Nick Magiullis Podcasts
-
Att köpa i nedgång eller när börsen är på ett trist humör är bland det svåraste som finns. I dagens avsnitt tar vi avstamp i Nick Magiullis bok "Just. Keep. Buying." och diskuterar bland osäkerheten är "priset" vi betalar för att få möjlighet till avkastningen. Men vi tittar även på ett sätt att lite "lura" sig själv för att göra det enklare att köpa i nedgång.
Som vanligt är det vår tolkning, anpassning och försvenskning av kapitlen i hans bok.
Många hälsningar,
Jan och Caroline
-------
Länkar:
Våra bästa länkar (börja här)Kommentera, fråga eller läs om avsnittet i forumetNicks blogg-------
Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via Patreon
Om du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:
mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,inbjudningar till olika event samtett fåtal tips på spekulationer till Lär- och lekhinkenTack till dig som följer och sponsrar oss och därmed gör RikaTillsammans möjligt.
Läs mer om vår community →-------
Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Läs mer i våra villkor.
-------
Innehållsförteckning
00:00:00 - Intro00:13:11 - Intresset för sparande och ekonomi minskar i en nedåtgående marknad00:23:27 - Buy and Hold00:31:05 - Ha en strategi som är oberoende av hur det går00:42:15 - Ett bra tillfälle att köpa vid nedgång00:54:09 - Turbo i sparandet00:57:17 - Räntor, aktier och lite guld01:02:10 - Fortsätt spara, var inte för bryddHosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.
-
I dagens avsnitt fortsätter vi på förra veckans tema "investera en klumpsumma på en gång eller sprida ut den över tid?". Vi tar däremot en annan approach och leker med att vi vet exakt vilket datum marknaden bottnar och kan därmed spara pengarna i kontanter till den dagen, och undersöker om det slår regelbundet månadssparande.
Samtidigt handlar avsnittet även om en av de risker som vi har noll kontroll över - den så kallade "sequence-of-returns"-risken. Det vill säga vilken ordning som vi får våra "avkastningsår". Som vanligt i denna serien tar vi avstamp i Nick Magiullis bok "Just. Keep. Buying." och diskuterar, försvenskar och fördjupar resonemangen. Särskilt resonemanget hur meningslöst det är att sitta och vänta med pengar på sidlinjen i väntan på en krasch att investera i.
Vi hoppas att du uppskattar avsnittet och att det ger lite tankespjärn och inspiration.
Hälsningar,
Jan och Caroline
-------
Länkar:
Våra bästa länkar (börja här)Kommentera, fråga eller läs om avsnittet i forumetReklam: Spirecta - verktyget för en välmående ekonomiReklam: RikaTillsammans-programmet-------
Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via Patreon
Om du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:
mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,inbjudningar till olika event samtett fåtal tips på spekulationer till Lär- och lekhinkenTack till dig som följer och sponsrar oss och därmed gör RikaTillsammans möjligt.
Läs mer om vår community →-------
Disclaimer / Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Läs mer i våra villkor och ansvarsbegränsning.
-------
Innehållsförteckning
00:00:00 - Intro00:09:02 - Invest As Often As You Can00:19:24 - Regelbundet månadssparande är ett vinnande koncept00:23:04 - Sequence of return risk00:27:08 - Gud får det sista skrattet00:34:09 - Vad ger dig bäst odds?00:37:02 - Vilket år du går i pension har stor påverkan på ditt kapital00:43:09 - Omvandla ditt humankapital till finansiellt kapital00:49:22 - Flexibilitet, anpassning och medvetenhet kring risker är viktigtHosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.
-
Hur ska man göra när man har en summa pengar som ska investera? Ska man investera allt på en gång eller ska man sprida ut det över tid? Det är en av de vanligaste frågorna vi får. I dagens avsnitt diskuterar vi den både från ett emotionellt, matematiskt och riskmässigt perspektiv.
Det som är nytt jämfört med tidigare avsnitt #92 är att vi utgår från ett tredje alternativ som Nick presenterar, som går ut på att istället för att sprida ut pengarna över tid, så bör man istället investera allt på en gång - men med en lägre riskprofil.
Det vill säga att om man har tänkt sig att investera 100 % i en globalfond som slutmål och tänkt sig sprida ut det över t.ex. 12 månader. Då är det bättre att kanske ta 50 % / 50 % globalfond och räntor och sätta in det på en gång i denna fördelning med lägre risk. Sedan kan man istället öka risken över tid.
Ett sista överkurs alternativ är en liten kombination av båda. Det är att man sprider ut över tid, men man ökar mängden pengar om den föregående månaden var positiv och minskar beloppet om den var negativ. Det vill säga en slags momentum-anpassad sprid-ut-över-tid strategi.
Vi hoppas att du uppskattar avsnittet och ser fram emot dina kommentarer!
Hälsningar,
Jan och CarolinePS. Svaret till frågan, VAD ska man investera i, hittar du i avsnitt 99. Det korta svaret är en fondrobot som LYSA. Se länk nedan.
-------
Våra bästa länkar (börja här)Sponsrad länk: Fondroboten LYSAKommentera i vårt fourmReklam: Spirecta - verktyget för en välmående ekonomiReklam: RikaTillsammans-programmet
Länkar:-------
Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via PatreonOm du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:
mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,inbjudningar till olika event samtett fåtal tips på spekulationer till Lär- och lekhinkenTack till dig som följer och sponsrar oss och därmed gör RikaTillsammans möjligt.
Läs mer om vår community →-------
Disclaimer / Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Läs mer i våra villkor och ansvarsbegränsning.-------
00:00:00 - Intro 00:04:55 - Investera allt på en gång00:08:00 - Vi är inte mottagliga för avancerade resonemang00:11:05 - Hur reagerade du under börskraschen 2008? 00:15:06 - RikaTillsammans Community i Patreon00:17:16 - "Buy quickly, sell slow"00:20:19 - Vad händer vid kriser?00:25:59 - Ett tankeexperiment00:28:49 - Inte ens Gud kan tajma marknaden00:35:13 - Risk för underprestation 00:38:40 - Oftast mer lönsamt att investera allt med en gång00:43:21 - Gör rätt sak på rätt sätt00:49:11 - Rekordnivåer på börsen 00:51:08 - Normalt för börsen att vara på topp00:57:45 - Vi är inte rationella01:01:36 - 2% bättre avkastning01:05:16 - Förutsättningen är att du inte får panik och tar ut dina pengar
InnehållsförteckningHosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.
-
I flera år har vi tjatat om att inte försöka leta efter nålarna i höstacken utan att mycket hellre köpa hela höstacken i form av alla aktier, i alla länder, i alla sektorer i alla storlekar. Idag går vi genom exakt hur lönlöst det är att investera i enskilda aktier och hur oddsen är emot en.
Dagens avsnitt är en fristående fortsättning på vår serie utifrån Nick Magiullis bok "Just. Keep. Buying."
Det finns framförallt två argument mot att investera i enskilda aktier. Ett finansiellt och ett existentiellt. Det finansiella argumentet bygger på flera vetenskapliga studier bl.a. Barras (2010), Bessembinder (2018, 2020), SPIVA m.fl.Men det som stack ut för mig dagens avsnitt var nya studier:
96 % av alla enskilda aktier slår inte en lågrisk räntefond4 % av alla enskilda aktier stod för all överprestation mot en räntefondAvrundat till närmsta 5 % så är den vanligaste livstidsavkastningen (=totalavkastning) för en börsnoterad aktie -100 %, dvs total förlustAv 28 853 bösnoterade aktier mellan 1950 - 2009 så finns 22 469, dvs 78 procent, inte längre kvar på börsen.Globalt stod 947 av 63 105 aktier för det totala värdeskapandetDen svåra frågan till följd av det finansiella argumentet: "Kan jag vara säker på att plocka ut de där fåtalet vinnarna (4 %) när proffsen inte klarar det?"
Tack för denna vecka,
Jan
-------
Länkar:
Våra bästa länkar (börja här)Kommentera, fråga eller läs om avsnittet i forumetReklam: Spirecta - verktyget för en välmående ekonomiReklam: RikaTillsammans-programmet-------
Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via Patreon
Om du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:
mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,Läs mer om vår community →-------
Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Läs mer i våra villkor.
-------
00:00:00 - Intro00:07:38 - Köp tillgångar som har naturlig avkastning00:17:54 - Proffsen tjänar pengar på småspararnas bekostnad00:27:04 - Det är svårt att veta vilka vinnarna är00:38:04 - Missade du tech-tåget? Ingen fara...00:49:10 - Medianlivslängden för en enskild aktie är 7.5 år00:57:14 - Det existentiella argumentet mot aktier01:01:29 - Det är svårt att urskilja tur ifrån skicklighet01:10:15 - Det är jättesvårt att bevisa att man är duktig01:18:43 - Skilj på hobby och pengar som du behöverHosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.
-
Humankapitalet utifrån en privatpersons perspektiv kan enkelt beskrivas som den samling kompetens, kunskap, erfarenheter och färdigheter som vi har. Få av oss har kvantifierat humankapitalet i en summa pengar, ännu färre av oss tänker strukturerat kring sitt humankapital och nästan ingen tar hänsyn till fördelarna som humankapitalet ger i sin finansiella strategi. Något vi kanske borde med tanke på att en genomsnittlig svensk 25-åring har runt 10 miljoner kronor i humankapital.
Dagens avsnitt är en fortsättning på vår serie "Just. Keep. Buying." utifrån Nick Magiullis bok med samma namn. Vi tar avstamp i ett av hans kapital, denna gången "Varför ska man spara?" och anpassar det till svenska förhållanden och försöker dyka ner på djupet.
Det börjar med att Nick ställer sig frågan i boken:
- Varför ska man spara överhuvudtaget?
Till vilken det finns främst 3 svar:
1) Spara till sitt framtida jag (läs: pension)
2) Skydda sina pengar från inflationen
3) Över tid ersätta humankapitalet med finansiellt kapital
Då kommer vi tillbaka till Nicks tredje mål - vår ekonomiska livsuppgift är att omvandla vår humankapital till finansiellt kapital medan tid finns.
Bläddra gärna genom artikeln där du får hela bildspelet
Jan och Caroline
-------
Länkar:
Våra bästa länkar (börja här)Kommentera, fråga eller läs om avsnittet i forumetReklam: Spirecta - verktyget för en välmående ekonomiReklam: RikaTillsammans-programmet-------
Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via Patreon
Om du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:
mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,inbjudningar till olika event samtett fåtal tips på spekulationer till Lär- och lekhinkenTack till dig som följer och sponsrar oss och därmed gör RikaTillsammans möjligt.
Läs mer om vår community →-------
Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Läs mer i våra villkor.
-------
00:00:00 - Intro00:04:04 - En plan för att öka ditt humankapital00:17:44 - Du sparar till dig själv och ditt framtida jag00:27:44 - Vem är rikast?00:38:38 - Humankapitalet är summan av alla framtida inkomster00:51:45 - Man borde klara sig hyfsat bra utan ett eget sparande01:11:00 - The best investment you can make is always in yourself01:19:21 - De flesta har inte en plan för sitt humankapital01:27:58 - Humankapital bör ses som en tillgångsklass01:32:27 - Ta hänsyn till ditt humankapital i din investeringsstrategi01:38:08 - Högt humankapital gör att du kan ta en hög risk i ditt sparandeHosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.
-
I dagens avsnitt försöker vi ge ett inte perfekt, men tillräckligt bra svar på dessa frågor tillsammans med ett räkneexempel och några tumregler (t.ex. 4 procent-regeln). Detta avsnitt är även en fortsättning i vår serie "Just. Keep. Buying." Som bygger på Nick Magiullis bok med samma namn. Vi gör dock en försvenskning och variant på hans kapitel om pension eftersom det skiljer på pensionssystemen i Sverige och USA.
Vi bygger avsnittet på studien som William Bengen publicerade 1994 och som blev kallad för 4-procent regeln. Den gick ut på att en (amerikansk) pensionär med hög sannolikhet kan plocka ut 4 % av sitt kapital, justerat för inflation, i 30 år utan att pengarna tog slut. 4-procent regeln kan man via (4 % = 1/25) räkna om till:
Totalt behövt kapital = 25 * de årliga utgifterna
Tolkningen av ovan är att om du har årliga utgifter om 40 000 SEK, så behöver du 1 000 000 SEK. På samma sätt kan man räkna om det baklänges. Om du har 1 000 000 SEK som varje år avkastar 4 % så kommer du få 40 000 SEK i avkastning per år, vilket är samma som de årliga utgifterna. Fyra procents avkastning är också ett hållbart långsiktigt mål, t.ex. genom en portfölj på 50 % globala aktieindexfonder och 50 % räntefonder (eller en fondrobot inställd på 50/50). Vi räknar utifrån denna regel med svenska förhållanden.
Hälsningar,
Jan och Caroline
-------
Länkar:
Artikel och bildspelMinPensionVåra bästa länkar (börja här)Kommentera, fråga eller läs om avsnittet i forumetReklam: Spirecta - verktyget för en välmående ekonomiReklam: RikaTillsammans-programmet-------
Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via Patreon
Om du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:
mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,inbjudningar till olika event samtett fåtal tips på spekulationer till Lär- och lekhinkenTack till dig som följer och sponsrar oss och därmed gör RikaTillsammans möjligt.
Läs mer om vår community →-------
Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Läs mer i våra villkor.
-------
00:00:00 - Intro00:09:05 - Hur mycket behöver man spara till pensionen?00:18:40 - Hur ska man räkna?00:29:33 - 60% av din slutlön i pension00:39:27 - Utgifterna minskar efter pension00:50:31 - Periodiserad utgift00:59:20 - Öka dina inkomster och sänk dina utgifter01:04:19 - Du behöver inte spara så mycket som du gör01:07:48 - Hur inflationen påverkar din pensionHosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.
-
De flesta av oss är uppväxta med perspektivet "lån är dåligt", men tänk om det inte är helt sant? Tänk om det till och med finns bra lån? Vidare tittar vi även på hur man kan resonera kring husköp och sparande till större konsumtion t.ex. kontantinsats, bil, bröllop och motsvarande.
I dagens avsnitt fortsätter vi diskussionen utifrån Nick Magiullis bok "Just. Keep. Buying." som släpptes nu i april. Boken bygger på ett 20 tal principer, där vi i den förra delen gick genom de första fem. I denna fortsätter vi diskussionen även om vi gör en ganska lång avstickare för att anpassa den till svenska förhållanden.
Vi hoppas du gillar avsnittet!
Jan och Caroline
-------
Länkar:
Våra bästa länkar (börja här)Kommentera, fråga eller läs om avsnittet i forumetReklam: Spirecta - verktyget för en välmående ekonomiReklam: RikaTillsammans-programmet-------
Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via Patreon
Om du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:
mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,inbjudningar till olika event samtett fåtal tips på spekulationer till Lär- och lekhinkenTack till dig som följer och sponsrar oss och därmed gör RikaTillsammans möjligt.
Läs mer om vår community →-------
Disclaimer / Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Läs mer i våra villkor och ansvarsbegränsning.
-------
Innehållsförteckning
00:00:00 - Intro00:07:40 - Saving is for the poor; investing is for the rich00:11:05 - Debt isn't good or bad, it depends on how you use it00:15:30 - Vi har lärt oss att lån är dåligt00:23:30 - Att låna kan ibland sänka risken00:28:38 - En neutral inställning till lån och skulder00:34:34 - Överamortera inte ditt bolån00:41:17 - Ta ett preventivt lån00:43:51 - Only buy a home when the time is right00:50:17 - Boendet är inte en investering utan en konsumtion00:57:10 - Belåning kan användas för att slå index01:03:05 - Varför ökar bopriser?01:08:50 - When saving for a big purchase, use cash01:14:36 - Tumregel kring sparande och tidshorisont01:18:39 - Omvandla inflation till tidHosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.
-
Genom att äga en andel i en bred indexfond har du tusentals personer som varje dag arbetar för att gör dig och din ekonomi rikare. Idag går vi tillbaka till RikaTillsammans-rötterna utifrån Nick Magiullis nya bok: "Just. Keep. Buying."
Detta avsnittet är det första i en serie där vi diskuterar några av principerna i boken som Nick från bloggen "OfDollarsAndData" precis gett ut. Den tar avstamp i den teoretiska frågan:
- "Om man bara fick ge ett råd till en investerare, som både fungerat de senaste 150 åren och sannolikt kommer fungera även i framtiden, vilket skulle det vara?"
Svaret som Nick föreslår är: "Just. Keep. Buying" som boken bygger på. Han delar upp boken i två delar - en om sparande och en om investerande. Det som jag gillar mest med boken är att den är allmänbildande och berör alla de viktiga delarna i en privatekonomi. I dagens avsnitt diskuterar vi de första fem (av tjugo) principerna.
Vi hoppas att du uppskattar avsnittet!
Hälsningar,
Jan och Caroline
-------
Länkar:
PatreonVåra bästa länkar (börja här)Reklam: Spirecta - verktyget för en välmående ekonomiReklam: RikaTillsammans-programmetFondroboten Lysa-------
Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via Patreon
Om du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:
mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,Läs mer om vår community →-------
Disclaimer / Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Läs mer i våra villkor.
-------
Innehållsförteckning
00:00:00 - Intro00:06:00 - Du sparar förmodligen redan tillräckligt00:16:16 - Köp en fondrobot, köp hela tiden så är du färdig00:21:42 - Saving is for the poor; investing is for the rich00:28:07 - Lägg mer tid på att spara mer00:32:32 - Vill du byta liv med Warren Buffet?00:38:15 - Det viktiga är att du sparar, inte hur mycket00:42:47 - Stressen över att inte spara tillräckligt00:49:09 - Buffert, boende och pension00:52:19 - Man sparar som att man ska leva för alltid00:58:42 - Du behöver inte spara så mycket som du tror01:00:37 - Dra ner på utgifterna eller öka inkomsterna?01:08:18 - Öka inkomster med humankapital01:12:42 - The Ladder of Wealth Creation01:16:18 - The 2x rule01:19:12 - En rik vardag01:25:25 - Spendera och konsumera utan dåligt samvete01:28:28 - Konsumera i linje med din vision med dina värderingar01:33:53 - Identifiera det som är viktigt för dig01:36:00 - Save at least 50% of your future raises and bonusesHosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.
