Spelade
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Prepare-se para aumentos na sua fatura de eletricidade.
No mercado regulado, já aumentaram duas vezes este ano e a 1 de Janeiro provavelmente vai aumentar outra vez. E algumas empresas no mercado liberalizado também já estão a avisar que vão aumentar e em janeiro devem as restantes aumentar também.
Neste episódio dou-lhe algumas sugestões simples para não ser demasiado prejudicado com estes aumentos, ou até a anulá-los (se nunca fez nada e está a pagar demasiado sem necessidade).
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Contas-poupança - Poupe ainda mais, Invista melhor (2018)
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Contas-poupança - Viva melhor com o mesmo dinheiro (2016)
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Quanto dinheiro gastou nas suas férias este ano?
Mas o que interessa isso se já o gastei? É muito importante para perceber se gastou mais ou menos do que pensou antes e durante as suas férias. Ensino-lhe como fazer essa conta em poucos segundos. Assim que souber quanto gastou na realidade, isso vai permitir-lhe gerir melhor as suas próximas férias e o resto do ano.
Digo-lhe isto porque no meu caso acabo por gastar sempre um pouco mais do que previa e acabo por prejudicar outras prioridade que tenho sem necessidade. Ao saber quanto gastei este verão, posso orçamentar melhor as férias do ano que vem.
Termos consciência de quanto gastamos é o primeiro passo para sabermos o que queremos e o que podemos realmente ter sem prejudicar as nossas finanças pessoais ao longo de todo o ano.
Não vale a pena esforçarmo-nos o ano inteiro para ter o dinheiro controlado e estragarmos tudo em duas ou 3 semanas.
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Revenge spending? O que é isso?
É algo que talvez já o tenha afetado nestes últimos meses ou que o vai afetar nas próximas semanas. A mim já aconteceu. Como pode proteger-se? Será uma doença financeira assim tão grave? Tem cura ou prevenção?
Se ficou curioso, ouça este episódio em falo consigo sobre uma das consequências imprevistas e quase desconhecida desta pandemia da covid-19.
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Qual é a diferença entre ter educação financeira e ser inteligente do ponto de vista financeiro?
A questão é que eu posso até ter alguns conhecimentos financeiros mas se não os utilizar é como se não soubesse nada, certo?
Vou dar-lhe alguns exemplos de como pode (e deve) passar do "saber" ao "fazer" para começar de uma vez por todas a fazer o seu dinheiro trabalhar para si.
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A taxa de poupança dos portugueses está no máximo de sempre. Em média, os portugueses pouparam 14,5% por mês nos primeiros 3 meses do ano de 2021. Quem me dera que este valor continuasse nos próximos meses e anos.
Por outro lado, a informação estatística diz que esses milhares de milhões de euros estão onde? Em contas à ordem. Ora, isso é um disparate financeiro absoluto.
Dou-lhe algumas dicas sobre como usar esse dinheiro pelo menos para o proteger. Se não fizer nada com ele estará a perder dinheiro.
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#52 - Automatismos - Como enriquecer de forma automática? (Não quer dizer que não exista esforço, nem se trata de um esquema de enriquecimento rápido!) Falamos de uma das regras essenciais de finanças pessoais, o paga-te a ti próprio primeiro e como colocar esta regra a funcionar automaticamente através de débitos directos e transferências programadas. Vantagens e Desvantagens dos automatismos nos investimentos e nas despesas. Regras dos débitos directos que muitos portugueses desconhecem.
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DISCLAMER / AVISO LEGAL: Todas as opiniões expressas são exclusivamente dos participantes e não refletem a opinião de qualquer instituição. São ideias expressas à data de gravação e estão sujeitas a alterações. Todos os investimentos envolvem riscos. O podcast tem um intuito meramente informativo e não deve ser tomado como base para decisões de investimento.
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Eu nunca pensei que algum dia ia investir na bolsa. E hoje invisto. E comecei com 100 euros. Tive medo? Sim, tive muito medo. Parece um mundo muito estranho e perigoso, mas depois percebi que não é. Aliás o meu filho, com 16 anos, já compra e vende ações (com a minha supervisão). Se ele consegue, suponho que você também, se quiser. O mundo da bolsa, depois de perceber algumas coisas básicas, é uma forma muito simples e rápida de começar a ganhar (e a perder também) o seu dinheiro.
Trago-lhe uma perspectiva realista de como é investir na bolsa. É a minha experiência pessoal. Conto-lhe como comecei e as minhas pequenas aventuras. Depois se quer experimentar ou não, é consigo.
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Não precisa ser rico para começar a investir. Até uma dona de casa ou alguém que ganha o salário mínimo pode começar a fazer crescer o seu dinheiro. Mas que riscos é que isso envolve? Devo arriscar? Com que valores devo começar? E para começar a ver dinheiro que se veja, é preciso investir quanto? Respondo a estas questões no episódio desta semana,
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EPISÓDIO ESPECIAL
O Contas-poupança fez este mês 10 anos. Nesta década aprendi mais sobre dinheiro do que no resto da minha vida toda. Neste episódio partilho consigo algumas das lições mais importantes que coloquei em prática na minha vida e que mudaram radicalmente (para melhor) as minhas finanças pessoais.
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9ª Entrevista FIRE: O Frederico Santarém é fundador dos Investimentos Lucrativos. Criou este projeto para ajudar os portugueses a investir na Bolsa de Valores e a gerir melhor as suas finanças pessoais. Neste podcast falamos do percurso do Frederico, de como nos conhecemos num evento do Investmento Book Club no Porto sobre o livro "The Intelligent Investor" de Benjamim Graham, da filosofia de investimento em valor, da ligação entre os mercados e a biologia (o Frederico é doutorado em Biologia) e claro do conceito de FIRE na ótica do Frederico, entre outros assuntos.
Recomendações do Frederico:
"The Intelligent Investor" de Benjamim Graham
"The Most Important Thing" de Howard Marks
"Unshakable" de Tony Robbins e Peter Malouk
"Factfulness" de Hans Rosling
Podcasts:
"FIRE Talks Portugal" 😁"We Study Billionnaires"
Entrevistas com Monish Pabrai
"Ações & Companhia"
"The Acquirers Podcast"
Youtube:
"Value Investing with Sven Carlin"
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Poupe dezenas ou centenas de euros com o IVAucher
O governo criou um programa de estímulo ao consumo dos setores da restauração, alojamento e cultura. Para isso, o Ministério das Finanças vai devolver aos contribuintes todo o IVA que gastar nestes 3 setores nos meses de verão, para voltar a gastar nos mesmos setores em outubro, novembro e dezembro.
Mas como vai funcionar? E o que tem de fazer? É complicado? Vale a pena? De que valores estamos a falar?
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#49 - PPRs e Crédito Habitação - A partir do exemplo da utilização mais rentável de um PPR e da história da Luísa (https://stoik.pt/blog/2020/6/1/o-ppr-no-irs-case-studies) vamos detalhar uma série de benefícios que o investimento através de PPRs pode trazer e que faz com que seja uma excelente alternativa para muitos no seu caminho para FIRE.
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Precisa fazer dieta financeira?
O que é isso? Está "gordo" financeiramente? A sua vida é um iô-iô financeiro? Está sempre a balançar entre o saldo positivo e o saldo negativo na sua conta bancária?
Nesta viagem de carro, ajudo-o a entender alguns conceitos que o podem ajudar a ficar "fit" financeiramente. E tudo começou numa paragem de autocarro por onde passei quando fui buscar o miúdo à escola.
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Sabe mesmo quanto dinheiro tem?
Esta dica mudou a minha vida financeira. Talvez também possa mudar a sua. Como já vos disse várias vezes, o que faz a diferença na nossa vida financeira é sabermos exatamente quanto ganhamos e quanto gastamos todos os meses. Só podemos gerir o que conhecemos.
Há um gráfico que pode fazer mensalmente que faz a sua radiografia financeira em poucos segundos e que o vai ajudar a atingir os seus objetivos financeiros ou, pelo menos, pôr as suas contas em ordem e equilibradas. É sobre isso que lhe falo neste episódio do podcast.
E respondo também um leitor que considerou a minha dica ofensiva.
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Recebo muitas mensagens de pessoas que começam por dizer que "sempre foram pessoas poupadas". Consideram que isso é um aspeto positivo, e é.
Se nunca se considerou uma pessoa poupada, é mesmo por aí que deve começar. Ser poupado é um sinal de inteligência financeira. Mas há uma grande diferença entre ser "poupadinho" a vida inteira ou passar para o campeonato seguinte.
Defendo que só deve ser poupado até chegar a um determinado patamar. Espero que você consiga chegar a um momento em que a poupança já está tão organizada que pode começar a gastar e a investir.
É tudo uma questão de foco, organização e planeamento. Eu não quero que você seja uma pessoa poupada a vida inteira, embora tenha de passar por esse estado.
Já fui uma pessoa poupada. Agora já não considero que isso seja uma boa definição no meu caso. É sobre isso que lhe falo neste episódio.
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#44 - Algumas ideias sobre criptomoedas, riscos e oportunidades. O que são criptomoedas, que problemas visam resolver, que problemas criam. Dificuldades de avaliação e maneiras de investir. Ligação entre mercados tradicionais e novas áreas de criptomoedas.
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Money is not always your biggest problem. Staying stuck in a dream state quite possibly is. As Financial Planner, Nicole Mayer says, most people stay stuck in a dream state and never really achieve their money goals. In this episode, we talk about why money isn’t your biggest problem, why bigger doesn’t always mean better, how to pivot when the shit hits the fan in life, and how to sustain staying on track with your goals in life.
What You'll Learn
Uncover why money isn't your biggest problem
How to escape the dream cycle when it comes to your money goals
Why more money isn't always the answer
How to align your money with your future goals
How to pivot your money and goals when sh*t comes up
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Meet Nicole
Nicole Mayer (AIF®, BFA TM, CDFATM, RFC®) is a Best Selling Author, Speaker, and Founder of 2nd Opinion Partners.
If you met Nicole today you would never believe that at one point her life was completely falling apart. Taking out student loans to support her family, a dysfunctional marriage, and being pregnant while discovering she had a life-threatening tumor. It was only when death was staring her in the fact that she finally decided she needed a major change and started to plan out her best life possible. With nothing to lose and everything to gain, she went on a journey that led her to discover a failproof formula to a lasting transformation.
Today she is a partner in a company managing over $300 Million helping thousands of people go from struggle to success and is the bestselling author of ‘Navigating Life’s Transitions’ - Connecting Your Means to your Meaning’.
Nicole is living the life she could only once dream of. Most people stay in the dream state and Nicole’s mission is to help them transform their dream into a reality. Because if you fail to plan you plan to fail.
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Às vezes parece que quanto mais nos esforçamos menos recebemos. Fazemos horas extraordinárias, trabalhamos ao fim-de-semana ou até mais tarde todos os dias, e ao fim do mês concluímos que não compensou o esforço.
Este ano, por exemplo, recebi várias mensagens de pessoas que se fartaram de trabalhar a mais e que agora no IRS acabaram por ter de pagar grande parte do que ganharam. Será que compensa?
Como posso fazer para ganhar mais dinheiro? E se for com menos esforço físico? Mas e se isso envolver mais responsabilidades? Estou disposto a investir em mim e na minha formação? Ou estou bem como estou e não quero mais?
São questões que abordo neste episódio. É uma espécie de "abanão" para a sua situação financeira.
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Contas-poupança - Viva melhor com o mesmo dinheiro (2016)
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Há um terrível (na minha opinião) hábito português que é criticar/achar estranho/suspeitar dos rendimentos dos outros quando parecem ser superiores aos nossos.
Se é meu colega e ganha o mesmo que eu como é que ele consegue ter isto ou aquilo? Como é que há pessoas a ganhar tanto em Portugal? Como é que um "jovenzito" pode estar a ganhar mais do que eu que já trabalho há 30 anos e parece que estou cada vez pior?
E assim por diante.
Será que o problema está nos outros? Eles estão a fazer algum mal a alguém porque ganham mais do que nós? Como posso lidar com isso e usar essas informações em meu benefício para melhorar a minha vida?
Neste episódio falo-lhe do que penso sobre o facto de ter colegas que ganham muito mais do que eu.
Aproveite a minha boleia para melhorar a sua vida financeira e partilhe este podcast com os seus amigos. Não ligue aos barulhos da viagem. É mesmo assim.
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LIVROS
Contas-poupança - Vença a crise com inteligência (2020)
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Contas-poupança - Poupe ainda mais, Invista melhor (2018)
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Contas-poupança - Viva melhor com o mesmo dinheiro (2016)
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#39 - Finanças Comportamentais - a teoria financeira clássica diz que somos agentes racionais, optimizadores de portfólios, mas aparentemente os investidores são seres humanos com vários vieses comportamentais. Quais são alguns desses vieses? Como reduzir os seus efeitos negativos?
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DISCLAMER / AVISO LEGAL: Todas as opiniões expressas são exclusivamente dos participantes e não refletem a opinião de qualquer instituição. São ideias expressas à data de gravação e estão sujeitas a alterações. Todos os investimentos envolvem riscos. O podcast tem um intuito meramente informativo e não deve ser tomado como base para decisões de investimento.
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