ou un propriĂ©taire envisageant de vendre, cet Ă©pisode regorge de stratĂ©gies pratiques et de perspectives sur l’immobilier.

    Bonne Ă©coute!

    Le parcours personnel de Georges Bardagi (03:27)Impact de la pandĂ©mie sur les prĂ©fĂ©rences et tendances en immobilier (10:01)L’effet de la hausse des taux d’intĂ©rĂȘt sur le marchĂ© immobilier (11:39)Bilan actuel et perspectives du marchĂ© immobilier (14:23)Offres multiples et l'Ă©volution de la surenchĂšre depuis 2021 (20:10)Combien de maisons les gens dĂ©tiennent-ils en moyenne sur une vie ? (22:47)Les situations « 9 D » gĂ©nĂ©rant des transactions immobiliĂšres (24:34)L’impact des rĂ©centes baisses de taux d’intĂ©rĂȘt (25:35)Faut-il attendre une baisse possible des prix avant d'acheter ? (28:03)DĂ©finition de marchĂ© d'acheteurs, marchĂ© de vendeurs et niveau d'inventaire (33:26)Conseils aux acheteurs se prĂ©parant Ă  acquĂ©rir une propriĂ©tĂ© (43:13)Conseils aux vendeurs pour bien prĂ©parer la vente de leur propriĂ©tĂ© (53:00)

    Merci pour votre Ă©coute!

    Mentionné dans cet épisode :

    Georges Bardagi sur LinkedInBardagi Équipe immobiliĂšreRuben Antoine sur LinkedInFirme Tulett, Matthews & AssociĂ©sLe livre L’investisseur transformĂ©DonnĂ©es de l’Association professionnelle des courtiers immobiliers du QuĂ©bec

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  • Immobilier : Solutions pour la crise de logement

    Immobilier : Solutions pour la crise de logement

    · L’investisseur transformé

    Au cours de la derniĂšre dĂ©cennie, les prix de l’immobilier ont grimpĂ© en flĂšche, crĂ©ant une crise du logement au Canada. Cette crise frappe durement les QuĂ©bĂ©cois et les Canadiens, transformant l'accĂšs Ă  la propriĂ©tĂ© et mĂȘme Ă  la location en un dĂ©fi monumental. De nombreux membres de la jeune gĂ©nĂ©ration n’ont pas les moyens d’acheter leur premiĂšre maison. Quant aux parents dont les enfants ont quittĂ© le foyer familial et qui aimerait dĂ©mĂ©nager dans une plus petite propriĂ©tĂ©, ils se sentent coincĂ©s dans leur maison trop grande, car ils ne trouvent pas de logement convenable dans leur communautĂ©.

    Dans cet Ă©pisode, nous recevons l'expert invitĂ© Adam Mongrain pour discuter des causes de l'inaccessibilitĂ© rĂ©sidentielle, mais aussi des mesures concrĂštes Ă  mettre en place pour sortir de la crise du logement et ainsi garantir Ă  tous l’accĂšs Ă  un foyer digne et abordable.

    Adam est Directeur - Habitation Ă  l’organisation Vivre en Ville. Il travaille Ă  l'institutionnalisation du registre des loyers pour maintenir l’abordabilitĂ© des logements. Adam a aussi fait partie du Groupe de travail pour le logement et le climat formĂ© de 15 experts dont le mandat Ă©tait de trouver des solutions concrĂštes afin de guider les gouvernements fĂ©dĂ©ral, provinciaux et municipaux Ă  contrer la crise d’inaccessibilitĂ© rĂ©sidentielle.

    Bonne Ă©coute!

    Aperçu de la crise du logement (01:21)Qui est Adam Mongrain? (03:31)Combien faut-il construire de nouveaux logements pour rĂ©tablir l'abordabilitĂ©? (07:15)État de la situation actuelle et des mises en chantier (07:47)Les causes de la crise du logement (13:32)Les solutions pour contrer la crise du logement (24:24)La densification intelligente autour des airs de transport collectif (25:00)Les coĂ»ts liĂ©s Ă  l’étalement urbain et ses impacts environnementaux (28:34)Pourquoi crĂ©er de nouvelles villes n’est pas une solution viable Ă  long terme? (29:52)La nĂ©cessitĂ© d'un changement de culture pour favoriser l'accĂšs Ă  la propriĂ©tĂ© (31:40)Comment ĂȘtre plus productif en construction rĂ©sidentielle? (35:55)ProblĂšmes de zonage et de rĂ©glementation municipale freinant les projets immobiliers (46:22)PhĂ©nomĂšne du « pas dans ma cour » freinant les projets immobiliers (49:39)Propositions de la ministre responsable de l'Habitation, France-Élaine Duranceau (54:07)Appel Ă  la solidaritĂ© pour garantir une dignitĂ© rĂ©sidentielle pour tous (55:53)

    Merci pour votre Ă©coute!

    Mentionné dans cet épisode :

    Adam Mongrain sur LinkedInRuben Antoine sur LinkedInTéléchargez le « Plan détaillé pour améliorer le nombre et la qualité des logements »
  • Immobilier : Louer ou acheter?

    Immobilier : Louer ou acheter?

    · L’investisseur transformé

    Cet épisode est le 1er de notre série spéciale sur l'immobilier. Alors que le Canada traverse une crise du logement sans précédent, nous nous penchons sur les défis auxquels font face les Québécois lorsqu'il s'agit de prendre la décision entre louer ou acheter une propriété.

    Nous en parlons avec Stéphane Desjardins, dont le dernier livre « Louer ou acheter : Le guide ultime pour prendre la bonne décision » aborde les mythes courants en immobilier et les éléments à considérer pour faire un choix éclairé dans ce marché résidentiel complexe.

    StĂ©phane Desjardins est journaliste depuis 40 ans. Il est chroniqueur en finances personnelles et consommation au Journal de MontrĂ©al et au Journal de QuĂ©bec. StĂ©phane est Ă©galement l’auteur de plusieurs ouvrages tels que 99 trucs pour s'enrichir, Savoir dĂ©penser sans culpabiliser, S'en sortir quand tout va mal et Le courtage en ligne.

    Bonne Ă©coute!

    Qui est Stéphane Desjardins? (03:03)Les causes de la crise du logement (04:09)Pourquoi le Québec est-elle une des provinces avec le plus de locataires? (08:48)

    DĂ©mystification de quelques mythes en immobilier :

    « Louer, c'est jeter de l'argent par les fenĂȘtres » (11:02)« Avec le prix Ă©levĂ© des loyers, on peut s'acheter une maison » (12:33)« L'immobilier est sans risque et prend toujours de la valeur » (15:04)« Une maison est un bon placement » (18:08)
    Faut-il mieux louer ou acheter? (20:06)Conseils pour épargner dans le but d'acheter une propriété (25:35)

    Merci pour votre Ă©coute!

    Mentionné dans cet épisode :

    Site web de Stéphane DesjardinsLivres de Stéphane DesjardinsArticles de Stéphane DesjardinsRuben Antoine sur LinkedInFirme Tulett, Matthews & AssociésOutil de Budget En Ligne

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  • Olympiques & Argent : Conversation inspirante avec le mĂ©daillĂ© d’or Bruny Surin

    Olympiques & Argent : Conversation inspirante avec le médaillé d’or Bruny Surin

    · L’investisseur transformé

    Le parcours d'un athlĂšte est souvent imprĂ©visible, car une blessure peut subitement mettre fin Ă  la carriĂšre. D'un autre cĂŽtĂ©, le succĂšs peut apporter une fortune soudaine, venant avec le risque d'ĂȘtre dilapidĂ©e suite Ă  de mauvaises dĂ©cisions financiĂšres. Il est donc essentiel de penser Ă  l'avenir et de commencer Ă  planifier tĂŽt ses finances personnelles et la transition vers la retraite du monde sportif.

    Dans l’épisode d’aujourd’hui, Ă  quelques jours de l'ouverture des Jeux Olympiques de Paris 2024, nous avons l'honneur d'accueillir Bruny Surin comme invitĂ©. Homme accompli, Bruny jongle entre de nombreux rĂŽles : champion olympique, confĂ©rencier, entrepreneur, investisseur immobilier, philanthrope et Chef de Mission pour Équipe Canada. À travers chacune de ses fonctions, il fait preuve d'une dĂ©termination constante Ă  atteindre l'excellence. Bruny nous partage son parcours sous un angle financier, abordant sa relation avec l'argent, les sacrifices pour atteindre ses objectifs, les dĂ©fis de l'aprĂšs-carriĂšre olympique et bien plus!

    Rejoignez-nous pour une conversation captivante avec Bruny Surin, oĂč nous explorerons les leçons qu'il a tirĂ©es au cours de sa route vers le succĂšs.

    Bonne Ă©coute!

    Qui est Bruny Surin? (1:55)Faisons connaissance avec Bruny, financiĂšrement (4:12)Comment ton enfance a-t-elle influencĂ© ta relation avec l'argent? (7:32)Émigration d'HaĂŻti vers le Canada Ă  l'Ăąge de 7 ans (10:35)Quel montant symbolique d’argent a marquĂ© ta vie? (13:30)Les valeurs financiĂšres et humaines qui ont dĂ©coulĂ©es des nombreux obstacles surmontĂ©s (17:13)Victoire de la mĂ©daille d'or aux Jeux Olympiques d'Atlanta de 1996 (20:18)Quels changements financiers le succĂšs a-t-il apportĂ© dans ta vie? (28:53)Lorsqu'on devient une idole olympique, comment rester les deux pieds sur terre? (30:20)Quelle est la valeur monĂ©taire de la mĂ©daille d’or? (33:02)Devenir codĂ©tenteur du record canadien de 9,84 secondes (35:34)PrĂ©paration d'une bonne transition vers la retraite de l'aprĂšs-carriĂšre olympique (38:19)Comment gĂ©rais-tu tes finances lorsque tu Ă©tais encore athlĂšte? (43:31)Outil fiscal et financier: la fiducie au profit d’un athlĂšte amateur (46:13)Comment s’est effectuĂ©e la transition vers le monde des affaires? (47:15)Philanthropie Ă  travers la Fondation Bruny Surin (50:48)Conseil financier et humain de Bruny aux athlĂštes des Jeux de Paris (53:18)

    Merci pour votre Ă©coute!

    Mentionné dans cet épisode :

    Site web de Bruny SurinFondation Bruny SurinDocumentaire Le relais - DerriÚre la médaille sur la médaille d'or gagnée en 1996 - réalisé par Kimberly Ann SurinRuben Antoine sur LinkedInFirme
  • Petits secrets et gros mensonges de votre banquier – avec Fabien Major

    Petits secrets et gros mensonges de votre banquier – avec Fabien Major

    · L’investisseur transformé

    Est-que les banques ont notre intĂ©rĂȘt Ă  cƓur? Est-ce qu’elles veulent notre bien-ĂȘtre financier?

    Une enquĂȘte de l'Ă©mission Marketplace sur CBC, menĂ©e avec des camĂ©ras cachĂ©es, a rĂ©vĂ©lĂ© des pratiques inquiĂ©tantes dans de grandes banques canadiennes : fausses reprĂ©sentations, incitations Ă  s'endetter, et tactiques discutables, pour augmenter les ventes et atteindre des quotas. Ces pratiques douteuses soulĂšvent des questions sur les prioritĂ©s des banques et leur impact sur leurs clients.

    Aujourd’hui, nous en discutons avec le planificateur financier et conseiller en gestion de patrimoine Fabien Major.

    Fabien est dĂ©jĂ  trĂšs impliquĂ© Ă  aider le grand public Ă  mieux gĂ©rer ses finances personnelles. Il partage rĂ©guliĂšrement son expertise sur diverses plateformes et Ă©crit pour des diverses publications dont L’ActualitĂ©. Il est connu pour ses contributions dans divers mĂ©dias dont Radio-Canada et LCN. Fabien est Ă©galement chroniqueur, confĂ©rencier et auteur de 6 ouvrages dont le best-seller « Petits secrets et gros mensonges de votre banquier ».

    Bonne Ă©coute!

    Cheminement professionnel de Fabien Major vers la finance (2:55)Pourquoi Ă©crire le livre « Petits secrets et gros mensonges de votre banquier Â»? (6:50)Que rĂ©vĂšle l'enquĂȘte menĂ©e par la CBC auprĂšs des banques? (9:35)Exemples de situations inquiĂ©tantes prĂ©sentĂ©es dans le reportage (11:00)Est-ce diffĂ©rent au QuĂ©bec? TĂ©moignages de clients quĂ©bĂ©cois (15:09)Les clients de Desjardins sont-ils plus Ă  l'abri de ces pratiques douteuses? (15:48)Pourquoi autant de gens restent-ils fidĂšles et loyaux Ă  leur banque? (18:00)L'alternative aux banques: les conseillers indĂ©pendants avec devoir fiduciaire (20:20)Les banques viennent-elles avec moins de risque de scandales ou de fraudes? (22:01)Deux sites utiles pour faire vos vĂ©rifications :Registre des firmes et individus autorisĂ©s Ă  conseiller (26:00)Liste des personnes ou firmes sanctionnĂ©es par des autoritĂ©s rĂšglementaires (26:50)

    Merci pour votre Ă©coute!

    Mentionné dans cet épisode :

    Reportage de l'enquĂȘte sur les banques (en anglais)Livre « Petits secrets et gros mensonges de votre banquier Â» par Fabien MajorFabien Major sur LinkedIn Balado Le Planif
  • Retraite: libertĂ© ou prĂ©caritĂ©?

    Retraite: liberté ou précarité?

    · L’investisseur transformé

    Le Canada se prĂ©pare Ă  une vague de dĂ©parts Ă  la retraite sans prĂ©cĂ©dent, avec prĂšs de 3 millions de mĂ©nages qui quitteront la vie active dans les 10 prochaines annĂ©es. Malheureusement, ce moment crucial de transition n’est pas synonyme d’épanouissement et de cĂ©lĂ©bration pour tous. Certains ressentent de l'angoisse, manquent de prĂ©paration, sont endettĂ©s ou ont une Ă©pargne insuffisante pour les soutenir Ă  leur retraite.

    Aujourd’hui, nous abordons ce sujet fondamental avec Marie-Eve Fournier. Cet Ă©pisode expose cette situation prĂ©occupante, mais sert aussi d'appel Ă  l'action, tout en proposant des solutions vers une retraite heureuse, saine et prospĂšre.

    Marie-Eve Fournier est chroniqueuse spĂ©cialisĂ©e en finances personnelles et consommation Ă  La Presse. Elle est diplĂŽmĂ©e en art et technologie des mĂ©dias et a aussi rĂ©ussi le cours sur le commerce des valeurs mobiliĂšres. Marie-Eve est aussi diplĂŽmĂ©e en gestion d’entreprises de HEC MontrĂ©al, en journalisme de l’UniversitĂ© Laval et en relations publiques de l’UniversitĂ© de MontrĂ©al. Auparavant, elle a travaillĂ© pour Les Affaires, le Journal de MontrĂ©al et Radio-Canada. En reconnaissance de son travail, elle a remportĂ© les prix Judith-Jasmin et Kenneth R. Wilson.

    Bonne Ă©coute!

    Parcours de Marie-Eve Fournier (3:10)Pourquoi Marie-Eve rĂ©dige des chroniques en finances personnelles? (7:15)Quels facteurs ont un impact nĂ©gatif sur la prĂ©paration Ă  la retraite? (9:05)Les consĂ©quences du manque d'Ă©pargne (12:10)L'influence des mĂ©dias sociaux (13:35)Est-ce que l’endettement est un obstacle Ă  l’épargne-retraite? (15:10)Mesures gouvernementales pour aider Ă  soutenir les retraitĂ©s (18:10)Les solutions pour amĂ©liorer notre parcours vers une retraite saine et durable (19:30)Comment inciter les jeunes Ă  Ă©pargner tĂŽt pour la retraite? (23:50)Peut-on se fier sur la valeur de notre maison comme fonds de retraite? (28:20)Le coĂ»t des rĂ©sidences pour personnes ĂągĂ©es (32:00)Impact sur la sociĂ©tĂ© du nombre Ă©levĂ© de gens qui prennent leur retraite (33:21)Mot de la fin et appel Ă  l'action (36:30)

    Merci pour votre Ă©coute!

    Mentionné dans cet épisode :

    Marie-Eve Fournier sur LinkedInArticle sur la retraite: « DĂ©pendre de ses enfants Ă  85 ans »Autres articles de Marie-Eve Fournier dans La PresseRuben Antoine sur LinkedInÉtude de DeloitteFirme Tulett, Matthews & AssociĂ©s
  • Budget fĂ©dĂ©ral 2024 : Plus d’impĂŽts sur le gain en capital et les implications sur votre situation

    Budget fédéral 2024 : Plus d’impôts sur le gain en capital et les implications sur votre situation

    · L’investisseur transformé

    Cet épisode spécial aborde les récentes mesures fiscales annoncées dans le dernier Budget fédéral, en particulier celles concernant le gain en capital. Depuis la publication du budget, les conseillers financiers, les comptables et les fiscalistes sont submergés de questions de la part de leurs clients, se demandant s'il est judicieux d'entreprendre une planification fiscale anticipée avant que les modifications sur le gain en capital prennent effet le 25 juin 2024. Nous allons donc expliquer les nouveaux changements fiscaux tout en examinant des stratégies et opportunités potentielles pour atténuer toute augmentation d'impÎt.

    Pour ce faire, nous sommes accompagnĂ©s par le fiscaliste RĂ©ginald Pierre-Louis, CPA, MBA, M.Fisc. RĂ©ginald est titulaire d’une maĂźtrise en fiscalitĂ© et il occupe actuellement le poste de Professeur Ă  l’ESG-UQAM. Il cumule plus de dix annĂ©es de pratique dans divers champs d’expertise tels que les rĂ©organisations corporatives, l’achat, la vente et le transfert intergĂ©nĂ©rationnel d’entreprises, ainsi que la fiscalitĂ© immobiliĂšre. RĂ©ginald est Ă©galement confĂ©rencier pour l’Association de Planification Fiscale et FinanciĂšre, formateur Ă  l’Ordre des CPA et il anime le podcast « 2 fiscalistes 1 podcast ».

    Bonne Ă©coute!

    Un gain en capital, c’est quoi? (2:25)Quels types de biens ou d'actifs gĂ©nĂšrent un gain en capital? (3:50)Situations courantes pouvant entraĂźner un gain en capital sans nĂ©cessiter la vente d'un bien (6:21)De quelle façon est imposĂ© un gain en capital actuellement, avant les changements? (10:27) Quelles sont les modifications proposĂ©es dans le Budget fĂ©dĂ©ral 2024? (11:22)Biens ou actifs exemptĂ©s par cette nouvelle mesure sur le gain en capital (12:37)Impact sur les entrepreneurs, mĂ©decins incorporĂ©s et professionnels constituĂ©s en sociĂ©tĂ© (14:05)Autres initiatives adoptĂ©es dans le Budget pour ne pas freiner l'entrepreneuriat et la productivitĂ©(15:03)DĂ©ductibilitĂ© Ă  100% dĂšs la premiĂšre annĂ©e de certaines dĂ©penses (15:21)ExonĂ©ration cumulative pour gains en capital (16:36)Incitatif aux entrepreneurs canadiens (17:45)Fiducie collective des employĂ©s (18:25)Qui sera affectĂ©: les ultra-riches? La classe moyenne? D’autres profils? (19:05)Faut-il se dĂ©pĂȘcher de rĂ©aliser des gains en capital avant le 25 juin? (23:29)Autres considĂ©rations pour investisseurs immobiliers (27:50)

    Profils types et opportunités pour mitiger l'impÎt additionnel sur le gain en capital:

    Un individu avec des gains en capital latents dans son portefeuille personnel (28:45)Un individu avec des gains en capital latents dans ses placements corporatifs (29:40)Un individu qui détient une résidence secondaire, tel un chalet par exemple (31:05)Un individu qui envisageait déjà de vendre son chalet cette année (32:15)Un individu possédant plusieurs propriétés à revenus (34:50)Autres stratégies de planification fiscale à considérer (36:20)

    Merci pour votre Ă©coute!

    Mentionné dans cet épisode :

    RĂ©ginald Pierre-Louis sur LinkedInRuben Antoine sur LinkedInBalado "2 fiscalistes, 1 podcast" sur YoutubeÉpisode 18 : Mythes...
  • Bye Bye Canada! ImpĂŽts des non-rĂ©sidents et fiscalitĂ© immobiliĂšre des investisseurs Ă©trangers

    Bye Bye Canada! Impôts des non-résidents et fiscalité immobilière des investisseurs étrangers

    · L’investisseur transformé

    Vous ĂȘtes-vous dĂ©jĂ  demandĂ© ce qu'il advient de vos obligations fiscales lorsque vous quittez le Canada pour devenir non-rĂ©sident? Qu'en est-il des complexitĂ©s liĂ©es Ă  la possession d'une propriĂ©tĂ© au Canada alors que vous vivez Ă  l'Ă©tranger? Comment gĂ©rer fiscalement les revenus de location ou de placements restants au Canada?

    Dans cet Ă©pisode, nous sommes accompagnĂ© de Julie CĂŽtĂ© pour dĂ©mĂȘler les complexitĂ©s et dĂ©boulonner les mythes de la non-rĂ©sidence et de la propriĂ©tĂ© immobiliĂšre par les gens vivant Ă  l'Ă©tranger. Julie est une spĂ©cialiste de l'impĂŽt pour non-rĂ©sidents et prĂ©sidente du cabinet comptable Chaise Bleue.

    N'hésitez à partager cet épisode à toute personne de votre entourage qui compte quitter le pays pour aller vivre ailleurs, ainsi qu'à tout non-Canadien considérant immigrer au Canada ou envisageant d'investir sur le marché immobilier canadien à partir de l'étranger.

    Bonne Ă©coute!

    Parcours de Julie CĂŽtĂ© (4:00)ProcĂ©dure Ă  suivre pour devenir non-rĂ©sident du Canada (6:35)Doit-on couper tous les liens pour ĂȘtre considĂ©rĂ© comme non-rĂ©sident? (9:45)Quelles sont les implications fiscales lors du dĂ©part? (12:35)Impact des biens rĂ©putĂ©s ĂȘtre vendus fiscalement (15:50)Qu’en est-il de l'Ă©ligibilitĂ© Ă  diffĂ©rents programmes sociaux? (17:55)Faut-il aviser les institutions financiĂšres de notre dĂ©part? (19:30)ConsidĂ©rations fiscales pour les REER, CELI, REEE, etc. (21:40)Faut-il vendre nos biens immobiliers avant de quitter le pays? (23:45)Implications de gagner un revenu de location en tant que non-rĂ©sident (25:15)ConsĂ©quences de ne pas produire une derniĂšre dĂ©claration d'impĂŽts au dĂ©part (27:05)Impact de la vente d'un bien immobilier aprĂšs le dĂ©part du Canada (27:45)ProcĂ©dure pour un Canadien non-rĂ©sident souhaitant revenir au pays (32:15)ProcĂ©dure fiscale pour un immigrant souhaitant s'Ă©tablir au Canada (34:50)Un Canadien expatriĂ© peut-il dĂ©clarer sa maison louĂ©e comme rĂ©sidence principale Ă  son retour? (35:45)Interdiction gouvernementale temporaire pour les Ă©trangers investissant sur le marchĂ© immobilier canadien (38:00)Taxe de 1% sur les logements sous-utilisĂ©s (TLSU) et propriĂ©tĂ©s vacantes (44:00)Mot de la fin et recommandations finales (49:36)

    Merci pour votre Ă©coute!

    Mentionné dans cet épisode :

    Julie CĂŽtĂ© sur LinkedInCabinet comptable Chaise BleueRuben Antoine sur LinkedInFirme Tulett, Matthews & AssociĂ©sLivre « L’investisseur transformĂ© Â» Ă©crit par Keith Matthews

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    N’hĂ©sitez pas Ă ...

  • Les femmes et l’argent

    Les femmes et l’argent

    · L’investisseur transformé

    Bonne journée internationale des femmes!

    Au fil des décennies, les femmes ont acquis un pouvoir économique considérable en surmontant les barriÚres qui se dressaient devant elles. Cependant, malgré ces avancées, des obstacles limitent encore leurs ambitions professionnelles et entrepreneuriales, ainsi que leur capacité à accumuler un patrimoine financier.

    Dans cet épisode, notre invitée Tayssa Waldron nous amÚne à réfléchir ensemble sur les progrÚs réalisés, mais aussi sur les efforts nécessaires pour éliminer les disparités financiÚres qui persistent entre hommes et femmes.

    Tayssa est l’auteure du livre intitulĂ© « Le DĂ©clic du fric : une mĂ©thode puissante pour aider les femmes Ă  gĂ©rer sereinement leurs finances » oĂč elle encourage les femmes Ă  prendre des dĂ©cisions financiĂšres Ă©clairĂ©es et Ă  crĂ©er une meilleure relation avec l’argent.

    Bonne Ă©coute!

    ● Parcours personnel de Tayssa (3:19)

    ● Que reprĂ©sente l’argent pour Tayssa? (5:15)

    ● Pourquoi Ă©crire un livre qui porte sur l'argent au fĂ©minin? (6:40)

    ● Pourquoi les femmes doivent-elles remettre en question leurs croyances financiùres et leur rapport à l'argent? (11:00)

    ● L’écart salarial entre hommes et femmes (16:10)

    ● Pourquoi l’écart salarial persiste malgrĂ© son illĂ©galitĂ©? (20:15)

    ● Le syndrome de l'imposteur chez la femme (23:45)

    ● Le syndrome de la tiare ou de la bonne Ă©lĂšve (29:00)

    ● Les hommes ont-ils tendance Ă  plus nĂ©gocier leur salaire que les femmes? (33:45)

    ● 4 stratĂ©gies pour nĂ©gocier son salaire avec confiance (35:30)

    ● L’écart de patrimoine financier entre hommes et femmes (39:50)

    ● Les obstacles rencontrĂ©s par les femmes concernant l'accumulation de patrimoine (43:30)

    ● Les discriminations subies par les femmes lors de la distribution du patrimoine familial ou de l’hĂ©ritage (45:50)

    ● Comment les femmes approchent-elles l'investissement? (50:30)

    ● Les hommes sont de meilleurs investisseurs que les femmes, mythe ou rĂ©alitĂ©? (52:28)

    ● Les femmes sont plus dĂ©pensiĂšres que les hommes, mythe ou rĂ©alitĂ©? (58:20)

    ● La taxe rose - qu’est-ce que c’est? (1:01:30)

    ● Comment prĂ©parer nos filles Ă  Ă©voluer dans notre sociĂ©tĂ© et dans le monde Ă©conomique (1:03:00)

    Merci pour votre Ă©coute!

    Mentionné dans cet épisode :

    ● Site web « Le dĂ©clic du fric »

    ● Site web de Tayssa Waldron

    ● Tayssa Waldron sur LinkedIn

    ● Ruben Antoine sur LinkedIn

    ● Firme Tulett, Matthews & AssociĂ©s

    ● Livre « L’investisseur transformĂ© » Ă©crit par Keith Matthews

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  • Leçons intemporelles pour investir en bourse sans souffrir

    Leçons intemporelles pour investir en bourse sans souffrir

    · L’investisseur transformé

    L'univers de la bourse regorge de mythes, d’idĂ©es prĂ©conçues et de croyances populaires. C'est donc un grand dĂ©fi pour les investisseurs de choisir la bonne philosophie d'investissement parmi les nombreuses stratĂ©gies de placement disponibles sur le marchĂ©. Pourtant, plusieurs Ă©tudes et donnĂ©es probantes rĂ©vĂšlent l'approche de placement Ă©prouvĂ©e qui fonctionne vraiment Ă  long terme. Nous en discutons avec Nicolas BĂ©rubĂ©, un passionnĂ© des grands principes de placement boursier et des leçons intemporelles pour rĂ©ussir en investissement Ă  long terme.

    Nicolas BĂ©rubĂ© est journaliste. Il rĂ©dige la rubrique financiĂšre hebdomadaire « L'argent et le bonheur Â» tous les dimanches dans La Presse. Nicolas est aussi l’auteur de deux livres succĂšs de librairie: « Les Millionnaires ne sont pas ceux que vous croyez Â» et « De ZĂ©ro Ă  Millionnaire : Investir en Bourse Sans Souffrir Â».

    Joignez-vous Ă  nous pour plonger dans l'univers passionnant de l'investissement avec le regard neuf et la perspective unique de Nicolas.

    Parcours de Nicolas (2:10)L'erreur menant vers la dĂ©couverte de la philosophie Ă©prouvĂ©e d'investissement (4:00)Pourquoi Ă©crire au sujet de la bourse et les finances? (9:13)Quel est le rĂŽle des mĂ©dias lorsqu'on investit? (11:00)La meilleure approche d'investissement selon Nicolas (16:55)Pourquoi investir en visant un rendement moyen? (20:01)Qu'est-ce qu'un « hedge fund » (fonds de couverture ou fonds alternatif)? (26:42)Comment Ruben a dĂ©couvert l'approche Ă©prouvĂ©e en investissement? (27:31)Le pari de 1 million de dollars entre Warren Buffett et les hedges funds (29:25)Pourquoi l'approche indicielle choque et fait rĂ©agir l'industrie financiĂšre? (31:08)Que rĂ©vĂšlent les Ă©tudes Ă  propos de l'investissement indiciel? (35:35)La valeur du conseil financier (39:15)Pourquoi les caisses de retraite n'adoptent-elles pas Ă  100% l'approche indicielle? (45:00)Étude NACUBO sur les grandes fondations universitaires (47:10)PiĂšges, modes et tendances Ă  Ă©viter en investissement (51:13)

    Merci pour votre Ă©coute!

    Mentionné dans cet épisode :

    Nicolas BĂ©rubĂ© sur LinkedInLivres Ă©crits par Nicolas BĂ©rubĂ©Nicolas BĂ©rubĂ© - La PresseArticle rĂ©cent: « Comment j’ai battu 95 % des pros en Bourse en Ă©tant 100 % paresseux »SPIVA â€“ Étude illustrant la sous-performance de la gestion activeNACUBO â€“ Étude sur les fonds de dotation universitaire
  • Coup d’oeil sur la bourse, l’inflation et les bienfaits d’investir au-delĂ  de nos frontiĂšres

    Coup d’oeil sur la bourse, l’inflation et les bienfaits d’investir au-delà de nos frontières

    · L’investisseur transformé

    Dans cet épisode, Ruben est accompagné de son collÚgue et gestionnaire de portefeuille adjoint, Marcelo Taboada, pour discuter des principaux facteurs ayant façonné le paysage économique en 2023. Ils font la revue de l'évolution de l'inflation, du taux directeur et des performances des marchés boursiers.

    Nous accueillons également l'expert invité Aimé Bwakira, chef de produits chez Vanguard Canada, avec qui nous explorons la tendance des canadiens à surpondérer les titres de leur propre pays et l'investissement optimal qu'il faut viser sur le marché international selon une étude de Vanguard.

    Pour finir, nous expliquons les risques de se concentrer juste aux États-Unis, tout en clarifiant les notions de valorisation, de ratio cours-bĂ©nĂ©fice, de compagnies de valeur vs. croissance, ainsi que l'importance de diversifier son portefeuille.

    Bonne Ă©coute!

    Bilan de 2023 & Leçon à retenir

    Présentation de Marcelo Taboada (2:05)Aspects caractérisant l'économie en 2023 (3:40)Performance des marchés boursiers en 2023 (6:05)Leçons à tirer de 2023 (7:20)

    Préférence nationale & Biais domestique (Home Biais)

    Qu'est-ce que le biais domestique en investissement? (10:01)Parcours de notre expert invité, Aimé Bwakira, MSc, CFA, CAIA, FRM (10:50)Pourquoi les investisseurs du monde entier ont-ils un biais domestique dans leur propre pays? (12:35)Avantages de surpondérer les titres canadiens (14:50)Inconvénients de surpondérer les titres canadiens (16:35)Répartition optimale entre les titres canadiens et les titres étrangers (20:35)Pourquoi ne pas suivre le poids mondial boursier du Canada d'environ 3%? (23:15)Explications de la baisse du biais national dans le temps (24:45)

    Concentration aux États-Unis & Diversification globale

    Au-delĂ  de nos frontiĂšres, faut-il se concentrer que sur le marchĂ© amĂ©ricain? (29:20)La prĂ©dominance des gĂ©ants de la technologie « Magnificent Seven Â» (34:00)Que signifient la valorisation et le ratio cours-bĂ©nĂ©fice? (35:15)Perspectives d'attentes de rendements sur 10 ans selon Vanguard (38:50)Quelle est la dĂ©finition d'une compagnie de valeur? (41:40)La diversification est-elle sans faille lors de chutes boursiĂšres? (42:42)La "GĂ©nĂ©ration Perdue" au Japon et la "DĂ©cennie Perdue" aux États-Unis (43:51)Leçons importantes Ă  retenir! (46:45)

    Merci pour votre Ă©coute!

    Mentionné dans cet épisode :

    Étude de Vanguard sur le biais domestique & la diversification globalePerspectives de Vanguard sur les attentes de rendements sur 10 ansAimĂ© Bwakira sur LinkedInMarcelo Taboada sur LinkedInRuben Antoine sur...
  • Philanthropie: les dons de bienfaisance et vos finances

    Philanthropie: les dons de bienfaisance et vos finances

    · L’investisseur transformé

    L'argent est un outil puissant pour atteindre la libertĂ© financiĂšre! C'est aussi un outil formidable pour contribuer au bien-ĂȘtre d'autrui par le biais de dons caritatifs. Bien que le gouvernement dĂ©cide des causes Ă  soutenir collectivement par nos impĂŽts, les dons nous offrent la libertĂ© de choisir individuellement les causes alignĂ©es avec nos valeurs. Cela engendre un impact positif sur la communautĂ©, sur notre satisfaction personnelle, mais aussi sur nos finances.

    Dans l'Ă©pisode d'aujourd'hui, la fiscaliste Guerlane NoĂ«l et l’expert en philanthropie Badreddine Maamar mettent en lumiĂšre les diverses façons dont nous pouvons supporter les causes importantes Ă  nos yeux, tout en optimisant notre situation fiscale.

    Guerlane NoĂ«l dĂ©tient les qualifications de CPA, LL. M. Fisc., TEP, et travaille Ă  titre de Directrice en planification fiscale et successorale chez Placements Mackenzie. Elle cumule une vaste expĂ©rience professionnelle en fiscalitĂ© et elle l'enseigne au 2e cycle Ă  l’UQAM.

    Badreddine Maamar est Directeur aux dons majeurs et planifiĂ©s pour la Fondation HEC MontrĂ©al. Il est titulaire de la certification CFRE (Certified Fund Raising Executive) et Ɠuvre depuis prĂšs de 10 ans dans le milieu philanthropique.

    Bonne Ă©coute!

    PrĂ©sentation des experts Guerlane NoĂ«l et Badreddine Maamar (2:15)Le paysage philanthropique au QuĂ©bec et au Canada (6:00)Les particularitĂ©s propres Ă  la philanthropie universitaire (7:40)Qu'est-ce qui explique les dons moins Ă©levĂ©s au QuĂ©bec par rapport aux autres provinces? (10:04)Pourquoi le nombre de personnes qui donnent est en dĂ©clin? (14:25)L'importance de faire des dons pour la sociĂ©tĂ© (17:55)L'importance de faire des dons pour soi-mĂȘme (19:38)Quels sont les avantages fiscaux dĂ©coulant du don? (21:39)Planification fiscale lorsque des conjoints font tous les deux des dons (25:38)Qu’est-ce que l’ImpĂŽt Minimum de Remplacement (IMR)? (28:20)Impact des rĂ©cents changements relatifs Ă  l'IMR sur les dons de charitĂ© (33:21)ConsidĂ©rations pour pouvoir rĂ©clamer le crĂ©dit d'impĂŽt pour don (36:35)Par oĂč commencer pour quelqu'un qui n'a jamais fait de don? (40:16)Le fait d'assister Ă  une soirĂ©e bĂ©nĂ©fice constitut-il un don admissible? (42:30)Pourquoi dĂ©cembre est le mois oĂč la majoritĂ© des dons sont rĂ©coltĂ©s? (44:10)Le traitement fiscal des dons en placement? (47:55)Avantage supplĂ©mentaire des dons en placement Ă  partir d'une corporation (50:05)Autres façons de donner au-delĂ  des mĂ©thodes traditionnelles (53:15)Quels organismes ou causes Guerlane, Badreddine et Ruben supportent-ils? (56:13)

    Merci pour votre Ă©coute!

    Mentionné dans cet épisode :

    Outil de recherche des organismes de bienfaisance reconnusÉpisode 24 : L’argent fait-il le bonheur?Guerlane NoĂ«l sur LinkedInBadreddine Maamar sur LinkedInRuben Antoine sur LinkedInFirme Tulett, Matthews & AssociĂ©s Livre...
  • 10 questions Ă  poser avant de choisir son conseiller financier

    10 questions à poser avant de choisir son conseiller financier

    · L’investisseur transformé

    Bien choisir son conseiller financier est l’une des dĂ©cisions financiĂšres les plus importantes que vous aurez Ă  prendre. En posant les bonnes questions avant d’embaucher un conseiller financier, vous vous assurez de trouver la personne avec laquelle il y a une bonne compatibilitĂ© au niveau de ses services financiers et de sa philosophie d’investissement.

    Aujourd'hui, les animateurs Chloe Mainguy et Ruben Antoine vous prĂ©sentent les 10 questions essentielles Ă  poser Ă  d'Ă©ventuels conseillers afin de trouver celui ou celle qui rĂ©pondra le mieux Ă  vos attentes et objectifs financiers. Ces questions vous aideront aussi Ă  reconnaĂźtre les conseillers qui sont simplement des vendeurs avec une approche-client qui tend plus vers le transactionnel que le relationnel. Vous vous assurez ainsi de choisir un conseiller authentique qui met votre intĂ©rĂȘt et vos besoins en premier.

    Bonne Ă©coute!

    Question 1 : Quelles qualifications et certifications avez-vous obtenues? (5:25)Question 2 : Avez-vous fait l'objet d'une sanction auprĂšs des autoritĂ©s rĂšglementaires? (10:30)Question 3 : Quels services financiers offrez-vous? (12:50)Question 4 : Quelle est votre philosophie d'investissement? (16:10)Question 5 : Quels sont les coĂ»ts totaux de vos services et des placements? (17:35)Question 6 : Comment ĂȘtes-vous rĂ©munĂ©rĂ© en tant que conseiller? (19:00)Moyens pour Ă©viter les conflits d'intĂ©rĂȘts potentiels dans l'industrie financiĂšre (23:05)Les quatre critĂšres pour Ă©valuer qu'une firme est 100% indĂ©pendante (26:05)Question 7 : Avez-vous un devoir fiduciaire envers vos clients? (28:20)DiffĂ©rence entre devoir de convenance et devoir fiduciaire (29:30)Question 8 : Travaillez-vous avec des clients comme moi? (32:35)Question 9 : Combien de clients servez-vous en ce moment? (33:30)Question 10 : Avez-vous une Ă©quipe et quel est votre plan de relĂšve? (35:45)

    Merci pour votre Ă©coute!

    Mentionné dans cet épisode :

    AMF : Registre des entreprises et des individus autorisĂ©s Ă  exercerListe des personnes ou firmes sanctionnĂ©es par des autoritĂ©s rĂšglementairesÉpisode 27 : Les diffĂ©rents types de conseillers financiers, comment choisir?Firme Tulett, Matthews & AssociĂ©s Livre « L’investisseur transformĂ© Â» Ă©crit par Keith Matthews

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  • Les diffĂ©rents types de conseillers financiers : comment choisir?

    Les différents types de conseillers financiers : comment choisir?

    · L’investisseur transformé

    Aujourd’hui, nous explorons les diffĂ©rents types de conseillers financiers dans le but d'aider les investisseurs Ă  sĂ©lectionner le professionnel idĂ©al parmi les plus de 100 000 au Canada. Mais, ces professionnels utilisent diffĂ©rents titres et appellations. Les accrĂ©ditations et qualifications varient de l'un Ă  l'autre. Il y a aussi divers permis de pratique et champs d'expertise dont:

    Le conseiller en sécurité financiÚre Le représentant en épargne collective Le courtier en placement Le planificateur financier Le gestionnaire de portefeuille.

    Comment choisir le bon ou la bonne qui rĂ©pondra le mieux Ă  vos besoins financiers? Afin de clarifier le tout, nous recevons Julien Brault, ancien journaliste Ă©conomique au journal Les Affaires. Julien est maintenant le PDG de Hardbacon, une plateforme en ligne regorgeant d'une variĂ©tĂ© d'informations et d'outils destinĂ©s Ă  assister les Canadiens Ă  prendre de meilleures dĂ©cisions en matiĂšre de finances personnelles et d’investissement

    Bonne Ă©coute!

    Parcours de Julien Brault (3:05)Qu'est-ce qu'un conseiller financier? Est-ce un titre qui existe vraiment? (5:30)La situation des titres d'emploi dans les banques, des coachs financiers sur internet, et des influenceurs boursiers sur les médias sociaux (7:22)Les principaux types de titres réglementés (10:00)Le conseiller en sécurité financiÚre (10:45)Le représentant en épargne collective (13:10)Le conseiller ou courtier en placement (15:45)Formation requise pour devenir conseiller en sécurité financiÚre, représentant en épargne collective ou conseiller en placement (18:15)Autres titres nécessitant une formation approfondie: le planificateur financier et le gestionnaire de portefeuille (21:23)Le planificateur financier (22:20)Le gestionnaire de portefeuille (24:25)Deux voies pour devenir gestionnaire de portefeuille (25:30)La relation discrétionnaire et la responsabilité fiduciaire (28:42)Aspects à surveiller avec le gestionnaire de portefeuille et le planificateur financier (31:36)Comment fonctionne le monde du conseil financier indépendant? (33:45)Les trois critÚres à respecter pour atteindre la pure indépendance (35:55)Les autres options pour les personnes avec un portefeuille plus modeste (42:00)L'importance de la littératie financiÚre (43:50)Principales questions à poser avant de choisir un conseiller financier (47:50)

    Merci pour votre Ă©coute!

    Mentionné dans cet épisode :

    Site web de HardbaconAutoritĂ© des marchĂ©s financiers - Registre des firmes et individus autorisĂ©s Ă  conseillerArticle de Hardbacon: Tout ce que vous avez toujours voulu savoir sur votre conseiller financierJulien Brault sur LinkedInÉpisode 25 : Combien ça vaut le conseil financier?
  • À travers les « 4 C », dĂ©couvrez la valeur du conseil financier au-delĂ  des chiffres!

    À travers les « 4 C », découvrez la valeur du conseil financier au-delà des chiffres!

    · L’investisseur transformé

    « Le prix est ce que vous payez, mais la valeur est ce que vous obtenez » ~ Citation de Warren Buffett

    Au-delĂ  des chiffres, que vous apporte votre conseiller financier? Qu’est-ce qu’un bon conseiller fait pour vous afin de vous guider vers votre bien-ĂȘtre financier? Lorsque vous travaillez avec un conseiller financier, une grande partie de la valeur fournie est intangible, ce qui la rend difficile Ă  quantifier.

    Dans cet épisode, nous continuons la série sur la valeur du conseil financier. Julie Desrosiers et Ruben Antoine explorent le concept de valeur du conseil financier à travers quatre éléments intitulés les « 4 C »: compétence, coaching, confort et continuité. Ce cadre vous aidera à mieux évaluer si vous retirez une valeur et une satisfaction à l'égard des services financiers reçus.

    Bonne Ă©coute!

    Sujets principaux :

    Compétence :

    En quoi consiste l'expertise approfondie en gestion financiĂšre personnelle (5:50)Placements, fiscalitĂ©, stratĂ©gies d’économie d’impĂŽts (7:05) Planification de retraite pour atteindre la libertĂ© financiĂšre (9:10)Importance de savoir longtemps Ă  l'avance la somme Ă  Ă©pargner (11:10)

    Coaching :

    Éducation financiĂšre et maintien de la discipline (13:39)Guide et personne-ressource lors de grands changements de vie (16:00)Le rĂŽle crucial de l'encadrement comportemental (19:07)  L'influence destructrice des Ă©motions sur l'investisseur (21:11)

    Confort :

    Les sentiments positifs découlant de la relation avec le conseiller (26:00)Pourquoi les gens délÚguent la gestion de leurs finances à un conseiller? (27:28)Simplification et clarification de la vie financiÚre (28:53)Services holistiques et coordination des experts externes (30:06)

    Continuité :

    Planification successorale et multigénérationnelle (32:25)Le testament, le mandat et l'optimisation fiscale du transfert ou leg (32:50)Support au conjoint survivant et aux enfants (35:22)Plan philanthropique et dons de bienfaisance (36:50)

    Merci pour votre Ă©coute!

    Mentionné dans cet épisode :

    Épisode 5 : L’ennemi no 1 de l’investisseur! Qui est-il?Épisode 25 : Combien ça vaut le conseil financier?Firme Tulett, Matthews & AssociĂ©sLivre « L’investisseur transformĂ© Â» Ă©crit par Keith Matthews

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  • Combien ça vaut le conseil financier?

    Combien ça vaut le conseil financier?

    · L’investisseur transformé

    A l’ùre des robots-conseillers, des fonds nĂ©gociĂ©s en bourse et des plateformes de courtage en ligne qui rendent les marchĂ©s financiers plus accessibles que jamais, il est lĂ©gitime de se poser la question suivante : devrions-nous gĂ©rer nous-mĂȘmes nos placements ou payer pour les services d'un conseiller financier?

    La bonne nouvelle est que la valeur du conseil, ça se calcule! Plusieurs organisations, dont Morningstar, CIRANO, Russell et Vanguard, ont effectué des études pour chiffrer la valeur du conseil afin de permettre aux investisseurs d'évaluer l'avantage quantifiable de se faire accompagner par un conseiller financier.

    L’épisode d’aujourd’hui est le 1er d’une sĂ©rie spĂ©ciale couvrant les raisons pour lesquelles il est judicieux de travailler avec un conseiller financier. Nous entamons cette sĂ©rie avec Émile Bouchard pour discuter de l'Ă©tude rĂ©alisĂ©e par Vanguard pour calculer la valeur du conseil.

    Émile est directeur rĂ©gional Ă  Placements Vanguard Canada Inc. Il dĂ©tient le titre de CFA et possĂšde plus de 10 ans d’expĂ©rience dans le secteur financier, ayant Ă©voluĂ© prĂ©cĂ©demment au sein de Fidelity Investments et de la Banque Royale.

    Bonne Ă©coute!

    Parcours d'Émile Bouchard (3:30)Étendue de l'Ă©tude de Vanguard sur la valeur du conseil financier (5:45)La dĂ©cision d'investissement qui rapporte le plus de valeur au niveau des rendements (7:30)La valeur quantifiĂ©e d’un conseiller financier selon Vanguard (10:10)Écart de richesse entre les gens faisant appel Ă  un conseiller et ceux qui ne le font pas (12:20)Quelle est la valeur ajoutĂ©e du conseiller lors de la construction du portefeuille? (13:30)L'importance des placements Ă  faibles coĂ»ts (14:45)La plus-value crĂ©Ă©e en optimisant la localisation fiscale des actifs (18:29)Valeur ajoutĂ©e des services Ă©tendus de gestion de patrimoine (21:23)La valeur significative de l’encadrement comportemental et la gestion des Ă©motions (23:03)Est-ce le rĂŽle du conseiller d'agir Ă  titre de « psychologue » financier? (27:22)L'importance crucial du coaching comportemental lors de pĂ©riodes difficiles sur les marchĂ©s (29:20)Avec l'intelligence artificielle, quelle est la pertinence du conseiller financier « humain Â» dans le futur? (34:25)Leçons finales Ă  retenir (39:45)

    Merci pour votre Ă©coute!

    Mentionné dans cet épisode :

    Émile Bouchard sur LinkedInÀ propos de VanguardQuantifier la valeur ajoutĂ©e du conseiller selon VanguardComment votre conseiller financier vous...
  • L’argent fait-il le bonheur? Quelle est la clĂ© du bonheur? Ce que la science en dit!

    L’argent fait-il le bonheur? Quelle est la clé du bonheur? Ce que la science en dit!

    · L’investisseur transformé

    En tant que professionnels financiers, nous nous concentrons souvent sur l'Ă©pargne, l'investissement et la planification de la retraite. Cependant, une vie rĂ©ussie ne se rĂ©sume pas seulement Ă  l'argent, c'est aussi une question de bien-ĂȘtre personnel.

    Mais est-ce que l’argent fait le bonheur? Dans cet Ă©pisode, nous rĂ©pondons Ă  cette fameuse question sans tomber dans les clichĂ©s et opinions personnelles. Nous Ă©largissons aussi notre champ de discussion pour aborder les divers autres facteurs ayant une influence sur le bonheur en nous basant sur les recherches quantitatives sur le sujet.

    Notre expert invitĂ© est M. Pierre CĂŽtĂ©, qui a consacrĂ© une bonne partie de sa vie et carriĂšre Ă  l'Ă©tude du bonheur en l’abordant sous un angle statistique Ă  travers plus de 1000 questions posĂ©es Ă  prĂšs d’un million de QuĂ©bĂ©cois. Il est le fondateur de l'Indice de bonheur au travail (IBL-T) et de l'Indice de bonheur LĂ©ger (IBL) dont les rĂ©sultats font rĂ©guliĂšrement les manchettes de diffĂ©rents mĂ©dias. Il a aussi Ă©crit deux livres sur le sujet: le 1er intitulĂ© « Le Bonheur mis Ă  nu » et le plus rĂ©cent intitulĂ© « Souriez, vous ĂȘtes au travail ». M. CĂŽtĂ© Ɠuvre maintenant Ă  titre de consultant marketing, confĂ©rencier et auteur.

    Bonne Ă©coute!

    Sujets principaux :

    Parcours de M. Pierre CĂŽtĂ© (3:00)Qu’est-ce que le bonheur? (6:22)Le rĂŽle des attentes sur notre bonheur personnel (7:22)Quelles sont les rĂ©percussions des mĂ©dias sociaux? (11:10)Est-ce que l'argent fait le bonheur? (13:39)Philanthropie: l'influence des dons en argent sur le bonheur individuel (20:30)Autre que l’argent, quels autres facteurs contribuent au bonheur? (22:45)Les 5 grands regrets de fin de vie exprimĂ©s par les gens sur leur lit de mort (29:15)Le rĂŽle prĂ©dominant des liens sociaux et relations humaines dans le bonheur (30:19)Est-il important d'aimer son travail pour ĂȘtre heureux? (32:54)Comment peut-on amĂ©liorer son bien-ĂȘtre au travail? (35:32)DiffĂ©rences culturelles, sociales ou de valeurs entre sociĂ©tĂ©s pauvres et riches : y a-t-il un impact sur le bonheur? (40:55)Le graphique sourire en forme de "U" illustrant les niveaux de bonheur selon l'Ăąge (45:37)Pourquoi observe-t-on une baisse de bonheur gĂ©nĂ©ral parmi les jeunes? (46:29)Qu'est-ce qui rend vraiment heureux entre dĂ©penser son argent sur des biens matĂ©riels versus des expĂ©riences et souvenirs? (49:57)Comment l’argent peut nous rendre heureux comme il peut nous rendre malheureux? (54:45)En conclusion, quelle est la clĂ© du bonheur? (56:32)

    Merci pour votre Ă©coute!

    Mentionné dans cet épisode :

    Site web de Pierre CĂŽtĂ©Pierre CĂŽtĂ© sur LinkedInIndice de bonheur LĂ©ger et Indice de bonheur au travailLivre « Souriez, vous ĂȘtes au travail - Le bonheur au travail, c'est maintenant! » de l'auteur Pierre CĂŽtĂ©Ruben Antoine sur LinkedInFirme Tulett, Mathews & AssociĂ©s Livre « L’investisseur transformĂ© Â» Ă©crit par Keith...
  • L’hypothĂšque inversĂ©e: un outil mĂ©connu pour dĂ©verrouiller la valeur de votre maison!

    L’hypothèque inversée: un outil méconnu pour déverrouiller la valeur de votre maison!

    · L’investisseur transformé

    Connaissez-vous l'expression "ĂȘtre riche en immobilier, mais pauvre en argent"? De nombreux QuĂ©bĂ©cois et Canadiens se retrouvent dans cette situation car ils ont peu d'Ă©pargne pour leur retraite, alors qu'ils possĂšdent une maison, souvent libre d'hypothĂšque.

    Ceci explique l'intĂ©rĂȘt croissant pour l'hypothĂšque inversĂ©e. Mais qu'est-ce que c'est exactement et comment diffĂšre-t-elle d'une hypothĂšque traditionnelle?

    Que ce soit pour supporter votre retraite ou simplement pour accĂ©der Ă  de l'argent afin de financer un projet sans obligation de remboursement mensuel, un prĂȘt hypothĂ©caire inversĂ© peut offrir l'occasion de dĂ©bloquer la valeur nette de votre propriĂ©tĂ© et de fournir des liquiditĂ©s indispensables.

    Afin de nous Ă©clairer sur le sujet, nous accueillons Morgan Englebretsen, Ă©galement connu sous le nom de « The Mortgage Guide » sur les rĂ©seaux sociaux. Morgan est courtier hypothĂ©caire chez Les Architectes HypothĂ©caires et aujourd'hui, il nous parle de ce qu'il faut savoir pour prendre une dĂ©cision Ă©clairĂ©e sur les prĂȘts hypothĂ©caires inversĂ©s.

    Bonne Ă©coute!

    Sujets principaux :

    L'hypothĂšque inversĂ©e, qu'est-ce que c'est? (3:30)Qui devrait considĂ©rer une hypothĂšque inversĂ©e? (7:55)Comment fonctionne l'hypothĂšque inversĂ©e dans le processus d'application et de qualification? (14:02)Quels sont les critĂšres d’éligibilitĂ©? Quels facteurs sont pris en compte? (18:38)Y a-t-il des restrictions quant Ă  l’utilisation des fonds obtenus? (20:15)Que se passe-t-il si la dette hypothĂ©caire dĂ©passe Ă©ventuellement la valeur de la propriĂ©tĂ©? (21:50)Comment les fonds sont-ils reçus: un seul versement complet ou des montants mensuels? (23:44)Comment fonctionnent les remboursements si l'on dĂ©cide d'en faire? (25:55)Quels sont les taux d'intĂ©rĂȘt actuels sur les hypothĂšques inversĂ©es? (27:58)Quel est le rĂŽle du courtier hypothĂ©caire indĂ©pendant? (30:31)Lequel choisir entre l'hypothĂšque traditionnelle, l'hypothĂšque inversĂ©e, la marge de crĂ©dit hypothĂ©caire? (33:29)Pourquoi l'on ne devrait pas se fier uniquement sur la valeur de notre maison pour supporter notre retraite? (36:23)Quelles institutions offrent l'hypothĂšque inversĂ©e et est-ce populaire au QuĂ©bec? (39:54)Quels sont les principaux avantages et dĂ©savantages de l'hypothĂšque inversĂ©e? (46:25)

    Merci pour votre Ă©coute!

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