![#46 [文章選讀] 麥肯錫季刊談 如何在組織中聽到不同的聲音](https://is1-ssl.mzstatic.com/image/thumb/Podcasts116/v4/37/c5/b7/37c5b751-8469-05b4-bf48-1c79e3554523/mza_11786853828731909545.jpg/250x250bb.jpg)
Avsnitt
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上有老、下有小，三明治世代不能隨遇而安，有良好的財務規劃，才能夠高枕無憂。一般所說三明治世代，大約是指35歲到55歲的人，當然根據不同人的人生階段，大概可以向下向上延伸5歲從30歲到60歲，年齡並非最重要的定義因素，重點是長輩、子女跟自己身上的財務負擔。三明治世代的財務規劃具體有以下步驟。
掌握財務狀況：清點所有收入與支出、開始記帳並設定預算、控制花費開始儲蓄。減少債務負擔：償還高利率債務、考慮房屋再融資、使用記帳工具進行償債計劃。建立緊急預備金：設定緊急預備金目標金額、開設專門儲蓄帳戶、每月有紀律儲蓄。
財務面規劃：要記得朱元璋說過的：高築牆、廣積糧、緩稱王。
滿足長輩照護需求並尋求幫手：委婉瞭解長輩財務狀況、規劃醫療與長期照顧費用、尋找合適外部資源與專業協助。規劃子女教育金：設定教育金目標與投資金額、採取合適理財工具定期檢視、讓較年長子女參與財務規劃。排列優先順序：區分必要跟想要、要先照顧好自己及配偶、及早開始儲蓄退休金。
非財務面規劃：照顧上下兩代前，要先照顧好自己。
這集講的很多內容在之前的很多集都有分享一些，但三明治世代的狀況又比較特殊，所以我們也有不同的建議。三明治世代都需要扶養上下兩代，就算不是財務上扶養，也需要照顧老年人與未成年子女。三明治世代往往都是人生中負擔最重的時間。祝福三明治世代可以達到財務安全與心靈平和，不用煩惱上下兩代。
主持人： Eugene (尤金) & Chester (切哥)
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「照顧，是每個人必然會遇到的一段生命歷程」－作家 張曼娟
你還在照顧困境中掙扎嗎？照顧者，記得提醒自己，這些都會過去，學會放下，留時間給自己。邀您來聽聽，照顧者PODCAST「先來一杯 我們再聊」
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ESG投資就是專注在 Environment 環境保護、Social 社會責任、Governance 公司治理等主題的投資標的。一般人做為消費者可能都認同關注ESG議題的公司，第25集也跟大家分享「買對商品，消費者可以改變全世界」大家願意多花一點錢買更環保、更永續的商品，但做為投資人不見得都願意投資關注ESG議題的公司，畢竟投資就是想要賺錢，今天就是來跟大家聊聊ESG投資，主要分為兩段：ESG投資的優點跟ESG投資的管道。
降低風險，提升長期穩定性：專注ESG策略的公司往往比沒有的公司表現更加穩定，這降低了投資風險，並能提供更持續的回報。更長遠的社會與環境責任：能幫助企業達到更高的社會責任標準，還能讓投資人的資金在為社會做出積極貢獻，實現財富與價值觀的雙贏。吸引更多資本流入：投資於具備良好ESG表現的公司，吸引更多的資本流入，推動其股價上升，創造潛在的資本增值空間。促進創新與競爭優勢：投資ESG企業能參與到技術變革的紅利，還能長期享受在市場中的領導地位所帶來的超額回報。符合未來趨勢的可持續投資：ESG企業積，更能適應未來的市場需求，為散戶投資人帶來持久的成長機會。
ESG投資的優點
ESG主題共同基金：集保ESG基金：https://announce.fundclear.com.tw/MOPSFundWeb/ESG.jspESG ETF指數股票型基金：證交所ESG相關指數化商品：https://www.twse.com.tw/zh/esg-index-product/etfESG個別公司股票：證交所ESG InfoHub： https://esg.twse.com.tw/ESG/front/tw/#/main/home綠色債券 Green Bond：櫃買中心永續發展債券：https://www.tpex.org.tw/web/bond/sustainability/publish.php?l=zh-tw 櫃買中心永續指數化商品：https://www.tpex.org.tw/web/etf/serial_etf_etn.php?l=zh-tw永續投資保單：近年才剛剛興起，市場上目前選擇不多。
ESG投資的管道
希望透過今天的分享，讓散戶投資人可以透過ESG投資，投資ESG表現績效好的公司，做好事愛護地球，同時又能夠從中賺到錢，共享這些的財務成果，早日達到財務安全與心靈平和。
主持人： Eugene (尤金) & Chester (切哥)
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Saknas det avsnitt?
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面臨老老照顧，如何陪伴走過？活出自己想要的樣子？也許在別人故事，可以找到屬於自己的答案！－語言學家 鄭秋豫
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在本集「大企業小員工」的討論中，我們邀請到前管理顧問、INSEAD MBA畢業的Sabrina，分享她在職場與個人信念中如何找到平衡。
在40歲左右，她解鎖財務自由的關卡，運用其豐富的職業經歷，在全球各地參與志工服務，探索自我、服務他人，體現了從追求成就到追求意義的轉變。Sabrina勇敢跨越了第一座山（個人成就），也早早邁向第二座山（服務他人），展現出無畏的勇氣與智慧。
透過這段訪談，我們邀請您一起思考如何在自我實現與服務他人間找到共鳴，從她的故事中獲取力量與啟發，不論您處於哪一座山的階段，都能踏出屬於自己的精彩旅程。
主持人： Chester (切哥) & Eugene (尤金)
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「曾有法官說過，因有績效壓力，前輩往往會叮囑後輩，辦案不要節外生枝，久而久之就會去脈絡思考，但照顧事情何其複雜……」-報導者記者 曹馥年 ⠀⠀
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這次是財務自由系列「四力一度準備好，練習退休有法寶」，分成兩集，這次下集是練習退休的調適力、關係力與退休財務準備度。
強化心理調適能力，建立良好的心理健康基礎：設立新的生活目標；進行心理調適練習；培養積極樂觀心態心理與情緒的過渡管理，面對角色轉換的挑戰：重新定位人生角色；定期進行自我反思；積極尋求情緒支持
我們前面一直強調退休金儲蓄規劃以外，錢準備好就可以等待退休日的到來．事實上並非如此，退休需要準備，之前我們分享安德魯史考特的一百歲的人生戰略，就提到多階段人生的觀念，從學習階段、工作階段進入退休階段，進入退休也可能是兩個階段，趴趴走退休階段跟慢慢走退休階段。我們建議從預計退休日之前的5到10年，進行規劃以順利從工作生活轉換到退休生活，是一個練習退休的過渡階段，在生產力、活動力、調適力、關係力等四種能力準備好，再加上定時檢視退休財務準備度。
調適力
加強社交力，維持並擴展社交圈：發展跨年齡社交圈；與家人和朋友保持聯繫；加入專業或退休OB組織培養與家人及朋友的深層關係，增進情感聯繫：加強與家人情感聯繫並尊重彼此；與親密朋友保持定期聯絡；學會傾聽與支持他人
關係力
財務穩定與現金流規劃，確保退休後的經濟安全：檢視並調整財務狀況；準備緊急預備金；控制支出並設定預算健康管理與醫療保險規劃，為未來的健康風險做準備：評估並調整醫療保險計劃；考慮長期照護保險；健康應急計劃
退休財務準備度
退休不是洪水猛獸，但有時候確實猝不及防，及早規劃從工作階段轉到退休階段的過渡期練習退休，只要這四力一度準備好，就不用擔心無法準時退休或提早被退休，希望大家都能夠做好準備，達到財務安全與心靈平和。
主持人： Eugene (尤金) & Chester (切哥)
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這次是財務自由系列「四力一度準備好，練習退休有法寶」，分成兩集，這次上集是練習退休的生產力、活動力。
逐步調整工作量，保持一定生產力：逐步減少工作時間；規劃退休後的生產力；發展其他副業探索新興趣與學習機會，保持心智活躍：學習新技能或興趣；參加學習型社群；設定學習計劃與目標
我們前面一直強調退休金儲蓄規劃，一般人覺得錢準備好就可以等待退休日的到來．事實上並非如此，退休需要準備，之前我們分享安德魯史考特的「一百歲的人生戰略」就提到多階段人生的觀念，從「學習階段」、「工作階段」進入「退休階段」，進入退休也可能是兩個階段：「趴趴走退休階段」跟「慢慢走退休階段」。我們建議從預計退休日之前的5到10年，進行規劃以順利從工作生活轉換到退休生活，是一個「練習退休的過渡階段」，在生產力、活動力、調適力、關係力等四種能力準備好，再加上定時檢視退休財務準備度。
生產力
保持活動力，規劃健康的生活方式轉變：建立定期運動習慣並參與運動社交運動；調整飲食習慣；定期進行健康檢查建立靈活的時間管理與日常生活規律：制定新的日常作息時間表；預留靈活時間；設立長期與短期目標
活動力
退休不是洪水猛獸，但有時候確實猝不及防，及早規劃從工作階段轉到退休階段的過渡期練習退休，只要這四力一度準備好，就不用擔心無法準時退休或提早被退休，希望大家都能夠做好準備，達到財務安全與心靈平和。
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這集節目將說明波士頓諮詢公司（BCG）關於生成式人工智慧（GenAI）如何提升員工效率並擴展工作者能力的最新研究洞見。我們將討論BCG的實驗結果，展示GenAI如何即時幫助員工掌握新技能，並在面對複雜任務時成為強大的頭腦風暴夥伴。同時，我們也會探討過度依賴AI可能帶來的風險，以及如何在AI與人類的協作中保持專業判斷力與學習動力。如果你對AI如何改變未來工作模式感興趣，本集節目不容錯過！
主持人： Chester (切哥) & Eugene (尤金)
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參考文章 (波士頓諮詢集團)
GenAI Doesn’t Just Increase Productivity. It Expands Capabilities. September 2024
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這次是財務自由系列第47跟48集「從媽媽得了癌症規劃退休財務」，分成兩集：今天下集專門討論醫療保險規劃。上次我們提到住院可能需要的四種比較大筆花費，醫療主要分為以下兩個部分：
一般醫療：定額給付住院日額型醫療險、實支實付醫療險重大醫療：癌症險、重大疾病險、嚴重特定傷病險、重大傷病險
媽媽得了癌症 https://www.youtube.com/watch?v=SawF6eJBzvc民國112年國人死因統計結果 https://www.mohw.gov.tw/cp-6650-79055-1.html全民健康保險重大傷病項目 https://www.nhi.gov.tw/ch/cp-6086-caf5f-2957-1.html
醫療費用包括一般與重大醫療費用，可以透過儲蓄與保險等解決方案，有備無患，我們一直強調準備約充分，就可以有更多選擇，也可以避免拖累家庭經濟。希望大家能夠根據自己家財務狀況與家族病史等綜合考量，來用不同保險規避財務風險，達到財務安全與心靈平和，退休規劃樂無憂。
主持人： Eugene (尤金) & Chester (切哥)
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《參捌滴網路教室》
這是一個分享升學資訊 教育時事以及生涯規劃的PODCAST 升學工作年復一年 對我是日常工作 對每一位家長或考生 卻是一生一次的大事 分享升學資訊 陪你面對升學大小事 臉書粉專：相信耿昇步步高升
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這次是財務自由系列第47跟48集「從媽媽得了癌症規劃退休財務」，分成兩集：今天上集討論影片中的退休財務規劃議題，下集專門討論醫療保險規劃。不知道大家是否有看過山道猴子作者Eric Duan推出的新作：媽媽得了癌症。影片當中其實涉及社畜人生、財務規劃、醫療品質、個人保健、企業ESG、房價高漲等許多議題，財務自由系列主要從財務規劃切入，可以發現以下幾個議題大家可以引以為鑑。
退休財務規劃：基本生活費、緊急預備金、醫療費用、長期照顧費用長期照護規劃：癌症治療出院後有些長者也會有長期照顧的需求，子女往往都有工作或家庭的負擔。醫療費用規劃：身體就像機器，隨著歲數增長就會老化，超過65歲以後生病機率就會提高一倍，因此就要規劃醫療費用，包括病房差額費、看護費用、手術相關費用、醫療雜支等
媽媽得了癌症 https://www.youtube.com/watch?v=SawF6eJBzvc
我們可以看到很多退休規劃跟醫療規劃的議題，今天是討論財務規劃的部分，提醒大家及早規劃退休財務，包括生活費、緊急預備金、長期照顧、醫療費用等。生老病死在所難免，希望大家都能夠透過投資、保險、儲蓄規畫足夠資金，達到財務安全與心靈平和，不致因為老化或疾病，影響子女的生活。
主持人： Eugene (尤金) & Chester (切哥)
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在組織中，聽到不同的聲音對決策質量和創新至關重要。本集節目將探討如何有效收集異議和多元觀點，介紹麥肯錫季刊中提到的匿名腦力激盪與紅藍隊辯論法，幫助領導者和團隊克服偏見，做出更全面的決策。我們將分享實踐這些方法的具體步驟，並探討如何創造心理安全感，鼓勵建設性異議。
主持人： Chester (切哥) & Eugene (尤金)
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參考文章 (麥肯錫季刊)
Into All Problem-Solving, a Little Dissent Must Fall (Feb. 2023)
A Better Way to Brainstorm (Jan. 2022)
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這次我們邀請到前同事也是生涯轉型顧問 Vicky 黃卉莉，她設立臉書社團《安可第二人生 Launch Second Act》，跟我們分享2017年暢銷全球著作《100歲的人生戰略》The 100-Year Life，這本書主要是說明個人如何因應百歲人生，規劃多階段式人生的重點課題。作者安德魯．史考特七月底剛才出版的新書《給壯世代的百歲人生思維》The Longevity Imperative: Building a Better Society for Healthier, Longer Lives，《100歲的人生戰略》專注在個人的長壽規畫，《給壯世代的百歲人生思維》先從個人的長壽規劃開始，後面更多著墨在高齡化社會的準備，畢竟高齡化趨勢不只是影響長者，也同時影響其他世代，所有世代都要瞭解高齡社會，整個社會也要做好準備迎接長青趨勢。
擁抱消費者市場：世上最大且成長最快的「新興市場」，如何滿足他們的需求？只想要賺長者的錢，卻不想要長者投入勞動市場改變文化對於老化的態度：從負面觀感的老害，轉為彼此瞭解共同面對長青社會的來臨；長壽知識力未來可能隱憂：所得成長停滯、居住問題、老人政治興起
書中提出長青 Evergreen 的概念，長青植物是「保持翠綠及機能超過一季生長季」的植物，象徵不只是人口老化而且是延長健康期，整體社會面對長青社會，如何改善醫療體系、勞動市場、財務規劃，改變對老化的態度，不同世代共同融合、減少障礙與持續進步等。
整體社會面臨長青趨勢，也要做出各種調整，才能夠擁抱長青人口。大企業小員工要瞭解長青趨勢，及早調整心態、規畫生涯與財務，才能擁抱趨勢帶來的益處，減少趨勢帶來的衝擊，達到財務安全與心靈平和。
主持人： Eugene (尤金) & Chester (切哥)
1. 給壯世代的百歲人生思維 https://www.books.com.tw/products/E050227528
2. 安可第二人生 Launch Second Act臉書 https://www.facebook.com/groups/launchsecondact/
3. 英國未來健康 https://ourfuturehealth.org.uk/
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這次我們邀請到前同事也是生涯轉型顧問 Vicky 黃卉莉，她設立臉書社團《安可第二人生 Launch Second Act》，跟我們分享2017年暢銷全球著作《100歲的人生戰略》The 100-Year Life，這本書主要是說明個人如何因應百歲人生，規劃多階段式人生的重點課題。作者安德魯．史考特七月底剛才出版的新書《給壯世代的百歲人生思維》The Longevity Imperative: Building a Better Society for Healthier, Longer Lives，《100歲的人生戰略》專注在個人的長壽規畫，《給壯世代的百歲人生思維》先從個人的長壽規劃開始，後面更多著墨在高齡化社會的準備，畢竟高齡化趨勢不只是影響長者，也同時影響其他世代，所有世代都要瞭解高齡社會，整個社會也要做好準備迎接長青趨勢。
財務思維：活太久、錢提早花光，不能無為而治社交思維：年紀大也要嘗試新事物，不能停在65歲；退休不能只有老友、老本、老伴
個人迎接百歲人生主要分為四部分：健康、工作、財富、社交等都要重建新的思維方式，改變作法。
創建長青醫療保健體系：重心從醫療照護移轉到公共衛生體系；從醫療重心移轉到社區醫療；預防重於治療企業善用人力資源：不再只用新鮮的肝，擁抱高齡勞動力；跨世代連結帶來創新動力；減少年齡歧視
書中提出長青 Evergreen 的概念，長青植物是「保持翠綠及機能超過一季生長季」的植物，象徵不只是人口老化而且是延長健康期，整體社會面對長青社會，如何改善醫療體系、勞動市場、財務規劃，改變對老化的態度，不同世代共同融合、減少障礙與持續進步等。
百歲人生延長退休期間，個人財務跟社交思維都要改變、採取行動，才能夠善用百歲人生。整體社會面臨長青趨勢，也要做出各種調整，才能夠擁抱長青人口。大企業小員工要瞭解長青趨勢，及早調整心態、規畫生涯與財務，才能擁抱趨勢帶來的益處，減少趨勢帶來的衝擊，達到財務安全與心靈平和。
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健康思維：老化模式有四種，您選哪一種？第一次長壽革命著重延長壽命，第二次改變如何變老，如何好好變老？工作思維：傳統三階段人生，轉換為多階段人生，要做什麼準備？混搭人生、有備無患、重回學校、多元發展、跨越高峰
個人迎接百歲人生主要分為四部分：健康、工作、財富、社交等都要重建新的思維方式，改變作法。
百歲人生延長退休期間，個人要重新思考，健康與工作思維都要改變、採取行動，才能夠善用百歲人生。大企業小員工要瞭解長青趨勢，及早調整心態、規畫生涯與財務，才能擁抱趨勢帶來的益處，減少趨勢帶來的衝擊，達到財務安全與心靈平和。
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不知道大家是否有聽過IFRS 17也就是國際財務報告準則第17號？尤金過去幾年參與幾個壽險業IFRS 17導入專案，即將在2026年實施，不過壽險業大多已經在去年底今年上半年陸續完成系統導入。同時生效的還有新一代資本制度TW-ICS，主要衝擊在於其自有資本是否充足以及負債鉅增隨，因此這幾年壽險業都陸續增資，有助於保險公司調整本身體質結構，及回歸推動保障型產品的保險本業。同時有兩項新措施生效，所以壽險業如臨大敵，不過新任金管會主委一直都是保險業專家，相信一定能夠協助壽險業者這次「登大人」。上集分享IFRS17的由來、壽險公司營運模式與獲利來源，這次下集分享壽險業為什麼要導入IFRS17、保戶投保要考慮什麼？
壽險業為什麼要導入IFRS17：認列保費收入時點過早；認列保險負債時點過晚；財務報表資訊不平穩IFRS17對於商品開發的影響：終身型商品、投資型保單、外幣保單、保障型商品，儲蓄險保戶投保應該考慮什麼？利用機會重新檢視已有的保險商品．進行調整
IFRS17跟TW-ICS雖然會影響壽險業經營以及保險商品開發走向，消費者也要注意。也提醒大家有空的時候，重新檢視目標已有的保險商品，看看是否有保險需求還沒有被滿足，希望大家都能夠規劃好保險，早日達到財務安全與心靈平和。
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不知道大家是否有聽過IFRS 17也就是國際財務報告準則第17號？尤金過去幾年參與幾個壽險業IFRS 17導入專案，即將在2026年實施，不過壽險業大多已經在去年底今年上半年陸續完成系統導入。同時生效的還有新一代資本制度TW-ICS，主要衝擊在於其自有資本是否充足以及負債鉅增隨，因此這幾年壽險業都陸續增資，有助於保險公司調整本身體質結構，及回歸推動保障型產品的保險本業。同時有兩項新措施生效，所以壽險業如臨大敵，不過新任金管會主委一直都是保險業專家，相信一定能夠協助壽險業者這次「登大人」。這次上集分享IFRS17的由來、壽險公司營運模式與獲利來源，下集分享壽險業為什麼要導入IFRS17、保戶投保要考慮什麼？
IFRS17的由來：國際會計準則理事會IASB制定，目的是提高保險合約財務報告的透明度和比較性；2017年發布草案、2020 年發布正式準則、國際2023年生效，台灣2026年生效壽險公司營運模式：行銷、精算、業務、核保、財務、投資、理賠等各部門，從考慮需求、實際投保到理賠，各扮演什麼角色提供什麼服務壽險公司獲利來源：死差益、利差益、費差益，在保費收入，如何區分不同成分
IFRS17跟TW-ICS雖然會影響壽險業經營以及保險商品開發走向，消費者也要注意。也提醒大家有空的時候，重新檢視目標已有的保險商品，看看是否有保險需求還沒有被滿足，希望大家都能夠規劃好保險，早日達到財務安全與心靈平和。
主持人： Eugene (尤金) & Chester (切哥)
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在這集節目中，我們探討如何在面對重大的危機時，展現冷靜與樂觀以進行適當的領導與果斷的決策力。我們將分享蘇利機長成功迫降哈德遜河的震撼故事，並結合實踐中的六大關鍵實踐練習，幫助領導者/廣大聽眾在壓力重重的環境中，仍能做出明智的選擇，保護團隊與組織的安全與未來。如果你正在尋找能夠提升危機應對能力的實用建議，這期節目絕對不容錯過。
調整個人運作模式 (Adjust Personal Operating Mode)設立意圖 (Set Intentions)調節反應 (Regulate reactions)練習反思 (Practice Reflection)重塑觀點 (Reframe Perspectives)管理能量 (Manage Energy)
六大領導力實踐練習
主持人： Chester (切哥) & Eugene (尤金)
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參考文章 (麥肯錫季刊)
How to demonstrate calm and optimism in a crisis (April 2020)
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三手菸殘留在衣服、沙發、等處物質，是隱藏的健康殺手！為了家人健康，請即刻遠離菸品
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之前我們提到未來百歲人生，但是大家都不可避免的最後會經歷慢速退休階段，也就是行動不方便、失智或臥床的期間，2023年內政部公布2022年國人平均壽命79.84歲，衛福部公布2022年健康平均餘命72.43歲，兩者差異就是臥床期間7.41年，所以要預期7年或更長的期間長者會有長期照顧的需求，因此要有財務規劃才不會拖累家人。這次內容分成兩集，這次是下集，說明長期照顧保險的選擇。
生理功能障礙：依巴氏量表或其它臨床專業評量表判定，6項日常生活自理能力中有3項以上需要他人協助，就能啟動理賠。這6項包括進食、移位、如廁、沐浴、平地行動、更衣。認知功能障礙：經醫師判定為持續失智狀態且依臨床失智量表(CDR) 評估達中度以上，症狀包括：記憶力、定向感、解決問題能力、社區活動能力、家居嗜好、自我照料等方面的問題。
長期照顧狀態
理賠範圍：理賠符合長期照顧狀態的保險，通常以每年或每月的方式定額給付保險金。給付方式：經過等待期後才開始，每年或每月定期理賠，每年需要複診證明仍在長照狀態。缺點：每年提供診斷證明、容易受到通貨膨脹影響、保費較高，一般人難以負擔。
長期照顧保險內容
一年或定期長照險：一年期保費最低，並且續約的年齡上限大約在75歲，保費會隨著年齡而增長。不還本終身長照險：不還本的保費比定期險高，但是只有保本型保費的一半，累積給付保險金低於保費，不會退還。還本終身長照險：保費高昂，不管怎麼樣，最終領到金額一定比繳的保費多，具備儲蓄功能。
長期照顧保險選項
退休族能夠知道如何進行財務規劃，透過保險商品規避風險，現在照顧長者的子女，可以知道如何尋求長期照顧資源，以前常常聽過很多子女為了照顧長者而需要辭去工作，長期照顧的期間難以預期，短則1到2年，長則十幾年，現在政府長照2.0就是希望提供更多選項或替代方案，減輕子女長期照顧的負擔，大家可以先去衛福部1966長照服務專線網站尋找免費或付費的各種資源，不要自己獨力承擔長期照顧的壓力。當然早日規劃退休財務，長期照顧的選項就越多。希望大家都能夠及早規劃、安心退休，達到財務安全跟心靈平和。
衛福部統計指標->零歲健康平均餘命 https://dep.mohw.gov.tw/DOS/lp-5082-113.html
內政部->簡易生命表及平均餘命查詢 https://www.moi.gov.tw/cl.aspx?n=2948
衛福部1966長照服務專線 https://1966.gov.tw/LTC/mp-207.html
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「曾有法官說過，因有績效壓力，前輩往往會叮囑後輩，辦案不要節外生枝，久而久之就會去脈絡思考，但照顧事情何其複雜……」-報導者記者 曹馥年 ⠀⠀
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之前我們提到未來百歲人生，但是大家都不可避免的最後會經歷慢速退休階段，也就是行動不方便、失智或臥床的期間，2023年內政部公布2022年國人平均壽命79.84歲，衛福部公布2022年健康平均餘命72.43歲，兩者差異就是臥床期間7.41年，所以要預期7年或更長的期間長者會有長期照顧的需求，因此要有財務規劃才不會拖累家人。這次內容分成兩集，這次是上集，說明長期照顧的需求，下集說明長期照顧保險的選擇。
在家退休：目前在家退休需要2萬到7萬多元。包括晚輩自行照顧、找外籍看護、找台灣看護、日間照護中心。養老院或養生村：從比較簡單的安養機構3萬元出頭，設備比較完善的長照機構4萬元到7萬多元。護理之家：提供長短期照護，有的也提供臨時托育，讓專職照顧者也能有機會喘息，每個月大約4萬到6萬多元。
其實長者老化就難免會有各種疾病，最常見的就是帕金森氏症跟阿茲海默症。政府在2017年推動長期照顧十年計畫2.0，提供多目標社區式支持服務，還有喘息服務，就可以減輕專職照顧者的負擔，根據個案需求提供居家喘息、機構喘息、社區喘息等，讓專職照顧者不用再獨力承擔。
之前我們分享退休居住規劃有三項選擇，每項居住選擇的每個月花費如下，以目前物價每個月要預備最低2萬5千元，如果預備4萬到7萬元會有比較多選擇。除了居住跟醫療以外，也不要忘記能夠讓生活更舒服的必要耗材，每個月也要數千元到1萬元不等。希望透過今天的分享，讓準備
退休族能夠知道如何進行財務規劃，透過保險商品規避風險，現在照顧長者的子女，可以知道如何尋求長期照顧資源，以前常常聽過很多子女為了照顧長者而需要辭去工作，長期照顧的期間難以預期，短則1到2年，長則十幾年，現在政府長照2.0就是希望提供更多選項或替代方案，減輕子女長期照顧的負擔，大家可以先去衛福部1966長照服務專線網站尋找免費或付費的各種資源，不要自己獨力承擔長期照顧的壓力。當然早日規劃退休財務，長期照顧的選項就越多。希望大家都能夠及早規劃、安心退休，達到財務安全跟心靈平和。
衛福部統計指標->零歲健康平均餘命 https://dep.mohw.gov.tw/DOS/lp-5082-113.html
內政部->簡易生命表及平均餘命查詢 https://www.moi.gov.tw/cl.aspx?n=2948
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上集跟大家分享鋼筆的歷史、知名品牌、鋼筆結構與上墨系統；這集再跟大家分享古董名筆、名人鋼筆、冷知識。身為收藏者我的第一支是從萬寶龍開始，二十年前我第一次在eBay買，就買到萬寶龍鋼筆的贗品，這也是收藏家要交的學費，後來陸續學會研究比較，雖然不想買古董那麼難，不過還是要做功課才能買到想要的珍品，我第一支收藏的古董鋼筆是百利金400，雖然不是標誌性的綠色玳瑁紋，但是賽璐璐材質的筆桿確實令人著迷，
派克51：從1941年銷售到1975年，後來2002年又推出復刻版51系列。派克多福 Duofold：從1921年銷售到1945年。萬寶龍大班 Meisterstück 149：從1924年問世。沃特曼52：從1915年銷售到1930年。百利金400：從1950年銷售到1956年，後來又以M400系列從1982年銷售到1997年。西華帝國 Imperial：從1960年銷售到1970年。
古董名筆
筆尖材質：鋼筆中最重要的部分之一，通常由金、不鏽鋼或白金等材料製成。高級鋼筆筆尖多為14K或18K黃金製成。墨水種類：墨水種類很多，主要分為染料墨水和顏料墨水、閃光墨水、香味墨水等。保養與清潔：需要定期清潔和保養，以確保其良好的書寫性能。收藏價值：不只是書寫工具，還具有很高的收藏價值。特別是限量版鋼筆或歷史悠久的古董鋼筆。環保優勢：相較於一次性書寫工具，鋼筆具有顯著的環保優勢，高品質的鋼筆通常可以使用數十年甚至更久。書寫療癒作用：書寫時的流暢感和手工感能夠幫助使用者放鬆心情，減輕壓力，具有獨特的療癒作用，。
名人鋼筆：名人也都擁有自己偏好的上列古董名筆，不僅是他們創作和工作的工具，更成為他們個人風格和智慧的象徵。這些鋼筆也因為這些名人擁有而相得益彰，許多鋼筆因為名人書寫也見證許多歷史重要時刻。彰顯鋼筆的名人包括：英國首相邱吉爾、20世紀美國小說家海明威、第34任美國總統艾森豪、第35任美國總統甘迺迪、第40任美國總統雷根、41任美國總統老布希、42任美國總統柯林頓、相對論發明家愛因斯坦、福特汽車創辦人亨利福特、法國作家·雨果、西班牙藝術家畢加索、美國著名恐怖小說作家史蒂芬金、英國小說家柯南道爾、蘋果創辦人喬布斯等人。
鋼筆冷知識
這幾年很多人在倡導寫鋼筆字，有專門的硬體字帖，藉由書寫字帖，能夠讓人靜下心來，而書寫出來的文字更加有溫度。但又不像毛筆書寫，需要準備文房四寶，主要的限制是紙張，專用紙張墨水比較不會暈開。希望連續兩集的分享，能夠讓大家重新瞭解鋼筆這個歷久彌新的書寫工具，不用成為古董鋼筆收藏家，只要購買平易近人的鋼筆，就可以重拾書寫的樂趣。
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面臨老老照顧，如何陪伴走過？活出自己想要的樣子？也許在別人故事，可以找到屬於自己的答案！－語言學家 鄭秋豫
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分享我個人的鋼筆收藏，這集跟大家分享鋼筆的歷史、知名品牌、鋼筆結構與上墨系統；下集再跟大家分享古董名筆、名人鋼筆、冷知識。我從國中得到第一支白金牌鋼筆以後，就很喜歡用鋼筆書寫，十幾年前開始收藏古董鋼筆，目前手上有十幾支鋼筆，其中有幾支是的比較舊的古董鋼筆，定期保養都還可以書寫。
蘆葦筆和羽毛筆：公元前四世紀古埃及人們使用蘆葦筆和羽毛筆蘸取墨水書寫。雛型鋼筆：十九世紀初，鋼筆開始逐漸成形。1809年第一支鋼筆的雛形，1828年改良鋼筆筆尖、發明儲墨管。第一支鋼筆：現代鋼筆專利是1884年的毛細管原理鋼筆，具備內置儲墨系統。現代鋼筆：後來技術不斷改進，材料和設計也越來越多樣化。
發展歷史
活塞上墨 Piston Filling：整個筆桿都是墨水管。活塞旋轉的幅度會決定儲墨的容量。真空上墨系統 Vacuum Filling：按壓具彈性的金屬墨水管，使內部產生真空，從而將墨水吸入筆桿。槓桿上墨 Lever Filling：筆桿側面設有槓桿壓縮橡皮囊，釋放槓桿時橡皮囊恢復原狀，從而將墨水吸入筆桿。滴管上墨 Eyedropper Filling：整個筆桿都可以儲墨，然後用滴管或針筒將墨水直接滴入筆桿中。卡式墨水管 Cartridge Filling：使用預先填充好的一次性墨水管，使用者只需將墨水管插入筆桿中即可開始書寫。
知名品牌，依照創立年代排列依序為：沃特曼 Waterman、派克 Parker、萬寶龍 Montblanc、西華 Sheaffer、百利金 Pelikan。
鋼筆結構：一般鋼筆結構由外而內，由上而下分為六個部分：筆蓋 Cap、筆夾 Clip、筆尖 Nib、筆舌 Feed、筆桿 Barrel、墨水管 Ink Reservoir
上墨系統：
希望今天的分享能夠帶領聽眾進入鋼筆的世界，鋼筆不只是一種書寫工具，也是一種文化和生活風格的象徵。無論是日常書寫、藝術創作還是文化交流，鋼筆都以其獨特魅力和深厚歷史吸引著無數人。
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上集我們分享百歲人生的退休規劃，這集我們分享退休居住的幾個選項，以及規畫這些退休居住選項的主要考量因素。
在家退休：包括在現居房屋、回老家，移居到市郊，移居到花東，甚至移民到國外退休等，只要在自己的房屋退休都屬於這個選項。在家退休要注意照護責任落在年長或單身女性的現象，可以考慮雇用看護或日間照護中心，減輕照護負擔。養老院或養生村：老年社區或是青銀共居等都屬於這個選項，提供社交活動網路、服務設施、照護體系。退休族離開自己居住環境，需要開放心態加入。提供給快速移動退休族，可以趴趴走交朋友。護理之家：提供給慢速移動退休族必要的醫療服務，對於那些需要長期照護或無法自理的人來說，護理之家提供了必要的醫療服務和護理支援。
退休居住選項
財務考量：生活成本、房屋費用、保險費用，除了醫療與長期照護，還要考慮責任險。健康與醫療需求：國人平均臥床8年，不能忽略長期照護需求，醫療設施要在能夠車程能到的地方。社交與心理需求：養老院與青銀共居能夠提供豐富的社交網路，在家退休也要主動踏出家門。地理位置和氣候：交通便利不需要被迫開車，氣候宜人居住舒服很重要。
退休居住選項考慮因素
退休居住選項很多，要及早規劃，多方考察。及早準備退休金才能有更多選項，並且不會帶給子女照護壓力。退休族也要抱持開放態度，不管是接受看護幫手到家裡、嘗試學習新事物、探索新居住地、或是開拓新社交網路等，第二人生並不是停滯不前，而是新人生階段的起點。
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![#54 [財務自由] 財務規劃先做好，三明治世代少煩惱](https://is1-ssl.mzstatic.com/image/thumb/Podcasts116/v4/37/c5/b7/37c5b751-8469-05b4-bf48-1c79e3554523/mza_11786853828731909545.jpg/80x80bb.jpg)