Avsnitt
-
Dnes se zaměříme na téma, na které se klienti velmi často ptají: Patří k hypotéce i životní nebo rizikové pojištění?
Banky často nabízejí takzvané bankopojištění přímo k úvěru výměnou za lepší úrokovou sazbu, a proto si podrobně rozebereme, jestli se vyplatí tuto nabídku využít, nebo je strategičtější řešit pojistku soukromě a bokem. Krátce a výstižně vám řeknu o tom, jak k této důležité životní otázce přistupujeme a jaký model nám při ochraně příjmů našich klientů dává největší smysl.
Témata epizody:
❓ Povinnost pojištění k hypotéce
🏦 Bankopojištění vs. soukromá pojistka
⚖️ Výhody a nevýhody pojištění přes banku
👨👩👧 Kdo by se měl určitě pojistit
🙅♂️ Kdy pojištění nedává smysl
📈 Jak určit správnou výši krytí
⏳ Ideální věk a čas pro sjednání👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼
Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅
-
Hypoteční trh se během posledních měsíců opět změnil. Úrokové sazby se drží kolem pěti procent, banky intenzivně bojují o klienty s končící fixací a do toho se promítají geopolitické události i nové podmínky pro investiční hypotéky. V této epizodě se podíváme na to, co se dnes skutečně děje na trhu, jak přemýšlet o nové hypotéce nebo refixaci a na co si dát pozor, pokud plánujete nákup nemovitosti v příštích měsících.
00:00 Kapitoly epizody
📉 00:43 Sazby a vývoj úrokových swapů
🌍 01:52 Vliv ekonomiky a geopolitiky
📋 04:52 Odhady nemovitostí v praxi
🔒 07:03 Fixace a výběr správné strategie
🤝 08:22 Retence a vyjednávání s bankou
⏳ 09:40 Délka schvalování hypoték
🔮 11:32 Výhled na další měsíce👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼
Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅
-
Saknas det avsnitt?
-
Na hypotečním trhu dnes koluje spousta polopravd, zkratek a „zaručených rad“. Jenže některé z nich vás můžou stát statisíce, zbytečný stres nebo špatné rozhodnutí na desítky let dopředu. V této epizodě si projdeme nejčastější hypoteční omyly, které dnes lidé opakují pořád dokola.
00:00 Kapitoly epizody
📑 01:04 Předčasné podpisy smluv bez právní kontroly
📉 04:53 Hon za nejnižší sazbou
⏳ 10:24 Krátká splatnost za každou cenu
🏦 13:04 Slepá důvěra vlastní bance
💰 16:10 Vyčerpání všech úspor
⌛ 19:33 Čekání na ideální trh👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼
Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅
-
Hypotéka sama o sobě není problém. Problém je moment, kdy si ji berete ze špatného důvodu nebo ve špatné životní situaci. V této epizodě si otevřeně řekneme, kdy může být hypotéka spíš cesta do zbytečného stresu než krok k lepšímu bydlení. Protože někdy je nejchytřejší rozhodnutí ještě chvíli počkat.
00:00 Kapitoly epizody
📉 01:16 Nejisté příjmy a finanční nestabilita
🏦 01:33 Nová práce a rizikové zaměstnání
💳 02:10 Dluhy, kreditky a chybějící rezervy
💰 Nedostatek vlastních peněz
👶 03:20 Velké životní změny
👀 03:54 Nestabilní pracovní situace
💰 05:06 Nedostatek vlastních peněz
⚠️ 06:56 Hypotéka kvůli FOMO
💔 08:27 Hypotéka jako záchrana vztahu
🎭 09:40 Hypotéka kvůli dojmu na okolí
🧠 11:15Rozumný timing a finanční realita👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼
Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅
-
„Hypotéka bez prokazování příjmu“ zní skoro jako marketingový trik. Ve skutečnosti ale nejde o hypotéku bez bonity. Banka si jen místo klasického potvrzení od zaměstnavatele nebo daňového přiznání čte váš účet, finanční chování a dlouhodobou disciplínu. V této epizodě si vysvětlíme, jak tenhle model funguje, pro koho může být skvělým řešením a proč to rozhodně není cesta pro každého.
00:00 Kapitoly epizody:
🏦 00:53 Hypotéka bez doložení příjmu
📊 01:53 Obraty a pohyby na účtu
💳 05:43 Scoring a finanční disciplína
📈 10:46 Shrnutí👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼
Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅
-
Hypotéka bez vlastních peněz zní lákavě, ale realita je dnes úplně jiná než před lety. Regulace ČNB nastavila jasná pravidla a stoprocentní financování už není standardní cesta. V této epizodě si vysvětlíme, co to ve skutečnosti znamená, jaké existují alternativy a kde je hranice mezi chytrým řešením a zbytečným rizikem.
00:00 Kapitoly epizody
02:13 Proč dnes 100 % hypotéka prakticky neexistuje
02:46 Limity LTV a regulace ČNB
04:34 Pomoc od rodiny a sdílené financování
07:14 Kombinace úvěrů a práce s produkty
10:16 Strategie pro klienty bez úspor
10:57 Rizika a slepé cesty
11:58 Odpovědný přístup k financování👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼
Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅
-
Koupě nemovitosti není jen o podpisu smlouvy a jedné schůzce v bance. Je to proces plný kroků, které na sebe navazují a kde každá chyba může stát čas i peníze. V této epizodě projdeme celý proces od prvního rozhodnutí až po předání nemovitosti, abyste věděli, co vás čeká a na co si dát pozor.
1️⃣ Finanční situace a vlastní zdroje
2️⃣ Rozpočet a maximální hypotéka
3️⃣ Hypoteční analýza a výběr banky
4️⃣ Výběr nemovitosti nebo pozemku
5️⃣ Podání žádosti o hypotéku
6️⃣ Scoring a posouzení bankou
7️⃣ Shromažďování dokumentace
8️⃣ Odhad nemovitosti
9️⃣ Kupní smlouva a úschova
🔟 Schválení hypotéky
1️⃣1️⃣ Podpis úvěrové smlouvy
1️⃣2️⃣ Podpis kupní smlouvy
1️⃣3️⃣ Pojištění nemovitosti
1️⃣4️⃣ Vklad vlastních zdrojů do úschovy
1️⃣5️⃣ Vklad zástavy na katastr
1️⃣6️⃣ Převod vlastnictví
1️⃣7️⃣ Zápis do katastru
1️⃣8️⃣ Vyplacení peněz z úschovy
1️⃣9️⃣ Předání nemovitosti
2️⃣0️⃣ Zahájení splácení hypotéky👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼
Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅
-
Hypotéku si samozřejmě můžete řešit sami. Stejně jako si můžete sami opravit brzdy na autě nebo řídit stavbu domu. Otázka ale není, jestli to jde. Otázka je, kolik vás bude stát času, nervů a peněz, když uděláte chybu. V tomhle díle si řekneme, proč u hypotéky dává smysl mít vedle sebe někoho, kdo neřeší jen sazbu, ale celou strategii.
00:00 Hlavní témata epizody:
🏦 02:33 Banka jako obchod, ne nezávislý partner
🧊 05:17 Neviditelné rozdíly mezi hypotékami
👌🏼 06:15 Malá znalost
💸 05:56 Drahé chyby mimo samotnou sazbu
🤝 09:33 Vyjednávací síla a páka vůči bance
⏱️ 12:15 Úspora času, nervů a rizika
✅ 12:45 Checklist kvalitního hypotečního poradce
🚨 18:55 Red flags a signály k okamžitému odchodu👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼
Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅
-
Trh se znovu hýbe, ale úplně jinak než dřív. Nejede všechno, jedou jen dobré nemovitosti. V této epizodě si projdeme, co se reálně děje na trhu v Praze a Brně, jak do toho vstupují sazby a hypotéky a jak dnes přemýšlet nad koupí, aby dávala smysl i za pár let.
00:00 Kapitoly epizody:
📉 05:16 Sazby kolem 4 až 5 procent jako nový normál
📍 06:40 Prémiové lokality Praha a Brno
🏦 09:45 Bankovní odhady a jejich realita
🤝 11:33 Vyjednávání ceny a kdy má smysl sleva
💰 16:25 Hypotéka u dražších nemovitostí
📉 18:30 Investiční byty a zpřísnění podmínek
🏡 20:10 Koupě vs nájem
🔮 22:29 Výhled trhu v roce 2026👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼
Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅
-
Slepice nebo vejce? Nájem nebo vlastní bydlení?
2 velmi těžké otázky, ale jen na jednu z nich se v tomto díle dozvíte odpověď.
Je to téma, které rozděluje lidi na dva tábory: "nájem je vyhazování peněz z okna" vs. "vlastnit nemovitost a ještě k tomu na hypotéku je finanční sebevražda".
Pravda je jako vždycky někde uprostřed a záleží hlavně na kontextu a úhlu pohledu.
Jeden vám teď zkusím dát i já.
00:00 Kapitoly epizody
01:25 Co přesně budeme porovnávat
02:57 Data o nájmech, prodejních cenách, úrokových sazbách
04:35 Příklad - byt v Praze v Karlíně
06:40 Nároky na příjmy
8:30 Proč je lepší zůstat v nájmu
10:00 Kdy se vyplatí vzít si hypotéku
👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅
-
Trh je dnes plný emocí, titulků a rychlých rozhodnutí. Sazby se hýbou, fixace končí a spousta lidí řeší, co dělat dál. V této epizodě si ukážeme, jak se v tom neztratit, proč nedělat rozhodnutí pod tlakem a jak přistupovat k refixaci tak, abyste z ní vytěžili maximum.
00:00 Kapitoly epizody
📊 00:46 Aktuální situace na hypotečním trhu
📉 02:28 Vývoj sazeb a práce s očekáváním
⚠️ 03:56 FOMO a rozhodování pod tlakem
🤝 09:09 Proaktivní přístup k bance👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼
Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅
-
Hypotéka na výstavbu domu je jedna z nejsložitějších, které můžete řešit. Nejde jen o schválení úvěru, ale o celý proces od nákupu pozemku až po dokončení stavby. Stačí podcenit rozpočet, načasování nebo výběr banky a může vás to stát statisíce. V této epizodě projdeme, jak výstavbu financovat správně, kde lidé nejčastěji chybují a proč je klíčové řešit hypotéku strategicky, ne jen přes nejnižší sazbu.
00:00 Hypotéka na výstavbu rodinného domu
👀 01:09 Proč mít hypotečního specialistu?
🏗️ 06:50 Stavební povolení a příprava projektu
📊 08:23 Rozpočet stavby a práce s rezervou
💸 09:24 Čerpání úvěru a úroky během výstavby
📉 11:04 Vlastní zdroje a jejich prostavění
🏦 11: 24 Zástavy, přístup k pozemku a právní náležitosti
🔁 11:49 Možnost nedočerpání nebo navýšení úvěru
⚠️ 13:05 Vícenáklady a riziko nedostatku financí
✅ 16:02 Důkladná příprava projektu
🏠 17:44 Potřeba vlastních zdrojů
🧾 19:40 Poplatky spojené s hypotékou a čerpáním👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼
Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅
-
Hypoteční trh se v posledních měsících znovu výrazně hýbe. Sazby se drží kolem nového normálu, banky mezi sebou bojují o klienty a do toho přichází vlna končících fixací. V této epizodě se na aktuální situaci podíváme s hostem Jakubem Rotreklem, hypotečním specialistou, který má za sebou objem hypoték přes 3 mld. Dlouhodobě se pohybuje v praxi financování bydlení a denně řeší hypotéky s klienty i bankami.
Společně rozebereme, jak dnes banky přemýšlí, co se skutečně děje se sazbami a jak se připravit na refixaci nebo novou hypotéku.
00:00 Aktuální situace na hypotečním trhu
02:01 Vliv situace ve světě na úrokové sazby
03:52 Fungování vývoje úrokových cen
07:09 Vývoj sazeb do konce roku
10:34 Vlna končících fixací
12:37 Vyjednávání nejlepších podmínek
12:30 Nekalé praktiky
20:03 Návod: letos mi končí fixace
27:30 Procesy v bankách, kdo je rychlý a kdo brzdí
30:11 Odhady nemovitostí a rozdíly mezi bankami👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼
Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅
-
IT sektor je pro banky velmi specifický. Velká část lidí v oboru pracuje na IČO, fakturuje jednomu klientovi a jejich příjmy jsou často nadprůměrné. Přesto ale mohou mít problém s bonitou, hlavně kvůli vysokému výdajovému paušálu. V této epizodě si ukážeme, jak banky přemýšlí o IT klientech a jak se dá jejich příjem posuzovat jinak než jen podle daňového přiznání.
00:00 Hypotéka pro ajťáky:
💻 00:30 IT sektor jako specifická skupina klientů
📊 02:27 Paušální výdaje a problém s bonitou
🏦 03:09 Alternativní výpočet příjmu u bank
📑 05:30 ČSOB a posuzování příjmu z obratů na účtu
📈 08:44 Modifikace paušálu a vyšší uznatelný příjem👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼
Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅
-
Trh se uklidnil, ale rozhodně neusnul. Sazby se drží pod pěti procenty, banky bojují o klienty hlavně přes retenci a do toho přichází zpřísnění investičních hypoték od dubna. V této epizodě dávám aktuální přehled toho, co se opravdu děje a co má smysl řešit právě teď.
00:00 Aktuálně na hypotečním trhu:
📉 00:43 Sazby kolem 4,4 %
🏦 02:01 Nejlevnější banky a realita trhu
🏛️ 06:53 Investiční hypotéky od dubna
🏠 10:25 Hypotéka bez nemovitosti
🔁 12:22 Retence bank
⏳ 15:30 Délka vyřízení úvěru👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼
Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅
-
Od 1. 4. 2026 se mění pravidla pro investiční hypotéky. Zpřísnění dopadne na ty, kteří pořizují nemovitost primárně jako investici, nikoliv pro vlastní bydlení. V téhle epizodě si jednoduše projdeme, co se mění, koho se to dotkne nejvíc a jak se na to připravit.
🏛️ 00:00 Zpřísnění od dubna 2026
🏠 01:13 Investiční nemovitost v praxi
📊 03:53 DTI 7 a celkové zadlužení
👥 06:12 Nejvíce zasažené skupiny
💰 10:31 Můj názor na tuto změnu
📈 13:02 Dopady na ceny a nájmy
🏦 16:47 Reakce bank
🏠 21:31 Refinancování
🧾 24:17 Checklist investora 2026👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼
Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅
-
Dnes to nebude o sazbách ani o trhu. Dnes to bude osobnější. 💜 O tom, jak jsem se k financím vlastně dostal, co jsem si na začátku myslel, jaká byla realita prvních let a co všechno jsem si musel odžít, než se z řemesla stal byznys. Pokud jste dnes na začátku, možná v tom najdete kus sebe. 😌
00:00 Hlavní témata epizody:
🚀 01:57 První moment, kdy mě napadlo živit se financemi
🎯 08:33 Představa oboru vs realita prvních let
💼 11:35 Přechod z řemesla do byznysu
📣 12:34 Rozhodnutí být veřejně vidět
🏃 15:12 Uvědomění, že to není sprint, ale maraton
🔍 19:06 Neviditelná, ale zásadní rozhodnutí
📈 21:01 První skutečný profesní zlom
🐆 24:51 Velká kariérní změna
⚖️ 29:50 Balancování osobního života a práce
✨ 33:34 Sny, plány a přání👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼
Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅
-
Hypotéka není dobrá ani špatná. Je to nástroj. Dobrý nápad je tehdy, když zapadá do vašeho života a cashflow. Špatný nápad je ve chvíli, kdy vás nutí žít na krev. V téhle epizodě shrnuju témata, která od klientů slyším pořád dokola a dávám k nim kontext z praxe.
00:00 Hlavní témata epizody:
🏠 02:01 Hypotéka na vlastní bydlení v aktuální době
💰 04:29 Výše příjmu do které splácet
💳 06:55 Množství vlastních zdrojů
🚫 08:16 Hypotéka bez úspor je většinou špatný nápad
⏳ 09:03 Čekání na pokles sazeb vs řešení reálné potřeby bydlení
🔒 09:50 Krátká vs dlouhá fixace a práce s nejistotou
⏱️ 11:19 Doba vyřízení hypotéky
👫 13:25 Hypotéka jednotlivě nebo v páru
🛡️ 14:44 Životní pojištění jako rozumná ochrana
🧠 15:57 Znaky dobrého hypotečního poradce -
Začátek roku 2026 je plný silných titulků o hypotékách, sazbách a realitách. 🏡
Když si je ale poskládáte vedle sebe, začnou dávat velmi konzistentní obrázek. V této epizodě shrnuji, co média skutečně říkají, co z toho dává smysl a jaký příběh si z toho může odnést běžný klient, investor i někdo, koho teprve čeká konec fixace. 💁🏻♀️
❌ 00:00 Tohle se mi fakt nelíbí
📉 04:41 Sazby se zastavily
📈 05:51 Začátek roku 2026 přinesl růst sazeb
🏦 06:48 Banky cílí hlavně na bonitní klienty
🏠 08:19 Nemovitosti znovu zdražují
🏗️ 10:30 Hlavní problém realitního trhu je...
💼 11:07 Investiční hypotéky čeká zpřísnění👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼
Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅
-
První hypotéka je jedno z největších finančních rozhodnutí v životě. 👀 Nejde jen o sazbu, ale hlavně o to, aby celý plán dlouhodobě fungoval a nezatížil vás víc, než je zdravé. V této epizodě shrnuji základní věci, které by měl znát každý, kdo se na svou první hypotéku chystá. ✅
💰 01:03 Finanční situace a domácí rozpočet
🏦 03:20 Bonita, příjmy, výdaje a úvěrová historie
💸 05:59 Vlastní zdroje a finanční rezervy
📉 08:00 Úrokové sazby a správné načasování nákupu
🛡️ 10:07 Pojištění a další poplatky spojené s hypotékou
🏦 11:29 Výběr správné banky podle typu klienta
👔 13:00 Příběh z praxe👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼
Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅
- Visa fler
