Avsnitt
-
"Mein Vater ist Mitte 60 und er war ca. 40 Jahre lang selbständig und hat sich nie für Finanzen interessiert.
Zum Thema Geldanlage gab es Berater, die eventuell nicht immer den besten Rat gegeben haben ( z.B. aktive Fonds oder hohe Anteile in Gold).
Immobilien sind ebenfalls vorhanden.
In den nächsten Jahren wird mein Vater beruflich Schritt für Schritt kürzer treten, eine Finanzplanung gibt es aktuell jedoch nicht.
Gerne hätten wir einen Expertenrat zu den Themen Finanz und Ruhestand; Umschichtung bestehender Assets und eventuell auch Erboptimierung.
Wie kann man an dieses Thema herangehen und an was sollte man denken bzw. warum ist diese Generation häufig so unterwegs wir hier geschildert?"
Viel Spaß beim Hören,
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Dein Matthias Krapp
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TRANSKRIPT dieser Folge (autom. generiert):
Hallo, herzlich willkommen. Hier ist wieder der Matthias und natürlich wieder eine
neue Folge "Wissen schafft Geld". Ja, und heute am 22 .11 .24 habe ich ein ganz
interessantes Thema, worüber ich natürlich hier immer schon wieder gesprochen habe,
aber das vielleicht nochmal aus einem etwas anderen Blickwinkel beleuchte, denn ich
bin von einem Hörer von euch gebeten worden beziehungsweise der mich angeschrieben ob
ich mich in der Lage sehe oder bereit dazu wäre mit ihm und seinen vater mir
seinen fall mal anzuhören und entsprechend dann dort eventuell vielleicht auch zu
unterstützen ja und ich lese euch mal einfach den text vor ich nenne es bewusst
keine namen und so weiter weil es natürlich dann thema vertraulichkeit und so usw.
auch gar nicht. Geht, auf alle Fälle schreibt dann diejenige Person, worüber ich mich
natürlich gefreut habe. Moin Matthias, zunächst ein großes Lob an dich und deinem
Podcast. Besonders gefällt mir deine bodenständige Art in Kombination mit sachlicher
Argumentation unter Mord von wissenschaftlichen Erkenntnissen. In einer Welt, wo
Influencer und selbsternannte Experten regieren, empfinde ich dies als den perfekten
perfekten Ausgleich und Realitätscheck. Ja, ganz, ganz lieben Dank und das ist ja
eigentlich auch das, was ich immer wieder versuche, hier rüber zu bringen,
realitätsnah, relativ nüchtern, aber dann hoffentlich doch mit ein bisschen, ja,
auf meiner Art und Weise halt eben, auf alle Fälle mit sachlichen Argumentationen,
mit Erfahrungswerten, letztendlich auch ein bisschen Zahlen, Fakten, sprich auch
Statistiken und wissenschaftlichen Erkenntnissen, mit viel viel Erfahrung, mit
Steuerlichen und anderen Komponenten, die wichtig sind, die Welt mal zu betrachten und
auch mal so einen kleinen Gegenpool bewusst zu bauen zu unseren ganzen Influencern
und selbsternannten Experten, wie es hier dann ja auch steht, die alle immer wieder
wie Phoenix aus der Asche aufsteigen, wo ich mich dann immer wieder auf die Zunge
oder war das im Beisen muss, dort ruhig zu bleiben, weil mich dass dann leider
Gottes dann doch mal ein bisschen mehr oder zu viel antragert und ich mich ein
bisschen ärgere, warum wieso, weshalb dann diesejenigen so extrem Reichweiten aufbauen
und manche Leute, denen in einfach Strichen blind hinterherlaufen, wobei die ja nichts
anderes machen als irgendwas zu erzählen und weiterzugeben, aber letztendlich dann auch
nicht dafür gerade stehen und vor allem auch nicht in die Umsetzung und die
Begleitungen dann anschließend langfristig gehen, was ja dann praktisch meine
Kernkompetenz und Expertise ist, die ich dann ja auch nicht alleine, sondern im Team
mit Kollegen hier oder auch mit externen Netzwerkpartnern aus verschiedensten Bereichen
dann immer gerne begleite und dann auch moderiere, aber halt eben an den
entscheidenden Schnittstellen, ob es jetzt um rechtliche Themen, steuerlich rechtliche
Themen geht, Sozialversicherungsrecht und viele, viele Komponenten oder so wie jetzt
ein Unternehmensverkauf oder jemanden, der ein Patent erfunden hat und ein Investor
sucht für zehn Millionen Euro. Da sind verschiedene Fälle, die wir auch unterstützen,
was die meisten so gar nicht richtig mitbekommen, aber letztendlich viel, viel
wichtiger ist, das auch in einer hohen Qualität umzusetzen und zu begleiten und nicht
nur in einer Schacker -Schacker -Welt zu sagen, hey, ich kann ich kann es auch und
wenn es dann mal ernst wird, dann sind sie weg oder haben wir Geld schon verdienen
und wenn es in die Hose geht, dann waren die Informationen vielleicht doch nicht so
fundiert und gut. Okay, nun zu meinem Anliegen. Er ist nicht zu meinem Anliegen,
sondern zu dem Anliegen desjenigen, der hier letztendlich dann geschrieben hat, ob er
mit seinem Vater, der so Mitte 60 ist, sage ich mal, der selber um die 40 ist
oder jetzt besser gesagt der Vater um die 40 Jahre lang selbstständig gearbeitet hat
und sich nie um Geldanlage und Börse gekümmert hat und auch wohl zu dem Thema
Geldanlage Berater gehabt hat, die nicht eventuell immer den besten Rat gegeben haben,
sprich aktive Fonds, hohe Anteile in Gold, es
in den nächsten Jahren beruflich einen Schritt kürzer treten und eine Finanzplanung
wurde bisher auch nicht gemacht und er bittet mich jetzt darum, ob ich einen
unabhängigen Expertenrat geben kann zu dem Thema Finanzen, Ruhestand, Topfmodell, was
ich hier schon oft angesprochen habe, eventuell Umschichtung der Assets und eventuell
auch Erboptimierungsfälle. Ja, das ist genau das, was mir und uns mal so richtig
Spaß macht Und hier auch in einem Volumen, bzw. wir sprechen immer von Volumen,
weil immer ein Wort muss wir dafür brauchen, an der Sagen eben Geldbetracht oder
whatever. Hier geht es dann halt eben um möglichen Anlagebetracht im unteren
sechstelligen Bereich, whatever das ist, zwei, 300 .000 Euro. Ich weiß es nicht.
Letztendlich auch egal ist für denjenigen sicherlich auch bestimmt viel Geld. Und
deswegen geht es auch darum, das als auch die angesprochene Punkte immobilieren, alles
einfach einem Dach zu bringen, vernünftigen Plan zu erstellen, wo das ganze hingeht.
Ja, und die Anregung, und deswegen mache ich heute diesen Podcast, lautete dann auch,
vielleicht wäre Ruhestand, Finanzplanung verpennt, was nun auch ein Thema für ein
Podcast, nicht nur für die Verhandlenhörer, sondern auch eine Folge, die man seinen
Eltern empfehlen könnte, ohne ihnen dabei zu nahe zu treten. Ja,
ich habe schon häufiger mal die Erfahrung gemacht, dass Kunden oder auch einige Hörer
schon auf mich zugekommen sind, die meinen Ansatz, meine Vorgehensweise und alles,
was ich hier so erzähle und wir auch tagtäglich umsetzen, sehr interessant,
zielführend oder auch gut für ihre Eltern fanden und nach ein, zwei Gesprächen ich
dann gemerkt habe, okay, das wird ohnehin nichts werden, weil die Eltern auf Deutsch
gesagt noch gar nicht so weit waren, weil sie mich gar nicht kennen, wenig das
kennen, was ich erzähle und sehe meist in der Welt noch leben. Wie nun mal wir
alle, ich sehe mich auch dazu mit mittlerweile 62, wir sind nun mal ganz anders
groß geworden, anders erzogen worden in einer anderen Welt aufgewachsen, wie das die
heutige Jugend oder auch meine Söhne mit 29 und 32 groß werden.
Und dann ist es halt eben so, dass wenn man als Mensch sage ich mal,
der in einem Alter von 60 plus ist, sein Leben lang hart gearbeitet hat, Vermögen
aufgebaut hat, jetzt oder nächster Zeit in Ruhestand gehen will oder auch sein
Ruhestand absichern möchte oder vielleicht auch drüber nachdenken, vorzeitig nach dem
Motto mit der warmen Hand zu geben, auch schon seine Kinder oder auch Enkelkinder,
wo es ja tolle Möglichkeiten gibt, das auch entsprechend gut, auch stolisch clever
aufzusetzen, halt eben vor den Herausforderungen stehen, was mache ich denn jetzt?
So, gerade Menschen, die dann so wie ich es auch Holschüger erlebe, dann auch 30,
40 Jahre lang im Berufsleben gestanden haben, selbstständig waren oder leidenangestellte
waren und sich relativ wenig oder nie mit der Börse oder Finanzplanung beschäftigt
haben, die stellen sich dann natürlich jetzt zu recht wichtige Fragen. So nach dem
Motto, wie soll ich denn jetzt mein Vermögen optimal nutzen, wie kann ich es
erhalten, wie kann ich es vielleicht auch noch ein bisschen vermehren, um auf einen
Seite meinen Ruhestand abzusichern, vielleicht auch schon langfristig über mein Totinaus
für die Familie zu erhalten. So, Und dann kommt natürlich die Problematik, dass man
in deinem Umfeld so groß geworden ist, wie man es ist und natürlich das Umfeld,
sprich die Eltern dort in den Kindesjahren, schon praktisch ein,
was bewusst oder unbewusst ist, einmal eingeträchtet haben, was dann zu Glauben setzen
wird und das dann natürlich auch heute immer noch hochschlummern kann, dass es dann
Erfahrung gibt mit Beratern, die es damals einfach auch nicht besser wussten und
deswegen auch nicht besser gemacht haben und dann klassisch, sage ich mal, aktive
Fonds verkauft haben, Gold verkauft haben, um dann halt eben zu merken, dass das
eigentlich alles nicht passt oder wenn Gold, was ja nicht schlecht ist, angeboten
wurde oder verkauft wurde. Man natürlich auch wissen muss, dass Gold schon Wert
erhalt der Grund hat, aber auf der anderen Seite auch langfristig nichts anderes, als
ein Inflationsschutz ist, aber sicherlich kein Instrument, um dort im großen Teil sein
Geld anzulegen und zu verwalten. Es ist zwar liquide, was aber immer schwieriger
wird, dass wieder liquide, sag ich mal, zu vergolden, sprich in Euro zu tauschen mit
den ganzen Geldwäsche gesessen und so weiter. Und auf der anderen Seite auch Gold
mal eine Zeit lang fallen kann. Und das wäre natürlich total, wenn es in der Zeit
ist, wo ich gerade das Geld gebrauche. Gut, wenn Unternehmen da war oder Immobilien
besitzen, dann kommen wir auch da schon die Fälle. Was mache ich mit den Immobilien
übertrage ich die, verschenke ich die schon, verschenke ich die mit einem Niesbrauch,
verkaufe ich die. Und das alles muss dann in die dann kommende Lebensplanung für die
nächsten, sagen wir rund 30 Jahre mit berücksichtigt werden, auch wenn schon ein
solider Grundstock da ist, muss aber dennoch vernünftige umfassende Finanzplanung dann
mal aufgestellt werden, die alle diese ganzen Vermögenswerte, die cash flows,
eventuelle Schulden mal zusammenführt, die das unter Betrachtung von Inflation oder
auch von anderen Faktoren, dann berücksichtigt von Wertschwankungen und so weiter,
um zu sagen, okay, wann habe ich viel Geld zur verfügungen, wie lange reicht das,
kann ich, sollte ich überhaupt schon vererben und verschenken, macht das Sinn oder
macht das vielleicht keinen Sinn, man kann sich auch in einem Strichen nicht einmal
zu Tode schenken und zurück schenken ist ganz schlecht, weil die Freibeträge von
unten nach oben, sag ich immer, von den Kindern an die Eltern so gut wie gar nicht
vorhanden sind, die lächerlichen 20 .000 Euro sind dann sehr schwer, wenn man vorher
was geschenkt hat, steuerfrei und man merkt, oh mein Geld reicht doch nicht und die
Kinder müssen zurückgeben, zurück schenken, ja dann löst das Steuern aus. Was fatal
wäre, um all das zu planen und zu sagen, wie lange reicht es, was habe ich für
einen lebensarmen Formier, was ist mein Standard, wie viel Geld benötige ich
monatlich, wie lange reicht das, sollte schon eine vernünftige Finanzplanung,
Ruhestanzplanung vorne weg gemacht haben. So und nicht immer haben,
die, sagen wir mal, in der vergangenen Zeit getätigten Finanzentscheidungen oder
Finanzrat, sage ich mal, einem selber mal den besten Nutzen gebracht, sondern leider
gehört es häufig eher dem, der diesen Rat gegeben und anschließend aber irgendwas
verkauft hat, ob es jetzt aktive Fonds sind mit hohen, laufenden Kosten, auf der
anderen Seite mit langfristig eher schlechteren Renditen oder halt eben wie gesagt
eben auch schon mal Gold, was zwar krisensicher ist, aber dafür wenig ertrachreich
ist und im Ruhestand stehen dann halt eben verschiedene Aspekte im vordergrund und
das ist dann nicht nur das Thema Sicherheit, sondern auch halt eben die effiziente
Nutzung des Vermögens, die eventuelle Vererbung, die Liquidität jederzeit heran zu
können oder auf anderen Seite, was ich ja immer wieder sehr spannend finde mit
meinem Topfmodell, dem Menschen Die Menschen auch sagen, Gelder, die du erst in 10,
15, 20 Jahren brauchst, die haben jetzt nichts im Nominalvermögen auf Konten zu
suchen, weil sie praktisch durch die Kaufkraft von Jats ja entwertet werden, lass das
Geld arbeiten in der entsprechenden Richtung und Schwankungsbreite, damit es dann nach
10, 15 Jahren auf der einen Seite mit einer extrem hohen Wahrscheinlichkeit nicht
weniger ist, aber mit der genauso guten Wahrscheinlichkeit sich vermehrt und Renditen
aufwirft, aber trotzdem breit diversifiziert ist. So, und dann geht es halt eben in
diesen Ruhestands - und Finanzplanung wirklich darum, erstmal die Ziele herauszuarbeiten
und zu schauen, wo stehe ich, wo möchte ich hin, wie sind meine Vermögenswerte
aktuell verteilt, sollt ich sie eventuell umschichten, um sie besser nutzen zu können,
um dann halt eben verschiedene Töpfe beispielsweise auch aufzubauen für das Thema
Sicherheit, Flexibilität, aber auch für Rendite und Wachstum. Das sind so ganz,
ganz wichtige Punkte, genauso wie das ganze Thema Erboptimierung. Macht es Sinn,
schon was zu verschenken, wie verschenke ich es, behalte ich noch die Kontrolle oder
behalte ich die Kontrolle nicht, nutze ich die Freibeträge bei diesen Schenkungen oder
mache ich eine Schenkung mit einem Stichdach, das ist dann die Erbenerschuldung oder
die Beschenken zwar schon haben, aber trotzdem noch nicht verfügen können. So,
das sind so Sachen, die man alle planen muss, um halt eben auch den Lebensabend und
den Ablauf des Lebens zu planen. Dafür braucht es dann, ich sage immer, unabhängigen,
transparenten Expertenrat, der nicht davon lebt, dann anschließend was zu verkaufen,
sondern der erst mal, sondern der erstmal für die Finanzplanung bezahlt wird und dann
später für die Umsetzung und das ganze wären dann auch zwei separate Parts.
Ja und das größte Problem, was ich immer wieder feststelle, ist nun mal,
dass sehr, sehr viele Menschen, unabhängig vom Bildungsstand und auch vom Berufsstand,
doch zum Thema Kapitalanlage in der Generation, ich sag mal Pimadom,
60 plus minus 10 Jahre, relativ wenig, manchmal auch gar kein,
oder manchmal schon ein bisschen mehr, aber dann trotzdem mit Lücken Sachverstand
haben zu Thema Geld und Kapitalanlage, vor allem zum Thema Finanzwissen, teilweise
aber auch Überholteansichten haben und das ist natürlich dann die erste
Herausforderung, das erst mal herauszufinden, dann dem Menschen dabei auch zu begleiten
und zu helfen, dass er eventuell hier falsche Glaubenssätze hat, dass er Probleme mit
Geld hat oder dass er halt eben auch ein falsches Wissen hat, was ihn davon abhält
oder Ängste hat, Unberechtigte Ängste hat, die ihn davon abhalten, das Geld vernünftig
anzulegen und zu verwalten. Denn früher war es ja immer so, die Bank des Vertrauens
war oft der einzige Ansprechpartner, doch man muss halt eben trotzdem wissen,
dass der Bankberater erstmal und überwiegend im Interesse der Bank handelt und im
zweiten Sinne dann für den Kunden, ich erlebe es immer wieder aus Gesprächen,
dass dann auch mal der Bank oder die Bank oder der Banker versucht seine Position
dann doch zu verteidigen, dass er ja nicht auf Provision arbeitet, sondern fest
angestellt wäre und so nach dem Motto er kriegt sein Geld so oder so, egal was er
jetzt macht oder verkauft, das glaubt wir jetzt ehlich. Na klar gibt es Zielvorgaben,
es gibt Druck, bestimmte Sachen zu verkaufen. Im Monat muss jeder Banker, der im
Verkauf vertriebaktiv ist, sich rechnen. Keine Bank zahlt einem Banker einen Jahresgeld
von 80 .000 Euro, damit er anschließend für 40 .000 Euro Produkte verkauft, Sondern
der muss sich rechnen und die Bank muss sich rechnen und die Bank muss ihre Theke
reinbringen. Und deswegen arbeiten Banken eben so, wie sie banken, weil sie ihre
eigenen Zielvorgaben und Ausgaben haben, die sie letztendlich von Jahr zu Jahr
erwirtschaften müssen. Ja, und das nächste Problem ist, wenn es ja nicht die Bank
des Vertrauens war, dann war und ist es häufig auch eben nicht die Bank des
Vertrauens, sondern die Lebensversicherung des Vertrauens. Und diese Lehnversicherung hat
einen damals versprochen, dass wenn man das Geld dort anlegt, man dort eine sehr
gute Rendite bekommen fürs Leben vorgesorgt hat. Und dann kommen halt eben so Sachen
dazwischen, dass auf einmal die Dema gar nicht mehr da ist, sondern nur noch der
Euro. Das heißt, es hat sich auf einen Seite, sagen wir mal, in einem Bestriching
gefühlt halbiert. Ich kriege dann statt einer Million oder 500 .000, dann nur noch
500 .000 oder 250 .000 Euro. Und Und die kriegt dann auch nicht, weil die Renditen
gar nicht so waren, wie es die Versicherung versprochen hat, weil die Versicherung
sehr defensiv angelegt hat, überwiegend auf der Zinsseite wenig Aktien gekauft hat.
Und die Renditen, die die Zins gebracht haben von den Kosten der Versicherung dann
wieder aufgezerrt worden sind und halt eben außer Spesen nichts gewesen. Und man darf
ja sagen, dann halt eben vor Gericht man entschieden wurde legaler Betruch. Wer Lust
hat, googelt einfach mal legaler Betruch, was da kommt. Da kommt Lebensversicherung.
Und so hat man halt der über Jahrzehnte oder Jahrzehnte sein Geld dort eingezahlt.
Und wenn man es dann braucht, reicht es dann nicht aufgrund der Inflation und
anderer Sachen. Und das nächste Problem ist, dass eben diese Menschen durch diese
Enttäuschung wieder bei der Bank oder bei der Lebensversicherung jetzt im Alltag gar
keine können eingehen wissen, weil sie nicht wissen, dass sie eigentlich gar keine
Risiko eingehen, wenn sie bestimmte Regeln und Werkzeuge beherrschen, wie maximale
Streuung, Kosten gering halten, Aktienquoten festlegen, die passend zu dem
Anlagehorizont sind unter benötigten Liquidität. Dann kommt die Angst vor der Börse
dazu, ob es damals mit Telekom war, mit dem neuen Markt, der Konvolase oder auch
aber den schwarzen Montag oder jetzt 2008. Das sind alles so Sachen, die natürlich
dann irgendwo bei den Menschen vielleicht verhandeln, wenn man sich damit beschäftigt
hat und deswegen Riesenangst davor ist nochmal wieder Geld zu verlieren und lieber
gar nicht zu machen. Das ist ja auch mein Thema in meinem Buch. Keine Angst vor
Geld fällt mir gerade wieder ein. Ja, aber letztendlich wird dann eben Börsen -Aktien
als unsicher und spikulativ wahrgenommen, wobei sie alles andere als unsicher und
spekulativ sind, sondern für mich eine der sichersten und besten Anlagen überhaupt und
die sind nicht spekulativ, sondern eine Investition in die Weltwirtschaft, was dazu
führt, dass man langfristig deutlich besser Renditen bei überschaubaren Schwankungen
einfahren kann. Ja, wenn ich dann noch in meiner Generation immer wieder mitbekomme,
dass Menschen dann nach wie vor noch Angeboten bekommen, beispielsweise eine Fortrente
aus Lebensversicherungen, also fällige Lebensversicherungen werden dann wieder angeboten
und nach dem Motto "Hey, leg das Geld auf wieder an, du kriegst eine lebenslange
Rente" und du kriegst dann, sage ich mal, beispielsweise auf 100 .000 Euro eine
lebenslange Rente von 300 Euro im Monat. Da muss derjenige wissen, er kann das ja
ganz schnell für sich durchrechnen, wenn ich 290 -300 Euro im Monat bekommen würde,
sind das Pimal Daumen 28, 29 Jahre, ich habe es gar nicht mit dem Rechner
gerechnet, sondern im Kopf überschlagen, wo er erst mal sein eigenes Geld
zurückbekommt, was er selber eingezahlt hat. Das heißt, wenn er das mit 65 macht und
er ist 95, dann hat er seine 100 .000 gegeben und hat die Radheel nicht
zurückbekommen, aber noch keine Rendite gemacht und wenn er dann auf Deutsch gesagt
stirbt, ist das Thema durch und das bleibt nichts mehr über. Wenn man das nochmal
mal gegenrechnet mit einer konservativen oder mit einer moderaten Aktionquote von 50,
60 Prozent beispielsweise, und das verrentet, dann hat man, wenn man früher stirbt,
wo das Geld ja ganz weg ist, weil es ist ja eine Wette der Lehnversicherung gegen
dein Tod, sie hofft, dass du früh stirbst und du hoffst, dass du lange lebst, wo
man im Endeffekt kommt darauf hinaus, selbst wenn ich 30 Jahre lebe, hätte ich das
Geld besser selber auf eine vernünftigen Strategie anlegen und verrenten lassen können
und es wäre noch viel, viel mehr Geld über im Todesfall beispielsweise, ob es jetzt
mit 80, 85 oder 90 ist, wovon die Erben dann auf wenigstens was hätten oder wenn
ich wirklich alt werde, kann ich auch davon noch gut leben oder ich kann sogar mir
mehr nehmen und habe zur gleichen Zeit mein Geld aufgebraucht, wenn ich es clever
anlege als bei einer Lebensversicherung. Und da bietet sich ja die Möglichkeit dann
auch an eigene individuelle Aussaalpläne anzubieten, das ganze steuerlich nochmal zu
optimieren, mit Gestaltungsmöglichkeiten oder eben auch Sachen wie Immobilien zu
berücksichtigen, ob die dann schon vorzeitig verschenkt, mit Niesbrach oder veräußert
werden, whatever. Und deswegen ist es dann doch umso hilfreicher, für solche
Situationen erstmal eine Vermögensaufstellung, eine Situation zu machen, ein Lebensplan
zu erstellen, sich die Ausgaben anzugucken, auch größere Ausgaben, die demnächst
kommen. Und nach all diesen Sachen sich dann an das Thema Ruhestandsplanung
heranzumachen, um dann am Endeffekt nicht zu sagen, so wie es hier so schön gewesen
ist und geschrieben wurde, so nach dem Motto Ruhestand,
Finanzplanung verpennt. Was nun? Auch im Ruhestand kann man noch eine Finanzplanung
machen, was sich jedem, der in etwas größeren 6 -stellig aufwärts sich bewegt,
sicherlich rechnet, dort einen Überblick zu bekommen, Szenarien durchzurechnen, Best
Case, Worst Case, Durchschnittszenarien, um dann wirklich zu wissen, wo ich stehe und
anhand dieser Sachen dann seine Finanzplanung, seine Finanzanlagen auszurichten,
langfristig zu planen, eine Strategie zu suchen, die dazu passt und dieser Strategie
dann langfristig auch treu zu bleiben, um dann zu sagen, ich kann mich dann um mein
Lebensabend, um mein Ruhestand oder Unruhestand auch kümmern und muss nicht, so wie
eben, ein Kunde mich anrief jeden Abend auf die Börse gucken, was dann gerade meine
Tesla -Aktie oder meine Nvidia -Aktie macht und ob ich die noch behalte, noch nicht
behalte und so hat man dann viele viele Ablenkungen, nervöse Nächte und Tage,
weil die Kurse extrem schwanken und das alles kann man sich letztendlich sparen mit
einer vernünftigen Finanzplanung, Rohrstandsplanung vorne weg und noch einer bestmunt
durchdachten Anlagekonzeption danach. Ja, ich hoffe,
ich konnte dich so ein bisschen mitnehmen und wenn du dann den Berat des Hörers
folgen möchtest, kannst du diese Folge ja vielleicht mal deinen Eltern auch empfehlen,
dass die mal so ein bisschen rein hören, vielleicht mal einen anderen Blickwinkel
oder eine andere Denke bekommen, dass man durchaus sein Geld auch im Alter noch
sinnvoll und clever investieren und anlegen kann, dass man auch Teile mit höheren
Aktienquoten durchaus anlegen kann für Gelder, die man erst in 10, 15 Jahren
benötigt, wo ich dann wieder auf mein Topfmodell zurückkomme und das Ganze auch noch
steuerlich in verschiedenen Konstellationen optimieren kann, für sich selber oder wenn
das Vermögen zu groß ist, auch für die Erben. Und da gibt es viele, viele Wege.
Man muss sie nur erkennen, man muss sie vernünftig miteinander kombinieren und das
Komplexe dann einfach machen und ein Weg finden, wie es dann auch einfach bleibt.
Und das ist halt eben das, was mir und meinen Kollegen am meisten Spaß machen, was
wir jeden Tag machen und wenn du da Interesse hast und diesen Podcast dir gefallen
hat, kannst du dich auch gerne melden und wir schauen dann, ob ich oder einer
meiner Kollegen sich dann diesen Fall annimmt. Das hängt von verschiedenen Eckpunkten
dann halt eben ab, aber die kann man nur persönlich klären, weil alles individuell
und persönlich und gerade beim Geld, wie gesagt, da hat nicht die Freundschaft auf.
Da kann auch eine Freundschaft anfangen in Form einer vernünftigen Beziehung über die
Gelder offen und ehrlich zu reden und offen und ehrlich so anzulegen. Im Sinne
desjenigen, dem sie gehören und das auch sein will, so umzusetzen und dafür
entsprechend aber auch natürlich fair honoriert zu werden. In diesem Sinne euch alle
ein schönes Wochenende. Wir hören uns dann wieder am Dienstag der Matthias. -
Warum es wenig Sinn macht, wie Warren Buffett zu investieren.
Zusätzliche Erkenntnisse: Die Besonderheiten hinter Buffetts Ansatz.Warren Buffett gilt als einer der erfolgreichsten Investoren der Welt, doch sein Ansatz ist nicht einfach replizierbar. Während seine Strategie Aspekte wie langfristiges Halten („Buy and Hold“) und den Kauf von wertorientierten Unternehmen beinhaltet, unterscheidet sich Buffetts Anlageansatz erheblich von dem vieler Privatanleger. Hier sind einige wesentliche Unterschiede und zusätzliche Überlegungen, die es für Privatanleger unpraktisch machen, Buffetts Methode zu übernehmen.
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TRANSKRIPT dieser Folge (autom. generiert):
Ja hallo, hier ist wieder der Matthias und natürlich wieder eine neue Folge
Wissenschaft Geld. Heute geht es um das Thema "Sollte ich so anlegen und investieren
wie Warren Buffett". Diese Frage stellen sich bestimmt sehr,
sehr viele Menschen, die sich mit der Geldanlage beschäftigen, weil Warren Buffett
Ja, absolut zu Recht sei mal nicht nur einer der der vermögensenden Menschen der
Weltwohl ist, sondern auch letztendlich mit seiner Vorgehensweise für viele natürlich
wohl ein Vorbild darstellt und von Buffett gezeigt hat, wie man langfristig ein
großes Vermögen auch bauen kann. Viele verbinden mit von Buffett dann natürlich auch
gleichzeitig das Thema Value Investing mit seinen und Vorbild von vielen Investoren
von Graham, der alte der klassische Value Investor praktisch sehr,
sehr viel dazu beigetragen hat, hier Wissen zu verbreiten, wie man langfristig
erfolgreich, werthaltig investieren kann, zudem wird aber sehr oft vergessen,
dass Wollnbuffet natürlich gerade jetzt in den letzten Jahren extrem von seinem
Zinssins -Effekt von seinen Investitionen profitiert.
Denn es ist was anderes, wenn ich jetzt 100 .000 oder eine Million anlege und dann
jährliche 10, 11, 12 Prozent vielleicht mache oder ob ich schon 30 Jahre investiert
bin und dann von einer Basis von dann vielleicht 2 Millionen das Jahr 10 % mache,
dann wirkt natürlich die Skalierung und der Zinss -Zins -Effekt umso mehr und viele
wissen vielleicht auch gar nicht richtig, was Warren Buffett wirklich macht und was
er nicht macht, was letztendlich dieses wieder unterscheidet von einem klassischen
Privatanleger und vor allem auch natürlich die Situation, dass Warren Buffett natürlich
dann in der Presse immer und immer wieder genannt wird und das dazu führt, dass
viele Menschen sich dann durch die Betrachtung im Rückwärtsspiegel, durch diese ganzen
Medien - und Pressenotizen, letztendlich auch ein Teil der Finanzpornografie,
irgendwo, ich will nicht sagen, genötigt sehen oder inspiriert sehen, vielleicht etwas
an der eigenen Strategie, sofern sie denn überhaupt eine haben, zu ändern oder dieser
Strategie nachzueifern oder vielleicht sogar in die Aktie von Berkshire Hesaway zu
investieren, um dann endlich das große Glück zu machen. Man ich selber kenne
Berkshire Hesaway schon extrem lange und ich weiß ehrlich gesagt gar nicht mehr wie
lange ich es kenne. Ich kann mich nur ganz gut und im Dunkeln daran erinnern,
dass mich mal ein Kunde darauf angesprochen hatte und ich auch darüber gelesen hatte
zu meinen Zeiten in der Bank und das war noch vor der 2000er Wende.
Dort wurde Warren Buffett bzw. Berkshire Hesaway in einem Börsenbrief,
ich meine damals von nicht effektem Spiegel Hansa Bernicke, ich glaube das ist
Aktienbörse das Ding, mal vorgestellt. Ja ich habe es damals gelesen, Aber im
Endeffekt habe ich dann auch nicht erkannt, wie erfolgreich die Bergsteuer -Hasselway
entwickeln wird. Auf der anderen Seite hatte ich auch gar nicht das Geld dazu, so
großartig zu investieren. Und als dritter Punkt kommt hundertprozentig hinzu, dass ich
hundertprozentig diese Aktie, wie viele Menschen auch die frühzeitig eine Apple -Aktie
gehabt haben, nie bis zum Ende über alle Schwankungen und Höhen und Tiefen behalten
hätte, weil das ist ja auch einer der größten Fehler, den Investoren immer wieder
machen. Spekulanten ja sowieso, die halten ja auch nicht langfristig. Dass sie halt,
selbst wenn sie ein gutes Investment haben, oft zu früh verkaufen, nach den ersten
sei es 50 oder 100 oder 200 Prozent oder nach Rückschlägen von 20,
30 Prozent zu verkaufen, bevor der ganze Gewinn wieder verloren geht. Aber das ist
letztendlich eines der vielen, vielen Erfolgsgeheimnisse, auch diese Sachen durchsetzen
zu können und solche Schwankungen kann man hundertprozentig besser durchsetzen, wenn
ich ein Portfolio mit 10, 11, 12 .000 Titeln habe, als wenn ich nur ein Portfolio
mit 10 oder 20 Titeln habe und auf einmal diese 10, 20 Titel abschmieren und der
eine vielleicht ein bisschen mehr und der andere weniger und dann verkaufen wir
vielleicht den, der mehr abgespürt ist und wel den anderen der weniger abgespürt ist.
all das zeigt sich im nachgang ist nicht eine besonders durchdachte strategie ja und
deswegen habe ich mir mal die mühe gemacht und mal so ein bisschen erkenntnisse
gesammelt und besonderheiten und letztendlich warum ich dir mit auf dem weg geben
möchte dass es wenig sinn macht wie bauern baffet zu investieren weil von buffet hat
dann eine anderen Ansatz und eine ganz andere Philosophie und ich sage mal
übertrieben gesagt, warum Buffett, der fährt kein Fahrrad, der fährt kein Auto, der
fliegt, der hat glaube ich man jetzt wissen auch einen eigenen Flieger und wenn
nicht bei den Milliardenwerten sage ich mal 0, prozent in mein Vorpark investiere und
0, pro Mill an Betriebskosten so weiter habe,
dann ist das eine andere Nummer, als wenn ein Investor, der eine halbe Million oder
eine Million hat, sich einen Autokauf für sechsstellige Beträge und jedes Jahr auch
Tausend von Euro für Unterhalt, Steuern, Versicherung usw. bezählt. Das sind also,
wie gesagt, warum Buffett kennt ich nicht, genau wie die Zeitung nicht auch nicht
kennt. Und wenn die Zeitung beschreibt, was toll ist, dann ist es Finanzpontografie,
weil es nicht heißt, dass es für dich toll sein kann oder vielleicht kann es
wirklich toll sein, aber man weiß ja nicht in welcher Situation und in welchen
Größenordnungen, zu welchen Zeitpunkt und wie lange und so fort. Ja,
letztendlich möchte ich mal zusammenfassen, von Buffett gilt sicherlich als einer der
erfolgreichsten Investoren der Welt, aber sein Ansatz ist nun mal nicht einfach
replizierbar und während seiner die Aspekte wie langfristiges Halten und den Kauf von
wertorientierenden Unternehmen beinhaltet. Und das scheidet sich vom Buffett Anlageansatz
erheblich von demnummer von vielen Privatanlegern. Und einige wesentliche Unterschiede
und zusätzliche Überlegungen, die das letztendlich wieder umpraktisch machen, das zu
übernehmen, möchte ich jetzt mal ansprechen. Als ersten Punkt das Thema
unterschiedliche Anlagehorizonte und Liquiditätsbedarf. Denn Warren Buffett investiert ja
bekanntlich über seine Holding über die Berkshire Hazzle Bay und die ist langfristig
orientiert, nicht auf jährliche Erträge angewiesen. Er macht da auch keinen
Ruhestandsplan von. Bei Privatanlegern ist es hingegen häufig anders.
Sie benötigen oft irgendwann später, ob im Ruhestand beispielsweise regelmäßige
Auszahlungen oder ein Entnahmeplan, eine hohe Flexibilität, um ihren Lebensstandard zu
sichern und das kann man nur mit einer privaten Strategie, ich sage nochmal hier,
mein Topfmodell als Beispiel besser und praktikabler umsetzen.
Zweitens, was total vergessen wird, Berkshire Hoseway, sprich Buffett,
hat eine starke Fokussierung auf bestimmte Berangsen und Einzeltitel,
denn es ist
wie zum Beispiel Apple oder Amazon. Aber er hat nun mal eine konzentrierte Strategie,
die natürlich wieder andere spezifische Risiken in sich trägt, als wenn ich eine
breite Diversifikation über alle Branchen hinweg eingehe,
wo die Abhängigkeit dann von einzelnen Sektoren und Branchen natürlich gemindert wird,
weil Warm Buffet einfach Zugang und Information und Erfahrung hat, die wir als
privaten Anleger nie so in der Tiefe bekommen werden, weil er als ein Großinvestor
und großer Investor von Versicherungen beispielsweise 100 %ig damit mir ganz sicher
nicht nur die Berichte von Versicherungen ließ, sondern auch mit dem Management und
den Vorständen auf höchster Ebene indirekten Kontakt steht und wahrscheinlich auch hier
und da Einfluss nehmen kann oder seine Stimme zumindest gehört und geschätzt wird.
Was ich nach wie vor nicht glaube, was aber Tausende von Fondsgesellschaften
behaupten, dass sie das alles tun würden, dass sie alle persönliche Gespräche mit den
Vorständen und so weiter führen würden. Und wenn ich mir überlege, wie viele Tausende
von Fonds wir haben und wie viel Unternehmen es gibt, dann müsste man und das
werden sie dann wahrscheinlich auch tun. Ja und man hat ja dann auch die
entsprechenden Abteilung, die dann mit diesen Fondsgesellschaften und so weiter
kommunizieren oder Roadshows machen. Aber ich glaube nicht, dass jede XY
-Fondsgesellschaft, die das von sich gibt, mal eben bei einem Vorstand von
irgendwelchen amerikanischen oder anderen Unternehmen anruft und dort ein Fenster von
zwei, drei Stunden bekommt und einen persönlichen Gespräch zu sagen, hey, ich verwalte
hier ein paar Hundert Millionen und möchte mal 20 Millionen bei dir investieren.
Nein, Aktien. Dass diese Menschen sich dafür die entsprechende Zeit nehmen und das
alles von sich geben und plaudern, was vielleicht von der Tasse sein könnte,
abgesehen davon muss sie auch noch richtig eingeschätzt werden. Ja, nicht umsonst hat
Warren Buffett damals auch seine Frau, was damals, glaube ich, empfohlen, dass das,
was er sein Leben dann gemacht hat, sie auf keinen Fall machen sollte, sondern sie
sollte zum Beispiel, weil sie halt eben Amerikaner sind und an einem Blickwinkel
haben, in den S &P 500 investieren, weil das eine breitere Diversifikation hat als
zum Beispiel seine Investments. Aber zu diesem Thema habe ich in dem letzten Podcast
ja auch was gesagt. Im S &P 500 sind gar nicht die 500 Größenwerte enthalten,
sondern letztendlich diese 433 aktuell nur und immer nur die Größen zu kaufen, kann
auch nicht immer das Beste sein. Und das hat dann auch nicht unbedingt etwas mit
Diversifikation zu tun, aber nur wenn man spezifische Kenntnisse hat und den Markt
beobachtet, kann man das machen und daher hat von Waffelt halt eben selbst erkannt,
dass sein Ansatz von Prüvat Andeon gar nicht umsetzbar ist und er deswegen auch
seiner Frau und damit seiner wahrscheinlich ihm wichtigsten Person redet,
das nicht zu machen, was er gemacht hat. Ja was viele auch gar nicht wissen
natürlich hat von Buffett wie aktuell eine hohe Liquidität von glaube ich aktuell 28
% und somit Kapitalreserven, aber diese Kapitalreserven nutzt er nicht für sogenanntes
Timing wenn die Märkte nach unten gehen, sondern wenn er eine günstige Gelegenheit
findet günstig heißt nicht Timing, die Börse geht gerade runter, sondern wenn er über
mühsame Kleinarbeit erkannt hat, dass es ein Unternehmen gibt, wo er gerne langfristig
investieren wird und dann wird sicherlich bei ihm das Thema Timing auch keine Rolle
spielen, sondern wenn er sagt, das Unternehmen ist günstig bewertet, dann wird er da
investieren und dann auch in richtig großen Größenordnungen und dafür braucht er nun
mal beachtliche Barmittelreserven, die ihm dann die Gelegenheit geben, nicht aus Timing
Aspekten in eine Marktkorrektur zu investieren, sondern wenn er das Potenzial eines
Unternehmens erkennt. Und das wird ja dazu, dass er dann auch mal eine Liquidität
von 100 Milliarden und so weiter verfügt. Aber das ist für mich Wartanleger alles
unrealistisch langfristig auf irgendwelche Investitionsmöglichkeit zu warten und große
Liquidität praktisch vor sich herzuschieben. Da ist mir die Gefahr, dass nicht
investiert seien viel zu groß und die Liquidität, die man benötigt, sprich Reserven
und Liquidität für Anschaffungen nächsten ein, zwei Jahren, die kann man und sollte
man auch halten und die hat ja auch nichts an der Börse zu suchen, weil auf ein,
zwei Jahre die Börse einfach nicht planbar ist und deswegen wie gesagt hat Buffett
keine Liquidität um zu teimen, sondern er hat Liquidität für gute,
sinnvolle, langfristige Investments. Ja, und was die meisten wahrscheinlich gar nicht
wissen, was auch nicht einfach zu erklären ist, deswegen lasst es auch einfach, weil
ich wüsste ehrlich gesagt auch gar nicht, wie es dann so kurz, knapp präzise
überhaupt erklären soll, aber man spricht von der sogenannten impliziten Hebelwirkung
durch Versicherungsrückstellungen, Denn ein zentraler Unterschied zu normalen
konventionellen Anlagestrategien ist normal. Berkshire Hazardways implizierte Hebelwirkung
durch seine Versicherungsgesellschaft, in die ihr investiert. Denn anders als viele
Investmentfonds, die Kredite explizit aufnehmen, erzieht Berkshire
Hazardway eine Hebelwirkung durch Schadensrückstellung seiner Versicherung und die sollen
bei irgendwie 175 Milliarden Dollar legen und dieses Kapital wird durch die
Versicherungsprämien finanziert und ermöglicht Buffett ein großes Portfolio noch
zusätzlich an festverzichtlichen Wehrpapier und Barmitteln zu halten. Diesen Zugang
haben Privatanleger gar nicht und müssen praktisch auf einen klassischen Kredit oder
Fremdfinanzierung zurückgreifen, was natürlich zusätzliche Risiken wirkt. Sprich, ich
kann meine 500 .000, die ich habe anlegen oder ich kann meine 500 .000 auch noch
beleihen und bei der Bank einen Deportkredit aufnehmen mit beispielsweise mal 60
Prozent und dann zusätzliche 300 .000 Euro investieren,
also statt 500 .000 hebele ich das und ziehe mein Deport auf 800 .000 hoch,
muss aber der 300 .000 als Kredit bringen, welchen natürlich auch bezahlt werden muss
und wenn der Markt dann mal Einbericht und von 800 .000, sagen wir mal, 50 %
Einbericht geht das Depot auf 400 .000 zurück. Ich hatte aber ursprünglich nur 500
.000. Ja, dann muss ich nicht nur meinen Depot auflösen, sondern muss ich fast
auflösen, weil ich muss ja die 300 .000 nach zurückzahlen und 100 .000 von meinem
Einkapital reinbringen. Oder die Bank sagt irgendwann, wenn das Depot nach unten
schmiert, über 500 .000, dein Beleidungsrahmen reicht uns aber nicht, jetzt schießt man
nach, sonst muss man was in Verlust fahren verkaufen. Deswegen sollte man da extrem
vorsichtig sein, aber von Buffett macht das indirekt, wie gesagt, über diese
Schadensrückstellung seiner Versicherung und das bedarf ein extrem who's know how und
auch extrem großer Summen überhaupt um das machen zu können. Ja und man muss auch
wissen, die Gewichtung der Beteiligung und die Gewinne haben bei Vaudevillet laufen
ganz anders, wie ich es euch beispielsweise immer wieder hier berichte. Wenn
Vaudevillet beispielsweise Anteil an Apple verkauft, dann verkauft er Anteile, um einen
zu hohen Anteil oder sehr hohe Gewinne zu realisieren. Also er verkauft noch nicht
komplett Apple, da bin ich ja absolut auch bei ihm, sondern er verkauft Teile der
Gewinne, um dann diese Liquidität irgendwann zu nutzen für andere Unternehmen, wo er
es sinnvoll findet. Das heißt, nicht zwingend, dass er die Gewinne, die er
realisiert, in die anderen Aktien wieder reinvestiert, was man ja beispielsweise in
meinem Ansatz dann macht und dann auch in die bestehenden Investitionen nochmal wieder
nachkauft, sondern hier kann es sein, dass er aufgrund seiner Konzentration komplett
neues Unternehmen kauft, was er dann gar nicht gehabt hat. Ja, und dieses mal
selektive Rebalancieren basiert eben bei Buffett auf seinem Verständnis und Zugang zu
Management -Teams, was halt eben uns als Privatanlegern führt, aber wir haben ja auch
in unserem regelbasierten Ansatz dort halt eben Methoden, um zu rebalancieren,
aber in den bestehenden Unternehmen und natürlich nicht in dieser Konzentration. was
Warren Buffett gar nicht macht, was aber erkantermaßen wichtig ist und auch
letztendlich ja bei meiner favorisierten Strategie immer der Fall ist,
was ich auch hier im anderen natürlich anrate. Warren Buffett investiert ausschließlich
in die großen, in etablierte Unternehmen, die haben hohe Marktkapitalisierung, also
kleinere Unternehmen, Small Caps, die in ein höheres Wachstumspotenzial aufweisen. Die
bleiben bei ihnen komplett außen vor, für Privatanleger macht das aber absolut Sinn.
A) weil es eine breite Diversifikation bietet und B) weil ich die Chancen der
Smallcaps nutzen kann, die entsprechend auch beizumischen. Aber Warren Buffett kümmert
sich halt eben nicht, sagen wir mal, um diese kleinen Unternehmen, denn wenn er auf
Deutschland dort einspringen oder einkaufen und wäre dieser Small Cap wahrscheinlich
ganz schnell mit Cap oder ich sag mal einen unterschiedlichen Big Cap, wenn er mit
seinen Milliarden um die Ecke kommt. Ja, keinen Fokus auf das Verpassen der besten
Tage, das hatte ich eben schon mal gesagt, für Baffe, der seine Investition über
Jahrzehnte auch oft hält, spielt Timing daher, wie gesagt, überhaupt keine Rolle,
denn er hat einen extrem langen Horizont und die besten und die schlechtesten Tage,
die die Liste einfach an der Börse vorbeiziehen, weil er schaut nicht auf die Börse,
er schaut auf seinen Unternehmen, ob die Schlo generieren, ob die seine Kennzahlen
und so weiter erfüllen, ob das Burggraben unternehmen sind und viele andere Faktoren,
die bei den sogenannten Value -Investoren im Vordergrund stehen. Und deswegen kann er
sich auch das Verbassen der besten Marktlage durchaus erlauben, weil er, wie sagt, in
dem Markt so gesehen ja gar nicht investiert ist. Ja, letztendlich Fazit.
Buffettstrategie ist super. Er hat alles richtig gemacht, was man richtig machen
konnte. Er konnte es zu Zeiten machen, wo Informationen und Wissen gar nicht so
zugänglich waren, wie es heute ist. Und er hat damals die Kunstbeherrsch, diese
Information in der Tiefe erst mal zu erhalten und dann auch richtig zu interpretieren
und den richtigen Investmentansatz zu finden und deswegen ist und bleibt der Ansatz
faszinierend und erfolgreich, aber auch aus meiner Sicht für Privatanleger ungeeignet.
Und eben zu wissen, seine hohen Barmittel reserven, der Zugang zu den
Versicherungsrückstellungen, Konzentration auf bestimmte Branchen und extrem langfristiger
Anlagehorizont unterscheidet sich erheblich von den Bündnissen und Möglichkeiten von
privaten Anlegern, mit denen ich ja hier auch regelmäßig und tagtäglich zu tun habe,
wo jeder Mensch eine andere Risikobereitschaft, eine andere Anlagehorizont, ein anderes
Alter, ein anderer Ansprüche, Wünsche, Ziele hat. Die Gelder kommen aus verschiedensten
Bereichen und haben einen bestimmten Wert oder eine Verbindung zu denjenigen,
wo die Gelder herkommen, wenn sie zum Beispiel geerbt wurden oder wenn es aus einem
Immobilienverkauf kam oder aus einem Unternehmensverkauf. Da gibt es so viele Faktoren
und auch Emotionen, Glaubenssätze, was da im Hintergrund schwirrt und ich versuche
dieses irgendwo auch immer mit zu berücksichtigen, herauszuarbeiten, um dann eine
stabile und breit diversifizierte Allergealternative zu entwickeln,
die letztendlich auf wissenschaftlich fundierten Prinzipien basiert, um dann letztendlich
keine großen oder zu großen Risiken einzugehen, aber eine hohe Robustzeit zu erhalten,
damit die Ziele und die Wünsche und die Lebensqualität, die man sich wünscht mit den
Finanzen am Endeffekt auch erfüllt werden, damit es, wie ich immer so schön sage,
hinten kackt die Ente, auch über alle Zügel langfristig funktioniert und verlässig
unkalkulierbar ist und halt eben deswegen prognosefrei und nicht eben wie auf
prognosen finanzpornografie und anders aufgebaut ist ja ich hoffe du hast jetzt
verstanden dass ich auch ein großer fan und bewunderer von warum baffelt bin aber
niemals menschen empfehlen würde das genauso zu machen oder jetzt in seine bergschire
hasway zu investieren und wenn da macht es bitte, wie auch schon so oft gesagt in
der Las Vegas Ecke, ob es jetzt Las Vegas ist, möchte ich mal dahin stellen,
das ist eigentlich keine Las Vegas Ecke, dann in deinem Bereich oder dem Topf,
den du selber verwalten willst, aber dieser Topf sollte dann nicht 80 % deines
liquiden Vermögens oder deiner strategischen Ausrichtungen betragen, sondern diesen Topf,
Da kannst du vielleicht mit 10 Prozent, 15 Prozent, je nach Größenordnung, in
Einführungsstrichen ein bisschen rumspielen oder privat investieren und dir vielleicht
dann auch mal offen und ehrlich nach 5 und 10 und 15 Jahren eingestehen, war das
wirklich so gut, hat es sich gelohnt, war es besser als der Markt und wieviel habe
ich dafür an Zeit, wissen, know how, investiert, um eventuell vielleicht noch
schlechter abzuschneiden, was bei den meisten ja der Fall ist oder bei fast allen.
Ja in diesem Sinne euch wieder eine schöne Woche, schöne Tage, wachung an de
whatever. Wir hören uns wieder der Matthias. -
Warum favorisiere ich regelbasierte und indexfreie Anlagen?
Viel Spaß beim Hören,
NEU!!! Hier kannst Du Dich kostenlos für meinen Minikurs registrieren und reinschauen. Es lohnt sich:
Dein Matthias Krapp
(Transkript dieser Folge weiter unten)
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[email protected] ***Bei diesem Beitrag handelt es sich nicht um eine Steuer-, Rechts- oder Anlageberatung***
TRANSKRIPT dieser Folge (autom. generiert):
Ja hallo, herzlich willkommen hier wieder der Matthias und natürlich wieder ein neuer
Padcast zum Thema "Wissenschaft Geld" und heute möchte ich noch einmal ein bisschen
mitnehmen, warum ich so ein großer Fan der wissenschaftlichen Anlage Philosophie und
Strategie bin und warum wir, was ja mittlerweile auch kein Geheimnis ist nicht nur
einer der größten, sag mal, Berater in Deutschland sind im freien Anlagebereich,
die bitte viermal der Menschen zusammenarbeiten, sondern auch die Hintergründe von der
Menschen, was uns denn überhaupt bewegt hat, mit diesem Haus zusammenzuarbeiten und
wer ist überhaupt dieses Haus und wie denkt dieses Haus? Der Gedanke kam mir,
nachdem ich nochmal die letzten Tage mit einem Mandanten von mir,
das sogenannte Jahresgespräch oder in dem Fall ist es dann auch Quartalsgespräch
geführt habe und er mich dann fragte, wie denn meine Reise in die USA gewesen wäre,
wie meine Eindrücke waren und darüber kamen wir dann von einem zum anderen, unter
allem auch zu der Strategie und Philosophie, das Haus ist aber auch was uns dann
eigentlich bewegt und motiviert so zu arbeiten und wo wir in Anführungsstrichen da
anders ticken und der Mandat, mit dem ich jetzt schon mittlerweile fünf Jahre
wirklich sehr erfolgreich zusammenarbeitet, der auch mehr als zufrieden ist und mir
schon viele sehr gute Mandanten empfohlen hatte, die genauso zufrieden und glücklich
sind und er sagt auch, ich bin so glücklich, dass ein bekannter von mir, also von
ihm, meine Versut vorgestellt hat und dass er den Schritt getan hat,
sich an mich zu wenden, ist auch einer meiner größten Mandanten, kam mir unter
anderem darauf, dass ich erst mal unser ganzer Beratungsansatz komplett von dem
unterscheidet, was man so normalerweise in Deutschland kennt und dass wir nicht wie
viele, viele andere Berater letztendlich so aufgestellt sind,
dass unser Interesse im Vordergrund steht, dass wir keine Provision nehmen, obwohl wir
mit einem Provisionberatungsmodell wesentlich besser und ertragreicher arbeiten würden
und ich wahrscheinlich jetzt noch schon gar nicht mehr arbeiten würde, sondern auch
schon lange über einen Finanz - und Ruhestandsplan, sprich mit mir selber, meinen
Ruhestandsplan soweit fertig hatte, dass ich sagen könnte, ich möchte jetzt so wie
heute noch eine Anfrage kam, eines Podcasts heraus, der auch schon zwei, drei Jahre
bei mir mandant ist und jetzt vor einer neuen Lebensherausforderung steht und überlegt
halt eben mit 40 schon aufhören, könnte zu arbeiten, ob er das kann und an was wir
denken müssen, weil er aufgrund einer Besonderheit, die letztlich auch keine Rolle
spielt, ein mittleres einstelliges Millionenvermögen bekommt und natürlich mit diesen,
ich sag mal, Pimal -Daumen 5 Millionen und auch aufgrund des Alters durchaus es sich
erlauben kann, später nicht mehr zu arbeiten oder ab dem Zeitpunkt, wenn er gewisse
Fehler nicht macht. Ja, wir könnten den Fehler machen aus unserer Sicht und Menschen
zu beraten, wie es immer noch 99 % hier in Deutschland anscheinend wohl machen.
Verkauf von interessanten Produkten oder Zertifikaten, Folgeprovisionen zu generieren und
damit selber ein sehr, sehr schönes Leben zu führen und sehr viel Vermögen
letztendlich schon aufzubauen, wo aus persönlichen Gesprächen ich dann zu mal
mitbekomme, dass der ein oder andere, der auch bei Weitensamen nicht in diesen
Größenordnung, wie wir Vermögen verwaltet, sich dann mal eben eine hier kaufen kann,
ob jetzt finanziert oder cash bezahlt sei ja dann dahin gestellt ist und nicht ganz
so wichtig, aber auf alle Fälle dieses allein aus Grund der Tatsache dann macht,
weil das Kalenderjahr 2023 ein gutes Jahr war in der Anlagewelt und man halt eben
dort sehr sehr sehr viel Provision verdient hat und das genau ist nicht unser
Antritt, wir investieren in die Zukunft, wir generieren unsere Honurare und keine
Provision durch Kontinuität und Langfristigkeit und benötigen im Regelfall fünf sechs
sieben Jahre, um das zu verdienen, was ein Berater -Provisionsbasis im einem Jahr
verdient, wobei ich dann persönlich ja auch noch an den laufenden Kosten an Löhne
und Gelder und so weiter entsprechend mich beteilige und auch andere Arbeitsplätze
schaffe und wir eine ganz andere Philosophie haben und neben dieser anderen
Philosophie und Strategie, was ja jeder kann, ist ein Investmentaussuchen und anpassen,
ein bisschen Risikomanagement eventuell auch noch machen. Was wir darüber hinaus
anbieten, sind viel, viel wichtigere Punkte, wie zum Beispiel die Finanzplanung
vorneweg, die Ruhestandsplanung vorneweg, Einkommensstrategien entwickeln,
über Steuer - und Punkte Überlegungen anzustellen, die Erwartungshaltungen mit unseren
Mandanten vorher klar festzustellen, Bildung zu vermitteln, was sich ja unterm auch
hier mit dem Podcast gerne mache, halt eben die Überwachung und die Einhaltung von
Plänen und Zielen zu gewährleisten, was noch viel, viel wichtiger ist und dadurch
sich natürlich auch ausschließt, überhaupt keine Provisionen zu generieren, ist, dass
wir auch das Thema Emotionen und Stressmanagement mit unseren Mandanten eben vorher,
während und eigentlich immer versuchen, gut in den Blick zu bekommen, um letztendlich
ein objektives Feedback zu geben, damit es nicht zu falschen Entscheidungen während
der Anlage dauerkommt, auch dass wir sehr oft ein objektives Feedback geben, zu
irgendwelchen neuen Ideen oder bestehenden Anlagen, ob diese denn wirklich Sinn machen
oder eventuell nicht anderweitig besser aufruhen werden. Also letztendlich auch eine
vertrauenswürdige zweite Meinung anzubieten, als auch der gesamten Lebens - und
Unternehmensübergangsphase unsere Mandanten zu begleiten. Ja und das Ganze machen wir
dann zusätzlich auch noch über den Punkt Zufriedenheit und Gelassenheit.
Das Das heißt, unser Mainziel ist natürlich auch für unsere Mandanten immer eine Zeit
Ersparnis zu bieten, eine Maßgeschneidertenservice anzubieten, vor allem auch über die
Verknüpfung mit sehr vertrauenswürdigen Experten, viele weitere wichtige Dienstleistungen
zur Verfügung zu stellen und letztendlich ein kontinuierliches Reporting mit einer
guten Technologie dafür anzubieten, damit es darum bequem ist und am Ende das Thema
natürlich was genauso wichtig ist Kontinuität das heißt wir binden auch den Ehepartner
oder den Lebenspartner ein die Familie und die Kinder können praktisch eine mehr
Generationenplanung durchführen und auch Themen wie Erbschaft und Schenken und Spenden
mit begleiten so das war jetzt mal ein Werbeblock den ich glaube ich relativ selten
mache Aber trotzdem wollte ich mal gesagt haben, für diejenigen, die sich fragen oder
überlegen, was macht denn der Matthias eigentlich, wie muss ich mir das vorstellen,
ein Tagesablauf und könnte ich mich da vielleicht auch mal melden. Ja, das kannst du
und wie bereits gesagt, geht es aber leider nicht für Menschen, die in
Anführungsstrichen nur relativ kleine freie Liquidität zur Verfügung haben.
Ich versuche hier durch diesen Podcast ja trotzdem viel Information und Wissen
mitzuteilen, damit auch diese Menschen die Möglichkeit haben, sich zu Frieden
aufzustellen. Wir haben auch eine Lösung jetzt gefunden für diejenigen, die dennoch
die gleichen Strategien und Philosophien möchten, das anbieten zu können, ohne mich
dort persönlich stark einbinden zu müssen. Aber letztendlich geht es mir persönlich
darum, gerade den Menschen, die wenig Wissen haben, aber trotzdem viel Vermögen dort
richtig aufzustellen und beiseite zu stehen, damit sie ihre Ziele erreichen,
ihr Kapital erhalten, möglichst auch vermehrt und beruhigt, so mal ihren
Lebensabgenießen können oder beruhigt weiter arbeiten können und weiter Vermögen
aufbauen und gut angelegt zu wissen. Ja, das ist mal so ein bisschen dazu zum Thema
Block und Eigenwerberung sage ich mal und ich habe mir noch was ganz besonderes
ausgedacht für diejenigen diesen Podcast hören. Unten in den Show Notes ist er
nochmal ein Link mit einem live Videos und Informationen und Wissenvermittlungen,
den sich jeder gerne mal anhören kann. Dort sieht er mich praktisch in Bild und
Wort und in live zwar nicht live in echt, aber mit Videoaufzeichnungen und zum
anderen habe ich eine ganz ganz neue Studien -Tool zur Verfügung,
was unter anderem von der M .E .T. Massachusetts, von der Harvard -Universität und
anderen Universitäten entwickelt wurde, was dem Mandant unheimlich hilft und mir auch
unheimlich hilft, ihn selber kennenzulernen und individuell beraten und begleiten zu
können und auf seine wünschten Vorstellungsziele, auch auf seine Emotionen und alles
passend einzugehen und den Mandanten, wie gesagt, gute Entscheidungen zu ermöglichen.
Ja, ich wollte aber heute ja auch noch mal ein bisschen darüber sprechen, wer ist
eigentlich da im Menschenl, was machen die und so weiter und der Menschenl ist
letztendlich eine Gesellschaft, die mittlerweile schon 43 Jahre alt ist, die in
privater Hand ist und somit jetzt nicht einmal eine akzentotierte Gesellschaft oder
von einem Großinvestor geprägt ist, der dann meist auch wieder andere und eigene
Interessen hat, das sehen wir immer mal wieder und in diesen 43 Jahren ist dein
Menschen mittlerweile auf einen Volumen von über 700 Milliarden Euro gewachsen und hat
dennoch nur 1600 Mitarbeiter und das war eigentlich auch der Ursprung der Frage
meines Mandanten, wie kann eine Investmentgesellschaft, die nur in Strichen im Schnitt
ca. 0 ,3 % an Fonggebühren berechnet. Auf der anderen Seite aber keinen Berater
bezahlt durch Provisionen und Bestandsprovisionen, durch irgendwelche anderen Aktivitäten,
sprich unser Amerika -Reise mit meinen Kollegen haben wir auch selber bezahlt. Fluch
und Hotel und uns nicht in am Verstricken aushalten lassen von aktiven
zu gleichen Zeit waren auch viele in der gleichen Stadt, aber eingeladen halt eben
von den Gesellschaften, was dort immer üblich ist, sondern wir bezahlen das selber,
um uns vorzubilden und zu informieren. Ja und wie kann das machen? Jeder kann sich
ausrechnen. Bei 714 Milliarden bleibt auch bei 0 ,3 Prozent an Kosten für den
Anleger, die die Renditenschmieler noch genügend über, vor allem wenn man das Haus
gut organisiert und strukturiert aufbaut und im Endeffekt keine Mitarbeiter für
Vertrieb und sonstiges braucht, sondern letztendlich trotz 15 Niederlassungen weltweit
sich darauf konzentriert und fokussiert eine einheitliche Philosophie im Hause zu
vertreten, deswegen braucht man auch keinen großen Rattenschwand, sage ich mal, von
Analysten oder Chefvox -Wirten, die den ganzen Tag irgendwas von sich geben, was am
Endeffekt sowieso dann anders kommt oder anders eintreten wird, sondern diese von der
Universität und akademischen Erkenntnissen und auch von vier Nobelpreisträgern
begleiteten Personen oder Unternehmen in diesem Hause,
wie denn zum Beispiel Eugene Farmer Nobelpreisträger 1923 Robert Burton 1997 Myrton
Miller 1990 und Michael Skult 1997
Hier in Deutschland ist das Unternehmen der Menschen nach wie vor noch extremst
unbekannt, nur ungefähr ein Prozent, ungefähr ein Prozent der verwalteten Vermögen,
die sich halt eben in Fonds befinden für Privatanleger in den USA, Australien,
England, also stark in den angesächlichen Ländern für große Pensionskassen und
Pensionfonds. Es sind bislang nur acht Milliarden hier in Deutschland überhaupt
betreut. Und wie gesagt, die werden halt eben betreut, letztendlich nur von Beratern
und diese Berater laufen nicht irgendwelchen Trends hinterher und sie laufen auch
keinen Pognosen hinterher und für mich war es noch zu diesem Punkt hinzugefügt. Ein
sehr, sehr spannendes Erlebnis auf der Konferenz in Charlotte, USA,
dort einen Angestellten von der Menschen kennenzulernen, der zufällig eine deutsche
geheiratet hat und diese deutsche kommt aus meinem Nachbauort, acht Kilometer weit
entfernt, auf der anderen Seite der Autobahn und er war total erfreut,
einen deutschen Berater kennenzulernen, damit der Mensch schnell zusammenarbeitet, weil
sein Vater und auch sein, was ist denn sein Schwager,
den ich zufällig auch kannte, wie auch seinen Vater eben nicht verstehen konnten oder
nicht glauben konnten oder nicht wussten, dass es so eine große Fondgesellschaft in
Amerika gibt, für die er arbeitet und dass man diese Fonds auch kaufen könnte und
Sinn machen würde, weil halt eben hier in Deutschland jeder nur eine Union, eine
DWS, Fidelity Templeton, Templeton, Caminiac, Flossbach von Storch,
Etna und Visiole heißen kennen alle auf die aktiven Seite und mein, das sind die
Großen, das sind die Big Player und das sind die Guten. Ja, und die haben natürlich
alle auch Riesenapparate an Marketing, an Vertriebsmitarbeiter, die wiederum
Beraterschuhe. Deswegen heißen sie auch Vertriebsdirektoren und Vertriebsmitarbeiter, weil
sie verkaufen und vertreiben Fonds, sie beraten nicht individuell, sondern sie schicken
dann immer wieder irgendwelche neue Säule durchs Dorf, um dann in alten Schläuchen,
neuen Wein zu verkaufen oder neuen Wein in alten Schläuchen zu verkaufen, heißt es,
glaube ich, letztendlich auch egal. Ihr wisst alle, was ich meine. Aber bei den
Menschen ist halt eben dies alles ganz anders und deswegen können sie halt eben mit
einem relativ schlanken Personal auch halt eben sich dem widmen, was wichtig ist,
nämlich den Strategien auf akademischer Forschung basieren und das ganze Regel basiert
festzuzurren und das über 40 Jahre hinweg vorzuführen und auch dauerhaft zu
gewährleisten, dass es nicht von irgendeinem Starrfondsmanagern und anderen Menschen
abhängig ist, sondern nur von deren Regeln, die ständig überwacht und auch permanent
mit einem riesen Datenmaterial überprüft werden, dass sie dann so auch eingehalten
werden und also nicht Trends und Prognosen in der Herlauben. Ja, und die Philosophie
und die Strategie besteht dann schon darin, dass Märkte immer funktionieren und
deswegen man auch immer investiert sein sollte, dass auf der anderen Seite Risiko und
Rendite natürlich immer in einem Verhältnis stehen und dass wer mehr Rendite will,
letztendlich auch mehr Risiko eingehen muss und letztendlich dafür auch Schwankungen
akzeptieren muss und dass man letztendlich nie einen sogenannten No -Free -Lunch
bekommt. Man Man muss also akzeptieren diese Marktschwenkung, um es akzeptieren zu
können und nicht zum Spekulanten zu werden und das ganze Geld irgendwann doch zu
verlieren, ist es als weiterer Punkt extrem wichtig auf das Thema Diversifikation zu
achten, denn Diversifikation ist nun mal das A und O, das Wichtigste überhaupt,
Risiken zu streuen. Ja und letztendlich dann natürlich auch die Überzeugung,
dass die Struktur letztendlich die Rendite bestimmt und nicht der Funkmanager oder der
Berater, das heißt, die Struktur A, die Aktion Kote, also habe ich 100 % oder 80 %
oder 60 % und B, die Struktur der Portfolios in sich nach Ländergewichtung,
nach Marktkapitalisierung, nach Faktoren wie Small und Value höher zu Gewichten als
Gross und Large wird letztendlich dann dazu wirklich am Ende hier eine erfolgreiche
langfristige Strategie anbieten zu können, die seinerzeit eben in der Universität von
Chicago entstanden ist und sich auch deutlich unterscheidet zu aktiven Fonds und zu
ETFs, die letztendlich nichts anderes machen, die ETFs als einen Index abzubilden und
dieser Index wiederum wird ja von dem Index Anbietern erstellt. Dafür müssen die ETF
Anbieter dann auch letztendlich wieder bezahlen und binden sich eigentlich dann an
diesen Index an Fremde Anbieter und deren Regeln und nicht die eigenen und das genau
will diese Firma und dieses Unternehmen eben nicht, weil sie die akademischen
Erkenntnisse dort umsetzen will. Als Beispiel vielleicht,
was für dich auch noch ganz interessant ist, der S &P 500 zum Beispiel, was erwartet
man im S &P 500? Wenn ich einen S &P 500 ETF kaufe, erwarte ich eigentlich die 500
größten Unternehmen der USA zu kaufen. Aber nein, das ist nicht so. Du kaufst
momentan nur 423 der größten Unternehmen und 77 fehlen.
Warum ist das so? Weil halt eben hier beim S &P der Indexanbieter festgestellt hat,
dass die 500 Größenunternehmen, die da reinkommen, die 500 Größenunternehmen sind, die
dann zugleich auch vier Quartale hintereinander positive Quartalzergebnisse erzielt
haben, was wiederum dann natürlich zufolge hat, dass wenn ein Unternehmen mal ein
Quartal nicht so erfolgreich ist, letztendlich dann die Gefahr besteht,
dass dass es eben nicht in diesen Index aufgenommen wird und diese 77 Unternehmen,
die nicht dort enthalten sind, haben immerhin eine Marktkapitalisierung von 2 Billionen
Euro, das ist ungefähr genauso groß wie der deutsche Aktienmarkt und dann wurden
beispielsweise Unternehmen wie KKR, Quartzstike, Apollo, Spotify, Coinbase oder auch
Southern Copper in diesem Index gar nicht aufgenommen, weil es eben beispielsweise,
wenn sie drei positive Quartale haben, müssen sie aber auch im vierten Quartal
positive Ergebnisse zählen, um da reinzukommen. Das bedeutet dann wiederum, dass ich,
wenn ich diese 77 Unternehmen nicht in meinem Portfolio habe, obwohl sie das schon
hätten eigentlich rein müssen, wie zum Beispiel Uber, Uber kennen vielleicht viele,
diese Taxi Unternehmen oder die Taxi -App, die hätten eigentlich schon im Dezember
2019 rein müssen, sind aber aufgrund der Wartezeit,
was im Durchschnitt 28 Monate bei diesen Unternehmen erst 47 Monate später aufgenommen
wurden, haben aber in diesen 47 Monaten ein bisschen aufgenommen worden, schon 38 %
plus gemacht. Ich habe dieses Unternehmen aber nicht im SOP 500, wir hatten und
haben dieses Unternehmen bei uns aber dabei gehabt und konnten praktisch diese 38
Prozent auch mitnehmen und mit der Aufnahme wäre übergleich das 63 größte Unternehmen
gewesen und so gibt es in der Unternehmung wie Palo Alto oder Lulemon,
die auch erst später aufgenommen wurden, teilweise nach 85 oder 97 Monaten erst,
weil dann erst die Voraussetzung für den Index Aufnahme passten, die aber auf dem
Weg dahin schon 200 Prozent zugelegt hatten, bis sie endlich in den S &P kamen. Das
heißt, der Anleger hat diese Unternehmen viel zu spät in Anführungsstrichen gekauft
und gehabt. Und das sind alles diese Punkte, die mich nach wie vor dazu bewegen
lassen und halt eben dazu von überzeugen,
halt eben so zu investieren, nicht in Index zu investieren, sondern wirklich zu
schauen, dort breiter aufgestellt zu sein, auch Aktien zu kaufen, die in einem Index
vielleicht nicht oder noch nicht drin sind, die auch anders gewichtet werden als in
einem Index. Und wenn man dann beispielsweise weiß, dass zum Beispiel in einem Index,
den wir haben, wie zum Beispiel, wir wollen auch mal den MSCI World or Countries,
Da sind um die 2680 Unternehmen oder in meinem FTSE All World,
da sind 4111 Unternehmen oder MSCI All Country World Index mit den emerging markets,
da sind wir immer schon bei 8742 Unternehmen. So kommen wir bei uns im Schnitt mit
unserer Strategie, halt eben auf über 13 .000 Unternehmen und achten dann auch noch
auf wartet in Renditen, achten auf die Kosten und sehen zu, dass wir damit auch
Small - und Value -Werte übergewichten und vor allem auch die Werte, wie eben genannt,
auch frühzeitigen Portfolio haben und nicht dann, wenn die schon so groß sind, dass
der größte Teil des Wachstums spricht, die erstens 200 % schon wieder verflogen sind.
Jo, ich hoffe, ich konnte dich hier heute mal so ein bisschen mitnehmen,
warum ich das so favorziere, was wir schon seit Jahren machen,
sehr erfolgreich machen, erfolgreich in Lebensänder für die Kunden und wir mit den
Kunden entsprechend auch viel Spaß haben und warum wir so denken,
wie wir denken und halt eben auch ein bisschen andere Werte und eine andere Ethik
und einen Ansatz in der Beratung und Betreuung pflegen, als es anscheinend oder
leider Gottes in Deutschland immer noch der Fall ist. Ja und wenn du sowas suchst,
habe ich ja schon ein paar Mal hier angesprochen und aber zugeist mir dann doch
nicht verkneifen. Wir stehen natürlich gerne zur Verfügung, dich auch zu unterstützen,
wenn das in meiner Möglichkeit in meinem Rahmen liegt und das Ganze auch von der
Chemie und allen anderen Faktoren zusammenpasst, weil letztendlich hat ja auch mein
Tag nur irgendwie 24 Stunden, die ich aber nicht nur mit Arbeit verbringen möchte,
sondern auch noch mit anderen Aktivitäten. Aber das ist das Schöne bei, dass diese
Strategien es auch ermöglichen, mehrere Menschen oder einige Menschen zufriedenstellen,
zu beraten, zu begleiten, das umzusetzen, weil man nicht jeden Tag vor dem Ticker
und vor den Büros oder von den Rechnern hocken muss und gucken gehen die Märkte
hoch oder runter oder reagieren muss oder ständig auf den Knopf drücken und alle
Versuchen erreichen zu müssen oder was umzustellen Sondern wenn man erst mal gut
aufgestellt ist dann scheint es nach außen langweilig und einfach zu sein Es ist
aber im Hintergrund dennoch und bleibt komplex, aber es komplex und gut strukturiert
und regelbasiert aufgestellt So dass man dann Sowohl der Berater, als auch die
Mandanten und die Investoren beruhigt und gelassen, ihr Geld arbeiten lassen können.
So mache ich mit meinem Geld und das mache ich auch so mit dem Geld meiner
Mandanten. Ja in diesem Sinne hören wir uns dann wieder am Dienstag und wenn du
Interesse hast, kannst du dich gerne bei mir melden oder schau unten auf den Link.
Und wenn du dich selber mal gerne kennenlernen möchtest, wie du Ticks mit deinen
Entscheidungen, was gerade bei dir auch im Unterbewusstsein so weit los ist, dann
schick mir doch gerne mal eine Nachricht und ich sende dir einen Test auf
wissenschaftlicher Basis, wie gesagt von der Chicago von MIT und von Harvard und
einer Universität aus Wien mitentwickelt. Der sagt dir sehr, sehr viel über dich
selber aus, was du vielleicht so gar nicht wahrnimmst oder wenn ich sie dann sage,
wirst du vielleicht ganz erschrocken sein, aber das musst du nicht, sondern es kann
dir und mir enorm helfen, für dich die richtigen Anlagestrategien zu finden. Jo, wir
hören uns dann wieder am Dienstag der Matthias. -
Outperformance - Wo und wie?
Viel Spaß beim Hören,
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Dein Matthias Krapp
(Transkript dieser Folge weiter unten)
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[email protected] ***Bei diesem Beitrag handelt es sich nicht um eine Steuer-, Rechts- oder Anlageberatung***
TRANSKRIPT dieser Folge (autom. generiert):
Ja hallo herzlich willkommen hier ist wieder der Matthias und natürlich wieder eine
Folge "Wissenschaft Geld" und heute geht es wieder um das Thema aktiv anlegen,
passiv anlegen und wo da die Unterschiede sind beziehungsweise Faktoren die man
übergewichten kann wie zum Beispiel value oder gross und die ganze Diskussion
rundherum um dieses Thema, weil je mehr das Thema ETF an Beliebtheit gewinnt,
desto mehr sehen natürlich viele aktive Fraunmanager in Anführungsstrichen auch die
Fälle davon schwimmen und wenn ich sagen ärgern sich, natürlich ärgern sich
wahrscheinlich aufholt oder merken, dass es nicht einfacher wird und kommen mit den
tollsten Argumenten, warum man denn doch weiterhin aktiv investieren soll.
Ja, und das ist ein Thema, wie gesagt, mit dem ich mich jetzt heute mal ein
bisschen beschäftigen müsste, weil früher war es ja so, in den, man weiß,
in den Jahrtausenderwänden, glaube ich, da wurde unter Bekannten immer drüber
gesprochen, welchen Tipp man hat, welche Aktien man zeichnen muss am neuen Markt. Das
war damals fast ein Volkssport bei den IPOs, wo eine Viermal nach der anderen an
die Börse ging, ein absoluter Hype und man hat dann damals das 20, 30, 40 -Fache
überzeihende überhaupt welche zu bekommen und die Mama schon am ersten oder zweiten
Tag gleich wieder verkauft, weil die ersten natürlich teilweise 10, 20, 50, 100 %
höher war, als man die Aktien zeichnen konnte. Das war mit ihnen Hype,
das war total verrückt und letztendlich aber nichts anderes als Spekulation. Ja und
danach wurde dann darüber diskutiert, was denn jetzt die besten Zertifikate sind und
heutzutage haben einige wohl den Eindruck, dass die Menschen sich nur darüber
unterhalten und darüber diskutieren, was auch in vielen Foren die Verfolge der Fall
ist, ob dieser oder jener ETF der Berser sei. Ja, und von den aktiven Fonds,
von den aktiv gemeldeten Fonds wird natürlich dementsprechend viel weniger sprachen,
weil natürlich auch die Argumente erst mal ganz klar für ETFs sprechen,
weil ETFs, also letztendlich, sagen wir mal, indexfolgende ETFs natürlich in niedrigere
Kosten haben und letztendlich der Durchschnitt der aktiven Manager letztendlich ihre
Benchmark auch nicht schlägt. Denn das ist ja immer so, der Durchschnitt entsteht ja
normal dadurch, dass irgendwas sehr gut und irgendwas schlecht läuft und beides
zusammen gibt es den Durchschnitt, dass dann aber diejenigen, die über diesen
Durchschnitt liegen, relativ wenige sind und auf der anderen Seite halt nicht
permanent gleich bleiben. Die gleichen sind und es sich deswegen auch nicht lohnt,
durch den Rückwärtsschwiegeltruber nachzudenken, welcher dann in Zukunft wohl wieder den
Markt schlagen könnte und daraus einfach zu denken, ja nämlich doch den aus dem
letzten Jahr, der wird es im nächsten Jahr auch schaffen. Das kann 1, 2, 3 Jahre
Funktionieren wird aber langfristig eben nicht basieren und so ist es dann auch
nichts ungewöhnliches, dass es natürlich immer Fonds gibt, die diese sogenannte
gewünschte Outperformance erzielen. In Fachchinesis heißt es dann auch Alpha generieren.
So und es gibt da verschiedenste berühmte Beispiele, die dann auch mal wieder
ausgegraben werden, wie zum Beispiel Bill Meller, der hat von 91 bis 2005,
also sagen und schreibe 14 Jahre lang jedes Jahr den S &P 500 outperformt
beziehungsweise übertragen und auch danach gelang ich ihnen zwar nicht immer aber auch
häufiger mal ja und dann stellt sich natürlich die Frage warum schaffen manager das
wie schaffen sie das weil es müssen ja verschiedene Sachen dann zusammenkommen die
müssen Sie müssen um das überhaupt hinzubekommen und das ist ja der genau der Punkt,
worum es denn geht und was die meisten einfach nicht beherrschen. Ich muss erstmal
einen deutlich von dieser sogenannten Benchmark abweichendes Portfolio erstellen.
Ich muss dafür extrem fähige, weitsichtige und gute Portfoliomanager haben.
Ich muss die Strukturen aufbauen, dass sie passen und ich muss natürlich dann für
diesen Stil, den ich dann wähle, auch zum richtigen Zeitpunkt das richtige Umfeld
finden. Das heißt, wenn jemand beispielsweise den MSCI World, den Index über 24
Industrie -Länder schlagen will, dann kann er das nur, indem er halt eben extremer
Abweichungen macht. Das heißt, er nimmt komplett, ich sage mal beispielsweise, andere
Gewichtungen in der Hoffnung, und das die ein oder anderen Titel, ich sage jetzt mal
die Magnetfische, sieben wieder die Glorachien, dass sie vielleicht in den nächsten
zwei Jahren nicht mehr so gut abschneiden und sich unterdurchschnittig entwickeln und
dass er dann halt eben diese komplett raus nimmt oder ganz gering gewichtet und
dafür die, die jetzt nicht gelaufen sind, ganz hoch gewichtet und praktisch, ich sag
mal, war einfach gesagt, die Verteilung des MSI auf den Kopf stellt und aus den
Größen die niedrigste und aus den niedrigsten die größte Gewichtung macht in der
Hoffnung, dass es dann funktioniert. Ja und wenn es dann funktioniert, ist man
natürlich der Held, aber man weiß nicht, ob es funktioniert. Und das sind halt eben
die Stellschrauben, an denen man arbeiten kann. So und wenn man sich dann die Frage
stellt, warum ein Portfolio dann eben deutlich von diesem Benchmark abweichen muss,
ist natürlich ganz einfach. Wer der Benchmark folgt, kann sie nicht überholen. Das
ist ganz einfach. So, das heißt und deswegen halt eben die sogenannten passiven
sogenannten passiven ETS. Man kann das auch grafisch schön darstellen, ist natürlich
hier wieder ein bisschen schwierig. Das heißt, wenn ich eine Überperformance erziehen
will, dann kann ich die entweder auf der Value -Seite beispielsweise oder auf der
Grossseite holen und hier stärker ich Value oder Grossübergewichte, desto größer ist
natürlich A) die Chance eine Outperform zu erzielen, b) aber auch die Gefahr, eine
deutliche Underperformance zu erzielen, wenn ich jetzt den Schwerpunkt auf Value setze
und Value dann nicht kommt und deswegen immer mein Geräte, Value immer zu haben,
weil wir nicht wissen, wann Value kommt und wann Value geht, aber langfristig Value
halt eben höhere Renditen erzielt hat und natürlich kann ich auch Grows mit
hinzufügen, aber ich würde es nicht Gewichten. Das ist ganz ganz wichtig.
Ja und es gab schon mal verschiedenste Geschichten in der Vergangenheit, wo man immer
wieder sehen kann, wie sich dann verschiedene Sachen bewegen. So hat zum Beispiel mal
Taiwan -Sewikondaktor und Samsung mit 9 ,3 Prozent und 3 ,9 Prozent mit zwei großen
Positionen eine ziemlich starke Gewichtung im emerging markets gehabt und kaum ein
Fong hat damals auf diese beiden Aktien verzichtet, weil es gab genug Gründe halt
eben dort zu investieren und man muss halt eben wissen, wenn ich einfach die
Gewichtung als Fong -Vendation nachbilde, dann habe ich auch keine Gefahr, sage ich
mal, daneben zu liegen und kann am Ende des Jahr sagen, okay mein Fong war genauso
gut wie der Markt und wenn er runter ging, ich habe nicht mehr verloren. Und das
ist natürlich dann nämlich dieses Thema Berufsrisiko eines Fongmanagers, die die stark
abweichen mit ihren aktiven Fonds, könnten natürlich dann auch ihre Karriere riskieren,
wenn sie durch starke Abweichungen es nicht schaffen oder deutlich von der Markt oder
von der Benchmark später abweichen. Das ist wie gesagt eine ganz große Gefahr und
diese Benchmark Performance ist natürlich dann eine Chance oder auch eine Riesengefahr,
die ich dort eingeben kann. Ja, was muss dann dort bedenken? Woran erkennt man als
Anleger, dass ein Phong wirklich aktiv ist? Die Frage stellen sich sicherlich viele
und wie kann ich überhaupt aktives Management messen? So, und da gibt es zwar zwei
Kennzahlen, die dem ein oder anderen vielleicht geläufig sind und zwar gibt es die
sogenannten Tracking Error und dieser Tracking -Error misst jetzt wiederum die
Abweichung der Wertentwicklung des Fonds von seiner Benchmark. Und je geringer diese
Zahl ist, also je näher die Positionierung und die Performance an der Benchmark
liegt, desto besser sieht es dann natürlich aus und ich habe einen guten Tracking
-Error.
Und es gibt halt eben selten Fonds, die eine nachhaltige Outperformance mit einem
Tracking Error deutlich unter 5 erzielt haben, denn bezeichnerweise gibt es viel mehr
interne Vorgaben zur Begrinsung des Tracker Errors. Und das Gegenstück zum Tracker
Error gibt es natürlich auch noch, das ist der sogenannte Active Share und der mit
die tatsächliche Abweichung der Fond Positionierung von der Benchmark in Prozentpunkten.
Das heißt, diese Kennzahl wird viel zu wenig öffentlich und ein hoher Wert steht für
"Aktives Management" und damit für eine hohe Wahrscheinlichkeit eine von der Benchmark
abweichende Performance zu bekommen. Ja und wie hoch der Aktiv Share oder Active
Share sein sollte, hängt dann auch von der Konstruktion wiederum der Benchmark ab.
Mit Werten am 70 les ich bereits eine nachhaltige Outperformance erzielen und Wert
über 90 sind dann sehr aktive Benchmark, unabhängige Manager,
mit allen Chancen und allen Risiken, die sich daraus ergeben.
Und liebste natürlich immer denjenigen, wo der Trackingerror und der Active Share
entsprechend passt, oder einige suchen danach, die dort auffällig sind,
weil das dann wiederum die Chance bietet und vermeintlich hier ein Manager ist,
der unabhängig von der Benchmark agiert und langfristig sich darauf fixiert, eine
Überperformance zu erzielen. Ja, das hört sich immer so schön rein theoretisch an.
Es ist auch sehr, sehr theoretisch und die Gefahr und das Problem ist dann am Ende
halt eben schlage ich damit wirklich die Märkte, ja es gibt immer mal wieder Märkte
und Phasen, wo ich beispielsweise in Hausen, so wie jetzt, die letzten zwei, drei
Jahre durchaus mit der Technologie den Markt schlagen kann,
wenn ich diese höher gewichtet habe und dann sind halt eben diese ganzen Helden eben
die, die ganz weit vorne stehen, aber ich kann mich dran erinnern, wir haben auch
schon viele, viele Blasenbildung in der Vergangenheit gesehen, was euch manchmal jetzt
auch wieder daran erinnert, und zwar in den 60 und 17 Jahren haben wir damals die
sogenannten Nifty -50 -Aktien im Boom der japanischen Börse, hatten wir in den 80er
Jahren dann Technologieblase, weil ja Tausendwände und im Märzschung Marketsblase hatten
wir auch schon vor 15 Jahren und immer wieder kam es hier zu Konzentration in
bestimmten Bereichen, aber letztendlich war es dann so, dass am Ende immer irgendwo
dann der Rückschlag kam und auf Deutsch gesagt die Bäume nicht in den Himmel
wachsen. Das ist was sich immer alle wünschen oder dann aus Geer Angst haben und
jetzt noch irgendwelchen Trends hinterher laufen und mein jetzt muss ich auch mich
irgendwo in diesem Segment engagieren und dann wird man wahrscheinlich wie auch in
der Vergangenheit irgendwann erleben, dass nach den Plätzen beispielsweise einer
Technologieblase dann lange lange Zeit dort nichts mehr passiert und das ist halt
eben die Gefahr, die ich immer wieder letztendlich vermeiden möchte,
indem man halt eben keine Übergewichtung macht in beispielsweise jetzt Technologiewerte,
sondern wirklich sich dessen bewusst ist, dass wir alles schon mal gesehen haben,
dass all das wiederkommen kann und das natürlich auch was viele vergessenen in
Phasen, wo die Zinsen nach unten gehen durch den Abdiskontierungsfaktor.
Viele zukunftlich vielversprechende Werte abdiskontiert eine die Fantasie bekommen,
aber sobald die Zinsen dann wieder etwas höher gehen oder dieses Wachstum sich nicht
so fortschreitet und fortschreibt, dann kann es mal schnell zu einer Ernüchterung
kommen. Momentan läuft ja alles, das ist auch schön und das ist ja alles gut, aber
über Triebene und über Bewertung von Aktien hat es immer schon gegeben,
wird es immer geben. Wir wissen nur nicht, wie lange es dauern wird und wir wissen
auf der anderen Seite, dass nach diesen Phasen von Überbewertung oder von Übertreibung
letztendlich immer ein hervorragendes Umfeld ist, um in Value -Werte zu investieren.
Und ich sehe nun mal momentan ein sehr, sehr gutes Umfeld auch für Value -Werte,
genau wieder wie für Small Cup -Werte und haltet deswegen nach wie vor an meiner
persönlichen und hier immer wieder gegebenen Strategie fest, sich auch an diese Sachen
immer zu erinnern, immer wieder darauf zu achten, was haben wir schon für Szenarien
gesehen, wie sind diese Szenarien dann zu Ende gegangen,
alles hat ein Ende nur die Worst hat zwei, wie es immer so schön heißt, Wann hier
das Ende, wie kommt, ist noch schwer zu sagen. Aber letztendlich, hier sollte dir
immer bewusst sein, wenn es zu schön ist, um wahr zu sein, dann ist es meist auch
nicht wahr. Oder wenn es zu gut läuft, dann kommt irgendwann auch wieder die
Nüchterung. Wir wissen nur nicht, wann sie kommt, wie stark sie kommt, aber wir
wissen, dass sie kommen wird. Und deswegen ist es umso wichtiger, es nie zu
übertreiben, nie das Thema GIF Fristieren nach vorne zu schieben, sondern in einer
guten Strategie sämtliche Faktoren of Value, of Small, natürlich auch Large und of
Grows mit zu gewichten, aber hier nicht auch immer wie die Lemminge der großen Masse
hinterher zu laufen. Und weil alle davon reden, so wie jetzt auch nach der Wahl von
Donald Trump, dass es gewisse Sachen wiedergeben wird, die mega davon profitieren
werden, ist natürlich auch die Frage, Wie viel ist das schon von eingepreist? Wie
beispielsweise haben wir jetzt gesehen, wie dann eine Tesla durch die Decke geht,
weil einer der Sponsoren von Trump natürlich Elon Musk ist, der sich vorher gut
positioniert hat, indem er sich Twitter gekauft hat, dort mit seiner Politik und
seine Kommunikation betreibt und jetzt natürlich als großer Bußenfreund von Trump, ja
sogar als Minister gehandelt wird. Entsprechend, die Die Wette gewonnen und ich weiß
irgendwie viel Milliarden reicher geworden ist allein in den letzten Tagen, aber wir
sind alle keine Trumps, wir sind keine Elon -Mass und wir wollen ja nicht die Welt
verändern, sondern wir wollen alle unsere finanziellen Ziele erreichen, wir möchten das
auf einen vernünftigen Weg machen, vor allem es soll berechenbar und planbar bleiben,
man will sein Kapital erhalten, gleichzeitig auch vermehren und auch noch schützen und
damit kann man am besten durch breite Diversifikation auf Kosten achten,
mit einem Bayern -Holt -Ansatz, aber trotzdem eine Strategie, die im Hintergrund auch
regelmäßig angepasst wird, obwohl ich als Anhänger nichts machen muss und in dem ich
halt eben klumpen und große Risiken vermeide, die ganze Masse erreichen,
was viele, viele halt immer wieder vergessen. Ja, in diesem Sinne,
Es wird immer Outperformance geben, da könnt ihr ganz sicher sein, aber diese
Outperformance wird in der Regel nur von ganz, ganz, ganz wenigen regelmäßig erfolgen
und die große Kunst ist es halt eben vorher, die zu identifizieren und nicht nachher
auf diejenigen zu setzen, weil irgendwann wird sie dann in Anfangsstrichen der Erfolg,
die Glücksträne oder auch das Glück verlassen und da müsste man den Nächsten suchen,
ich habe es wenigstens in meiner Zeit bis heute nicht hinbekommen, die immer zu
identifizieren und deswegen freue ich mich nach wie vor, wenn dann die Portfolios wie
in diesem Jahr auch bei uns eine hervorragende Entwicklung haben und dann mögen gerne
irgendwo eine bessere oder eine überdurchschnittliche gute Entwicklung haben, denn am
Ende ist es wie immer hinten kackt die Ente, werden wir mal schauen, wer denn am
Ende mit einer besseren, nicht nur Performance, sondern wer auch besser schlafen
konnte, wer ruhigere Nächte hatte und wer mit einer großen Robustzeit sein Ziel
erreicht und nicht doch vielleicht irgendwann auf der Strecke vom Weg wieder abweicht.
In diesem Sinne hören und sehen wir uns nicht wieder, wir hören uns ja immer nur
wieder am Freitag der Matthias. -
Hast Du Deine Vollmachten und Verfügungen rechtssicher gestaltet oder überhaupt erstellt?
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TRANSKRIPT dieser Folge (autom. generiert):
Ja, hallo, herzlich willkommen. Hier ist wieder der Matthias und natürlich, was soll
es sonst sein, mein Podcast "Wissenschaft Geld" und heute am Freitag mit einer neuen
Folge. Und ja, es ist jetzt endlich vorbei, aber kaum ist das eine vorbei,
fängt das andere wieder an, wovon rede ich, davon wovon ich hier eigentlich gar
nicht reden wollte, nämlich von der Politik. Das heißt, die US -Wahl haben wir nun
endlich oder die Amerikaner hinter sich gebracht und viele Spekulationen hätte, wenn
und aber sind nunmehr auf dem Tisch. Es ist bekannt, wer der neue Präsident wird.
An den Börsen wird gerade alles wieder eingepreist und das Schöne dabei ist, die
Börse geht nach oben. Es geht also in Anführungsstrichen weiter. Politische Börsen
haben nach wie vor kurze Beine. Und ob noch ein Rückschlag kommt und wann er kommt
und weswegen er kommt, das weiß ich auch nicht. Ich weiß aber auch, dass die Börse
nach wie vor langfristig, sprich Investitionen in Aktien, wo das beste Investment ist,
vor allem weil ich gleichzeitig auch eine hohe Liquidität habe und mir so eben
nochmal wieder ein Kunde bestätigt hat, wie anstrengend es doch ist,
wenn man statt in einem Wertpapier -Portfolio weltweit gestreut, sehr bequem und liquid
jederzeit angelegt ist, ein größeres Immobilien.
wirklich aus Erfahrungen von verschiedensten Projekten zu verschiedensten Zeitpunkten,
die er gemacht hat, weil er gesagt hat, ich konnte das, deswegen mache ich es auch,
aber ich wusste nicht, dass es auch anders geht. Ja und so laufen dann die Märkte
jetzt weiter und dann kommt das nächste Thema mit der deutschen Regierung auf den
Tisch, aber all das sollte dich jetzt überhaupt nicht irritieren und von dem Weg
ablassen lassen, irgendwo da durch deine Strategie oder deine Philosophie.
Ich hoffe, du hast den Westmen Philosophie zu verändern, sondern dir einfach treu zu
bleiben und das machen, was man immer machen sollte. Eine gute Strategie aufsetzen,
bereit diversifizieren, Kosten senken, an Steuern denken, auf sein Verhalten aufpassen
und dann im Endeffekt die Märkte, Märkte sein lassen, Politik, Politik sein lassen,
Finanzpornografie, Finanzpornografie sein lassen. Storisch wie den Esel einfach
weitergehen und halt eben sich nicht von irgendwelchen Sachen verrückt machen lassen.
Oder ich such gerade das Beispiel mit dem Böttergottn, der da in der griechischen
Saga aus dem Schiff angebunden wird, kommt gar nicht auf den Namen, aber ihr wisst
sicherlich auch, was ich meine. Ja, und gehen wir mal einmal weg von diesem Thema
Kapitalanlagen, ein ganz anderes Thema, was ich ja auch schon mal angesprochen hatte,
was aber immer und immer wieder von viel vergessen wird und ich in Gesprächen immer
wieder darauf hinweise, aber dann trotzdem manchmal nicht gemacht wird, aber mehr als
das kann ich ja auch nicht machen. Ich kann darauf hinweisen, ich kann in unserem
Netzwerk dafür Partner zur Verfügung stellen, aber häufig ist es so, wird dann nicht
gemacht, genau wie in Testament und wenn es dann passiert ist es zu spät, sprich
rechtssichere Vollmachten und Verfügung zu haben, denn das ist letztendlich die Basis
generell von allem, um überhaupt einen guten Kapitalschutz zu haben.
Das heißt, sollte dir mal irgendwann was passieren, wie Michael Schumacher,
Schierunfall, Kopfverletzung, Coma, Notfall, whatever. Dann ist es natürlich wichtig,
bei Unfallkrankheiten das Entscheidungen getroffen werden müssen bei medizinischen
Maßnahmen oder auch bei Vermögensfragen. Und da gibt es gesetzliche Regelungen, die
ganz klar im BGB geregelt sind, unter anderem §1840 Absatz 1.
Da geht es um das ganze Thema gültige Rechtsgeschäfte für vorjährige Personen, nur
dann andere Personen durchführen, wenn dafür gültige Vollmacht vorhanden ist und damit
dürfen oder Ehepartner *innen, Familienangehörige, also nicht automatisch vollumfänglich
und dauerhaft für einen Handeln und entscheiden, das heißt, ich brauche eine recht
sichere Vollmacht und Verfügung, um im Notfall die Bedürfnisse und Wünsche,
die dann erfüllt werden soll, auch von jemandem erfüllt denn zu lassen.
Und ohne diese Rechtsdokumente, die normal erforderlich sind, entscheidet dann einfach
das Gericht, wer die Betreuung übernehmen soll und im schlimmsten Fall ist das dann
natürlich eine fremde Position oder Personsschuldigung, die dann in allen
Lebensbereichen über weitereichende Entscheidungen letztendlich und über den einen Kopf
und über den eigenen mutmaatlichen Willen hinweg entscheiden kann. Und so entscheidet
dann halt eben das Gericht und einen bestellten kostenpflichtigen Berufsbetreuer, der
über die Verwendung oder Zusammensetzung von Vermögen dann entscheiden kann und
spätestens wenn dann das klar ist sollte man oder sollte jeder eigentlich
rechtssichere Vollmachten und Verfügung für sich organisieren und mein Tipp ist ja
ganz klar das nicht Mr. Google machen zu lassen und auch nicht die KI zu befragen
sondern wirklich hier rechtssichere Vollmachten zu Sorgen und da gibt es noch mal
verschiedene Vollmachten, da gibt es im Wesentlichen noch mal fünf wichtige Vollmachten
und Verfügungen, das ist dann die Vorsorgevollmacht, die Patientenverfügung, die
Betreuungsverfügung und oft wird auch noch vergessen die Unternehmervollmacht für
Unternehmer und die Sorgerechtsverfügung. Und all diese fünf Sachen kann man, wenn man
möchte, aus einer Hand erledigen lassen. Relativ günstig, rechtssicher über Anwälte
permanent gepflegt, jährlich überprüft, auf die neuste Stande hinterlegt auch,
so dass Ärzte und andere jederzeit Zugriff haben und das sollte man einfach wissen
und auch veranlassen, denn mit einer Vorsorge vollmacht kann man halt eben eine
Vertrauensperson im Notfall bei privaten Angelegenheiten dauerhaft und vollumfänglich
alles regeln lassen und die Vertrauensperson hat dann halt eben die rechtlichen
Befugnisse, Wünsche in allen Lebensbereichen wie Vermögensfragen, Gesundheit und Pflege
durchzusetzen oder halt eben auch die Kommunikation mit Behörden zu übernehmen. So,
und ohne Versorgung von Macht kann das Gericht auch eine fremde Betreuungsperson
bestellen, die diese Wünsche dann vielleicht gar nicht kennt. Ja, das nächste ist
dann die Patientenverfügung, die ja möglich ist, einem die medizinische Behandlung
abzulehnen oder zu akzeptieren, damit diese mit den eigenen Wertstellungen auch
vereinbar ist, selbst dann, wenn man nicht mehr ansprechbar ist und so kann man
natürlich im Notfall nicht nur schnell nach den Bedürfnissen handeln, sondern auch
angehöriger entlasten, weil sie dann meist in emotionalen Ausnahmesituation stecken,
keine Entscheidung treffen können, wollen oder keine Klarheit haben oder sich
zerstreiten, was ja auch passieren kann und nicht keine Patientenverfügung vor.
Kann man sich selber nicht äußern, muss im Notfall unter Umständen wieder mal eine
rechtliche Betreuung zu Not sogar per Schnellverfahren beim Betreuungsrecht angeordnet
werden. Ja, das Dritte ist die Betreuungsverfügung und mit einer Betreuungsverfügung
bestimmt eine Vertrauensperson, die in Betreuungssituation bzw.
Pflegebedürftigkeit rechtlich für einen handeln darf und zusätzlich liegt man daran
fest, Wünsche, Aufenthalt, Unterbringung, Art der Betreuung, Pflege, Kontakt zu
angehörigen Lebensgewohnheiten Und dadurch wird eine fremde Betreuung vermieden, falls
eben trotz Vorsorgevollmacht eine Betreuungspersonen vom Gericht bestellt werden müsste.
Das will man ja auch nicht. Ja, häufig gerade bei den lieben Hörern von euch, die
vielleicht Unternehmer sind, die Unternehmervollmacht dient dann wieder dem Schutz des
beruflichen Lebenswerks und damit Sicherung der Existenz und mit der
Unternehmervollmacht. Überträgt man halt eben die Geschäftsleitung an eine
Vertrauensperson, die die Gesellschaft weiterführen kann, die die Gesellschaft sichern
kann, und diese hat dann halt eben rechtliche Befugnis, beispielsweise neue Aufträge
reinzuholen, offenstehende Ausstände einzuholen.
Dann noch kann man natürlich im schlimmsten Fall auch eine Insolvenz vermeiden und
ohne Unternehmervollmach kann das Gericht auch wieder eine fachfremde Betreuungsperson
bestellen. Das wird es wahrscheinlich zwingend nicht machen, aber all das kann
passieren, dass die Person jetzt speziell in einem besonderen Berufsbereich gar nicht
so fit ist, wie man sich das wünscht. Und diese Unternehmerform macht dann natürlich
vorrangig die Aufgabe,
das Unternehmensvermögen zu sichern und Risiken zu vermeiden. Ja und dann bleibt
natürlich noch die Sorgerechtsverfügung. Die Sorgerechtsverfügung regelt, wer die
Fürsorge, die Erziehung und finanzielle Versorgung für minderjährige Kinder übernimmt,
wenn beiden Eltern teilen, was zustoßen sollte. Und ohne diese Sorgerechtsverfügung
erhält der Staat wenigstens teilweise und zeitweise die Vorme und schafft Großeltern
oder andere familienangehörige dürfen nämlich per Gesetz nicht automatisch die Erziehung
und Vorsage vom Minderjährigen übernehmen, was häufig viele Menschen vielleicht noch
denken und deswegen wird immer empfohlen, wie gesagt, dass diese ganzen Vollmachten zu
regeln. Man kann beispielsweise auch eine Gesamtvollmacht bestehend aus
Vorsorgevollmacht, Betreuung und Patientenverfügung erstellen lassen, praktisch eine
Generalvollmacht. Ich regle das Ganze für meine Mandanten, indem ich sie erstmal
generell darauf hinweise, sie anspreche oder halt eben ein Partner zur Verfügung
stelle, der das dann betreut unterstützt bei der Aufstellung, bei der Umsetzung und
rechtlich sicheren Gestaltung. Wenn das für dich auch ein Thema ist, kannst du mich
gerne kontaktieren am liebsten per Mail. Ich würde dann Informationen zukommen lassen
und dann kannst du das für dich so regeln, wie du es für richtig hältst. Jo,
das war mal wieder der Matthias. Wir hören uns dann wieder am Dienstag,
euch allen ein schönes Wochenende. -
Heute sind die US Wahlen. Welchen Einfluss hat dieser oder jener Ausgang? Werden Aktien kurzfristig gewinnen oder verlieren?
Es wird wie immer viel heiße Luft produziert.
Dabei ist es wie immer ziemlich einfach:
Kurzfristig wird es zu Volatilität kommen, langfristig ist völlig egal, ob die Republikaner oder die Demokraten gewinnen.
Ich bin entspannt wie immer. Du als Anleger solltest es auch sein. Mit der richtigen Asset Allocation und Strategie ist man immer ideal investiert und der Ausgang der Wahl ist dann auf Sicht uninteressant.Viel Spaß beim Hören,
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TRANSKRIPT dieser Folge (autom. generiert):
Ja hallo und herzlich willkommen hier ist wieder mal der Matthias und heute am 5
.11. geht es natürlich darum, worüber letztendlich gefühlt die letzten Tage und Wochen
wenigstens in den Medien alle sprechen, schreiben und berichten. Ich bin froh, dass
morgen endlich das Thema durch ist und wir uns dann vielleicht auch mal wieder um
weitere wichtige Themen kümmern können, denn es geht letztendlich darum,
was passiert nach der heutigen US -Wahl. Wer ja alle mitbekommen habt,
die US -Wahl am heutigen Tag, am Dienstag, wenn ich es richtig in Erinnerung habe,
wundern sich vielleicht auch viele, warum ist das eigentlich am Dienstag? Das war
wohl damals so gewesen, weil vor langer, langer Zeit, als in Stadt fanden,
die Wahlen nicht an jedem Ort waren, sondern ich glaube nur in den Bezirks - oder
Regierungsstätten und dann sich die Einwohner Amerikas, vor allem auch die Farmer und
die die nicht in der Stadt wohnen, sagen wir auf einen teilweise ein oder zwei
Tagesweg sich machen mussten und im November, wo die Ernte vorbei ist,
konnten die sich dann aufmachen und dann halt eben zwei, drei Tage unterwegs
unterwegs sind, ein bisschen noch an Weihnachten und Jerusalem mit der Erzählung, als
Jesus auf die Welt kam oder was anderes. Ja, letztendlich auch egal. Entschuldigung,
letztendlich geht es darum, Entschuldigung, politische Behörden haben immer kurze Beine.
Das heißt, es wird auch immer viel heiße Luft produziert und letztendlich ist es wie
immer keiner weiß, wie es ausgeht. Die ist es sehr, sehr eng zu erwarten im
Ausgang, egal ob jetzt einer pro Trump oder pro Harris ist. Wir können ohnehin nicht
wählen, deswegen ist und bleibt es ja auch ein Thema für die US -Amerikaner mit
allen Konsequenzen und Auswirkungen sowohl für die Amerikaner als auch für uns.
Und da wird ja sehr, sehr viel herumspekuliert, wer sich wann, wie, verhält,
was denn der eine oder die andere als Präsidentin machen wird.
Eins ist auf alle Fälle für mich relativ eindeutig. Kurzfristig wird es zur
Volatilität an den Aktienmärkten kommen. Langfristig ist es absolut egal,
ob jetzt die Republikaner oder die Demokraten gewinnen, weil in einer langfristigen
Strategie und Geld an den Aktien und Börsenmärkten sollte ja nie kurzfristig
investiert sein, spielt das überhaupt keine Rolle. Ganz im Gegenteil sollte es
tatsächlich an den Märkten kurzfristig abwärts gehen und sehe ich das eher als
Kaufgelegenheit für diejenigen, die weder noch gar nicht investiert sind oder die noch
freie Liquidität haben, hier nochmal die Gelegenheit zu nutzen günstig,
aber wenn dann weltweit bereitgestreut, breit diversifiziert an den weltweiten
Aktienmärkten einzusteigen. Für die, investiert sind, würde ich auf keinen Fall raten,
dann zu verkaufen, die Emotionen einfach auszuschalten, denn häufig ist es so,
wie es in der Vergangenheit immer war. Die Gefahr, die besten Tage zu verpassen,
nach einem Abwärtstrend, ist viel zu groß. Es ist statistisch erwiesen, dass nach
Korrekturen fallen, wenn sie kurzfristig und vielleicht auch ein bisschen stärker
ausfallen, die Erholungen genauso kurzfristig und stark ausfallen. Und da wird
bekanntlich nicht geklingelt. Und ob die Erholung dann eine Woche oder zwei Wochen
oder drei oder vier Wochen oder ein, zwei, drei, vier, fünf Monate geschieht, das
wissen wir alle nicht. Deswegen gehört kurzfristig, wie gesagt, auch kein Geld an den
Aktienmärkten, was dort investiert werden soll und wieder benötigt wird,
das wäre dann reine Spekulation, sondern du solltest dich immer wieder da rein ahnen.
Was ist eigentlich mein Ziel? Habe ich dazu die passende Anlagestrategie, die robust
ist, die mit der hohen Wahrscheinlichkeit am Ende auch die Marktrenditen erzielen
wird, also keine Fehler zu machen und wenn sich bei dir persönlich in deinem Leben,
in deinen Lebenszielen, in deinen finanziellen Zielen für die nächsten ein, zwei, drei
Jahre nichts geändert hat, dann solltest du auch an deiner Strategie festhalten und
hoffentlich dann auch die richtige Strategie haben und nicht all das dir an Gedanken
machen, was momentan überall, sagen wir mal, so rumgesponnen und geraten und vermutet
und kalkuliert wird. Am einfachsten ist es so wie ich es auch tue.
Ich bin da komplett entspannt, denn mit der richtigen Asset Allocation, wie das
Socialize und mit der richtigen Strategie, bin ich eigentlich immer optimal und ideal
investiert. Nur kurzfristig kann es dann halt eben auch mal nicht so laufen, wie ich
mir das langfristig wünsche. Aber langfristig ist es bisher immer gut gegangen, da
wir ja nicht in Politik, sondern in Unternehmen investieren. Und Deswegen der Ausgang
der Wahl für mich persönlich und für unsere Anlagestrategie genauso eigentlich
uninteressant ist. Trotzdem werden ja die ein oder anderen Sachen immer mal wieder in
den Raum gestellt und wer sich mal so ein bisschen zurückorientiert und ein bisschen
über den politischen Tellerrand hinausschaut, egal ob es jetzt Bush, Obama, Trump,
Biden, nixen und wem wir schon alles hatten. Im Endeffekt war so die Unternehmen und
die Börse hat im Endeffekt alle Präsidenten überlebt. Super Carper, wie sich das
anhört und die Manager der Unternehmen haben sich in verschiedensten Wirtschaftsphasen
in verschiedenen Krisen und in Boomphasen immer den Situationen angepasst und
entsprechend das Beste daraus gemacht und wenn jetzt diejenigen von euch,
die sich vielleicht Sorgen und Gedanken machen. Was passiert denn gerade oder was
passiert dann hier beispielsweise in Deutschland? Nicht nur wegen unserer eigenen
Probleme, sondern vielleicht auch für dich, der falsche Präsident oder die falsche
Präsidentin, was immer du selber für richtig hältst. Letztendlich wird es so sein,
sollte die europäische oder die deutsche Wirtschaft darunter leiden, die deutsche
Wirtschaft, müsst ihr euch darüber im Klaren sein, macht nur zwei Prozent in meiner
Welt und in meinem Weltportfolio aus. Das heißt, sollte die Wirtschaft hier darunter
leiden, ist es zum einen so, dass auch das schon bekannt und in die Preise an den
Börsen eingeflossen ist und vielleicht kommt ja alles anders und viel besser und auf
der anderen Seite, dass Deutschland halt eben an der Weltmarktbörse nicht die Rolle
spielt, wie viele meinen und sollte Amerika, was ja von beiden Präsidenten
letztendlich avisiert wurde, auf so einen Umsetzung steht ja auch noch wieder auf dem
anderen Blatt Papier und wie es umsetzen sollte, die amerikanische Wirtschaft noch
weiter in den Vordergrund gerückt werden, dann würde es natürlich der amerikanischen
Wirtschaft sehr gut tun. Und wenn die amerikanische Wirtschaft so wie aktuell 60 %
und mehr eines Portfolios ausmacht, dann dürfte das eigentlich nicht zum Schaden eines
Depots sein, wenn die amerikanische Wirtschaft gestärkt wird, dann werden zwar andere
gespecht werden, aber wie ihr wisst, häufig kommt es anders und wir haben ja noch
viele, viele andere Probleme, ob es jetzt Russland ist, ob es Iran ist, ob es China
ist, ob es in Israel ist. Es gibt sehr, sehr viele Gründe,
warum man sich an den Börsen gar nicht mehr aktivieren und investieren sollte. Es
gibt aber genauso viele Gründe, dass man das dennoch tun sollte und viele dieser
ganzen Sachen sich auflösen oder vielleicht gar nicht kommen. Sieht die Welt wieder
ganz ganz anders aus und wird dann wie eigentlich schon immer unter Schwankungen sich
eher langfristig an den Unternehmensranditen entwickeln und entsprechend auch weiter
positiv entwickeln. Immer unter kurzfristigen Schwankungen, Aber immer, und das darfst
du nie vergessen, ein robustes, breitgestreutes Weltportfolio ist nichts anderes, als
in die ganze Welt zu investieren, in die Welt der Unternehmen, die produzieren, die
Dienstleistungen anbieten, die alle letztendlich Geld verdienen wollen und müssen,
und sie müssen auch in einem bestimmten Maße wachsen, mal ein bisschen mehr, mal ein
bisschen weniger, und es ist immer noch die beste Möglichkeit, in dein Geld zu
erhalten, zu schützen und zu vermehren, weil du gleichzeitig auch hier in Sachwerte
unterwegs bist und deswegen ist es aus meiner Sicht letztendlich egal wie denn die
Wahl heute am Dienstag ausgehen wird. Wir können es nicht beeinflussen.
Wir haben auch kein Wahlrecht in die Amerikaner wählen und die Amerikaner müssen an
gewissen maße für sich auch selber entscheiden was für sie das beste ist oder müssen
anschließend mit den entsprechenden Präsidenten auch wählen und es gibt auch viele
viele meinungen die sagen okay es ist ja auch noch ein US Kongress da und ich habe
gestern oder heute noch irgendwo eine mitteilung gelesen das war mir so auch gar
nicht präsent dass da auch schon einige wohl drüber nachdenken oder hinter
geschlossenen Türen angeblich darüber gesprochen wird, dass vielleicht Trump gewinnt,
aber Trump gar nicht Präsident wird, sondern vielleicht noch einen anderen Republikaner
aus dem Hut saubern. All das wissen wir nicht und das ist immer wie im Leben.
Alles in die Zukunft ist Prognose, vieles ist ungewiss und meistens kommt es anders
als man denkt und deswegen werde ich persönlich an meinem Depot gar nichts ändern.
Ich rate Dir auch nichts zu ändern, immer unter der Voraussetzung, dass Dein Depot
so ähnlich aussieht wie mein Depot und dass mein Amandant auch aussehen würde. Und
wenn Du dazu Fragen hast oder auch sich dieser Strategie anschließen möchtest,
steht ja mein Handy oder mein Telefon oder meine Mailadresse zur Verfügung.
Du kannst dich gerne bei mir melden Und ich schaue dann, ob wir dort Möglichkeiten
sehen, dich zu unterstützen, dir zu helfen oder ob die Kollegen das machen oder ob
wir dich eventuell an jemand anderes verweisen, wenn dann letztendlich die
Lebensphilosophie, die Investmentphilosophie und auch das ganze Drum und Drum nicht so
passt, wie es dazu gehört, wenn man gemeinsam langfristig an einer Strategie arbeiten,
die umsetzen und begleiten möchte, um letztendlich deine finanziellen Ziele zu
erreichen. Nicht meine oder nicht unsere finanziellen Ziele, sondern wie es schön
heißt, wenn beide Seiten was davon haben, dann ist es für beide Seiten langfristig
auch ein gutes Geschäft und darauf basiert unsere ganze Investmentstrategie und
Philosophie, also auch unsere Finanzplanung. Alles drumherum, dass wir versuchen, für
jeden einzelnen Mandanteninteressenten einen guten und den besten Weg zu finden und
wenn ein Mandant nicht mit den ganz großen Schwankungen der Märkte leben kann, dann
nimmt man halt eben eine geringere Aktienquote oder ansonsten gerne auch danach
Fragen. Es gibt auch zwischenseitig eine Strategie für kurz - und mittelfristige
Anlage, die mit dem Aktienmarkt gar nicht korreliert, aber trotzdem gute Renditen
erzielt hat bisher besser als Festgelder, besser auch in Niedrigzins - und
Strafzinsphasen und auch besser jetzt wieder auch in diesem Jahr als es Festgelder,
Monatsgelder, drei Monatsgelder sind. Das dürfte es auch unter normalen Voraussetzungen
weiterhin der Fall sein. Das kann man miteinander kombinieren. Also wie gesagt, scheue
dich nicht, uns zu kontaktieren, mich zu kontaktieren und dann könnten wir schauen,
ob wir einen gemeinsamen Weg finden. Wenn nicht, sind wir auch da ganz offen und
ehrlich und transparent und sagen, da passt fast nicht oder das sind die falsche
Vorstellungen, die wir nicht erfüllen können oder nicht wollen, whatever. Ich bin auf
alle Fälle für meine Person jetzt wirklich gespannt, wie eng es dann jetzt wirklich
wird und was die Tage danach passiert. Das betrachte ich aber mehr rein aus
Interesse und auch aus politischen Interesse, aber mache mir daher keinerlei Gedanken
oder werde daraus keinerlei Konsequenzen für meine Wertpapierportfolios meiner Kunden
als auch für mich machen, sondern es bleibt, wie es ist und wenn,
wie gesagt, noch Geld da ist und es geht kurzfristig in die südliche Richtung, dann
werde ich das bei dem, der es kann, auf alle Fälle befürworten, dann zu investieren
und mit Menschen und Interessenten, mit denen ich gerade im Gespräch bin habe ich
auch schon soweit avisiert vielleicht gibt es jetzt mal wieder eine günstige
gelegenheit günstiger einzukaufen als in den letzten wochen wobei ich den ja noch
immer sage in zehn elf zwölf jahren werden wir wahrscheinlich schon von beiden seiten
drüber lachen warum man sich kurzfristig so viel stress oder so viel angst gemacht
hat je nachdem was was denn passiert oder warum man sich zu viel hoffnung gemacht
hat, weil am Ende geht es immer darum, Regression zum Mittelwert. Es schwankt wieder
um die Durchschnittlinienranditen und die liegen nur mal durchschnittlich über 8 bis 9
Prozent. So jetzt geht langsam mal die Stimme ganz weg, deswegen für heute erst mal
euch allen einen schönen Tag. Wir hören uns dann wieder am Freitag und dann gucken
wir mal was passiert ist der Matthias. -
Sachwerte wie z.B. Aktien sind für die Vermögensanlage, -Erhalt und -Ausbau in allen Szenarien der beste und einfachste Weg.
Viel Spaß beim Hören,
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Dein Matthias Krapp
(Transkript dieser Folge weiter unten)
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TRANSKRIPT dieser Folge (autom. generiert):
Hallo, herzlich willkommen. Hier ist wieder der Matthias und wieder eine neue Folge
"Wissen schafft Geld". Ja, und heute am ersten Elften möchte ich über ein Thema
sprechen, über das ich eigentlich permanent jetzt schon seit über rund, glaube ich,
850 Folgespreche, aber ich glaube, ich habe es nie so richtig und eindeutig auch mal
ausgesprochen, obwohl es zwischen den Zeilen sich von alleine immer ergeben hat.
Und zwar rede ich davon, dass der Schlüssel zum langfristigen Vermögenserhalt zum
Aufbau letztendlich aber auch zum Vermögenschutz letztendlich immer die Sachwerte sind.
Und darum sind Sachwerte normal bei der Vermögensanlage extrem wichtig und gerade in
Zeiten wie aktuell, wo es ja zunehmend immer mehr vom Augenschein her zu
wirtschaftliche Unsicherheit kommt, zu einer sehr teilweise für viele fraglichen und
unkonventionellen Geldpolitik. Da rückt natürlich für viele Menschen immer mehr die
Frage in den Vordergrund, wie kann ich meine Kaufkraft erhalten, Wie kann ich mein
Vermögen langfristig sichern? Damit spielen ja auch viele Crashpropheten. Was aber am
Endeffekt die Crashpropheten sagen und raten, ist das Gleiche, was ich immer schon
hier erzähle, nur nicht so reißerisch und nur nicht mit den hohen und tiefen und
den Szenarien und diesen schweren, schweren Krisen, die uns seit Jahren ja schon
stehen und wenn sie dann irgendwann kommen und dann die Krise kommt, sind wir nach
dem Rückschlag und dann, wo dann wieder die Wohnung kommt, mittlerweile schon doppelt
oder dreifach so hoch, als ging über dem Stand, wo die Kresspropheten damit
angefangen haben. Aber was wichtig ist, wenn man sich generell mit dem Thema
Kaufkraft und Vermögen langfristig sich und auseinander setzt, dass man einfach
erkennen muss, dass traditionelle Anlageformen, sei es jetzt Sparbücher, Festfelsen,
die Weltpapiere oder die klassischen Kapitalebensversicherungen letztendlich sehr anfällig
sind und auch alle der Inflation unterliegen, wenn dann auch Kosten und so weiter
dazukommen, nichts anderes als eine Vermögensvernichtung ist und Sachwerte und gerade
Aktienzielen zu den Sachwerten haben bis ja immer eine robuste und wertbeständige
Anlage dargestellt, die die Kaufkraft geschützt hat, auch wenn sie, und das ist ja
das, wo vor dem meisten immer Angst haben, natürlich schwissen zahlt ich auch mal
Schwanken. Und bei einer hohen Aktienquote schwankt der Markt dann auch mal 30, 40
Prozent, aber relativ selten und meist nicht sehr lange und langfristig sind die
Tendenzen doch eher positiv, aber das funktioniert auch nur dann, wenn man nicht in
Einzelwerte investiert, sondern wirklich weltweit in Unternehmen investiert und damit
alle Chancen nutzt, ohne die Chancen liegen zu lassen. Auf der anderen Seite, damit
natürlich auch nie eine Überrendite erzielt, was viele immer wollen, was aber nicht
Ziel sein kann, eine Überrendite zu erzielen, sondern sie soll das an die Joch auch
bei Design eher dein Kapital zu erhalten und zu schützen und je nachdem wie groß
das Kapital ist und wie deine persönliche Situation ausgerichtet ist, dann auch
letztendlich vielleicht über Generation hinweg zu denken und das Vermögen zu erhalten.
Und deswegen ist natürlich gerade Sachwerte prädestiniert, weil Sachwerte nun mal im
wesentlichen Vorteil bieten, nämlich die Fähigkeit, den Wert zu erhalten und gegen
Inflation und gegen das schwankende Vertrauen in Währung letztendlich dein Vermögen zu
schützen, denn die normale Nominalwährung, sprich für uns Europäer der Euro,
wird nun mal durch steigende Preise letztendlich ausgehöhlt und der Nominalwert,
der ja mal der gleiche bleibt, wird auf Dauer von der Kaufkraft immer weniger und
dafür gibt es halt eben Sachwerte wie zum Beispiel Aktien natürlich auch Immobilien
oder auch Elmetalle oder Grund und Boden, wo ja meist immobilien draufstehen, die
über die Krisenzeiten weg, die einen mit weniger Schwankung, die anderen mit mehr
Schwankung erhalten geblieben oder so gar an Wert gewonnen haben und auch Immobilien
schwanken nur, da sie halt eben immobil sind, sieht man diese Schwankungen nicht so,
nimmt sie nicht so wahr, aber auch gerade hier in Deutschland haben wir es ja in
den letzten Jahren erlebt, dass aufgrund der steigenden Inflationsraten auf der einen
Seite die Immobilien lange gestiegen sind, aber auch aufhand der jetzt gestiegene
Inflationsraten und Kosten, die Immobilienpreise auch mal stärker sinken können.
Wenn ich aber die Immobilie langfristig halte, so wie ich auch Aktien halten solle,
dann nehmen komischerweise die Menschen eine Wertminderung in der Immobilie ganz anders
war, obwohl es prozentual das Gleiche ist, als wenn auch mal die Diversum 20 Prozent
einbricht. Ja und letztendlich sind auch und als Beimischung habe ich auch kein
Problem damit. Edelmetalle beispielsweise wie Gold langfristig immer ein guter
Inflationsschutz gewesen, aber auf anderen Seite muss man auch ganz klar wissen und
erkennen, dass sie nichts mehr als ein Inflationsschutz sind. Entschuldigung, und die
Renditen, dann natürlich nicht in den Himmel wachsen. Natürlich wachsen die dann in
den Himmel, wenn man mal zu einem bestimmten Tiefpunkt günstig beispielsweise Gold
kaufen konnte. Dann kann man natürlich auch gute Renditen damit erzielen. Das ist so
ähnlich, als wenn du am Börsenmarkt nach einem Crash, wie beispielsweise nach dem
Corona -Crash oder 2008, relativ weit unten oder fast auf dem Tiefchenstand kaufs.
Da kann es natürlich genau für diese Summe mittelang für sich überdurchschnittliche
Renditen erzielen, aber das ist ja der Traum eines jeden, aber der nicht immer so
regelmäßig in der Scheinung tritt. Ja und wichtig ist es halt eben,
gerade auch über Inflations - und Krisenzeiten hinweg, und das ist das einzige, was
wir wirklich umsonst bekommen, zwar man immer auf die Kosten sehr stark achten
sollte, letztendlich das Thema Diversifikation, Diversifikation und nochmal
Diversifikation, weil das ist der beste Schutz gegen alle Krisen und Risiken und ein
Bereich diversifiziertes Portfolio, was halt eben dann aus beispielsweise Aktien besteht
weltweit, aber auch aus Aktien nicht nur aus den größten dieser Welt, sondern auch
aus kleinen Unternehmen, aus werteiltigen Unternehmen, aus profitablen Unternehmen,
können sich halt eben auch über verschiedene Szenarien hin schützen, auch wenn mal
zwischenseitig, sag ich mal, die Stürme aufziehen, bis du da trotzdem, sag ich mal,
in einem sicheren Boot, was halt eben, sag mal, diesen Sturm ein bisschen standhalten
muss, was ein bisschen mehr schockelt, aber am Ende immer noch wieder sicher in den
Hafen eingefahren ist. Und das ist für mich gerade vor dem Hintergrund der aktuellen
Wicklungen, die wir gerade geopolitisch und ja auch nächste Woche an der Börse in
den USA leben werden, umso wichtiger jetzt nicht in kurzfristige Panik oder Ängste
oder Umstellung um zu schwenken, sondern jetzt wirklich sich mit Dach drauf zu
konzentrieren. Was ist eigentlich mein Ziel? Warum leg ich das Geld an? Auf welchen
Horizont lege ich es an? Hat sich bei mir in den letzten Wochen Monaten einiges
oder hat sich da was verändert? Und wenn sich da nichts verändert hat und die
Ziele, die die gleichen sind und das Geld nicht in den nächsten halben Jahrjahr
verplant sind, dann solltest du und das ist wirklich mein ernst gemeiter Meiterrat
auf der einen Seite nicht nur dein bestehendes Portfolio, wenn es hoffentlich gut
ausgerichtet und eine bereitet Diversifikation hat, jetzt nicht zwingend umstellen und
was Verkaufen aus Angst vor irgendwelchen politischen Ausgängen und auf der anderen
Seite solltest du jetzt auch genau so gut, wenn du jetzt erst anfangen willst oder
Liquidität hast, jetzt anfangen, Ich sage immer, investiere, wenn du das Geld hast
und verkaufe, wenn du Geld brauchst. Und abhängig von dem, was draußen gerade
passiert, weil keiner weiß, was morgen und übermorgen passiert. Es kann morgen
übermorgen die nächsten 1, 2, 3, 4, 5 Monate durchaus eine Korrektur kommen. Es kann
aber auch nur eine kleine Korrektur kommen und danach stark nach oben gehen. Es kann
aber auch gar keine Korrektur kommen. Auf alle Fälle war es immer so und wird es
immer so bleiben, weil wir halt eben in Sachwerte und in Unternehmen und in die
Zukunft und in das Lösungsdenken von Unternehmen letztendlich investieren,
die immer Lösungen und Dienstleistungen, Produkte für die Menschen herstellen, dass wir
letztendlich davon immer profitieren werden. Das wird sowohl ein Trump nicht ändern,
das wird eine Harris nicht ändern und das wird auch eine AfD nicht ändern und Es
werden auch andere Schwarzmaler nicht ändern, sondern das wird weiter immer so gehen.
Und deswegen solltest du dich immer darauf fokussieren, auf einem mittel - und
langfristigen Horizont und nicht auf heute oder morgen oder übermorgen schauen, sondern
den Fokus behalten. Und ich habe es ja auch schon ein paar Mal hier erwähnt, dass
ein breiter aufgestelltes, gut diversifiziertes Portfolio nicht zu suchen hat für
Gelder, die in den nächsten ein, zwei Jahren verplant sind, sondern der Anlageration
soll schon mindestens 4 -5 Jahre besser natürlich noch viel länger sein. Und dann
natürlich kann die Aktienquote entsprechend auch viel höher sehen,
weil das immer wieder dafür gesorgt hat, dass die Sachwerte letztendlich Generationen
übergreifen, langfristig immer die Renditen gemacht haben, die die Wirtschaft gemacht
hat. Und wir haben auch momentan viele, viele positive Aspekte, die viele viele
leider auch nicht sehen wollen, gerade hier in Deutschland. Sie haben auch im Land
der deutschen Angst und der großen Zurückhaltung gegenüber sinnvollen Investitionen,
wie zum Beispiel in Aktien. Da ist es ja mal so, da sieht man alle schwarz und
sieht nicht die Zukunft und sieht nicht die die Lösung und es gibt auch viele viele
positive Ansätze. Dann in der Krise Sehen die ein, die Angst. Ich sehe eine Krise
über die Chancen. Ich sehe auch in KII und sonstigen Sachen für verschiedenste
Branchen weltweit ein enormes Potenzial, Wachstumspotenzial.
Natürlich werden auch die ein oder anderen Branchen drunter leiden. Wir bekommen ja
gerade die ganze Diskussion mit VW und so weiter mit. Das kann man auch von
verschiedenen Blickwinkeln betrachten. Aber letztendlich geht es darum, auf VW ist
nicht die Welt und Deutschland ist auch nicht die Welt. Und wenn wir nicht die Welt
ein Stück besser machen, was wir eigentlich versuchen, aber das momentan ja wo ganz
schlecht hinbekommen, wenn wir dann die Regierung denken, Deutschland ist nur ein
kleiner Teil der großen, großen, weiten Welt. Und ein gutes Weltportfolio hat dann in
Deutschland auch nur und Gott sei Dank momentan ca. 2 % an Börsenanteil,
weil wir halt nun mal nicht mehr das Land sind, was wir mal waren und weil und
was man auch nicht vergessen darf, gerade Deutschland nicht geprägt ist, von
Aktiennotierten Unternehmen, sondern sehr stark auch geprägt ist. Vom Mittelstand und
der Mittelstand ist der Gott sei Dank auch sehr erfolgreich, aber ich kann mich als
Deutscher nicht an den deutschen dann beteiligen. Ich kann als Investor mich nur an
Unternehmen beteiligen, die an der Börse notiert sind und da gibt es Gott sei Dank
viele, viele innovative, ertragstarke, gute Unternehmen oder Unternehmen,
die in der Zukunft eine sehr, sehr gute Zukunft vor sich haben. Das sind dann die
sogenannten Small Caps, an denen man sich beteiligen kann. Da man auch nicht weiß,
welche das sein werden, kauft man lieber den ganzen Heuhofen, mich ja gerne bei den
ganzen Heuhofen kaufe und auch immer wieder neun Interessenten darlege, warum es Sinn
macht, sich auch an den kleinen und kleinsten Unternehmen halt eben in diesem Fokus
zu beteiligen, auch mit dem Wissen, dass da wahrscheinlich nur 75 -80 Prozent den
Durchbruch schaffen werden. Wir aber nicht wissen, welche das sind, wenn wir aber
alle haben, werden halt eben die anderen 20, 25 Prozent, die sich überdurchschnittlich
stark entwickeln und sich oft auch von mehr oder verzichtbaren können, mit in den
Portfolis haben, was am Endeffekt dafür sorgt, dass wir im Großen und Ganzen die
Durchschnittsrenditen erzielen und auf der anderen Seite geht es auch nicht nur um
Durchschnittsrenditen, sondern auch da immerhin den langfristigen Fokus und deswegen
wünsche ich dir, haltet den Fokus, halt deine Strategie lasse ich nicht jetzt von
einigen Ausstehenden durcheinander bringen. Wir hören uns dann wieder am Dienstag, da
ist, glaube ich, der große Tag der Wahl in Amerika. Bis dann, de Matthias. -
Fondsgesellschaften haben diverse Motivationen.
Nicht nur der Kunde motiviert, auch eigene Interessen.
Welche? Höre einfach mal rein.Viel Spaß beim Hören,
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TRANSKRIPT dieser Folge (autom. generiert): Ja hallo, herzlich Willkommen. Hier ist er wieder der Matthias mit einer neuen Folge
"Wissenschaft Geld" und heute am Dienstag möchte ich mal kurz ein paar Gedanken an
dich weitergeben, damit du vielleicht auch mal in ein anderes Gedankenmuster oder in
eine andere Denke hereinkommst, um noch mehr oder um eventuell überhaupt zu verstehen,
wie dann beispielsweise die Fondindustrie selber auch tickt, da ich zum einen in der
letzten Woche bei unserer Partnergesellschaft war, sprich einem Anbieter,
der auf Basis der Kapitalmarktforschung extrem stark auf Daten basiert, was ich in
meinem letzten Podcast ja auch kurz angerissen hatte. Letztendlich die Anlagestrategie
implementiert und den Beratern, die bereit sind, das quasi lebenslang und
lebensbegleitend für ihre Mandanten mit ihren Mandanten umzusetzen, dafür auch auch auf
hohe Profitprovisionen und so weiter zu verzichten, wie denn beispielsweise im
Unterschied dazu, was mir heute morgen wieder bewusst wurde, deren Denke ist, weil
dort geht es wieder um Personen. Dort geht es weder um Meinungen, Pugnosen oder
Kultstatus oder irgendwelchen anderen Geschichten, die man häufig als Hintergrund und
als Motivation von anderen, von Gesellschaften mitbekommt. Denn es passt wie in
Erfindstrichen nicht die Faust aufs Auge. Aber schon dazu, was ich in den letzten
Tagen natürlich nicht mitbekommen hatte, weil ich eben in in den Staaten gewesen bin,
zudem aktuell wir war, um die Allianz global, denn in der letzten Woche bzw.
am Freitag, wo ich noch in den Staaten war, machte in Deutschland ein Gerücht die
Runde, und zwar, dass die Allianz ihre Fonktochter, also alle Fons der Allianz,
werden über die Fonktochter der Allianz Global Investors in Klammern AGI bzw.
abgekürzt AGI, Verkaufungen angeboten. So wie die Sparkassen ihre DECA haben oder die
Union, Entschuldigung, die Volks - und Reihweisebanken ihre Union Investment haben, hat
dann die Allianz, ihre Funktochtergesellschaft, die Allianz Global Investors und da
geht es natürlich nicht nur vorrangig darum, die besten Fonds für ihre Kunden zu
verkaufen bzw. anzubieten, sondern dort geht es auf der anderen Seite auch darum,
groß zu sein, viel Geld zu verdienen, viel Geld dann, wie gesagt, für die
Gesellschaft zu verdienen und den ganzen, in einem Verstechen, Gerattenschwanz und
Apparate hinten dran hängt. Und das ist natürlich auch wichtig zu verstehen,
wie solche Gesellschaften, die so groß sind, ticken und denken, damit du als Anleger
verstehst, handeln die wirklich in meinem Interesse oder im eigenen Interesse. Und
deswegen diese Nachricht, die auf Reuters und Blumenberg letzte Woche rumging.
Und zwar soll dort angeblich ein Insider geplaudert haben. Genaueres weiß man
natürlich wieder nicht. Nur so viel sei dazu gesagt, die Allianzplane, weder einen
Vollständigen noch ein Mehrheitsverkauf. Man prüfe aber alle Optionen und der Lernchef
Oliver Bete wäre grundsätzlich auch bereit, die Mehrheit an der AGI abzugeben oder
einen Partner für die Lernstochter zu suchen oder ein anderes Unternehmen dazu zu
kaufen, um die Wachstumchancen für AGI zu verbessern oder auch einfach abzuwarten.
Und außerdem hätten die Pläne ein konkretes Stadium erreicht, also mit einem schnellen
Deal innerhalb weniger Wochen sei aber nicht zu rechnen. Um das mal einfach zusammen
zu fassen, könnte natürlich auch sagen, es könnte sein das oder aber auch nicht oder
doch ganz anders. Also vielleicht ist es morgen oder auch später oder vielleicht auch
gar nicht.
Also, naja, Andy sagt das viel aber auch nichts, aber man sagt, dass da Bewegungen
reinkommt.
Und ein anderer Insider, und Und da bringt es ein bisschen auf den Punkt, der hat
nämlich diese ganze News Publikationen und die ganze Maschine, diese
Finanzpornografiemaschine auch so ein bisschen mit angestoßen, der natürlich auch anonym
bleibt, aber letztendlich ist es jetzt in den Briefkästen, sag ich mal, allergroßen
Nachrichtenagenturen und Fongolöscher und so weiter angekommen, denn es scheint Indizien
zu geben, die dafür widersprechen, dass die Allianz wohl unter Handlungsdruck ist und
jetzt bitte aufpassen. Insgesamt sind in Deutschland rund 700 Fondengesellschaften
aktiv, 700 Fondengesellschaften aktiv, die ein Gesamtvermögen von etwa 4 Billionen Euro
verwalten. So, und wenn ich 4 Billionen Euro verwalte, kann sich jeder ausrechnen,
mal einen Prozentsatz, was dort am Ende verdient wird und die drei großen Anbieter,
die hier in Deutschland dem Markt dominieren. Das sind natürlich als Spitzenreiter die
DWS, dann kommt die DECA und die Unioninvestment, die zusammen und jetzt aufgepasst
von 700 Formgesellschaften decken diese drei 62 Prozent des deutschen Marktes ab bzw.
kann auch kontrollieren Und er ist auf Platz vier rangiert die Allianz Global
Investor mit einem aktuell verwalteten Vermögen von rund 555 Milliarden Euro.
Und davon wiederum von diesen 555 Milliarden Euro 390 für Dritte,
sprich für andere Vorgesellschaften und so weiter. Oder halt eben von Pensionskassen,
Institutionen, die die Allianz Global Investors beauftragt hat, für sie in einem
Spezialmandat in Spezialforderungs nicht für Privatanleger zu verwalten. Ja,
und der Rest, wie gesagt, der kommt dann von den Lebens - und
Sachversicherungstechtern, die natürlich auch dort regelmäßig investieren. Ja,
und was kann man darauf schließen? Einige schließen daraus, dass der Platz 4 für die
AGI, also für die Allianz Global Investors, nicht ausreicht, weil wenn ich Vierter
bin, habe ich halt eben keinen Platz auf dem Treppchen und wie alle oder viele von
Aufschleinern wissen von der Olympiade, ist auch mal die die Holzmedaille der Vierte
Platz ist immer ärgerlich und demotivierend, also muss der Platz aufs Treppchen
kommen, also muss gehandelt werden, also muss fair kauf werden oder es muss zugekauft
werden Hauptsache es passiert was und wenn man dann wie gesagt an diesen schon an
diesen Themen dran ist dann Kann man natürlich auch mal so mal nachdenken was denn
so ein Haus dann überhaupt Wert sei ja und es ist was wert der verkauf hat man
mal durchgerechnet würde man das ganze haus jetzt Verkaufen könnten dass rund vier
Milliarden sein, was dann der Allianz zukommen würde und damit wäre sie dann wiederum
25 % teurer als Axel Investment Manager, die 860 Milliarden Euro verwalten und aktuell
für 5 ,1 Milliarden an die BNP verkauft worden sind.
Ja und jetzt kommt wie gesagt dann die nächste Schaufenster und viele werden sagen,
hey, da ist doch wieder was im Gange, da kann ich was kaufen, um zu wachsen oder
die kaufen was, um an Platz 3 oder 2 auf dem Treppchen zu kommen. Auf alle Fälle
sind das strategische Punkte, wo es nicht darum geht, um die Fonds und die
Performance und welche Fonds brauche und welche brauche ich nicht und was für den
Anleger das Beste, sondern hier geht es rein darum, eine gewisse Größe, eine gewisse
Macht oder auch gewisse Kennzahlen zu erreichen, die dann sicherlich auch dem ein
oder anderen helfen werden, aber nicht dem Fondkäufer, weil das sind die Zahlen, die
betreffen die Gesellschaft und die Inhaber. Und das ist natürlich dann ein anderes
Interesse als das Interesse der Mandanten. Und deswegen bin ich auch so froh gewesen,
mitzubekommen, dass genau Diese Diskussion, überhaupt keine Diskussion bei der
Gesellschaft sind, beispielsweise mit der wir zusammenarbeiten, weil diese Gesellschaft
seit 40, 41, 42 Jahren in Anführungsstrichen in festen Händen ist, in festen Händen
bleibt und dass es hier nicht darum geht, wie kann ich größer oder der größte
werden oder wie kann ich hier noch mehr Geld verdienen. Ganz im Gegenteil, die
Kosten der Fonds gehen tendenziell eher nach unten, die Gesellschaft wächst und wächst
weiter und zwar international und sie wächst deswegen weil sie ihre Kunden,
sprich A, die Kunden die dort investieren und B, die Berater, die mit der Firma
zusammenarbeiten und dies ihrem Mandanten vorstellen, halt eben eine,
sag mal, Zwecke baut haben, die letztendlich immer den Berater und den Kunden,
also die beiden Kunden im Fokus hat, dort nach wie vor auch wissenschaftlich
Kapitalmarktforschungs - und Behalveforschungsmäßig aktiv und auch beispielsweise sehr
intensiv unterstützt, aber vor allem auch dadurch sich auszeichnet,
dass es nicht darum geht, der größte oder einer der größten zu sein, obwohl sie ein
sehr, sehr großer sind und dass es nicht darum geht Gewinne zu maximieren, sondern
letztendlich nichts anderes als die bestmöglichen Erkenntnisse und Möglichkeiten,
den Mandanten zu bieten, damit diese erfolgreich sind, denn ein gutes Geschäft in
Anführungsstrichen ist immer noch ein gutes Geschäft, wenn beide davon profitieren. Ja,
und auf der anderen Seite bin ich jetzt schon mehrfach, obwohl ich gerade erst heute
ja am Motor wieder angefangen bin zu arbeiten, nachdem ich gestern Namettag dann
zurückgekommen bin, aus den USA hatte ich heute schon die ersten Anfragen und Anrufe.
Ja, wie war es denn? Und B natürlich, ja wie schätzt du denn den Wahlausgang ein
und was sagen die Amerikaner zum Wahlausgang, was ist denn dein Gefühl und
verschließt du daraus, so jetzt wie auch schon die ersten ein, zwei Anfragen von
Kunden kommen, soll ich verkaufen, ist ja ganz gut gelaufen und die Antwort für mich
ganz klar ist, nein, auf keinen Fall verkaufen, weil die Wahl wird mittelfristig,
das heißt über die nächsten ein, zwei, drei Jahre, wahrscheinlich mit einer sehr
hohen Wahrscheinlichkeit, es gibt immer Restrisiken, keinen Einfluss haben auf die
Kapitarmärkte und wenn sie einen Einfluss hat, dann kurzfristig und ob jetzt
kurzfristig positiv oder negativ sei auch noch dahingestellt, aber die Zeit zeigt uns
und die Historie zeigt uns, dass in allen Perioden, egal ob ein Demokrat oder ein
Republikaner an der Macht in Anfangstrichen war, es letztendlich für die Börse positiv
ausgegangen ist bzw. die herrschende Parteienpolitik nicht das Entscheidende gewesen
ist, sondern die Märkte und die Unternehmen auf diese Situation entsprechend agieren
und reagieren werden, sich anders positionieren werden oder eben vom Markt verschwinden
und gerade daher ist es umso wichtiger extrem bereit zu diversifizieren, aber auf der
anderen Seite sich jetzt auch zu disziplinieren. Das heißt, wenn so wie die Aussagen
klingen, beide Kandidaten in Amerika pro Wirtschaftszent und die Wirtschaft dort
stimulieren wollen, was natürlich auch wieder weltweit positive Auswirkungen hat.
Dann ist es umso wichtiger, investiert zu bleiben, trotz kurzfristiger Bedenken, trotz
allen möglichen Vorwürfen gegen Trump oder gegen Harris oder für Trump und für
Harris, sich nicht jetzt auf eine politische Wahl zu konzentrieren, sondern einfach
die Amerikaner Wählen lässt und auch daran denkt, dass ein Trump so wild und
verrückt und zynisch und was auch immer hier auftritt. Im Endeffekt auch nicht
alleine auf dieser Welt ist und es auch in den USA diverse Möglichkeiten und
Kontrollmechanismen gibt, dass nicht ein Präsident alleine tun und lassen kann,
was er will, sondern das wird auch noch andere mitreden und dass wir im Endeffekt
nicht politisch wählen, sondern in die Wirtschaft investieren und ich mich dort immer
noch am besten aufgehoben für die künftigen Investitionen und das verpassen der besten
Tage, was durchaus auch passieren kann nach der Wahl, wenn man sich jetzt
verabschiedet, dazu führt, dass man diese Rennen eigentlich nicht wieder aufholen kann
oder eigentlich auch nie wieder aufholen kann und ich jetzt praktisch zwei richtige
Entscheidungen treffen müsste, nämlich den richtigen Ausstieg und den richtigen Einstieg
und wie alle wisst, Timing funktioniert nicht und was noch viel wichtiger ist
aufgrund der sogenannten Effizienzmarkthypothese, dass alle Informationen, aber auch alle
Ängste und alle Hoffnungen bereits in den Börsen eingepreist sind. Und wenn sich dort
was ändert, dann wird es kurzfristig sofort eingepreist werden und danach auch wieder.
Das heißt, wenn es dann kurzfristig eine über - oder eine Unterreaktion geben wird,
also man kann auch sagen eine Überreaktion in positiven oder eine Überreaktion im
negativen Sinne, während das für mich beides keine Gründe darauf zu reagieren,
wenn es eine Überreaktion nach oben gibt, dann ist es mein positive Signal auf mein
Portfolio und mein Portfolio steigt und wird dann vielleicht weiter steigen und jemand
auch wieder zurückkommen, aber der nächste Rückschlag Rückschlaf wird vielleicht höher
sein als der Punkt, den wir heute haben, so nach dem Motto drei Schritte vor,
zwei Schritte zurück. Alle anderen sind ausgedacht, ohne auf die Summen zu gehen, 10
Prozent hoch und 5 Prozent runter. Es sind immer noch 5 Prozent mehr als heute. Das
kann alles passieren, das kann aber auch andersrum gehen, 10 Prozent runter und dann
anschließend 20, 30 Prozent drauf. Und in beiden Fällen sind wir besser gestellt als
jetzt und nur der, der von Tag zu Tag schaut, wird hier sicherlich am Ende
verlieren und Fehler machen. Und da ist in diesem Fall nichts zu aus meiner Sicht
das beste Komme und Wolle, wie die Wahl auch immer ausgeht. Und da bin ich davon,
wie nicht dort lieber oder wie nicht dort gar nicht sehen möchte. Abgesehen davon,
dass nicht wir wählen, sondern die Amerikaner wählen. Und das mein persönlicher
Eindruck ist, dass die Wahl in Amerika anders gehandelt und anders besprochen wird,
in der Bevölkerung, als es die Medien tun und dass die Medien hier uns noch wieder
ganz anders informieren und auch, wie soll ich sagen, irgendwo hindrängen,
als es dort wirklich gefühlt oder umgesetzt wird. Das scheint es auch einigst an
Diskrepanzen zu geben. Aber so ist es nun mal in der Welt. Die Welt und die Medien
leben halt eben von Nachrichten, von kurzfristigen Nachrichten, die teilweise sehr
reißerisch oder teilweise sehr negativ sind, für wenigstens sehr wenige positive
reißerische Nachrichten. Und davon lebt nun mal die Welt. Aber die Welt wird sie
weiter drehen und deswegen, mein Tipp, schau nicht auf den Wahlausgang oder schau
gerne hin. Aber macht deswegen nicht eine Veränderung in deinem Depot.
Das könnte sich nach kurzer Zeit als großer Fehler herauskristallisieren.
Und wenn es sich nach kurzer Zeit ein großer Fehler ist, dann ist es mittelfristig
oder langfristig ein großer Fehler. Auch kurzfristig gehört dein Geld ja nicht in
einem Portfolio. Ja in diesem Sinne, ich bin mal schon ganz gespannt, wie die Wahl
wirklich ausgeht. Ich habe wirklich Kein Gefühl. Ich habe dann nur so meine
Befürchtung. Das ist aber dann der Person
gegenüber letztendlich zu zuordnen und nicht in den Kapitän merken. In diesem Sinne
wir haben uns wieder am freitag der Matthias -
Wie man ein Portfolio konstruieren und dynamisch überwachen kann.
Viel Spaß beim Hören,
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Dein Matthias Krapp
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nicht verfügbar -
Kryptowährungen korrelieren nicht mit anderen Anlageklassen, deshalb können sie ein Portfolio wirksam diversifizieren, lautet ein Argument für diese Asset-Klasse.
Ein Argument dafür, Kryptowerte im Allgemeinen und Bitcoin im Besonderen in seinem Anlageportfolio zu halten, war lange, dass Bitcoin nicht mit anderen Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Gold oder Immobilien korreliert ist. Dadurch würden Kryptowerte zu einem wirksamen Diversifikationselement im Portfolio.
Ist das so?
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Ja, hallo, herzlich willkommen wieder mal der Matthias und wieder eine neue Folge
"Wissen, Schaft, Geld" und heute am Freitag, dem 18.
Oktober, wenn du diesen Podcast hörst oder vielleicht noch ein paar Tage später, bin
ich bereits auf dem Flug oder vielleicht auch schon in der USA und freue mich auch
sehr darauf, weil ich zusammen mit meinem sehr geliebten und geschätzten Kollegen
Michael Renze in die USA fliege, um dort zum einen uns mit vier sehr,
sehr erfolgreichen Beratungsunternehmen, die ähnlich wie wir ausgerechnet sind,
auszutauschen, wie sie ihr Unternehmen erfolgreich ausgebaut haben,
wie sie momentan ihre Strukturen und so weiter aufbauen und vor allem auch wie sie
momentan mit ihren Kunden agieren, beraten in die Umsetzung gehen,
um dort eventuell neue Sachen zu erfahren, weil die Amerikaner uns oder generell die
Angesachsenen in dem ganzen Thema Kapitalanlage, Kapitalmarktforschung, als auch in der
Kundenberatung, Honorarberatung immer ein paar Jahre voraus sind und deswegen für uns
es extrem wichtig ist, zu sehen, wie sich momentan, sagen wir mal, der Markt
entwickelt, worauf wir achten müssen, um unsere Kunden weiterhin bestens zu bedienen
und auf der anderen Seite und dafür freue ich mich dann noch mehr, fahren wir
anschließend oder fliegen wir weiter nach Charlotte und sind dort auf der großen
Konferenz von der Firma Dermenschnell. Dermenschnell mit denen setzen wir zu fast 90,
95 Prozent. Unsere gesamten Anlagestrategien für unsere Mandanten um ein
wissenschaftlich basiertes Unternehmen aus den Achtzigerjahren, die immer noch Manifest
3 Nobelpreisträger in ihren Reihen wissen als Berater. Das ganze Unternehmen ist nach
akademischen
evidenzbasierten Forschung ausgerichtet. Das heißt, das Unternehmen wurde damals nicht
gegründet, um damit Geld zu verdienen und seine Meinungen und Prognosen dort
umzusetzen, sondern die Ergebnisse aus der Forschung in die Praxis umzusetzen und
Beratern zur Verfügung zu stellen. Jetzt Beratern, früher Pensionskassen,
institutionellen Anlegern, dann über Amerika, England, Australien, mittlerweile seit 2011
auch in Deutschland und ermöglichen es halt eben Beratern wie uns. Die prognosefrei
agieren wollen, die die anders ihre Kunden aufstellen, besser aufstellen wollen,
langfristig erfolgreich aufstellen wollen, das entsprechende Werkzeug und Instrument zu
liefern, aber auf anderen Seite auch permanent mit dem neuesten Wissen füttern, was
es an Ergebnissen aus der Kapitarmarkforschung und so weiter gibt, die wir in unserem
Tagesgeschehen berücksichtigen müssen und wie ich gestern erfahren habe. Ich hoffe,
das habe ich dann nicht falsch verstanden. Wird ich vielleicht auch das große Glück
haben, meinen ganz ganz großes Vorbild dort zu treffen, der mich, sagen wir
beruflich, seit 2011 extrem beeinflusst und auch, sagen wir mal, meine ganze Anlage
Philosophie und Strategie in einem neuen Licht hat erscheinen lassen, eine Yujin
Farmer, den Nobelpreisträger, der für seine Effizienzmarkttheorie da ausgezeichnet wurde,
was ich auch heute immer noch als richtig erweist, in dem zu folgen. Ja, und
deswegen weiß ich auch noch nicht, ob ich in der nächsten Woche zwei Podcasts
liefern werde, weil wir erst am Samstag, Sonntag, 27, 28 Uhr wieder zurückfliegen und
ein volles Programm haben. Ich habe leider keine Zeit gefunden, zwei Podcasts für
nächste Woche vor abaufzunehmen, da ich heute auch noch Geburtstag habe und jetzt
schon die erste Stunde eigentlich nur damit beschäftigt war, weil ich erst mir an
die so ein bisschen so zu Pflicht gemacht haben, auf jeden Glück von uns zu
reagieren und wenn es nur dass eine Wort "Danke" ist, weil für jeden immer was zu
schreiben ist dann doch zu umfangreich. Bei den ersten Hunderten bin ich jetzt schon
durch, mal eine kleine Pause und eine Mitteilung noch an euch.
Ich selber war ein bisschen enttäuscht, aber doch ein bisschen, ja doch,
ich war enttäuscht. Ich hatte ja angekündigt, dass ich wieder meinen zwei -Tage
-Seminar am 7. 8. November in Fulda geplant hatte alles vorbereitet,
Hotel gebucht und und und und und und leider dann nicht genügend Teilnehmer gefunden
habe, das ganze jetzt absagen musste und zu meiner Überraschung, mein Fehler habe ich
auch noch gepennt, jetzt auch noch hohe Störnergebühren ans Hotel zahlen muss im
vierstelligen Bereich, was natürlich dann einen doch ein bisschen demotiviert,
vielleicht sowas doch mal wieder anzubieten. Mir Mir macht das immer tierisch viel
Spaß, aber vielleicht spielt die auch schon so viel Input und Wissen und vielleicht
gibt es schon so viele Seminare zu deren Qualitäten. Nicht unbedingt immer was sagen
möchte, weil ich kenne viele Seminare, von denen die Person die gar nichts halte, wo
sie vielleicht mental und vom Parken recht gut sind. Aber im Endeffekt in der
Umsetzung meines Erachtens dann in die falsche Richtung führen, aber den Leuten
natürlich große Träume eröffnen, wie sie entweder schnellreich oder auf alle Fälle
sicherreich werden können und das kann man mit den meisten Seminaren halt eben nicht.
Und deswegen, wie gesagt, findet das Seminar nicht statt. Es sei denn, es würden
sich bis zum 28 .10., wenn ich zurückkomme, per Mail bei mir mindestens 6 oder 7
Menschen noch melden und sage, was ich möchte unbedingt und gerne mit dir das 2 -Tag
-S deminial durchführen. Dazu gibt es ja auch die Seite wissenschaftgelt .de.
Dort kann man sich ein bisschen einlesen. Das Ganze ist, wie gesagt, zwei Tage. Ja,
und heute möchte ich noch mal ganz kurz auf ein Thema eingehen, was uns alle schon
länger begleitet. Diesmal ist es nicht das Thema ESG und dieses Mal ist es auch
nicht das Thema langfristig strategisch investieren oder wie kann ich das
implementieren in Steuersparmodelle. Es geht doch nicht um ein oder zwei oder drei
oder vier aktuelle Kundenfälle, die ich habe, die alle sehr, sehr spannend sind, die
über Empfehlung von Mandanten, die über diesen Podcast gekommen sind, die alle in
ganz verschiedene Richtungen gehen, wo jeder ganz anders aufgestellt ist, jeder ganz
unterwegs ist und jeder, wie gesagt, auch seinen eigenen Weg gehen muss. Aber
trotzdem, ich meine Mandanten auch immer wieder sagen, am Ende die Instrumente, um
erfolgreich anzulegen, sind bei uns im Endeffekt immer auf zwei, drei Instrumente
letztendlich heruntergebrochen und werden dann anhand der Lebens - und Finanzplanung
individuell umgesetzt, sodass alle bei uns im Hause die gleiche Qualität bekommen,
egal ob jemand halbe Million, drei Millionen, fünf Millionen anlegen will oder 250
.000 Euro anlegen will, da ist in der Qualität für alle das Gleiche und das ist für
uns auch wichtig, dass wir wissen, dass alle gleich behandelt werden, die gleiche
Qualität bekommen und dass wir mit dieser Strategie auch alle Menschen erreichen und
umsetzen können, ohne tagtäglich auf die Märkte zu achten, sondern mehr auf die
Menschen und deren Wünsche und Ziele reagieren können und uns mit unseren Mandanten
unterhalten zu können, als den ganzen Tag auf dem Bildschirm zugucken und auf dem
Ticker, wo die Kurse hingehen, um dann eventuell reagieren zu müssen, aber dann
vielleicht auch gar nicht reagieren zu können, weil der eine ist nicht erreichbar,
der andere hat keine Lust, der dritte keine Zeit, der vierte kein Geld, wenn er
nachkaufen sollte, ja und das Ganze dann auch noch alles umzusetzen, zu
protokollieren, einzustellen, nachzuarbeiten. Kann sich jeder denken, dann kommen immer
die besten oder die Kunden, die man am liebsten machen als erstes und die anderen
kommen irgendwann hinten dran oder vielleicht eine Woche oder zwei, drei Wochen
später, weil sie im Urlaub sind. Das alles macht keinen Sinn und deswegen sind auch
regelbasierte Strategien unheimlich wichtig, nicht nur für den Berater, sondern auch
für den Kunden, der Strategie treu zu bleiben, dran zu bleiben, nicht zu verändern.
So wie gestern auch mal wieder einkunde, die Idee hatte oder mich fragte, aber auch
schon schrieb, ihr wüsste meine Antwort ohnehin schon. Die Märkte "Wir werden doch
jetzt hochhör, wir müssen hier gehen und Krisen stehen vor der Haustür, sollen wir
nicht alles verkaufen?" Ja, ich habe Ihnen dann, wie immer, eine Antwort geschrieben,
relativ schnell, mit ein paar entsprechenden Grafiken und Folien und Zitaten und
Kernaussagen von mir, die wir alle schon mal besprochen hatten und heute kann die
Reaktion, wie toll er das fand, dass ich A) so schnell reagiert habe,
B) es so auf den Punkt gebracht habe und C, er jetzt wieder die innere Ruhe
gefunden hat, weil dieser Kunde, der auch sagte, ich muss noch ein bisschen lernen,
ist jetzt seit anderthalb Jahren zwei Jahren bei mir Kunde und war zwischen zeitlich
schon zwei, drei Mal nach den ersten Gewinnen nervös geworden und wollte reagieren,
wovon ich ihn abgehalten habe und jetzt hat er praktisch die nächsten, ich weiß gar
nicht, zehn Prozent oder was Plus gemacht und hat den nächsten Schritt und den
nächsten diese Gupuffe aufgebaut und ich gehe davon aus, dass ich ihn vor den
nächsten Fehler schützen kann, da wir auch immer in der Vergangenheit das Thema
hatten, wir sind all -time high und das kann ja nicht besser werden und die Welt
ist schlecht. Und jetzt sind wir auch wieder gefühlt all -time high und die Welt ist
schlecht, es kann nicht besser werden, aber denkt bitte immer dran. Und deswegen
freue ich mich, hoffentlich ist er dann auch da, auf Jutgen Farmer, der mir immer
wieder wieder in Erinnerung ruft alles, was momentan die Menschen, die Menschen,
also den Schwarm, das Schwarmwissen betrifft. Alle denken das Gleiche und alle
Emotionen, Gedanken, Hoffnungen, Ängste sind in den Kursen schon heute eingepreist. Das
heißt, die, die Angst haben, haben schon lange verkauft und die Hoffnung schüren die
Kaufen jetzt, weil man kann so oder so sehen, die einen sehen nur die Krisen, die
anderen sehen nach den Krisen, was dann passiert. Ich sehe immer nur die Lösungen
und ich sage kein Mensch möchte, dass die Welt untergeht und auf der anderen Seite
die Ängste sind drin, was betrifft wen, in welchen Stärken und letztendlich was ist
denn, wenn alles nicht passiert und meistens kommt es anders, als man denkt und
viele Krisen lösen sich dann doch jemand auf, dauern vielleicht noch ein bisschen
länger. Die Menschen, die Die Diggos spielen auch gerne mit Angst und Hoffnung, die
einen mit Hoffnung vor der Wahl, die anderen mit Angst in den Krisen und Kriegen,
aber letztendlich, das ist wichtigste, wir investieren in Unternehmertum, in Menschen,
in Menschen, die Lösungen suchen, die Patente erfinden, die die Welt verbessern und
die Welt wird, obwohl wir es viele nicht glauben wollen, es gibt ein tolles Buch,
was mir gerade nicht einfällt über die letzten 500 .000 Jahre. Jede Generation hat es
besser als die vorherige und in vielen Teilstrechen geht es den Menschen auch besser,
als es ihnen vorher ging, wo es weit immer noch nicht gut ging und viele Menschen
sind auch mit viel viel weniger viel zufriedener als wir hier, die sich über alles
beschweren und immer nur meckern sind und alles schlecht reden, wo man sich wundert,
dass vielen vielen Menschen, denen sowohl wirtschaftlich als auch geopolitisch oder
halt eben auch in anderen Bereichen politisch viel, viel schlechter geht, dass sie
trotzdem häufig gefühlt viel, viel besser oder besser zufrieden sind, als wir, weil
wir auf allein sehr, sehr hohen Level, glaube ich, hier stönen. Und deswegen glaube
ich auch, die Menschheit schreitet immer voran, die will sich verändern, die will
sich verbessern. Sie achtet auch auf sich selber und das Umfeld, wo viele immer nur
die negativen Nachrichten sehen. Und deswegen wird auch die Börse und die Wirtschaft,
Wie seit Jahrzehnten oder Jahrhunderten sich immer weiterentwickeln und die
durchschnittlichen Wachstumsraten sind dann auch die durchschnittlichen Renditen am
Aktienmarkt und deswegen gibt es auch nach wie vor keine Alternative. Jo, jetzt habe
ich ein bisschen ausgeholt, ich wollte eigentlich mal ein Thema heute, dem Thema, was
ich noch nicht angesprochen habe, Whitman, sondern den Thema Kryptowährung. Dort wieder
schon seit Wochen, Monaten, Jahren viel diskutiert hin und her. Ich habe dort auch
immer meinen Senf dazu abgegeben um meine Meinung. Klar ist Kryptowährung,
die Technologie, die Token und so weiter, mega interessant, mega wichtig und wird die
Welt auch extrem verändern, aber die Währung als solche sind nach wie vor noch sehr
volatil und ich habe jetzt eine sehr sehr interessante Studie Artikel gelesen von dem
Finanz - und Kryptospezialisten Hartmut Giesen, der ist bei der Souterbank zuständig
für Business Development Ficht, Fintech, Digitale Partner, Crypto Blockchain und der
hat einen interessanten Artikel geschrieben, an dem ich euch teilhaben lassen möchte.
Darum sind Kryptowährungen keine unabhängige Anlageklasse und er schreibt ja so schön
und auch nachvollziehbar und auch belegbar. Also anhand zahlen Datenfakten und
irgendwelche Meinungen und Hoffnung, Kryptowährung korrollieren nicht mit anderen
Anlageklassen. Deshalb können Sie ein Portfolio wirksam diversifizieren. Deshalb können
Sie ein Portfolio wirksam diversifizieren. Lautet ein Argument für diese Assetklasse.
Und Hartmut Giesen ist anderer Ansicht und ich möchte das hier auch bestätigen.
Weiter wird dann geschrieben mein Argument dafür, Kryptowerte im Allgemeinen und
Bitcoin im besonderen in seinem Anlageportfolio zu halten, weil lange das Bitcoin
nicht mit anderen Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Gold oder Immobilien korreliert.
Dadurch führen Kryptowerte zu einem wirksamen Diversifikations -Element in Portfolio.
Jedoch, dem war und ist nicht so. Historisch hat der Bitcoin keine stabile
Korrelations - bzw. anderen Anlageklassen. Die Korrelation war sowohl artil wie die
Preisentwicklung des Bitcoin und damit alle anderen Kryptowährungen selbst, in der
Vergangenheit gab es aber bereits immer wieder eine hohe Korrelation mit
Technologieaktien über größere Zeiträume. Diese Tendenz verstärkt sich zunehmend und ein
Blick auf die Daten verdeutigt das, im Juni 2024 erreichte die 30 -Tage -Korrelation
zwischen Bitcoin und dem Laster komposiert einen Höchststand von 0 ,9, bevor sie im
Juli auf 0 ,9 sank, wobei der Wert 1 eine perfekte Korrelation ist. Für die,
die sich nicht damit auskennen, nimmt der Wert bei der Korrelation minus 1 an.
Bedeutet sich, dass praktisch die Kurse beispielsweise von Aktien komplett gegenläufig
entwickeln, zu beispielsweise Kursen von festwurzigen Wertpapieren oder Gold,
liegt der Wert bei 1, dann laufen die Beise absolut parallel Und bei Null bedeutet,
dass es keine Korrelationen gibt. Heißt im Endeffekt positive Korrelationen,
sie laufen gleich, negative Korrelationen, sie laufen komplett anders herum und viele
versuchen ja Portfolios so aufzustellen, dass man sowohl das eine als das andere drin
hat und wenn das eine fällt, das andere steigen und umgekehrt und unter dem Strich
das Gesamtportfolio nach oben gehen und dann mixen viele sich ein Portfolio zusammen,
indem sie durch eine ihre Meinung nach optimalen Mix von Korrelationen es schaffen
bei sehr geringen Schwankungen steht ihnen nach oben am besten nur mit 8 -9 % Rendite
zu laufen. Leider funktioniert das aber auch nicht. Letztendlich und ich möchte nicht
alles rausholen ist hier das Fazit festgestellt worden, dass eben die Zahlen belegen,
dass der Bitcoin sehr stark und immer stärker praktisch sich an der Ausrichtung
dieses Technologieindex. Daran hängt ist auch kein Wunder, weil die Technologie, Krypto
ja eng miteinander verbunden sind und auf was zu tun haben. Und man könnte
vereinfacht auch daraus ableiten, indem ich Technologieaktien mit in meinem Depot
gewichtet habe. Habe ich entsprechend auch die ähnlichen Wertentwicklungen wie im
Krypto -Bereichen und mit dem Unterschied, dass ich hier sage mal was Reichbares habe,
was mit intrinsischen Wert, was ich beim Krypto ja nach wie vor nicht habe. So, und
es gibt halt eben verschiedene Zahlen, die halt eben belegen, dass zum einen Krypto
eine hohe Volatilität hat, zum anderen auch jetzt wieder eine hohe Liquidität durch
den Verkauf von beschlagnahmen Vermögenswerten durch deutsche Behörden, die Freigabe von
Assets, die im Rahmen der Insolvenz der also Mr. Gox eingefroren wurden,
so dadurch hat die Korrelation vorübergehend auch mal wieder abgenommen, mittlerweile
ist sie auch wieder auf ein moderates Maß zurück, aber er schreibt auch die
Korrelation zwischen Bitcoin und Tech. Aktien ist also einerseits erratisch,
gleichzeitig ist erkennbar, dass sich die Zeiten hoher Korrelation ausdehnen und nur
von kürzesten Phasen mit geringer Korrelation unterbrochen werden Und dies spricht
dagegen den Bitcoin und das ist das Fazit, als eigenständiges Diversifikationselement
innerhalb eines Portfolios zu nutzen. Bitcoin und damit hoch korrelierenden anderen
Kryptowährungen fallen daher als systematischer Hedge, der anderes als Technologieaktien
leistet aus. Eher lässt sich Bitcoin als spekulativer Technologiewert statt eine
unabhängige Anlageklasse kategorisieren. Ich habe mal herum gedacht, diejenigen von
euch, die vielleicht DIY noch was machen oder Las Vegas Ecke machen, wird
wahrscheinlich wenig DIY Anleger in meinem Podcast folgen. Den noch mal als Hinweis,
wenn ihr auf der einen Seite denkt KI und Technologie, das ist der große Trend und
macht da eine Übergewichtung und packt da parallel auch noch Kryptowährung mit rein.
Über einen ETF, EDC wie auch immer, müsst ihr euch darüber im Klaren sein, dass ihr
nach oben einen größeren Hebel und eine positivere Entwicklung haben wird und dass es
nach unten genau in die andere Richtung geht und damit die Volatilität eines
Portfolios entsprechend auch steigen wird und ob das dann gewünscht ist und ob du
das vertragen kannst, das musst du dann mit dir selber ausmachen und was auch noch
im Raum steht, wir wissen alle gar nicht, wo die ganze Regulierung hingeht, denn Die
Regulierung von Kryptowährung ist einmal eines der stärksten makroökonomisch unabhängigen
Einflüsse auf den Kryptomarkt und besonders in den USA mit der SEC ist ja auch
schon viel passiert. Einstufungen als Wertpapiere, Diskussion um die Zulassung von
Krypto E2S, deren Auswirkungen auf die Preisentwicklung, alle wussten es, aber der
Preis ist trotzdem nicht mehr gestiegen und alle haben gedacht, wenn die USA jetzt
ETS zulässt, dann würden die die durch die Decke gehen ist aber auch noch nicht
passiert und wir sehen auch aktuell die Schwankung und wir wissen auch nicht was
beispielsweise nach der Präsidentschaftswahl in den USA passiert, wer von den beiden
Kandidaten wie Einfluss auf Krypton nehmen wird. Der eine hat sich ja pro Krypton
schon geäußert, der Mr. T., wobei man auch nicht weiß ob auch nur war,
um dort wieder auf Wählerstimmen einzufangen in dieser Bronze und den Anhängern, was
aber aber nicht heißt, dass er danach das tut, was er vorher angekündigt hat. So,
und Fazit ist, um bleibt nun mal Bitcoin und andere Kryptowährungen, sollten zunehmend
als Teil der Technologie -Branze betrachtet werden und die Zeiten, in denen Bitcoin
als unabhängiges Essent zur Diversifikation diente, scheint vorbei zu sein. So,
Und Anleger sollten sich dieser Dynamik bewusst sein und ihr Portfolio entsprechend
anpassen. Ich brauche nichts anpassen, weil unsere Kunden keine Bitcoins haben, keine
Bitcoins nachfragen. Und wenn ich denen auch aktuell immer noch rate, das in die
eigene Verantwortung zu nehmen, aber es auch nicht zu übertreiben, weil wir zu dieser
Systematik in einer langfristigen Konstellation, um die Ziele unses Kunden zu
erreichen, keine Experimente und keine Hoffnung einbauen wollen, sondern einfach nur
Fakten, Tatsachen und Plausibilitäten und evidenzbasierte Erfahrungen,
die unseres Erachtens die höchste Wahrscheinlichkeit bieten am Ende, sondern für unsere
Mandanten deren finanziellen Ziele oder auch für dich zu erreichen. Ja, in diesem
Sinne wünsche ich euch ein schönes Wochenende, mir einen guten Fluch und vor allem
auch einen guten Rückfluch und gute Erkenntnisse Und einige Kunden haben mich schon
gebeten nach meiner Rückkehr, sie zu informieren über meine neuesten Erkenntnisse,
die für sie interessant sein könnten. Ich habe ihn bevorgenommen, weil ich nicht mit
jedem einzelnen meiner Erkenntnisse durchgehen kann. So wie stunden hat mein Leben,
glaube ich, gar nicht mehr, das weiterhin am liebsten über den Podcast zu machen.
Natürlich mit meinen Mandanten, wenn wir Gespräche führen, da auch kurz darauf
einzugehen oder sie dann halt über andere Kanäle zu informieren und dich halt ich
gerne halt über diesen Podcast vielleicht aus den USA direkt auf dem Lauchenden, ob
dort was Interessantes Neues dabei ist, was man sofort wissen müsste oder ob das,
was ich hier immer erzähle, nach wie vor noch das Nonplus -Ultra in Anführungsstrichen
ist und sein wird und dass es noch keine großen neuen Erkenntnisse geben wird, aber
es gibt bestimmt sehr interessante Erkenntnisse oder Bestätigung vom bestehenden Wissen,
was nochmal hinterlegt wurde oder vielleicht neuer Aussagen, ob es einen weiteren
interessanten Faktor neben Small und Value gibt. Der Dritte ist ja Profitabilität, der
immer mehr erforscht wird. Es gibt jetzt mittlerweile auch bei uns im Hause dann ein
Nachhaltigkeitsfonds mit einer höheren Gewichtung auf Profitabilität und CO2
-Ausstoßverhinderung. Das sind und bleiben interessante Themen, aber es ist und bleibt
immer ein einzelnes Thema für jeden einzelnen Menschen, wie ihr persönlich ausgerichtet
ist und es gibt nicht die Lösung und das Produkt, sondern es gibt nur die
individuelle Lösung. In diesem Sinne euch alles Gute der Matthias. -
Viele Menschen setzen heute auf Dividendenstrategien. Sind die wirklich so attraktiv wie viele denken? Gibt es da evtl. ein paar Denkfehler? Gehen wir das mal anhand eines echten Beispiels an und schauen, ob das wirklich so clever und smart ist wie viele denken.
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TRANSKRIPT dieser Folge (autom. generiert):
Ja hallo herzlich willkommen hier ist natürlich wieder der Matthias und wieder eine
neue Folge Wissenschaft Geld. Ja und heute möchte ich mal wieder auf das Thema
Dividendenfonds und der Thematik passive Einnahmen eingehen.
So nach dem Motto ich lege mein Geld in Dividendenstrategien und Dividendenfonds an
und kann mein Leben lang davon gut und auskömmlich leben. Ich selber bin ja, um das
vorweg zu nehmen, überhaupt kein großer Freund von Dividendenstrategien, weil Dividenden
ist die eine Seite des Ertrass und die Erträge aus Kursgewinnen sind die andere
Seite und erfolgreiche Unternehmen und die erfolgreichsten Unternehmen überhaupt sind
eher mehr auf der Seite die Erträge zu reinvestieren, damit dem Wert des Unternehmens
zu steigern, damit letztendlich auch die Kursentwicklung und die Wertentwicklung des
Unternehmen zu steigern und nicht die hohen Dividenden an die Anleger zu zahlen und
damit praktisch die Liquidität aus dem Unternehmen herauszugeben, die dann für weitere
Investitionen und Wachstum fehlen. Aber dennoch nutzt natürlich die Werbebranche,
also die Finanzbranche, massiv immer noch diese Strategien,
sprich ihre eigene Dividende Strategien dazu, Menschen zu animieren, doch einfach auf
regelmäßige Dividenden zu setzen und das Beste in einem Fond anzubieten, der das
Ganze dann für die Menschen erfolgreich umsetzt. Ja, und so hat dann auch in einem
Facebook -Gruppe, habe ich einen Beitrag gelesen, wo unter Anonym jemand dann schrieb,
er möchte gerne 300 .000 in den in den GlobalX Superdividend ETF investieren und
monatlich bei 3 .000 Euro Ausschüttung dann das kassieren und so sinngemäß,
ob das nicht eine gute Strategie wäre. Man könnte dann ja seinen Job an den Nagel
hängen, da er selber mit monatlich 2 .000 Euro gut auskommen könnte.
Ja, aber die ganze Sache kann natürlich auch einen Haken haben und die ganze Sache
ist natürlich auch mit vielen, vielen Risiken verbunden, weil es klingt ja zu
einfach, einfach 300 .000 in ein ETF anzulegen, dort hohe Ausschüttungen zu bekommen
und schon kommt "schwupsi wupp" statt mein Gehalt jeden Monat in der Ausschüttung
rein. So und so hatte diese Person, die dort anonymen gepostet hat, sich das dann
auch vorgestellt, weil sie könnte dann ja von dieser Ausschüttung in aktueller Höhe
von 2682 Euro. Aufgrund der aktuellen Dividendenrendite werden das 13 Prozent den Job
kündigen, davon leben und man kann dann halt eben sich dann zur Ruhe setzen.
Ja, das macht es sehr interessant sein, aber dazu muss man natürlich auch mal
verstehen, was zum Beispiel diese Global Ex -Super -Dividend ETF überhaupt abbildet und
worauf das Ganze basiert, das ist nämlich ein Form, der auf der Grundlage des
sogenannten Solective Global Superdividend Indexes basiert. Und dieser Index umfasst
wiederum 100 Aktien internationaler Unternehmen, und zwar solche mit der höchsten
Dividendrendite unter Beachtung von qualitativen Kontrollmechanismen.
Die Indexanpassungen erfolgen dabei jährlich und einmal im Quartal gibt es einen
Dividenden -Nachhaltigkeitscheck ausgewählt wird, aus Aktionen weltweit,
wobei keine Aktionen der Börsenplätze in Indien und China Argentinien aufgenommen
werden, da diese als teils eingeschränkt handelbar gelben. Weiterhin müssen dann die
Neuaufnahmen in diesem Index mindestens 6 und höchstens 20 % Dividendenrendite aufweisen
und bereits enthaltene Werte verbleiben bei mehr als 3 % Dividendenrendite im Index
und die Marktkapitalisierung muss mindestens 500 Millionen US -Seller betragen.
So steht es dann halt eben in diesen Bedingungen und das muss man natürlich dann
auch entsprechend einordnen können. Es werden also die 100 Werte mit der höchsten
Rendite ausgewählt, zudem wird einmal im Quartal geschaut, ob die Dividendenkürzungen
oder negative Ausblick bezüglich der Dividendenpolitik gegeben wurde, dass das alles in
diesen Guidelines festgelegt. Man muss sich dann natürlich zweimal überlegen,
ob man wirklich sein ganzes Geld in einen einzigen ETF investieren will, seinen Job
an den Nagel hängt und sich einfach auf diese Dividenden dann letztendlich verlassen
kann. Denn zum einen wisst ihr, Indices sind relativ Träge und Situationen ändern
sich, aber ETS ändern sich erst sehr spät, deswegen bin ich auch kein Freund von
Indexes und zum anderen ist es auch so, dass sich die Dividenden nicht immer so
halten, wie sie dann heute sind, die Gefahr ist also verdammt hoch,
dass die hohen Ausschuldungsgerenditen später dann halt eben auch mit schwachen
Kursentwicklungen verbunden werden und darauf jetzt seine künftigen Einkünfte legen,
so lange aufzubauen, könnte sehr, sehr gefährlich werden. Also ich persönlich würde es
auf alle Fälle nicht tun, wenn man sich dann mal diesen von selber anguckt und
Mathias Schmidt hat hier mal einen tollen Beitrag geschrieben und das ganze hier
auseinander gebröselt und sich mal angeschaut, wie denn die Ausschüttungen dort waren
und die Ausschüttungen gingen, dann kontinuierlich nach unten und von ehemals bezogen
auf 300 .000 Euro hätte man zu Anfang 5 .840 an Ausschüttungen bekommen und zum
Schluss jetzt nur noch 1 .314 Euro. Das heißt,
in diesem Fall nehmen wir einfach an, der Anleger hätte im Februar 2022 zur Mission
dieses ETS beschlossen, die 300 .000 Euro dazu investieren. Der erste Kurs, der am
17. Februar 2022 ermittelt wurde, war damals 13 ,15 Euro. Für 300 .000 Euro hätte der
Anleger dementsprechend 22 .800 Anteile erhalten. Eine der erste oder etwas höhere
Ausschüttungen von 30 Cent wurde dann am 7. Juli ausgezahlt, bevor der ETF dann ab
20, 22. Mag. mit monatigen Ausschüttungen wie folgt weitergegen,
wie gesagt von 30 Cent ging es dann auf 12 Cent, 12 Cent, 11 Cent, 11 Cent, 10
Cent, 10 Cent, 10 Cent, 10 Cent, das ist immer der Folgemonat, da nur noch 0 ,9, 0
,8, 0 ,8 und am Ende nur noch 0 ,07, 0 ,7, was bezogen auf die Anteile noch 1314
war, so und hier hat derjenige der Matthias Schmidt den auch noch mal die Steuer
berücksichtigt und auch die Teilfreistellung von 30 Prozent Und so wurden aus
anfänglich 5 .840 jetzt nur noch eine monatliche Ausschüttung von 1 .314 Euro.
Und so kann es natürlich auch jetzt gehen, wenn man sich jetzt neu damit
beschäftigt, hier sein Geld zu investieren. Es ist also lange nicht gesagt nur,
dass ich mal die Hundert besten darin habe, dass ich auch permanent hohe,
gleichbleibende Ausschüttungen habe und vor allem, was dann auch am Ende noch sehr
interessant war, dass in diesem Beispiel der Wert und die Kurse sich entsprechend
auch noch stark nach unten bewegt haben. Das heißt, am Ende mit den damaligen rund
13 Prozent ist selbst unter Berücksichtigung der Ausschüttungen. Wir folgen immer noch
mit 11 ,6 Prozent im Minus und ohne Ausschüttung 33 Prozent im Minus.
Darauf würde ich persönlich also nie eine Ausschüttung anvisieren, vor allem wenn man
dann sieht, was im gleichen Zeitraum an der Börse möglich war und deswegen würde ich
persönlich in solchen Strategien nie auf Dividendstrategien, also in
Ruhestandsstrategien, nie einmalig 300 .000 Dividendenfonds anlegen in der Hoffnung,
dass ich die Dividenden, die ich heute bekomme, in fünf oder zehn Jahren auch noch
bekomme, sondern ich würde eher dann klassisch weltweit in Aktienfonds alternativ
investieren und mir hier einen Entnahmeplan gönnen, mein sogenanntes Topfmodell.
Das heißt, wo ich auf der einen Seite nicht nur eine einzige Strategie zu 100 %
fahre und von Anfang an dort meine Ausschätzung generiere, sondern drei Töpfe, die
ich unterschiedlich bestöcke, für kurze Mittel langfristig, in dem langfristigen die
hundertprozenten Aktienquote, von der ich später dann auch wieder meine Auszahlung
generieren kann oder eventuell zwischenseitig auch schon immer Gewinnabschöpfe statt
Dividenden, das ist wesentlich sinnvoller. Ich kann diese Gewinne auch, wie gesagt,
Übergewinne abschöpfen und in den ersten Topf oder den zweiten Topf überführen oder
später auch den dritten Topf von einer 100 % Aktienquote, beispielsweise auf 60 %
runterfahren, weil ich diesen Vorgang vielleicht in 12, 13, 14 Jahren überhaupt
angreifen, sprich verzehren möchte, aber mein ganz, ganz klarer Hinweis an euch alle
nochmal, bitte, bitte, bitte lasst euch nicht von diesen Marketing, Gags und
Strategien oder von diesen Mythos mit passiven Einnahmen meinen Leben generieren zu
können und einfach nur noch von Dividenden leben zu können. Das alles funktioniert
leider nur in der Finanzpornografie, sprich in den Werbeblocks und in den Aussagen,
aber in der Theorie relativ selten. Da sollte man ganz anders herangehen,
aber nicht einäugig versuchen auf einen sehr interessanten Dividendenstrategiefonds zu
setzen und zu meinen, ich könnte hier mein Lebensunterhalt von bestreiten, denn dann
könnte es am Ende ganz schnell sein, dass noch ein wenig Leben übrig ist,
aber das Geld ist zu Ende. In diesem Sinne euch allen ein schönes Wochenende der
Matthias. -
ELTIF – Eine Anlage für Jedermann?
Fünf Buchstaben versetzen Teile der Finanzbranche in Aufruhr. Mit diesem Anlagevehikel namens European Long-Term Investment Fund können angeblich nun auch private Anleger wie die Profis investieren.
Was ist davon zu halten?Viel Spaß beim Hören,
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Dein Matthias Krapp
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[email protected] ***Bei diesem Beitrag handelt es sich nicht um eine Steuer-, Rechts- oder Anlageberatung***
TRANSKRIPT dieser Folge (autom. generiert):
Hallo, herzlich willkommen wieder an der neufolge wissenschaft geld und heute geht es
um ein thema was sicherlich in den nächsten wochen um monaten immer wieder und
häufiger sage ich mal ja ein thema werden könnte in der presse vielleicht wird sie
auch als andeger von irgendjemand vorgestellt und du solltest wissen dass das was
dort extrem vor Ja, nicht vorsichtig, sondern mit großer Euphorie teilweise vorgetragen
wird, letztendlich nicht unbedingt das ist, was für dich passen muss und auch viele,
viele Risiken letztendlich in sich birgte, die du vielleicht so gar nicht erkennst,
die dann aber wahrscheinlich natürlich den Risiko hinweisen oder in den Kleingedrucken
stehen. Und was geht es? Es geht um ELTIF, ELTIF, E -L -T -I -F.
Elthiff, wie gesagt, diese fünf Buchstaben, die bieten natürlich jetzt wieder für die
Finanzbranche neue Möglichkeiten, denn ausgesprochen heißt sie European Long Term
Investment Fund und wie das Wort Long Term schon sagt, es ist langfristig und damit
will man jetzt auch Privatanlegungen, ein Alternativ im Investment Investmentfonds
anbieten und zur Verfügung stellen. Und das Ganze wird jetzt schon teilweise
wahnsinnig beworben, mit einer neuen Zeitrechnung, unendliche Chancen investieren,
wie die Reichen, das sind so die Stichwörter, die dann dort fallen, weil jetzt kann
man in diese sogenannte alternative Investmentfonds, also Anlage -Vehikel,
langfristig investieren, weil die Europäische Union, das so will, die europäische
Wirtschaft damit zu fördern. So, und im Endeffekt ist es nichts anderes, dass mal
wieder mithilfe von regulierten Maßnahmen in illiquide Anlagen investiert werden kann,
so wie du beispielsweise auch in offene Immobilienfonds investieren kannst, wo man
eine illiquide Anlage in eine Hülle packt und dort dann von den ganzen Chancen
profitieren soll, In diesem Fall reguliert, depofich und transparent soll das Ganze
sein und dann kannst du beispielsweise in Private Equity, in Infrastruktur,
aber auch in beispielsweise nicht Börsenotierte Unternehmen, also Private Equity,
Windpark, Solarparks, Infrastrukturprojekte wie Fluchhefen, Straßen, Fonds,
Kredite an Unternehmen, also sehr, sehr breit investieren, aber nicht breit,
sondern immer nur in einem Elthiff, in einem bestimmten Segment und damit streuest du
eben nicht breit und deswegen glaube ich persönlich und werde das Ding nicht
anfassen, dass hier gerade für unerfahren Anleger extrem viele Risikstecken,
die man so gar nicht als Anleger, Privatanleger erkennen kann und wird.
Wir haben ja verschiedene Risiken, beispielsweise, dass wir hier von sehr langen
Laufzeiten sprechen, denn diese Ältesten können bis zu 30 Jahre dauern.
Dann gibt es eine Mindesthaltedauer von 24 Monaten. Dann wieder einjährige
Kündigungsfristen. Verkauf an der Börse ist nicht möglich. Wenn du kurzfristig den
Geld brauchst, kannst du nicht verkaufen, ob man dann wirklich vorzeitig zurückgeben
kann, da hängt natürlich dann immer von den konkreten Bedingungen jedes einzelnen
Ältes ab und damit ist es dann auch schwer zu wissen zu welchen Kursen du dann
wirklich verkaufen kannst. Ja und wie es immer so schön ist, hier werden höhere
Renditen versprochen bei geringeren Schwankungen und dann sind wir schon wieder bei
magischen Dreieck, es gibt nicht alles so und höhere Renditeschancen sind und bleiben
immer verbunden mit höheren Risiken. Und genau die hier sind relativ schwer
abzuschätzen, weil es immer noch relativ neu ist und sich man natürlich dann auch
letztendlich darauf verlassen muss, dass die Qualität des Fongmanagement wirklich
schätzt. Und das kannst du, glaube ich, als Kleinerleger kaum leisten, das zu
erkennen. Ja, bei Private Equity beispielsweise, da wird sehr oft in Frühphasen in
Unternehmen investiert und jedes Unternehmen kann natürlich auch scheitern und in der
Regel scheitern halt eben 80 % alle Unternehmen. Das sind aber keine Unternehmen, die
du über Small Caps an der Börse schon kaufen und verkaufen kannst, sondern das sind
halt eben Unternehmen, die noch gar nicht an der Börse sind, vielleicht mal
irgendwann an die Börse gehen wollen und du praktisch außerbörsig dort mit investieren
kannst. Ja und deswegen solltest du dir immer darüber im Klaren sein, kann ich mir
hier Verlust überhaupt erlauben, kann ich mir 50 % oder sogar ein Totalverlust
erlauben. Totalverlust soll angeblich geringer werden,
weil einzelne Positionen nicht mehr 20 % ausmachen darf. Auf der anderen Seite sind
es dann aber auch, wenn 20 % sind, maximal fünf Objekte, in die du dann streust.
Und das kann natürlich trotzdem auch mal in Anführungsstrichen in die Indiose gehen
und ob dann diese ganzen Werbeversprechen, die du dann hören wirst, also
Werbeversprechen, also keine festen Zutagen, sondern nur ziele, rendite Ziele wirklich
eintreffen. Das ist die ganz, ganz große Frage. Letztendlich wird es auch so sein
und ich kann mir nicht vorstellen, dass es anders sein wird. Als Privatanäger muss
man dann wieder bis zu fünf Prozent Ausgabe auf Schlacht zahlen. Dann kommen die
Managementgebühren dabei, die in der Regel wahrscheinlich wieder um 2 ,5 % plus liegen
werden pro Jahr plus eine Erfolgsprämie pro Jahr und deswegen glaube ich,
ist das nicht das, was für dich interessant sein sollte, sondern du solltest lieber
dann natürlich in den Sachwert investieren, sprich Aktien, aber dann lieber im Börsen
gehandelte Aktien, Aktienfonds, ETFs, Assetklassenfonds, die einfach die breiter streuen
und meines Erachtens genauso gute, wenn die sogar bessere Renditen bringen, wobei du
sogar gleichzeitig dann tagtäglich verfügen kannst, weil das größte Problem bei den
LTIF wird sein, du bekommst hier keine Diversifikation hin und Diversifikation ist ja
"Only Free Lunch", wie das so schön heißt, den du bekommen kannst und deswegen gehe
ich davon aus trotz großer, großer Werbung, die schon da ist,
die auch noch kommen wird,
ist es aus meiner Sicht nicht zwingend erforderlich oder gar nicht erforderlich,
hier mal Geld zu investieren, auch wenn du das Thema noch so toll und spannend
findest, ob es jetzt eine Windkraftanlage ist oder so ein Lahrpark, was da auch
angeboten wird. Und wenn du es wirklich machst, dann kalkuliere bitte in deiner
Finanz - und Lebensplanung ein, dass das Ding auch komplett total vernustig sein kann.
Wenn du dann sagst, okay, das Risiko gehe ich ein, ja, dann hast du es wenigstens
in der Konsequenz durchgespielt und dann kann deine und sollte deine Finanz - und
Lebensplanung immer noch funktionieren. Wenn es aber mit dem Wegfall und Auswahl
dieses Geld ist schwieriger wird oder mit dem Rest des Geldes, du halt eben dann
entsprechend höheren Dieten erzielen musst, um diesen Verlust ausgleichen zu können,
dann hast du das auch bedacht, aber du solltest halt eben bedenken, dass wie immer
es ist, erst baut man Produkte und dann sucht man einen in Anfangstrichen dummen
Anleger, der dann letztendlich diese Produkte kauft, der Anbieter verdient immer sein
Geld, ist vorne weg und laufend und du eventuell, eventuell auch nicht, eventuell
vielleicht auch das was Sie versprechen, eventuell auch nicht, aber das wesentlichste
dabei ist, du gibst in einem Verstrichen die Kontrolle aus der Hand, weil ab dem
Zeitpunkt wurde unterschrieben und überwiesen hast, überlegst du den Management,
praktisch die Anlage, dass die das daraus machen, was sie dir vorher versprechen.
Meine Erfahrung ist leider in der Vergangenheit, dass viele, viele Sachen, die
versprochen wurden, leider nicht gehalten wurden. Manchmal lach es dann auch nicht am
Management. Manchmal lach es dann am Kapitarmarktumfeld oder an der Politik, an den
Rahmenbedingungen, an geopolitischen Sachen. Irgendwas kam oft dazwischen, was man
vorher nicht so erahnt oder unterschätzt hatte. Und da bleibt das Beste, wie eben
schon mal gesagt, A, auf die Kosten achten, die hier sehr hoch sind und B, auf die
Streuung achten, was hier sehr niedrig ist, bleibt also im Endeffekt Nicht viel
übrig, weil Liquidität und Flexibilität habe ich auch nicht mehr und von daher, wie
gesagt, sollte dir ein L -Tip über den Weg laufen. Sei bitte ganz, ganz vorsichtig,
schaue es dir ganz genau an oder am besten schaue es dir gar nicht an. Und lege
es dahin, wo ich es auch hinlege, nämlich in meinem Papierkorb. In diesem Sinne, wir
hören uns wieder, der Matthias. -
Dass sich die Erde erwärmt, ist nicht weg zu diskutieren. Die globale Durchschnittstemperatur stieg in den vergangenen Jahren an. 2023 waren es 1,48 Grad. Werden die Treibhausgasemissionen nicht verringert, dann ist nach Einschätzung des Umweltbundeamtes eine Erwärmung um 0,2 Grad Celsius pro Dekade für die kommenden 30 Jahre sehr wahrscheinlich. Klar ist deshalb, dass die Kohlenstoffemissionen reduziert werden müssen. Will die Menschheit die globale Erwärmung begrenzen, dann darf sie nur noch eine gewisse Menge an CO2 ausstoßen. Es ist deshalb positiv den CO2-Fußabdruck eines Portfolios zu reduzieren.
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TRANSKRIPT dieser Folge (autom. generiert):
Ja, hallo, liebe Hörer, liebe Hörerinnen, wieder mal eine neue Folge und immer das
gleiche. Heute geht es wieder um die Themen, die mich bewegen, die euch bewegen. Und
heute möchte ich nochmal auf meinen vorletzten Podcast eingehen, der um das Thema
Nachhaltigkeit ESG CO2 Reduzierung geht, weil ich, wie gesagt, das Ganze natürlich
intensiv verfolge und mich auch dazu entschieden habe, nach dem Motto "Man ist
entweder Teil der Lösung oder Teil des Problems" und ich habe mich jetzt für Erstes
entschieden, das ist jetzt nicht mein Zitat, das kommt glaube ich von Michael
Gorbatschow, es gibt aber auch ein ähnliches Zitat von Eldridge Cleaver, der hat mal
gesagt, wer hat gesagt, dass sie entweder Teil der Lösung oder das Problems sind,
der hat halt eben gesagt, es gibt keine Neutralität mehr in der Welt, sie müssen
entweder Teil der Lösung sein oder sie werden Teil des Problems sein. Manche haben
glaube ich auch schon Goethe oder irgendwo jemanden zugeordnet. Letztendlich ist es
egal, es geht wirklich darum zu sagen, werde bitte Teil der Lösung und nicht Teil
des Problems und wir alles können durch unser Verhalten, wir können durch auch unsere
Geldanlage, da aber nicht so stark, aber letztendlich etwas zu den ersten Schritt
machen, halt eben zum Teil der Lösung beizutragen. Und zwar geht es hier gerade
persönlich mir wenigstens darum, das Thema CO2 -Reduktion als erstes anzugehen,
neben natürlich vielen vielen anderen Sachen auch. Aber wie gesagt, wenn ich alle
Sachen gleichzeitig macht und schaffe ich nichts und da jeder einen anderen Fokus hat
und jeder seinen Teil und seine Lösungen für den Teilbereich dazu beiträgt, also
jeder einen Puzzlesteintchen für sich sich vornimmt. Das werden sich nicht alle das
gleiche Puzzeteil schnappen, dann wird in der Gesamtheit sicherlich das ein oder
andere dann auch zum Positiven passieren. Ja, und es gibt eine Reihe Gott sei Dank
mittlerweile von Ansätzen den CO2 Fußabdruck reduzieren zu können, aber muss natürlich
auch wissen, welche Wege dann wirklich zum Ziel führen und was das letztendlich auch
für Auswirkungen auf die Rendite hat. Und ich hatte euch hier an dem vorletzten
Podcast mal dargestellt, dass Stiftung Warn -Test mit Finanztest eine Analyse gemacht
hat von über 1000 Fonds, wo im Endeffekt im ESG -Fonds nur nur 8 Fonds übrig
bleiben oder blieben, die wirklich gut eingestuft worden sind. Und ich hatte mir dann
von diesen 8 -3 rausgepickt und dann mit dem unsrigen Ansatz,
der sich sperrpunktmäßig auf CO2 -Reduzierung fokussiert, aber dennoch andere Themen wie
Kinderarbeit und sonstige Sachen berücksichtigt als Ausschlusskriterien.
Auch von der Performance sehr gut war, aber sich sich dadurch unterscheidet und was
für mich das wichtigste ist, Diversifikation, Diversifikation. Ja,
CO2, warum persönlich ist mir CO2 so wichtig, neben vielen anderen Sachen natürlich
auch, aber irgendwo muss man ja anfangen und dass sich die Erde erwärmt, das braucht
man glaube ich alle nicht mehr wegdiskutieren. Die globale Durchschnittstemperatur
steigt nun mal in den vergangenen Jahren stetig an. In 2023 waren es nach meiner
Information 1 ,48 % Grad Celsus mehr als in der vorindustriellen Zeit und damit ist
es laut dem Umweltbundesamt. Das wärmste ja seit 1850 gewesen und werden jetzt halt
eben die Treibhausgasemission nicht verringert. Dann ist nach Einschätzung des
Umweltbundesamtes eine Wärmung um 0 ,2 Grad Celsius pro Dekade für die kommenden 30
Jahre sehr wahrscheinlich und damit hätten wir in 2050 vermutlich das 2 Grad Ziel
gerissen. Klar ist deshalb, dass die Kohlenstoff Immusionen also reduziert werden
müssen oder man kann es auch andersraum ausdrücken, wenn die
Menschheit die globale Wärme grenzen will, dann darf sie halt eben nur noch eine
gewisse Menge CO2 ausstoßen. Ja und dann ist es natürlich positiv zu bewerten,
wenn es Fonds gibt, die sich es praktisch auf die Fahne geschrieben haben,
den CO2 -Fußabdruck zu reduzieren und dass es dann natürlich auch Anleger und
Investoren gibt, die darauf achten, nur worauf muss man achten,
das ist natürlich auch wichtig oder worauf sollten die Fondmannette achten oder das
tun sie dann ja auch, damit es natürlich auch einen Beitrag zum Kampf gegen den
Klimawandel leistet, denn es gibt genügend ökonomische Argumente,
warum es wirklich Sinn macht, Kohlenstoffemission zu reduzieren.
So und es Es gibt eben auf der einen Seite regulatorische Maßnahmen,
die dafür sorgen, aber auf der anderen Seite können natürlich auch die Portfolio
-Manager darauf achten. Die regulatorischen Maßnahmen, die auf Gehersetze eben nur auch
beispielsweise von der EU vorgegeben werden, die führen natürlich dazu,
dass Unternehmen, die diesen gesamten CO2 -Reduzierungsprozesse, sage ich jetzt mal,
irgendwo hinterherhängen und hinken, höhere Kosten für die Einhaltung von Umweltauflagen
bekommen werden, dass sie dadurch wiederum niedriger Träge haben, höhere Kapitalkosten
und letztendlich ein langsames Wachstum. Und all das wirkt sich auf die Bewertung der
Unternehmen aus. Und viele Regierungen haben zwar weltweit die Naturnohlziele
ausgegeben, aber ob das von der Regierungsseite dann weg nicht passiert, glaube da
sind die Unternehmen noch mehr in der Verpflichtung und haben dort auch weit aus
mehr Möglichkeiten. Die Regierung können halt eben die regulatorischen Rahmenbedingungen
schaffen und überwachen, dass diese auch eingehalten werden. Aber es stellt sich dann
natürlich auch immer die Frage, wie es damit der Rendite von diesem Portfolios
aussieht, je mehr man das auf einen netto -null -Ziel ausrichtet.
Und da gibt es jetzt eine interessante Untersuchung, die wieder mal welche
durchgeführt haben, die praktisch rein theoretisch verschiedenste Portfolios so umgebaut
haben, dass beispielsweise man mal durchgerechnet hat, wenn die CO2 -Emissionen,
der in den Depots befinden, in Firmen um 10 und 20 oder mehr Prozent reduziert
werden, ohne dass sich halt eben die Rendite irgendwie großartig verändert,
wie sich das auswirkt. Und dabei haben wir eben festgestellt, dass, wenn man das
will, dass sich das also auf die Rendite nicht auswirkt, dass die CO2 -reduzierten
Portfolios im Durchschnitt der vergangenen Jahre halt eben besser geschnitten haben als
Portfolios, die sehr CO2 intensiv gewesen sind, das heißt eine Umkehrung mit einem
Fokus auf CO2 reduzierende Portfolios durchaus Sinn macht.
Allerdings muss man dann auch wieder aufpassen, dass je mehr Titel man rausnimmt,
desto größer und irgendwann kommt dann halt eben auch das Problem, dass das Risiko
entsprechend dort steigt, weil sich natürlich dann auch die Portfolios entsprechend
ändern und die Eigenschaften des Portfolios. Und dann,
wenn man dort zu stark an den Schrauben dreht, hat man dann auch mal schnell und
plötzlich viel im Portfolio, die dann zwar gering verschuldet sind, um profitabler
werden, aber auf einer Seite dann natürlich auch schneller wachsen,
aber auch dazu führt, dass man Unternehmen -Portfolio hat, die extrem hohe Bewertung
haben, sprich Zukunftsbewertung, sprich auch sehr hohe KGVs. Und deswegen muss man
dann irgendwo auch da wieder eine Balance finden, um diese Portfolios vernünftig
auszurichten, um halt eben es nicht, sage ich mal zu übertreiben und das ist
letztendlich der oder das Fazit, dass es dann immer zu lassen der Diversifikation
geht, weil man immer mehr nur auf dieses Stellschrauben dann achtet.
Ja und deswegen gibt es jetzt Möglichkeiten und da sind wir wieder bei meinem
Lieblingsthema extrem breite Streuung die Fokussierung auf CO2 -Reduzierung geht dann in
den Bereich von ETF oder von Anlageklassenfonds, die sich praktisch darauf
konzentrieren und das Ganze ist möglich und deswegen bin ich persönlich froh,
dass die Gesellschaft, mit denen wir das umsetzen, die zufälligerweise auch da wieder
wissenschaftlich herangeht und das Ganze auch schon wesentlich länger macht als viele
Fondsgesellschaften in Deutschland oder auch in Europa, dass die schon sehr, sehr weit
weg sind oder schon sehr, sehr früh damit angefangen sind und davon weg sind,
das als Marketing -Gag zu betrachten, sondern sich wirklich da der Verantwortung
stellen, aber auf der anderen Seite, aber auch immer wieder darauf hinweisen.
Diversifikation, the only free lunch, wie so schön heiß, ist immer zu berücksichtigen
und je mehr man sich nur auf die Unternehmen konzentriert, die einzig und allein nur
die CO2 -Reduktion beispielsweise in den Fokus stellen. Damit hört man dann auf der
anderen Seite auch enorm sein Risiko. Und diese Balance zu finden ist für keinen
einfach, auch für uns und für mich nicht und für dich auch nicht. Da muss man ganz
nüchtern rangehen. Aber es gibt wie gesagt Fonds, die praktisch diesen Fokus legen,
die trotzdem die Grundprinzipien der Kapitalanlage nicht verlassen und somit kann man
auf der einen Seite Teil der Lösung werden und nicht nur noch Teil des Problems
sein. Was positiv ist mit seiner Geldanlage bewegen, aber dennoch auch Renditen für
das eigene Leben, sage ich mal, erzielen, weil im Endeffekt geht es beim Geld ja
nicht nur darum, das wie zu verschwenden. Viele sagen auch Geld alleine macht nicht
glücklich. Ich sage immer das stimmt, aber Geld macht auch letztendlich sorgenfrei um
das mal so auszudrücken und ist auch wichtig für die eigene Lebensplanung und
Philosophie und damit es weitergeht, ist nochmal Geld der Angebung schlechthin.
Natürlich kommt da irgendwann der Punkt wo es so viel Geld gibt oder Menschen so
viel Geld haben, dass sie eigentlich viel, viel mehr Gutes damit tun könnten, als
sie tun, aber das ist hier nicht Thema meines Podcasts, sondern mir geht es darum,
auf der einen Seite, dass die Menschen ihre finanziellen Ziele erreichen, dass sie
nicht über den Tisch gezogen werden, dass sie die marktüblichen Renditen nicht liegen
lassen und wenn sie dann gleichzeitig auch noch dazu beitragen können, einen guten
CO2 -Husabtok zu hinterlassen, dann haben alle schon mal einen kleinen Schritt getan,
immer in dem Bewusstsein, dass das ganze Thema sowohl politisch als auch von den
Unternehmen geregelt und gelöst werden kann und muss und dass wir als kleine
Eiselpersonen letztendlich nur ein kleiner Teil im Universum sind, der das Universum
nicht verändern kann, aber wenigstens ein bisschen mit anstoßen kann und ich hoffe,
dass ich hier dazu entsprechende Ideen geliefert haben und Gott sei Dank auch
entsprechende sowohl Aktien als auch Anleihenfonds finden kann. Die natürlich jetzt
nicht, das Nonplus Ultra und die Lösungen schlechthin sind, was viele sich wünschen,
weil dann bin ich wieder in dem Bereich von direkten Einfluss nehmen, direkte
Projekte zu unterstützen mit allen Risiken, die da dranhängen oder das Geld in
Anführungsstrichen Ja, abzuschreiben und da bin ich ja nach wie vor der Meinung,
dann lieber die Marktrenditen erzielen und von den guten Renditen jedes Jahr dann
auch wieder was hergeben, sprich spenden. Dann ist der Effekt sehr gut und wer es
dann macht, so wie ich auch teilweise mache sozusagen, ich mache sowohl CO2
Investments, erziele meine Renditen und spende dazu noch. Ja, dann ist man schon ein
Teil der Lösung. In diesem Sinne euch eine schöne Woche der Matthias. -
Wie können Aktienkurse in Anbetracht derzeit ernüchternder Nachrichten aus Politik, Geopolitik und Wirtschaft mit neuen Höchstständen flirten?
Schauen wir genauer hin.
Der Aktienmarkt funktioniert wie ein Mechanismus, der die Einschätzungen von vielen Millionen Anlegern weltweit zusammenfasst und daraus Preise ableitet, zu denen diese Anleger Unternehmensanteile zu handeln bereit sind.
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Ja hallo herzlich willkommen wieder mal der Matthias und natürlich die nächste Folge
Wissenschaft Geld und heute möchte ich mich einer Frage widmen,
die eigentlich immer wieder dann aufkommt, wenn die Aktienkurse gefühlt relativ hoch
und tatsächlich von der Punktzahl sehr hoch stehen und dann natürlich die Frage kommt
A soll ich jetzt überhaupt noch einsteigen. Das ist ja alles wie zu teuer. Ich
warte lieber. Oder B, andersrum sind die Aktienmärkte nicht momentan von der Realität
total entkoppelt, weil beispielsweise viele Aussagen, Konjunkturaussagen,
das gefühlte Lebensumfeld in der Wirtschaft oder den Nachrichten eigentlich alles
negativ ist. Und viele, viele Menschen und genauso viele Anleger Verwechseln hier ganz
häufig, sag ich mal, das, was so tagtäglich passiert mit dem,
was an der Börse passiert, weil an der Börse werden ja tagtäglich die Aktien
gehandelt und durch Kauf und Verkauf, man mal auch durch Ausleihung von Aktien, aber
im Kern durch Kauf und Verkauf, entstehen sekündlich neue Kurse, die alle
Informationen und alle Preise sofort Einpreisen und das was dich persönlich
beschäftigt, das ist alles schon eingepreist und auch deine Hoffnung oder deine Ängste
sind in den Börsenkursen aktuell alles schon enthalten und sie gehen dann in ganz
andere Richtungen. So und wichtig ist es deswegen sich immer und immer wieder bewusst
zu werden. Generell mein Leitspruch investiere, wenn du das Geld hast Und Verkaufe,
wenn du das Geld brauchst, es gibt kein Optimales Timing zu 80%,
90 % kann man Timing eigentlich beherrschen und bringt es auch nicht. Je langfristiger
der Anlage -Horizont ist, desto unwichtig ist es, wann du investierst. Kurzfristig für
ein, zwei Jahre soll du ohnehin keiner investieren und das große Glück zu haben,
beispielsweise im Crash 2020 oder 2000 gerade auf dem tiefsten Niveau zu investieren.
Das haben leider Gottes nun mal die wenigsten und ich kann jetzt nicht drei, vier,
fünf Jahre, sechs Jahre auf den nächsten Crash warten, der dann vielleicht kommt,
aber dann bis dahin, der macht schon so viel weiter gestiegen ist, dass selbst dann
noch Korrektur von 30 oder 40 Prozent vielleicht dann immer noch höher stehen als
heute. Das sogenannte Risiko, das nicht investiert sein ist, ist also viel, viel
größer, lehst sich statistisch auch belegen, aber was meistens viel einfacher ist,
und das möchte ich dir lieber hören, heute bitte auf den Weg gehen, ist einfach zu
verstehen, wie Märkte funktionieren und was dort passiert. Und deswegen mache ich mal
ganz gerne hier einen kleinen Rückblick und gehen mal so 4 ,5 Jahre zurück. Wir
schreiben das Jahr 2020 und jeder weiß, was im Jahr 2020 passiert ist.
Es kam das, womit niemand gerechnet hat, nämlich die Corona -Krise.
Und wie es dann vorher war, am 19. Februar 2020 erreichte zum Beispiel der S &P 500
Index in den USA einen neuen Rekordstand und dann hat dieser S &P 500 mit den
düsteren Schlachtzahlen rund um Corona innerhalb von circa fünf Wochen um rund 34
Prozent einen Rückschläherlitten und ab 20 Prozent spricht nur von einem sogenannten
Crash. Das heißt vom 19. Februar 2020, ausgerechnet sechs Wochen später,
also Ende März, Anfang April, lag dieser um 34 Prozent unter dem Rekordstand.
Und die Menschen, die im Februar noch investiert haben und ich hatte auch Mandanten,
die im Februar oder im Januar oder im Dezember davor investiert haben, haben dann
natürlich extrem große Bauchschmerzen, sind total verunsichert und Angst,
was jetzt passiert. So nach dem Motto "typisch", jetzt wage ich mich auch mal an
das und auf das Aktienpaket, weil ich jetzt endlich verstanden habe, weil weil
vielleicht mein Berater mir erzählt hat, wie Märkte funktionieren und Boms geht es 33
-34 % beispielsweise an diesem Markt in die Knie, was man ja auch mit dem allgemeinen
Aktienmarkt wie mit dem weltweiten Index oder auch mit DAX und anderen Sachen
letztendlich vergleichen kann. Ja, was man aber wissen muss,
die Kurse haben sich auch wieder sehr, sehr schnell wiederholt, denn nach diesem
Tiefstand beim S &P 500 war es, wie gesagt, am 23. März genau gewesen. Stieg der S
&P nämlich innerhalb von nur drei Tagen um knapp 17 ,5 Prozent. Das ist ganz,
ganz wichtig, denn genau so schnell und plötzlich und allangemeldet, wie die Kurse
einbrechen, steigen sie auch wieder und oft, und das ist auch eine Statistik
nachvollziehbar, auch steigen die Kurse in einem kurzen Zeitraum nach dem Fallen der
Kurse und deswegen ist es so extrem wichtig und gefährlich, es nicht zu tun,
nicht zu verkaufen, weil es ist gefährlich, wenn ich verkaufe, dass ich so wie hier
ein paar Tage später die Kurse um 17 -18 % steigen und die meisten Menschen dann die
gleichen Werte und Akzent zurückkaufen, die sie vorher verkauft haben, nur bei dem
Unterschied, dass sie 18 % mehr bezahlen als sie beim Verkauf bekommen haben oder
andersrum kann man dann auch sagen ich bekomme praktisch 18 % weniger an Aktien als
ich vorher hatte und wenn wir mal ein bisschen zurückschauen seit 1896 haben
beispielsweise US -Börsen 18 Bärenmärkte erlebt also dass wo die Kurse runtergehen und
von denen sie sich nur selten in diesem Tempo erholt haben das ist natürlich
aufwichtig Es geht nicht immer so schnell, in davon drei Tagen, aber generell erholen
die Märkte sich, auch wenn es mal mal nur ein oder zwei Jahre dauert oder drei
Jahre und deswegen sollte mir ja auch nicht für ein oder zwei, drei Jahre im
Aktienmarkt mit 100 % Aktienquote investieren. So bis zum 18. August in 2020 war es
sogar so, dass der S &P sämtliche Wolluste aufgeholt hat und anschließend wieder neue
Rekordstellen erreicht hat Und wer dann mal ein bisschen weiter denkt, ohne jetzt die
Zahlen zu nennen, weiß, dass wir nach 2020 durchaus sehr schöne Börsenzeiten erleben
dürfen, auch wenn vielleicht ein negatives Jahr wieder dazwischen war. Aber das werden
wir immer haben, weil ja im Schnitt knapp 72, 73 % der Aktienmärkte positiv sind und
die anderen 28 % halt eben negativ, nur dass wir nicht wissen welches Jahr wer das
positive, welches wird das negative und wie positiv und wie negativ wird es. Aber
das sind Mechanismen, die werden wir nie erkennen und deswegen macht das Timing auch
keinen Sinn, ob viele im Nachgang dann natürlich sagen, ich habe es gewusst, ich
habe es erahnt, ich habe reagiert, ich war schlauer als du, du kleiner Depp und
deswegen zeige ich dir jetzt wo es lang geht und ich bin jetzt der große Go. Nein,
das funktioniert nicht und deswegen habe ich nach wie vor bei mir auch eine
Weltkugel auf meinem Tisch stehen, die sich schon seit Jahren permanent durch
Lichteinstrahlung immer dreht und nie steht. Und auf der anderen Seite daneben eine
Holzkugel, damit ich mich immer dran erinnere, ich kann nicht in die Zukunft schauen.
Aber wir müssen halt eben wissen, wie die Märkte funktionieren und warum manche
Sachen so funktionieren, denn häufig werden wir auch wieder irritiert, wenn solche
Zeiten wie 2020 dann passieren und die wenigsten können sie vielleicht an die ganzen
Kräsche noch erinnern, weil aufgrund des Alters, ich bin jetzt und werde jetzt dieses
Jahr 62 und den ersten Kräschchen, den ich mit erlebt habe, war der schwarze Montag,
das war halt eben in den 80er Jahren, aber viele, viele meiner Hörer weiß ich, die
sind halt eben noch keine 60 oder 50 oder 40, die kennen das finden, vielleicht mal
aus dem Hören sagen, ich habe das alles live miterlebt. Und wenn man dann sich mal
in die düstere Vergangenheit bewegt und schaut, was alles passiert ist,
beispielsweise 2020, wo auch viele, viele Menschen abrubsam in Arbeitsplatz verloren
haben oder die ganze Arbeit sich verändert hat. Da muss man einfach wissen, dass es
dann hier in jetzt und im heute und dann fragt man sich natürlich, warum können
dann die Aktienkurse auch jetzt wieder unter Angst dann weiter steigen oder warum
sind die denn damals gestiegen, wo doch alle gedacht haben Corona, das wird ganz
ganz schlimm und ich kann mich auch gut dran erinnern bei den damals was man noch
machen durften vielen Spaziergängen, was leider auch wieder eingeschlafen ist, man kann
sich selber auch die Nase fassen, ist ja auch gesund. Bin ich das ein oder andere
mal auch auf der Straße angehalten und angesprochen worden. Du bist doch in der
Finanzprogramme und an der Börse, jetzt ist alles richtig eingebrochen. Ja, jetzt geht
es ab. Ich habe alles verkauft, was habt ihr denn gemacht? Und ich habe immer
gesagt, nein, wir haben gar nichts gemacht. Ich sage, wenn er Geld hat, dann raten
wir jetzt zu, zu kaufen, auf keinen Fall zu verkaufen. Und da habe ich ich jedes
mal die gleiche Antwort bekomme, nein, nein, du musst jetzt abwarten. Das wird alles
noch viel schlimmer, die Börse geht noch viel weiter runter. Ich habe jetzt erst mal
das Verkauf und werde vielleicht im Filon, im Heimjahr, im Jahr mich dann wieder
dran setzen und gucken. Ich habe diese Menschen nie bewusst wieder darauf
angesprochen, aber ich weiß ja, wer mich darauf angesprochen hat und dass er einer
derjenigen war, die mal wieder alles falsch gemacht haben Und auch jetzt oder
irgendwann, wenn die Kurse wieder fallen oder jetzt, wo viele denken, das kann ja so
nicht weitergehen, geopolitische Krisen und und und, die Wirtschaft läuft nicht, VW
und alles, was jeden Tag in den Nachrichten ist, Automobilbranche. Alles wird noch
schlimmer. Ich sage es euch, ob schlimmer wird, weiß ich nicht, aber in der Börse
ist das alles bekannt und schon eingepreist. Man muss einfach wissen, der Aktienmarkt
funktioniert letztendlich wie ein Mechanismus, der letztendlich die Einschätzung von
Millionen von Anlegern und Investoren weltweit immer zusammenfasst und daraus sofort
aktuell die Preise ableitet zu dienen, halt eben diese Anleger, die Aktien kaufen
oder verkaufen, das heißt es gibt dann immer zwei Meinungen, denn der verkauft hat
natürlich immer eine andere Meinung als der, der kauft, aber wenn keiner verkaufen,
dann kann auch keiner kaufen. Das heißt im Endeffekt musst du dir immer drüber im
Klaren sein, dass der Aktienkurs nichts anderes entspricht als eine Beteiligung an
diesem Unternehmen und dass du damit auch die Anrechte hast auf die künftigen Gewinne
und die künftigen Dividenden, die praktisch dort erwartet werden. Und erwartet wird
nicht das, was jetzt gerade ist, sondern es wird dort teilweise sehr, sehr weit
schon in die Zukunft geschaut, so wie es jetzt auch beispielsweise im
Technologiesektor ist, oder im KI, von dem wir alle momentan reden, aber auch das
wird wieder abäppen. Und dann werden andere Themen, die Märkte beherrschen. Alle reden
davon, was passiert jetzt, was passiert mit den Ships, was passiert mit der
Speicherindustrie, was passiert mit kündlichem Intelligenz und alles, was da herum
hängt und man macht sich keine Gedanken, was in der nächsten Woche, nächsten Monat
ist, sondern man denkt schon die nächsten 1, 2, 3, 4, 5, 8, 7, 9, 10, 15, 20,
30 Jahre hoch, wie sich das entwickeln wird, mit welchem Tempo, wer davon profitieren
wird, wer wo dort vorne steht, wer dort das größte Wachstumspotenzial hat,
wer dann runter leiden wird und das wird alles hochgerechnet, abgezins und in die
aktuellen Kurse Kurse eingerechnet. So, das heißt im Endeffekt, man empfernt sich das
schon ein bisschen weit weg von der Realität von dem Heute. Und es geht nicht
darum, jetzt, sagen wir mal, aus Wetterbezogen, jetzt darüber nachzudenken, habe ich
jetzt draußen 12 oder 13 Grad. Und dann so nach dem Motto, wie wird dann sich das
Klima in der Hand von Stringen die nächsten Jahre entwickeln und wer dann der Aktie
kauft aufgrund dieser Erwartung, kauft wie gesagt immer die Zukunftserwartung.
So und außerdem ist es auch ganz wichtig und dann sind wir wieder bei meinem Thema
dazu noch. Kaufe, wenn du das Geld hast und verkaufe, wenn du das Geld brauchst.
Diversifikation ist und bleibt der beste Schutz, den du haben kannst, wenn du dich
am Aktienmarkt bewegst. Wenn du weißt, dass es einen Brüche wie 20, 30, 40 Prozent
immer geben kann, teilweise auch stärker, bloß, was wir nicht wissen, ist,
ob alle Aktien sich wieder erholen oder vielleicht andere Aktien sich erholen und
die, die abgestürzt sind, immer noch dastehen, wo sie hingefallen sind. Und das ist
natürlich bei Konzentration einer der größten Gefahren und deswegen rate ich nach wie
vor immer jeden Breitstreuen, Diversifikation, Schütz auf der einen Seite, ohne dass
du die Marktrenditen dann verpasst. Denn es ist ganz wichtig zu wissen,
nicht alle Aktien entwickeln sich gleich, denn je nachdem um welche Szenarien es sich
handelt, bleiben wir mal bei 2020, gibt es dann zu jedem Zeitpunkt Aktien,
die von der Situation profitieren und andere, die durch die Situation ins Trudeln
geraten. Und so war es eben beispielsweise im Jahr 2020 so,
dass das ja etliche Unternehmen in große Schwierigkeiten gebracht hat, andere
Unternehmen wiederum davon extrem profitiert haben und wenn ich dir jetzt mal einfach
mal hier ein Stand gebe, die Renditen aus Aktien aus dem S &P 500 zum August 2020,
also Es war in dem Jahr der Höchststand, es war ein Einbruch von 38 % hatte,
glaube ich eben gesagt, danach wieder eine starke Erholung. Und ich lese jetzt
einfach mal die unterschiedlichen Renditen vor, in diesem Jahr von unterschiedlichen
Aktien in diesem Index S &P 500. Und dann wirst du vielleicht erstaunt sein.
Die Aktie, die am stärksten gewonnen hatte bis zum 17.
August 2020 war Boston Beer.
Viele Menschen waren zu Hause, konnten nicht mehr raus. Ja, was machen sie? Sie
kaufen sich Bier. Und deswegen ist die Aktie in dem Jahr zum 17. August um 120
Prozent gestiegen. Auf der einen und anderen Seite gefallen um rund 70 Prozent ist
die Aktie von Carnival. Also nicht von Carnival, sondern Carnival und wer weiß
Carnival, ich hoffe ich täusche mich jetzt nicht, Carnival ist ein Betreiber von
Schiffsfahrten, also Urlaub oder letztendlich so wie Tui und jeder weiß Corona war
nichts mehr mit Urlaub, deswegen ist Carnival am stärksten eingebrochen mit 70
Prozent, am zweitstärksten United Airlines mit 60 Prozent, also eine Fluglinie,
keiner fliegt mehr. dann 36 % Marriott, Hotels wurden auch nicht mehr benötigt,
dann 35 % Minus Exxon, weil weniger Auto gefahren wurde. JP Morgan mit Minus 26,
American Express mit Minus 20, General Motors mit Minus 16, Walt Disney mit Minus 10
und Starbucks mit Minus 8 ,8, weil auch nicht mehr so viele Menschen draußen waren
und sich einen Kaffee gekauft haben. Der Index selber war in diesem Jahr im Plus
mit 5 ,95 zum 17. August. Das heißt, der Durchschnitt des Marktes dieser Index ist
um knapp 6 Prozent gestiegen, aber die Aktien, die am meisten gefallen sind, waren
halt eben die eben genannt mit 70, 60, 36, 35, 26, 20, 16, 10 und 8 Prozent.
Und auf der anderen Seite, wenn ich aber bei diesen horrendenden großen Verlusten im
Schnitt dennoch knapp 6 Prozent Plus machen konnte, dann liegt es immer daran, dass
andere Aktien in diesem Umfeld gestiegen sind. Und das war neben Boston Bier mit 120
Prozent circa. Amazon kann sich jeder auch denken, warum, weil alle da im Internet
bestellt haben mit 72 Prozent. Tractor Supply, die kenne ich gar nicht,
mit 65 Prozent. Apple mit 57 Prozent. Clorox kenne ich auch nicht mit 50 Prozent.
Netflix, es wurde dann schon wieder mehr zu Hause gestreamt mit 49 Prozent plus
United
In dem er trotzdem knapp 6 % im Plus und nicht minus 60 oder 70, denn wer kann
sich schon davon schützen, genau die passenden Aktien zu finden, die wichtig sind.
Und deswegen ist es halt eben unheimlich wichtig, dass man weiß, man kann keine
Turbulenzen hervorsehen, die die Finanzmärkte durchschütteln, aber es kann immer wieder
kommen, es kann aber auch wie jetzt unter Angst auch nur 1, 2, 3, 4, 5 Jahre nur
nach oben gehen, weil zum Beispiel, aber das ist Prognose, weil die Zinsen gesenkt
werden, was immer gut ist für die Börse, weil dort Liquidität und billiges Geld
fahnden ist, weil auf der anderen Seite irgendein neuer Präsident gewählt wird, wo es
letztendlich aus amerikanischer Sicht und aus einem Einer Sicht egal ist, wer von den
Kandidaten die Präsidentschaftswahl gewinnt, denn beide sind pro Wirtschaft. Es kann
sein, dass geopolitische Risiken sich vielleicht nicht in Luft auflösen, aber deutlich
schneller zurückgehen als viele das vielleicht erwarten. Das alles sind Punkte, die,
wie gesagt, auf die man sich nicht konzentrieren sollte. Auf das, was sich verändert
oder nicht verändert, sondern du solltest einfach für dich wissen.
Die Märkte blicken immer nur nach vorne. Ein Tunnelblick auf die tagesaktuelle
Situation und die aktuellen Wirtschaftsdaten, das ist, als wenn du im Auto sitzt und
in deinen Rückspiegel schaust und du solltest dich aber eigentlich eher nach vorne
konzentrieren und vorausschauend auf der Autobahn oder am Straßenverkehr schauen, was
der Verkehr dir vor dir macht, ob es da vielleicht einen Stau gibt, ob da welche
bremsen und solltest halt eben nach vorne Schauen und nicht in den Rückspiegel,
sondern höchstens wenn du mal überholen willst oder ausstellen willst. So und das ist
wie gesagt die eine wichtige Message von meiner Seite heute für dich. Schaue bei den
Aktiemärkten immer nur nach vorne und nicht auf das Tagesgeschehen. Das zweite ist
durch eine extrem breite gut durchdachte Diversifizierung kannst du die Marktrenditen
besser abschöpfen, auch die Renditen von den Unternehmen,
die dann weit aus besser abschneiden, denn in diesem Portfolios hatte man dann auch
die Gewinner aus dem Jahr 2020, Tankweise in der Probe, wenn du den ganzen Heuhofen
gekauft hast, du hattest natürlich auch die Loser dabei, aber du hast auf alle Fälle
eine positive Rendite erzählt. So, und die dritte Message ist,
das Thema Nachrichten, Finanzpornografie sind immer unberechenbar,
sind immer auf das Tagesschehen ausgerichtet und deswegen eignet es sich nicht nach
Tagesmeldungen und Notizen und Nachrichten sein Depot auszurichten,
denn das sind wie gesagt alles Sachen, die unvorhersehbar sind und Unvorhersehbarkeit
hat nichts in einem Depot zu suchen, sondern eine Strategie, eine Strategie, die du
dann hältst, die du auch diszipliniert hältst und dann am Ende,
sag ich mal, auch deine möglichen Renditen einzufahren, die die Märkte nachüberbieten
werden, dann wir kaufen ja Unternehmen und beteiligen uns an deren Gewinnen und die
wir denden. Ja, um was du nicht machen solltest oder was du machen kannst, ich
mach's auch, ich lese jeden Tag die Zeitung, um vernünftige Entscheidungen zu treffen,
aber meine Finanzentscheidung treffe ich nicht nach den Tagesnaherechnien in der
Zeitung. Die blende ich aus, da lese ich nur quer drüber weg, weil das hat nichts
in meinem Depot zu suchen, was heute und morgen in der Zeitung steht. Ich hoffe,
ich konnte dich mal ein bisschen auf dem anderen Weg heute mitnehmen. Wünsche dir
natürlich für immer ein schönes Wochenende und wir hören uns dann wieder am Dienstag
der Matthias. -
Welches sind die nachhaltigsten ESG Fonds? Finanztest hat über 1000 ESG Fonds unter die Lupe genommen. Wie grün sind denn diese als nachhaltig angepriesene Fonds tatsächlich? Den strengen Kriterien der Berliner Verbraucherschützer konnten, was mich nicht wundert, nur sehr wenige Fonds standhalten.
Mehr dazu erfährst Du hier.Viel Spaß beim Hören,
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Dein Matthias Krapp
(Transkript dieser Folge weiter unten)
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TRANSKRIPT dieser Folge (autom. generiert):
Ja hallo, herzlich willkommen natürlich wieder der Matthias und natürlich wieder eine neue Folge Wissen schafft Geld. Ja und wie ich schon oft und immer wieder darauf hingewiesen habe,
beobachte ich natürlich auch aus sehr hohem Interesse das ganze Thema ESG und Nachhaltigkeitsfonds und habe der versprochen hier immer mal wieder Informationen und Entwicklungen preiszugeben und wieder ein oder andere vielleicht schon mitbekommen hat,
ist das ganze Thema Nachhaltigkeit und ESG -Anlagen, Geldanlage doch in den letzten 12, 18 Monaten. Hat extrem nachgelassen, das lehste ich in eine Statistik nachvollziehen,
anderen Seite lest es sich auch daran nachvollziehen, dass die Kritik deutlich zugenommen hat, dass es dort mittlerweile ja sehr sehr viele, ich sage mal,
Skandale gegeben hat und längst nicht alles grün war, wo grün draufstand und deswegen man halt eben genau überlegen sollte, ob man wirklich etwas in diesem Bereich bewegen kann mit einer Geldanlage oder ob man nicht eher was bewegen kann,
durch eine direkte Tätigkeit, sage ich mal, oder durch Spenden in bestimmten Bereichen, die man für sich selber prüfen und nachverziehen kann,
denn es gilt für mich in der Geldanlage als oberste Gewehr immer noch mit der Geldanlage darum, seine persönlichen und privaten finanziellen Ziele zu erreichen,
wenn ich natürlich genügend Geld habe und nicht mehr auf diese Sachen oder auch nicht auf Renditen achten zu müssen, sondern sagen, okay, ich bin bereit, durchaus zwei,
drei, vier Prozent meiner Rendite eventuell auch einzubüßen, um etwas Gutes zu tun. Wer sich das erlauben kann, ja, der ist dann auf einem Niveau, wo ich ihn nur beglückwünschen kann.
Man sollte aber nie den Zinsessinseffekt auch so vorlassen und diesen Skalierungseffekt vergessen, der dahinter steckt und dann vielleicht doch den Weg gehen und sagen an erster Stelle sollten immer noch bestimmte Grundsätze wie breite Diversifikationen stehen,
Risikostreuung, als auch die möglichen Renditen der Märkte zu erreichen, um dann eventuell aus diesen Renditen dann ja vielleicht auch spenden und so weiter zu tätigen, anstatt zu sagen,
nein, Nachhaltigkeit ist mir extrem wichtig Und ich nehme dort viele Einbußen in Kauf, abgesehen davon, ob ich gar nicht weiß, ob mein Fong wirklich so nachhaltig ist, wie ich denke und ob ich das damit bezwecke,
was ich will. Weil am Aktiemarkt ist und bleibt es so, dass letztendlich der Aktiemarkt, ich sag mal, ein Gebrauchtwagenhandel ist. Das heißt, du oder der Fong kauft einen Aktie von einem anderen,
was allerdings keinen direkten Einfluss und Impact auf das Unternehmen hat und deren Nachhaltigkeit, ob der Fong wirklich so viel Einfluss nehmen kann auf ein Unternehmen, wie sie häufig behaupten,
wage ich zu bezweifeln. Wenn alle Taunen Fongs dies da gibt behaupten, sie würden alle mit dem Management sprechen, dann hätte das Management -Manusse -28 bei 360 Tagen im Jahr den ganzen Tag nichts anderes zu tun als fünf oder zehn oder zwanzig Gespräche mit Fong - und Fong -Vertretern zu Tätigen und den Rechtschaft abzugeben,
wie sie dann ihr Unternehmen führen, aber dann kann ich keine Unternehmen führen, wenn ich den ganzen Tag halt mit jeder Vorgeseitschaft sprechen würde, was ja alle häufig dann auch von sich behaupten. Ja, was wie wichtig ist auch eine Hauptversammlung,
was viele sagen, da kann ich zwar hingehen und was sagen, aber ob das dann für die nächsten 365 oder 64 Tage den Einfluss nimmt oder ob es dann einfach abgenickt oder durchgewunken oder linkes oder linkes Ohr rein,
rechtes Ohr raus geht. Das sind viele, viele Fragen, die man sich stellen muss. Aber viel wichtiger ist es halt eben wirklich zu wissen, was wir erreichen, was in meinen finanziellen Ziele.
Wie kann ich die erreichen? Gebrauchtwagenhandel, um noch kurz zurückzukommen. Es ist ja so, eine Aktie wird gekauft und verkauft. Das Geld geht nicht ins Unternehmen, sondern wechselt nur den Inhaber.
Und wenn nicht dann eine Aktie bei dem Staat, bei der Gründung einer Aktiengesellschaft unterstützt ist ja was ganz anderes oder zum ersten Börsengang Aktienkauf und Beziehe,
beispielsweise eine Kapitale Höhung oder bei einer Firmengründung ist es auch etwas anderes als wenn ich wie gesagt in diesem Apparat nur Aktien von ein zum anderen tausche,
da greifen andere Regulatorien Aufsichtsmaßnahmen, Kontroll mit Maßnahmen. Der EU und der Staaten, der Verbraucher und ich kann das Verbraucher ja auch Einfluss nehmen durch mein Kauf und Produktverhalten,
durch meine Lebensweise und und und. Aber dennoch möchte ich jetzt nochmal zurückkommen auf das eigentliche Thema, auf dem Punkt und zwar gab es jetzt eine sehr interessante Studie von Finanztest und Finanztest hat jetzt mal die Nachhaltigkeitsfonds und die ganze Produkte unter die Lupe genommen und dort auch gewisse Kriterien aufgestellt und diese streng Kriterien konnten erstaunlicherweise oder für mich sagen wir gar nicht
überraschen eigentlich nur ganz ganz ganz wenige portfolios standhalten sprich fonks und nur wenige haben die bestnote erhalten so und das ist schon sehr überrassend die zahl der fonks die von Anbietern als nachhaltig bezeichnet werden,
ist nämlich sehr groß. Ob jetzt diese Produkte wirklich so grün sind, wie sie behaupten, wird ja immer mehr in Frage gestellt und viele ziehen sie auch zurück. Darüber hatte ich schon mal gesprochen und die Stiftung Wahntest hat jetzt eben für ihre Zeitschrift Finanztests einen Auswahlprozess gemacht bei mehr als 1 .000 Aktienfonds und diese unter die Lupe genommen.
Und jetzt höre mal bitte ganz aufmerksam zu, nur bei acht Produkten, bei acht Produkten von mehr als 1000 Fonds hat es zur Top -Bewertung für fünf Nachhaltigkeitspunkte dort gereicht.
Ja und wir haben die das gemacht, das größte Gericht legten jetzt die Tester auf die Ausschlusskriterien eines Fonds, welche Branchen und Geschäftspraktiken, also etwa Energie,
Atomkraft, Waffen, Taba, Korruption, Umweltzerstörung, Verletzung von Arbeits - und Menschenrechten kommen generell nicht für das Portfolio in Frage. Das hat man sich angeschaut. Diese Ausschlusskriterien machen dann die Hälfte der gesamten Rote aus und die andere Hälfte,
das setzt sich dann aus verschiedenen Aspekten wieder zusammen der Aktienselektion. Also welche Auswahlstrategien verfeuchten die Anbieter, wie streng gehen sie dabei vor?
Gibt es einen unabhängigen Nachhaltigkeitsbeirat und wie viel Mitspracherecht hat dieser? So nicht in die Note eingeflossen sind zwei weitere Untersuchte,
Punkte die Finanztest dann aber getrennt ausgewiesen hat. Zum einen war es dann das Engagement der Fondernbieter, also werden Stimmenrechte bei der Hauptversammlung ausgeübt und wird mit dem neben ihren Aktien im Portfolio sind kommuniziert.
Das hatte ich schon mal angesprochen. Da gibt es mal nichts zu achten. Es sind auch Problematiken, die nicht zu unterschätzen sind. Zum anderen ging es dann um die Transparenz, veröffentlicht der Anbieter das Portfolio beispielsweise im Internet,
legte offen, wenn Aktien aus Nachhaltigkeitsgründen verkauft werden, erläutert er seinen Ansatz. Ja, und die Wertentwicklung der Produkte wurde dann bei der Beurteilungen nicht berücksichtigt,
aber getrennt betrachtet. Und interessant ist es jetzt, dass, wie gesagt, von diesen über 1 .000 Aktienfonds letztendlich nur 8 Fonds übrig geblieben sein sind,
die die Kriterien oder die 5 Nachhaltigkeitspunkte bei finanzischen Stiftungwarn -Tests erreicht haben. Und diese dort genannten 8 Fonds,
davon habe ich mir persönlich jetzt mal 3 angeschaut und einfach mal so... Unterschiede gibt.
Unterschiede gab es erst mal dahingehend nicht, dass alle in der gleichen SRI -Klasse 4 waren. Unterschiede gab es großartige nicht bei dem Thema der Transaktionskosten.
Unterschiede gab es natürlich in dem Bereich der laufenden Kosten, wobei man ja wissen muss, dass die laufenden ausgewiesenen Kosten bei aktiven Fonds oft nicht alle Kosten ausweisen,
sondern ich nicht genau sehen kann, ist das, was da steht, wirklich alles oder was kommt noch dazu, was nicht mitgerechnet werden muss. Und da hatten wir beispielsweise eine Differenz von dem teuerste Fond von 1 ,7 zu dem von mir favorisierten Fond von 0 ,3 und was natürlich am Ende immer zählt.
Je mehr ich weggehe von der Diversifizierung und von bestimmten anderen Punkten und Nachhaltsbereich, das zu größer ist natürlich auch das Risiko,
dann halt eben dort andere Risiken zu haben, sprich die Diversifikation wird eingeengt. Ich kann nicht mehr so bereit streuen und wenn ich nicht so bereit streue, kann ich entgegensatz der weitläufigen Meinungen trotz breiter Streuung,
kann ich auch trotzdem gute Rendite machen. Und das war für mich dann auch einer der wichtigen Punkte. Ich habe dann mal diese vier Fonds gegenüber gelegt und bin dann gestartet, soweit wie ich zurückgehen konnte.
In diesem Fall war es dann gewesen im Mitte 2013. Und jetzt haben wir, sag ich mal, grob gesagt Mitte 2024. Es sind praktisch 11 Jahre seit dem vergangen.
Und ich fand es dann schon bemerkenswert, dass unter diesen Topfons, sag ich mal, die dann noch übrig blieben sind in diesem Zeitraum von diesen knapp rund 11 Jahren unter diesen Viren der mit deren anfänglich schlechtesten Rendite,
obwohl die auch nicht schlecht ist, aber immerhin reden wir in einem Zuwachs von 189 Prozent. Der nächste Nachhaltigkeitsfonds hat 220 Prozent und die beiden Spitzenreiter 250 beziehungsweise 50 % und mit 253 %,
das ist dann einer der drei genannten Fonds hier, die empfohlen wurden nochmal und ich habe dann den von mir favorisierten Ansatz, wie gesagt, als Viertel hinzugenommen,
der dann hier von Rendite mit 250 % nur in Anführungsstrichen 2 ,6 % schlechter abgeschnitten hat, aber der noch 30 % oder fast 60 Prozent,
50 Prozent in der Wertentwicklung besser lach als eben die hier genannten und ich habe noch mal, weil ich jetzt ja auch kein Fong -Analyst bin und auch nie werden will,
sondern mir geht es ja um die grobe, breite Richtung und ich merke immer wieder, dass sehr, sehr viele Menschen halt eben gerne privat was machen, durch ihr Verhalten, durch Konsumverhalten, durch Anrufsverhalten oder spenden,
aber nicht bereit sind, die ursprünglichen Ansätze der Finanzanlage, sprich breite Diversifikationen und so weiter zugunsten,
dann Nachhaltigkeit zu verlassen, vor allem weil es ja immer noch wirklich dann fraglich ist, inwieweit ich dann wirklich dann nachhaltige Fonds habe.
Auf alle Fälle fand ich dann wie gesagt sehr interessant und habe dann nochmal geschaut, beispielsweise Thema Diversifikation unter diesen vier Ansätzen, wie es denn dabei den Top -Tenten -Positionen aussieht und da ist es schon sehr gravierend,
wenn man sieht, dass der von der Entwicklung hier jetzt auch beispielsweise dann mit diesen knapp 165 % oder auf dem Punkt gesehen war es jetzt 189 Prozent,
eine Top 10 Gewichtung hatte, die bei den Top 10 mit 30 ,6 Prozent lag. Der Fond,
der nicht ganz oben steht, sondern der zweit, er ist natürlich schlecht, das mit 220, hatte bei den Top 10 51 Prozent, 51 Prozent in den Top 10. Das heißt,
es kann sich jeder ausrechnen, dass hier zehn Aktien 50 Prozent des ganzen Fonds ausmachen, was ich als andere als Diversifikation betrachte. Der Fonds der von der Rendite am höchsten Lach hatte dann unter diesen Drei auch bei den Top 10 das geringste Thema.
Und zwar sind dort in den Top 10 26 Prozent investiert und aufgrund der breiten Diversifikation, die ich ja fabriziere, hat unser Ansatz, der dann auch Schwerpunkt wenn sie noch auf CO2 Reduzierung geht,
bei den Top 10 nur 16 ,7 Prozent und damit kann sich jeder ausrechnen, wenn die 10 größten nur 16 Prozent haben, 16 ,7 Prozent, dann kommt da noch ein Riesenschwall hinterher an Einzeltiten,
die hinterlegt sind und was auffällig bei allen ist, man muss es einfach wissen, man soll sich darüber im Klaren sein, dass diese Fonds, die dort investiert sind.
Natürlich unter den Top 10 Titel haben, die vielleicht keiner so immer erwartet, denn das sind dann häufig bei den Top 10 Titel zu finden,
wie Apple, wie Microsoft, wie Nvidia, wie Alphabet, wie Broadcom. Ja, und wer denn diese Titel hört, der merkt vielleicht,
dass wir hier mal wieder über diese glorreichen Sieben reden, die hier alle mit vertreten sind. Man könnte jetzt ja auch mal, ich weiß nicht, ob es richtig ist, darüber nachdenken und sagen, hey stop,
das sind wieder die glorreichen Sieben, das ist wieder Internet, das ist Hightech, das sind Ship und Speicher, da geht es auch um Riesen, Energieverbrauch. Also man sieht, die Welt ist nicht so einfach,
wie man das immer denkt. Energie wird gebraucht, Energie muss erzeugt werden und die Welt verändert sich durch KI und Technologie und diese sind dann halt zwar auf der einen Seite im Nachhaltigkeitssektor oft zu finden,
auf der anderen Seite aber wie gesagt brauchen sie auch wieder viel Energie und andersrum ist es dann wieder auffällig, dass einer der oder der von der eigentlich von der Entwicklung am besten war,
dann eher das hat was man vielleicht erwarten würde, da findet man so ein Titel wie "Elli Lillai", also das ist Farmer, da findet man aber auch N -Video als Zweiten, dann "Ebert Lapp" oder "Visa" oder "Mastercard" oder "Procter & Gamble" oder "Linde" aus Deutschland.
Man sieht also, da wird dann auch wieder bei den gleichen Top teilweise ganz unterschiedlich herangegangen und man findet in dem Anfang bei Weiten nicht so viel High -Technologie wie in einem anderen,
das macht das auch nicht gerade alles. Einfacher und von da ist es halt eben wichtig, wenn ich nachhaltig weltweit anlegen will, zu wissen, was mache ich da und trotzdem schützt es nicht davor,
dann wenn ich, wenn ich nach den Inhalten und dem mir wichtigen gehe, dass ich am Ende dann wirklich auch die Renditen mache, die Ich mir wünsche, weil ich konnte, wie gesagt, in diesen 13 Jahren dann beispielsweise ganz unterschiedliche Renditen erzielen und meines Erachtens macht es schon einen Sinn,
wenn ich Geld anlege und nach 13 Jahren im Nachhaltigkeitssektor einen Plus von 253 oder 189 % mache, das sind Gelder,
die einen am Ende letztendlich mal fehlen. Und ich könnte jetzt auch hingehen und sagen, okay, wenn ich da oben bei 250 lege, dann kann ich von diesem Zuwachs ja vielleicht auch mal 5 Prozent der Summe oder 5 Prozent des Gewinns oder 10 Prozent des Gewinns für Sachen spenden,
die ich gut finde. Ja, das war der Matthias. Ich wünsche euch eine schöne Woche. Wir benutzen wieder am Freitag. -
Entwicklung und Verwaltung von Indizes sind von zahlreichen aktiven Entscheidungen geprägt.
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Indexfondsanleger sollten prüfen, ob diese Entscheidungen mit ihren Zielen in Einklang stehen.
Viel Spaß beim Hören,
Dein Matthias Krapp
(Transkript dieser Folge weiter unten)
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TRANSKRIPT dieser Folge (autom. generiert):
Ja hallo, herzlich willkommen hier ist wieder der Matthias und natürlich, wie soll es auch anders sein, eine neue Folge Wissenschaft Geld. Ja und heute möchte ich für dich mal wieder etwas in die Theorie und etwas mehr in die Tiefe einsteigen,
dennoch aber das Ganze auf einer Ebene belassen, dass es für dich Hoffentlich auch ohne Bildchen nachvollziehbar ist, weil es wirklich wichtig ist,
das zu verstehen, vor allem von dem Hintergrund. Ich hatte ja in dem letzten Podcast drüber gesprochen, dass momentan sehr, sehr viele Investmenthäuser das Thema Small Caps beispielsweise und auch Value in Anführungsstrichen wieder entdecken,
wobei die Problematik bei denen auf der einen Seite sein wird. Wann ist der richtige Zeitpunkt zum Einstieg? Wann könnte der richtige Zeitpunkt zum Ausstieg sein?
Muss man überhaupt aussteigen? Sollte man nicht, so wie wir es machen, permanente dort investiert sein, um dann, wenn insgesamt A, sagen wir mal die große Welle aller Smallcaps kommt oder B,
auch vereinzelnde Smallcaps, die ja auch mal durch die Decke gehen können, aber der breite, allgemeine Allgemeines Small Cap Aktienmarkt nur langsam vor sich hin. In dem Bild gibt es ja immer wieder Überflieger,
die, ich sag mal, wie Phoenix aus der Asche steigen, wovon dann später alle schreiben, wenn es irgendwo heißt, da hat sich ein Wert um 100, 500 .000 Prozent verviefacht in einem Zeitraum von Monaten oder vielleicht auch 2,
3, 4, 5 Jahren. Und häufig sind das Titel, die eigentlich fast niemand auf seiner Watchlist hat, vor allem nicht in seinem Depot hat und dann erst davon hört, wenn es auf Deutsch gesagt gelaufen ist und dann wieder das Thema hätte Fahrradkette kommt.
Und auch dafür ist es wichtig, so wie wir es favorisieren und so wie wir es mit unserem akademischen wissenschaftlichen Ansatz auch immer bestätigt bekommen oder halt eben uns dort austauschen,
wie wichtig es ist, halt eben permanent, beispielsweise im Smallcap -Sektor investiert zu sein, nicht nur um, wenn allgemein Smallcap -Axien laufen und sich die Welt auf alle stürzt,
sondern auch für den Fall der Fälle, dass die Stecknaden in einem großen Heuhaufen und dann wiederum die Stecknaden im Smallcap -Heuhaufen, wenn dort der eine oder andere anfängt zu laufen,
wie gesagt, von vornherein denjenigen dann mit im Portfolio zu haben, nicht, um dann eine Mörderrendite zu machen und zu sagen, okay, da müsste sich ja jeden Tag schauen, ist da was dabei und wenn irgendwo mit einer KI oder irgendwelcher Algorithmen erkennbar ist,
dass unter den tausenden Small Caps irgendeiner anfängt, gewaltig zu laufen und einen sogenannten Momentum bekommen, dann könnte man sich ja dann auch noch hinleiten und hinreisen lassen, das ganze Geld nur da hinzusetzen,
aber der Trend kann auch genauso schnell wieder zu Ende sein. Und deswegen ist es einem wichtig, A) zu wissen, warum es generell wichtig ist, in Small Caps zu investieren,
weil sie nun mal halt langfristig höhere Prämien, sprich Renditen bieten, als normale Aktien, sagen wir mal im Neutralgewicht, in the Emissary World oder als Large Cap oder auch Growth Extern.
Und das ist halt eben wichtig zu unterscheiden. Und Die meisten gehen ja dem nächsten Schritt, was ich jetzt gerade hier in den letzten vier, fünf Gesprächen erlebt habe, von Anfragen über Empfehlungen oder auch von euch,
liebe Hörer, aus dem Podcast, die schon teilweise im ETF -Segment investiert sind und unterwegs sind, wo aber dennoch dann man denkt,
und ich sage auch immer, wer in ETF investiert, ist schon einen ganzen Schritt weiter als die meisten, aber auch im ETF -Sektor, sprich im Index -Sektor, muss man einige Sachen verstehen und wissen,
bevor man da einfach loslegt und denkt, ja, ich weiß jetzt alles und ich kaufe im ETF und alles ist gut und wenn ich dann irgendwo vielleicht dann noch lese, jetzt muss ich auch in Small Caps investieren und suche mir halt eben kurz das Small Caps Index und dann wird schon laufen.
Deswegen möchte ich jetzt euch ganz gerne so ein bisschen mitnehmen zu einer ganz, ganz wichtigen Information, um das auch verstehen zu können, denn diese Indices sind ja mal Teilmengen eines Marktes und können sich dann natürlich auch in der Zusammensetzung,
je nach dem Anbieter dieses Indices, deutlich voneinander unterscheiden, weil nämlich jede Anbieter eines Indices auch andere Regeln dafür festlegt und diejenigen,
die diese ETFs dann anbieten, die bauen ja diesen ETF oder diesen Indexfonds, beispielsweise auf den Small Cap, nicht nach ihren eigenen Gutdünken und Regeln,
sondern praktisch nach den Regeln des Indexanbieters, was wiederum, wie gesagt, eine ganz andere, vollkommen eine andere Funktion hat als der ETF,
der dann diesen Index nachbildet. So, und irgendwo treten eben genau diese Unterschiede deutlicher zu Tage als gerade am Markt für US -Aktien mit kleiner Marktkapitalisierung,
also mit den sogenannten Small Caps. Und wenn man so wie wir in Small Caps investiert und auch den größten Teil in US -Aktien am Small Cap Markt investiert, dann sollte man natürlich auch wissen,
was es dafür Unterschiede gibt und was es dazu Berücksichtigen gibt und nicht einfach einen Index auf Small Caps kaufen. So, Mallcaps kaufen. Warum ist das so? In den letzten zwei Jahrzehnten habe ich gerade eine neue Studie gelesen,
lag die Rendite -Differenz zwischen dem in einem Jahr am besten und den am schlechtesten Abschneidenden der drei wichtigsten Indices für diesen Markt, nämlich dem S &P Mallcap 600,
dann gibt es den Russell 2000 Index und den CRSP US Mallcap Index. Die Die Lagen in der Dremsen -Durchschnitt bei 4 ,9 Prozent. In einigen Jahren waren die Unterschiede sogar zweistellig.
Zweistellige Rendite -Differenzen bei Index -Fonds auf US -Smallcap -Aktien. Das heißt, du kannst den richtigen oder den falschen Level starben, oder du machst es halt eben so wie ich es empfehle,
ich setze weder auf den S &P Smallcap 600 noch auf den Russell 2000 oder in CRSP, sondern wir nutzen halt eben die sogenannten asset -Klasse -Fonds hier für den Fall asset -Klassenaktien und dann speziell für Small Caps,
die entsprechend beigemischt werden. So, was ist noch wichtig, ein erkennbares Muss, so in der Rangfolge dieser Indices hinsichtlich dann der erzielten Renditen,
können wir dann aber auch wieder nicht erkennen. Dazu habe ich eine interessante Grafik, die ich natürlich nicht zeigen kann, aber alle diese drei Indices, von denen ich hier mal gerade gesprochen habe,
standen mal an der Spitze, mal waren sie am Ende, mal waren sie in der Mitte, aber man kann nicht sagen, dass der eine oder der zweite oder der drittere, dritte Index der bessere dieser drei Indices ist.
Und Fox, die jetzt diese Indices nachbilden, können die Renditen dann auch aufgrund von den Indexrestriktionen und teilweise willkürliche Rebalanzierungsintervallen,
die dort festgelegen werden und von mangelnden Prozessen für das tägliche Management vielleicht dann auch gar nicht vollständig auszuschöpfen, um dir mal ein Bild zu geben,
beispielsweise in 2004 war der US, auch der Entschuldigung der S &P Small Cap 600 Index, eine Rendite von 22 ,6 und den gegen der Russell 2000 eine Rendite von 18 ,3,
das war eine Differenz von 4 ,3 Prozent. Wir hatten aber auch in 2009, wo die Small Cap besonders gut liefen, dort hat beispielsweise dann der CRSP Small Cap Index 40 ,1 gemacht und hingegen der S &P Small Cap 600,
dem wahrscheinlich dann eher die meisten hatten, nur in Anfangstrichen 25 ,6 Prozent, das war eine Differenz von 14 ,5 Prozent im gleichen Jahr auf dem gleichen Markt oder gedacht auf dem gleichen Markt,
aber letztendlich sind eine Renditeunterschied von 14 ,5 Prozent oder auch in anderen Jahren, wo beispielsweise 2008 im Crescia die Small Caps 31 ,1 Prozent eingebrochen sind bei dem S &P Small Caps 600,
dann waren das in den sogenannten CRSP - 36 ,8 Prozent, also 5 ,7 Prozent mehr Verlust und auch in 21, das war ein gutes Small Cap, ja,
da war eben der S &P Small Cap 600 plus 26 ,8 und jetzt in diesem Fall der Russell 2000er, schlechteste von den 3 mit 14 ,8, die Differenz sage ich uns schreibe 12 Prozent und das macht natürlich schon was aus,
wenn ich beispielsweise 20 Prozent in einem Axel portfolio und dort auch, wie gesagt, 20 Prozent Small -Cast Weimesche und diese 20 Prozent dann 14 Prozent weniger machen.
Ich glaube, das kann zu selber ausrechnen, was das für eine Rendite ausmacht und letztendlich dann auch über die Laufzeiten ausmachen kann und deswegen ist es halt eben extrem wichtig,
diese Sachen zu kennen und zu erkennen und auch zu wissen, dass es da, wie gesagt, Unterschiede gibt, je nach Konstruktion und auf der anderen Seite auch zu wissen,
wenn du jetzt denkst, ein ETF auf ein Index ist ein Passiverfonds und eine passive Anlage, dann stimmt das zwar für dich als Investor,
der diesen ETF kauft und hoffentlich auch langfristig behält und diesen nicht zum Trading benutzt, Also rein und raus, timingmäßig ETF kaufen,
weil es ja billiger ist und dann versuchen die Märkte zu time, was auch wieder nicht funktionieren wird, sondern dann ist es halt eben wichtig zu wissen, dass auch ein Indexfonds letztendlich häufiger aktiver ist,
als man vielleicht denkt. In diese Indexfonds hatte ich ja gesagt, gelten ja generell als relativ einfaches und probates Mittel, um halt eben eben eine diversifizierte passive Ausrichtung auf einen bestimmten Markt herzustellen und wer dann in diesem Indexfonds investiert,
übersieht dann halt eben, dass die Entwicklung und die Verwaltung eines Indexfonds auch aktive Entscheidungen mit sich bringen. In der Praxis treffen die Anbieter von diesen Indices nämlich auch Entscheidungen,
die sich natürlich erheblich auf die Eigenschaften und Renditen der erstellten erstellten Benchmark auswirken und deswegen hatte ich eben gesagt, haben wir dann auch mal Unterschiede von bis zu 14 % pro Jahr oder im Durchschnitt 4 ,9 % obwohl alle drei Indices auf Small Cups USA ausgerichtet sind und tatsächlich kommt es deswegen eben darauf an wie diese einzelnen Indices investieren und wie die strukturiert werden Und es gibt
da eine Studie, die du natürlich nicht kennst, auch nicht kennen muss und auch nicht kennen solltest, aber es ist einfach wichtig zu wissen, wo man Informationen bekommen kann.
Und in dieser Studie, das geht um das Motto von wegen Passivindices, sind das Ergebnis von aktiven Entscheidungen. So wurde dann die jährlichen Renditen von den US Mall Cap in dieses über 20 Jahre Zeitraum bis 2023 betrachtet.
Und da sehen wir eben genau diese Entwicklung, die hier mal angesprochen haben, dass es halt eben in den verschiedenen Indices, in diesem Fall 2004 bis 2003,
durchaus erhebliche Rendite -Unterschiede in den einzelnen Jahren gegeben hat, obwohl man gedacht habe, ich wäre hier generell im Bereich US -Molcap unterwegs und der wird ja in der Regel durch die Marktkapitalisierung letztendlich bestimmen.
Ja und diese Renditabweichung in dieser Größenordnung, die sind halt eben normalerweise eher charakterisch für aktive Fonds, weil aktive Fonds ja wirklich auch im Small Cap Bereich dann durch Konzentration statt Diversifikation versuchen,
ich sag mal 60 oder 70 oder 100 der besten Small Caps aus einem Index von beispielsweise 600 oder 2 .000 Titeln herauszufiltern.
Um dann, Entschuldigung, einen Schluck nehmen, herauszufiltern, um zu sagen, hey, wir sind doch besser als die anderen. Wir wissen, wer von den 600 oder 2 .000 Small Caps die besseren sind.
Wir schmeißen die 500 schlechteren Anführungsstrichen oder die mit dem geringsten Potenzial raus und konzentrieren uns auf die anderen 100 und dann sind wir wieder im Bereich der Spekulation und nicht des prognosefreien Investierens,
die aktiven, wie gesagt, versuchen dann halt eben dann die besseren aus diesem Bereich herauszufiltern, um damit entsprechende höhere Renditen zu erzielen,
was dann noch zu viel, viel größeren Abweichungen führen kann. Ja, und diese Differenzen, das sehen wir dann auch nicht nur um Small Cup Index,
sondern finden sie auch, und das macht vielleicht den einen oder anderen überraschen, genauso in Indices, die beispielsweise den gesamten US -Aktienmarkt abbilden, weil hier gibt es halt eben die meisten Zahlen,
ich sage mal, Zahlen, Daten, Fakten, die man dann auch letztendlich auf die Strategie hier überstülpen oder berücksichtigen sollte, weil das, was in Amerika passiert, passiert am meisten auch in den weltweiten Portfolios da so,
weil die Amerikaner das nun mal immer noch weitgehend bestimmen. Und da gibt es auch rendite Differenzen auf diesem globalen oder auf dem gesamten US -Markt von bis zu im Schnitt 3 ,2 % bzw.
im Schnitt 1%. So und diese Differenzen machen halt eben deutlich, dass es eine einheitliche Methode für die Definition eines Marktes existiert, dass verschiedene Anbieter verschiedene Definitionen haben und so hat dann S &P eine andere Definition als Russell und Russell hat eine andere Definition als CRSP und Morningstar hat dann wieder eine andere Definition und so wie gesagt kommt es dann eben zu den entsprechenden
Differenzen, weil es unterschiedliche Definitionen gibt Und die Indiesgesellschaften halt eben die Strukturierung und die Verwaltung dieser Indieses immer unter bestimmten Annahmtreffen und diese Annahmen,
die Eingangsvariablen, die Regeln und die methodischen Entscheidungen, die werden miteinander verknüpft und führen dann entsprechend zu unterschiedlichen Ergebnissen. Und deswegen muss man halt eben auch unterscheiden,
in welcher Wettpapiere und in welcher Länder wann aufgenommen werden, wie diese gewichtet werden, das sind also verschiedenste Komponenten. So und im Endeffekt ist es so ja, dass die Indexfondsmanager dann auch daran gemessen werden,
in der Regel, wie genau sie ihren Zielindex auch abbilden. Das nennt man dann den sogenannten Tracking Error und dieser Tracking eines Index -Fonds gibt dann nicht immer Auflust über die Auswirkungen dieser methodischen Entscheidungen der Index -Anbieter.
Kommt das nämlich zu einem oder in einem Index zu Stielerweichung, dann kann natürlich der Index -Fondsmanager den Index noch so perfekt replizieren, weil Opportunitätskosten halt eben dann nicht sichtbar sind.
Und so kann es halt eben auch vorkommen, dass Index von Aktien zu einem Preiskaufen, zu dem sie in den Index aufgenommen werden und der andere Indexanbieter kauft sie erst wesentlich später,
weil der Rekonstitutionstag vielleicht erst drei oder sechs Monate später ist und der praktisch die gleiche Aktie in diesem Index zu einem ganz anderen Preis kauft als der andere Indexanbieter,
der viel früher diesen Index schon festgelegt hat. Und dann kann es auch passieren, das bestimmte Aktien wegen strengerer Auswahlkriterien als wir im anderen, wie gesagt, später aufgenommen werden als beim Wettbewerber,
was wiederum sich auch auf die entsprechenden ETF -Anbieter dieser Indices auswirken kann. So, und im gewissen Sinne lagern halt eben die Manager von Index -Fonds,
die vor allem einen niedrigen Tracking -Error anstreben, wie es so schon heißt, die Entscheidungen eigentlich an diesen Index -Anbieter aus und der Indexanbieter wiederum,
der ja kein Treuhänder ist, der legt das dann wieder für diese ETF -Anbieter als unabhängiger Dritter fest. Das heißt mein Geld liegt ja nicht in diesem Index,
sondern er liegt bei diesem ETF -Anbieter und um das nochmal zu wiederholen, der Indexanbieter konstruiert den Index und ein ETF -Haus baut diesen Index dann nach.
Und dann kommt wieder, machen sie es physisch oder machen sie es synthetisch, arbeiten sie mit Spops und anderen Mitteln. So. Und es gibt so eine schöne Aussage von MSCI,
das ist dann auch wiederum ein Ambiator. Und in MSCI sagt beispielsweise, dass diese treuen politische Pflicht in einem grundlegenden Widerspruch zur Rolle der Index Index Ambitum Ökosystem der Kapitarmärkte,
die darin besteht unabhängige regelbasierte Informationen für Marktteilnehmer zu produzieren. S &P Dow Jones schließt sich diese Einschätzung an und erklärt, dass jeder Index in Übereinstimmung mit den angegebenen Regeln konzipiert wird.
Er ist nicht dazu gedacht, dass Anlage zieht, irgendeines einzelnen Lizenznehmers oder Anlegers zu So und deswegen ist es halt eben wichtig, eine optimale Lösung zu finden mit einem breit gestreuten und marknahen Investment.
Das gibt es eigentlich so gar nicht, es gibt nicht die Anlage, sondern es gibt nur eine individuelle für den Anleger gebautes Portfolio, was letztendlich dann dafür sorgt,
seine finanziellen Ziele zu erreichen und auch dafür sorgt, dass man nicht den falschen Index wählt, und generell halt eben dann einen, wie gesagt, über den Index hinausgehenden,
etwas aktyerieren Ansatz zu vivieren, favorisieren wählt, wo halt eben dann diese Gefahren ausgeschlossen werden sollen, um am Ende, wie bei jeder anderen Strategie,
dann für den Anleger abzuwägen, was für ihn die beste Lösung am Ende sein kann, um seine eigenen persönlichen finanziellen Ziele zu erreichen.
Jo, das war es vielleicht ein bisschen viel Theorie, aber ich finde es wichtig, dass du mal davon gehört hast. Es ist aber nicht wichtig, dass du dich hiermit jetzt in der Tiefe auseinandersetzt,
weil es bringt dir in Anführungsstrichen nix, wenn du anschließend das nicht umsetzen kannst, weil du kannst es alleine umsetzen, weil du und sprechen, sag ich mal,
diese anderen Wege zu gehen, die ich meinen Mandanten immer und immer wieder vorstelle und sage, warum wir es so machen, wie wir es machen, weil das eben die Unterschiede sind zu diesen Sachen.
Ob es dann am Endeffekt besser oder schlechter ist, das kann man zum jetzigen Zeitpunkt nicht beurteilen. Es war aber in der Vergangenheit eine sehr gute Lösung und hat zu guten Renditen geführt und hat vor allem dazu geführte Marken,
Renditen bzw. teilweise besser Renditen zu erzielen und vor allem robuste, bewährte Strategien zu haben, die mit einer sehr, sehr hohen Wahrscheinlichkeit die Möglichkeit bieten,
die finanziellen Ziele zu erreichen, das über verschiedene Szenarien auch mal durchzukalkulieren, Best Case, Worst Case und Durchschnittszenarien, um dort keine Überraschung zu erleben.
Und auf der anderen Seite halt eben, was ganz, ganz wichtig ist hier ohne Freelunch ist Diversifikation. Sprich, wie hier teilweise, habe ich gerade geschaut, einen Fond, den ich gerne einsetze,
dann aktuell mit 15 .000 Eintetitel -Bereize ist und dennoch sehr, sehr guteren Lieden der Wirtschaft hat. Was natürlich entgegen dem spricht, was alle sagen, guteren Lieden schafft man nur durch Konzentration.
Ne, guteren Lieden diensthaft man vor allem durch diversifikation weil damit kann ich einige negative überraschungen ausgleichen und davon gibt es viel zu viele und die positiven überraschungen haben die wenigsten dann dabei bei ihren aktiven fonks und wir haben sie dabei weil wir im endeffekt den ganzen heuer auf den kaufen so ich glaube das reicht erst mal wieder für heute am freitag ich wünsche dir wie immer natürlich ein
schönes wochenende mir natürlich auch und wir werden uns dann wieder am dienstag der matthias -
Die US Notenbank hat letzte Woche die Zinsen gesenkt.
Die nicht erwartete Zinssenkung um 0,5%, nachdem die EZB zwei Mal um 0,25% gesenkt hat, muss man nicht kurzfristig sondern auch langfristig betrachten und bewerten.
Hier meine Gedanken und Informationen dazu.Viel Spaß beim Hören,
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Dein Matthias Krapp
(Transkript dieser Folge weiter unten)
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TRANSKRIPT dieser Folge (autom. generiert):
Hurra, hurra, die Zinsen fallen. Ja, hallo und herzlich willkommen. Hier ist natürlich wieder der Matthias mit einer neuen Folge "Wissenschaft Geld" und vielleicht hat er ein oder andere von euch sich gewundert,
dass ich am letzten Freitag keinen Podcast gemacht habe. Ja, die Begründung ist eigentlich relativ einfach, weil Ich habe das zeitlich einfach nicht geschafft,
da ich schon am Dienstagabend zu einem Seminar gestartet bin, was bis Sonntag dauerte und in Anfangstricken voll durchgetaktet war.
Und ich ja erst am Montag wieder zurückkam aus ein paar freien privaten Tagen. Und somit praktisch nur noch ein paar Stunden zur Verfügung stand,
die ich aber dann hier, sage ich mal, meinen Büro und meinen Kunden und die Kollegen gewidmet habe, anstatt dann noch ein Podcast aufzunehmen, weil ich auch nicht so richtig ein Thema hatte.
Ja, jetzt habe ich ein, glaube ich, sehr interessantes Thema, vor allem die Auswirkungen und das Potenzial dessen, ist, glaube ich, den meisten so gar nicht bewusst. Deswegen wollte ich es hier nochmal ansprechen und dich darauf hinweisen,
dass du das bitte nicht aus den Augen verlierst, denn das Interessante auf diesem Seminar war, dass ich, obwohl es ja eigentlich gar nicht meine Art und Weise ist und mich persönlich dann auch relativ wenig interessiert,
aber diesmal für mich, sag ich mal, der Anreist daran bestand, dass auf diesem Seminar, wo es um diverse Themen gegen zum einen um Bankenthemen mit Banken,
mit denen wir kooperieren über die technischen Plattformen, mit denen wir kooperieren über die Plattform, worüber wir unsere eigene Vermögensverwaltung bzw. die wir jetzt outgessourced haben mit unserem Partner,
der die wissenschaftlichen Strategien letztendlich als von gesellschaftlicher Umsetzung, das an die übergeben haben, bis hin zu Versicherungsthemen, die für steuerliche Komponenten bei uns wichtig sind,
als auch in diesem Fall halt die Vertreter überwiegend natürlich in der Mehrzahl aus der aktiven Fondbranche kam. Da es in diesem Fall aber einige Häuser waren,
die schon seit teilweise Jahrzehnte, teilweise auch zu den größten Fondgesellschaften der Welt gehören und die in den USA ansässig waren, war ich sehr gespannt darauf,
wie momentan die amerikanischen Häuser die Welt -Situation beobachten und bewerten, weil die amerikanischen Märkte nach der Marktkapitalisierung hier nach wie vor der größte und mit Abstand wichtigste Markt sind,
weil in den USA in diesem Jahr Wahlen sind und weil diese Häuser halt eben einen etwas haben als die A, die Europäer oder vielleicht die Asiaten und B,
eine ganz andere Historie, Erfahrungswerte vorzuweisen haben und deswegen nach dem Motto Augen auf und Ohren auf höre ich mir natürlich auch gerne an, was sie denn zu sagen haben,
wie die in der Wünschtlichen die Welt wahrnehmen und es war unter anderem auch ein von mir geschätzter Node Speaker, der Robert Halver von der Baader Bank dabei über die Baader Bank wickeln wir ja unsere Cash -Trade oder ja Cash -Trade Vermögensverwaltung,
die FinFax an, die sehr erfolgreich auch im diesem Jahr wieder schon läuft, wo immer nur kurzfristig ein paar Tage in den G10 -Ländern über ein ETF 20 % bei einem Kaufsignal investiert wird und nur kurzfristig dort verblieben wird und nach Gewinn oder nach Kleinverlusten das Ganze ausgestoppt wird,
was zwar, sage ich mal, unsere Langfrist -Strategie widerspricht, aber im kurzfristigen Bereich durchaus Sinn und als Ergänzung, als Puffer für Geldanlagen genutzt werden kann,
waren damals sehr, sehr viele verschiedene Themen dabei und der Robert Halver, der dann halt eben ein Volkswirt ist, den ich schon seit Jahren verfolge und sehr schätze, weil er halt eben die merkte sehr genau analysiert und auch sehr pointiert und sehr schön auf den punktbrich bringt worauf es wirklich ankommt und dort sage ich mal mein weltbild ich eigentlich auch sehr gut wieder finde fand ich es natürlich sehr
interessant und versuche jetzt hier praktisch euch mal ein bisschen mitzugeben aus verschiedensten aussagen was man momentan so wirklich mitnehmen sollte und das wichtigste ist hurra hurra nicht die Schule brennt und das hätte mich früher gefreut damit den ich hinmüsse Spassbarseite,
nee sondern wirklich das Thema hurra hurra, die Zinsen fallen ja und nachdem die europäische Zentralbank in diesem Jahr bereits zweimal die Zinsen um jeweils 0 ,25 Prozent gesenkt hat,
war am 18 .9. ja der große Tag und die große Frage eigentlich gar nicht mehr senkt die Fett in die Zinsen, sondern es war eher das Thema senkt sie um 0 ,25 oder 0 ,5 Prozent die Zinsen.
Es haben eigentlich unisono alle erwartet, dass es eine Zinsenkung geben würde von 0 ,25 Prozent, aber zur Überraschung sehr vieler kam dann doch eine Zinsenkung gleich um ein halbes Prozent,
was vor allem in den vor Monaten der US -Wahl so von dem Wenigsten erwartet wurde. Ja und das ist ganz ganz wichtig zu wissen und einzunorben,
denn es ist bekannt und das man nicht auch schon von einem Podcast hier behandelt zu haben, dass es nach den ersten Zinsenkungen in der Regel zu mehreren Zinsenkungen der Notenbank führt und in den ersten zwei Jahren nach den Zinsenkungen die Zinsengungspotenziale natürlich am dynamischen sind,
auf der anderen Seite aber auch natürlich die Börsen und die Wirtschaft davon profitieren, weil die werden jetzt vieles vorwegnehmen und letztendlich das ja auch Sinn und Zweck dieser ganzen Aktionen ist um entsprechend über den Zinsmarkt die Wirtschaft entsprechend zu beeinflussen.
Ja und dabei war es eben interessant zu wissen, nicht nur nach dem Motto die Zinsen zu fallen und es könnte jetzt noch mal häufiger fallen, sondern einfach zu sagen, wo stehen wir momentan und was könnte das bedeuten?
Wir haben momentan, habe ich mal so kurz geschaut, so durchschnittlich vor der Zinsenkung, man war das am Donnerstag oder am Freitag, ich glaube am Donnerstag war die Zinsenkung gewesen,
haben wir ein durchschnittliches Tagesgeld Zins, die wir in Deutschland gehabt, in einer Messung über ich glaube 150 Banken oder was von 2 ,03. Im Jahresgeldbereich lagen wir bei 2 ,67 im Jahresbereich und der Haupt -Refinanzierungs -Besatz der EZB lag bei 3 ,65.
Das heißt, Banken können sich dort für 3 ,65 ihr Geld anlegen. Und wenn sie dann natürlich von anderen Gelder bekommen,
die ihr Geld dort parken und die Bank dienen beispielsweise nur in Anführungsstrichen bei Talsgeld 2 % Zins. Dann kann sich jeder ausrechnen, Zins sind Leid oder zahlt und sie das Ganze für 3 ,65 % wieder anlegen kann.
Dann hat die Bank mal eben 1 ,65 % Pimal Daumen, 1 ,6 % Gewinn. Ja, dann kann sich jeder selber ja mal hochrechnen, was das auf 500 Millionen, eine Milliarde,
10 Milliarden je nach Banken und Größenordnung bedeutet, wenn du dein Geld dort hin liest und die das da wieder bei der EZB anlegen, was denn die Banken da für eine tolle Mase haben,
die ist nicht schlecht, also eine Milliarde mal 1 ,6 Prozent. Da kommt schon ein bisschen was bei rum. Ja und auf der anderen Seite, die Baufinanzierungszinsen lagen im Schnitt so bei circa 3 ,36.
Ja und jetzt muss man natürlich eher mal daran denken, dass sind die Nominalzinsen, aber wir haben ja auch eine Inflationsrate und wenn die Inflationsrate über zwei bzw. über zwei und ein halb liegt,
dann ist es so, dass du als Anleger letztendlich nach wie vor Geld verliert, weil die Inflationsrate liegt momentan noch über dem Niveau der Nominalzinsen und somit vernichtest du von Jahr zu Jahr viel viel Geld und dagegen kannst du ja was tun,
indem du dein Geld halt eben so anlässt, dass du real zensmäßig am Ende dann auch noch was für deinen Verbögen tust und das sogar vermehrst.
Weil das Problem ist ja dann auf der anderen Seite, viele gehen dann heutzutage doch hin und legen beispielsweise, ich sage jetzt mal, fünf Millionen oder was oder 500 .000 oder 100 .000 für die,
die schneller rechnen wollen an, 100 .000 mal 2%, gibt 1 .000, 2 .000 Euro im Jahr an Zinsen. Dann bin ich als Verheirateter gerade noch mal im Bereich der Speer - und Freibeträge, wenn ich aber dann 200 .000 oder 400 .000 anzulegen habe,
dann muss der übersteigende Betrach versteuert werden. Ja, das heißt, ich zahle auf der einen Seite für meine 2 % Steuern, habe aber auf der anderen dann halt eben weit aus weniger als zwei,
aber eine Inflationsrate drüber stehen, sodass es sogar Geld vernichte. Ja, das muss man wissen. Und jetzt ist die Frage, welche Auswirkungen die Zinssenkung haben könnten und wie das ganze aktuelle Niveau momentan eigentlich aussieht.
Wir haben momentan in Europa die Situation, dass es bei den Lohnsteigerungen eher ein sinkendes Niveau geht. Das heißt, die Löhne steigt nicht mehr so stark wie in den Vorjahren,
was ja wieder positiven Impact hat. Entschuldigung, auf letztendlich die Wirtschaft und die Inflationsraten als solches.
Die Nominalszinsen sind schon gesunken und die Realzinsen sinken auch und das hat natürlich dann natürlich für die auch die Unternehmen, die halt eben wirtschaften positive Effekte in der Finanzierung,
so dass das wiederum letztendlich auch positive Effekte nicht nur auf die Wirtschaft, sondern auch auf die Aktienkursen, Kursen haben sollte. Was wichtig ist, viele Regen oder ja,
ich weiß gar nicht, wie es ausdrücken soll, wundern sich über die US -Politik und dem Wahlkampf Trump gegen jetzt Harris vorher beiden. Vorher war ja eigentlich schon die Schlacht geschlagen.
Jetzt ist es eine ziemlich enge Kopf an Kopf -Situationen, aber was ihr wissen solltet, auch dazu habe ich in der Vergangenheit schon mal Podcast gemacht vor der letzten US -Wahl. Am Ende ist es wichtig,
beide Kandidaten, egal ob Trump oder Harris, sind pro Wirtschaft in den USA, beide. Sie sind nicht pro Wirtschaft generell und auch nicht pro europäische Wirtschaft,
aber sie wollen die amerikanische Wirtschaft ankurbeln, wenn sie Präsident werden und wenn der US -amerikanische Markt nach Marktkapitalisierung in Depots eine hohe Gewichtung führt, dann sollte das im Umkehrschluss dann auch wieder positive Auswirkungen letztendlich auf die amerikanische Wirtschaft und amerikanische Unternehmen haben.
So dass es egal, wer am Ende Präsident wird in der Wahrnehmung, in den Medien natürlich dann eine Riesenkampagne geben wird, vor allem wenn es aus meiner Sicht derjenige wird,
den ich mir nicht wünsche, aber das kann ich nicht beurteilen. Ich habe auch keinen Einfluss drauf, ich kann es nur hinnehmen, weil letztendlich müssen die die Konsequenzen dann tragen, die diesen Präsidenten oder die Präsidentinnen wählen.
Das gleich haben wir ja auch hier in Deutschland aktuell, da muss man auch mit den Konsequenzen leben von den Parteien, die in bestimmten Bundesländern gewählt werden von der Bevölkerung und dann schauen wir mal,
wo es geht. Wichtig ist aber auch nicht nur zu sagen, es ist jetzt absolut unabhängig, wer in der USA die Wahl gewinnt, sondern es ist auch zu wissen, was wichtig zu wissen,
was das Ziel der USA sein könnte. Geopolitisch und geopolitisch will die USA und das wurde von verschiedenen Seiten und Referenten durch die Blumen oder direkt immer wieder so angedeutet.
Wichtig ist, dass die USA Putin von China lösen will und daher auch wo bereit ist, die Ukraine in Anfangstrichen zu opfern und an Putin zu geben,
um damit Amerika die Möglichkeit und Option zu bieten, die die Russen letztendlich wieder ein bisschen zu schwächen. Der Gewinn -Trend bei den Unternehmen USA ist generell und auch weltweit bei den Unternehmen überall wieder positiver und deswegen gehen auch einige Referenten und vor allem Robert Halver davon auf,
dass wir keine und nie wieder eine Finanzkrise bekommen werden, dass auch bei dem Problem der großen Verschuldung, wo ja viele Crashpropheten und so weiter immer wieder darauf rumhauen,
letztendlich man wissen muss, was ich auch schon mal immer wieder angedeutet habe. Hier alle gehen ja von der Endlichkeit von Schulden aus. Ich sage mal, warum? Schulden müssen nicht endlich sein,
Schulden werden immer wieder irgendwo geparkt, zur Not woanders geparkt und vielleicht lese man dann irgendwo die Institutionen, wo die Schulden geparkt werden. Einfach in Insolvenz gehen und das Spiel geht so weiter und von vorne los und die Notenbanken werden wie immer auch zukünftig immer alles daran tun.
Die Welt, sag ich mal, anbestrichen und die Wirtschaft zu retten, weil das ist eine Aufgabe und die Frage ist auch wer Indien das neue China ist.
China versucht mit aller Gewalt die Wirtschaft nach vorne zu bringen und sich zu positionieren. Das heißt aber noch lange nicht, dass es ihnen gillingen wird. So und deswegen muss man halt eben diese Tendenzen beobachten und das ist für mich schon das erste Zwischenfazit.
Kaufe den Heuhaufen, dann hast du alles, sagt und dann kannst du auch sicher sein, ob es nun China oder Indien wird mit einem richtigen Portfolio, wo Amerika ohnehin nach Makkapitalisierung die größte Rolle spielt,
hat man dann automatisch auch Indien oder China dabei oder was viele auch gar nicht gesehen haben. Das beispielsweise in diesem Jahr die japanische Börse besser gelaufen ist als die glorreichen 7,
sprich Magnificent 7 und wenn man dann auch die japanische Wirtschaft so wie in unserem Ansatz mit berücksichtigt hat und schon immer berücksichtigt hatte,
dann hat man auch davon profitiert, genauso wie man auch von dem Magnetischen 7 profitiert hat, halt eben aber nicht nur von Magnetischen 7, denn wenn die mal nicht mehr so laufen, dann ist die Frage,
was läuft dann und das weiß man erst nachher und deswegen ist es vorher den Heuhofen zu besitzen, weil dann habe ich auch solche Länder wie Japan dabei, wenn sie anspringen. Und der nächste Punkt, was könnte anspringen,
war ein mehr oder mega mega interessantes Thema, denn sehr sehr viele Häuser haben letztendlich immer wieder darauf hingewiesen und setzen darauf,
das ist aber jetzt Achtung, Prognose, aber wenn die Prognose aus verschiedenen großen Häusern wiederholt wird und diese Häuser sich entsprechend positionieren,
dafür sage ich mal ihre Investoren ansprechen, in natürlichen Heismachen darauf hinweisen, da könnte auch sicher sein, dass dort Gelder sicherlich umgeswitscht werden.
Und ich hatte mal ein Berechnungsbeispiel auf diesen Fortbildungen gesehen, was es für Auswirkungen hat, wenn nur 10 Prozent der Magnischiefind 7, also der glorreichen 7 oder 20 Prozent des dort liegenden Kapitals umgeschichtet wird in andere Märkte,
sprich in die Small Cap -Aktien, was das für eine immense Auswirkungen dann haben kann und so hat ihnen auch beispielsweise ein US Investment House das drittgrößte aktive Fondsgesellschaft der Welt darauf hingewiesen,
dass sie momentan ganz klar die Small Cap -Aktien vor allen in den USA fabrizieren und warum ja die Stimmung in den Firmen in den USA wird positiver.
Die Inflationen dort sind auch am Fallen, das heißt von da kommt kein Stressfaktor mehr. Die Kerninflation, was schwerpunktmäßig auch über Öl letztendlich läuft,
ist niedrig und positiv für die USA, deren Auswirkungen. Die Arbeitslosenquote dort ist auf Rekordtief und die US -Amerikaner sind und bleiben nun mal eine Konsumgesellschaft und deswegen auch hier ganz klar die Aussage,
egal wer die US -Wahl gewinnt, beide Kandidaten sind pro Wirtschaft und das in dem Small Cap Universum weit aus mehr Potenzial besteht als vielleicht bei den Gross Aktien.
So und wenn diese so denken, dann werden das viele andere auch tun und dann war auch die Empfehlung Small Cap beizumischen. Ich habe mir den Spaß gemacht und dann mal geschaut, wie sind wir denn aufgestellt. Ja und wir sind bei einer 100 % Aktienquote mit 20 % Pimal Daumen im Small Cap Bereich investiert und auch ein großer Teil davon wiederum.
Natürlich über die USA und sollte es dann tatsächlich so kommen, was alle erwarten, dann freue ich mich tierisch, weil wir Smallcap E immer dabei haben, nicht weil alle davon reden jetzt,
sondern schon vorher hatten und wenn Smallcaps die langfristig die größeren Prämien und Renditen als beispielsweise der normale breite Aktienmarkt bietet, dann durchstarten,
dann haben wir da einen schönen Zusatz nutzen und selbst wenn sie wie in den letzten Jahren nicht so gut laufen, sind diese Portfolios trotzdem sehr ertragreich gewesen und werden das immer wieder sein und deswegen ist es aus meiner Sicht immer noch der beste Weg,
kaufe den Heuhaufen, investiere weltweit, breit gestreut, macht eine Übergewichtung eben in diesen Smallcaps als auch in Valuebereich, werthaltige Verteidigerunternehmen,
weil die auch immer wertvoller, immer günstiger werden und natürlich immer mehr die Aufmerksamkeit auf sich ziehen, wenn andere Aktien teilweise, sag ich mal, mit dem 60,
70, 80 -fachen Kursgewinnverhältnis bewertet werden und das ist immer eine Bewertung in die Zukunft. Und sobald die Zukunft sich ändert und es nicht mehr so ist, wie es erhofft wurde,
dann wird das auch schnell wieder abgebaut, sprich die Kurse fallen, die Gelder fließen letztendlich in andere Märkte und dann schaue ich doch aus meiner Welt heraus dahin,
was ist günstig, was ist werthaltig, was ist vielleicht jetzt unterbewertet, günstig zu kaufen und dann sind wir wieder dabei, man kann und sollte durchaus auch Großaktien in seinem Portfolio haben,
so wie wir es auch haben, aber man sollte dort keine Klumpenrisiken bauen und einseitig dort investieren und das sind immer noch die Fehler von denjenigen, die auch jetzt anfangen und zu sagen,
jetzt stelle ich mal ein Deput auf Smallcap um. Ich weiß nicht, ob die Smallcaps wirklich jetzt davon profitieren, wann sie profitieren, in welcher Größenordnung, aber wenn es losgeht, dann wird hier wie gesagt auch nicht geklingelt und dann wird auch nicht geklingelt,
wenn man wieder rausgehen soll und am Ende ist es doch immer noch das Wichtigste, verzeiht mir hier bitte meine Aussage, die ich immer gerne wiederhole. Hinten kackt die Ente und hinten heißt dann, wann du dein Horizont,
dein Anderhorizont hast, wann du das Geld benötigst, für was auch immer. Und deswegen sollte man den Fokus halt eben auf die Langfristigkeit lenken und nicht auf die Kurzfristigkeit,
auf die Tageswochen, Monats oder Quartalsbewegungen und Meldungen, sondern den Fokus und das Ziel auf seine persönlichen Lebensphasen werfen und dementsprechend sein Portfolio entweder mit ein oder zwei oder drei Töpfen entsprechend auch ausrichten,
sodass ich auf der einen Seite dort keine negative Überraschung erlebe, wenn ich das Geld brauche, auf der anderen Seite aber besseren dient der Ziele, als ich sie momentan halt eben am Geldmarkt und anderweit bekomme.
Das ist und bleibt eine Puffer -Lösung, sprich eine Park -Lösung für die, die die nächsten ein, zwei, drei Jahre die Gelder sicher gebrauchen und benötigen.
Da sollte man nicht anfangen zu spekulieren und auch nicht in Aktien zu investieren, weil dieser Zeithautsohn einfach zu kurz ist. Wir haben auch schon Szenären gesehen, für die Börse auch länger als nur ein paar Monate,
wie 2020 oder 2022, ein halbes Jahr, nach unten ging, um sich dann wieder zu erholen. Und wenn das passiert und ich habe die Gelder all am Aktienmarkt investiert und brauche sie zwingend,
ja, dann habe ich ein Problem. Und dieses Problem kann ich dadurch umgehen, indem ich das vorher berücksichtige und in meinen Zeitabläufen und in meinem Puffer für entsprechende Fälligkeiten danach Steuer und berücksichtige und dann einen entsprechenden Mix mache,
der es mir ermöglicht, halt beispielsweise dann auch mal eine Rohrstandsplanung entsprechend auch mit Aktien zu bewerkstelligen und daraus auch vielleicht ein Drittel, ein Viertel oder 50 Prozent,
je nach Größenordnung des Vermögens und nach Größenordnung der monatlichen Beträge, die ich daraus entnehmen will, auch mit vielleicht sogar 100 Prozent Aktienkoten zu Denn wenn ich diese vielleicht erst in 12,
15 oder 20 Jahren benötige, diesen Teil, dann wäre es aus meiner Sicht fatal, dieses Geld jetzt 20 Jahre lang auf ein Geldmarkkonto liegen zu lassen. Nur das Thema Sicherheitswägen und verliere da jedes Jahr Geld durch Inflation,
sprich real. Zins geht ins negative. Oder ich habe die Alternative Kaufe in Heuhaufen, lasst das 15 Jahre beispielsweise liegen. Über 15 Jahre lehend hat es noch nie eine negative Rendite gegeben.
Ausarbeiter da, dass ich dann, wenn ich an diesen Topf heran muss, das gleiche Vermögen habe wie das, womit ich heute starte, dort aber jährlich in diesem Fall fünfstellige Beträge entnehme,
aber trotzdem trotz der Entnahme und Kapitalforzehr mit dem letzten Topf im gleichen Zeitraum des Chancs habe, das Kapital wieder komplett zu verdoppeln, was ich dann entsprechend wieder verzehre und da in diesem fall dann auf einen alter komme was der und die man handeln vielleicht gar nicht erreichen werden sei denn sie werden über 100 ja und das ist äußerst seltener fall und die wahrscheinlichkeit ist geringer als mit
eine hundert prozent 18 quote über 15 16 jahre geld zu verlieren oder andersom gesagt dass jenige das erlebt dass er 110 wird und kein geld mehr hat dass sich ehrlicherweise nicht das scenario wobei in diesem scenario wir sogar noch einen zusätzlichen puffer eingebaut hatten sprich eine immobilie die bewohnt wird die man dann immer noch verkaufen könnte neben bestehenden versicherungen und so weiter und sofort joh hört schon
meine stimmung wird immer besser meine erkältung nicht aber meine stimmung pro Akzien, da lasse ich mich einfach nicht von abbringen. Egal was kurzfristig an den Märken passiert,
im Endeffekt werdet auch ihr immer wieder feststellen. Es gibt immer welche, die schwarz sehen und schwarz malen und es war immer das Beste auf diese Leute nicht zu hören und wenn es dann mal kurzfristig an den Märkten,
an den Aktienmärkten abwärts geht und dann diese Menschen ihre Stunde schlagen sehen, dann Denkt bitte dran, jetzt ist die Stunde gekommen, um eine mal frische Liquidität neu zu investieren und ich hoffe,
dass wenn die Stunden auch kommen, dass ihr das Geld dann gerade nicht braucht, wenn die Märkte gerade mal eine kleine Pause machen, so wie Erbe und Flut, so wie einatmen und ausatmen.
Und in diesen Phasen sollte man halt eben seine Reserven haben, über die man dann verfügen kann, um die anderen Kurster auszusetzen. Ich konnte euch hoffentlich ein bisschen mitnehmen aus meinen neuesten Erkenntnissen,
die mich darin bestätigen, kaufen in Heuhaufen, investiere weltweit, extrem breit und vergesse nicht die Aktien, die Mittel und Langfuss hier meistens Spaß machen,
das sind nochmal die Value -Aktien und die Small -Cap -Aktien, die mehr Spaß machen als der allgemeine breite Aktienmarkt, denen immer noch die meisten kaufen, in denen sie Indexing betreiben und dann halt eben nur die größten Aktien der Welt haben und denken,
ich bin breit gestreut und weltweit, aber die das vergessen, was auf Dauer mehr bringt und die von dem am meisten haben, was jetzt vielleicht momentan am gefährdet sind,
weil es kann sich auch sehr viel in der Technologie -Welt verändern und jetzt andere Aktien profitieren als die der der letzten Jahre, ob das jetzt im Bereich der Speichermedien,
whatever ist. Ich weiß es nicht, da haben auch viele, viele Ideen, aber letztendlich Ideen sind gut, aber eine bewährte robuste Strategie ist besser. In diesem Sinne,
wir hören uns dann wieder am Freitag der Matthias. -
Das Altersvorsorgedepot soll noch in dieser Legislaturperiode von der Ampel umgesetzt werden. Details waren bislang wenig bekannt – der Nebel lichtet sich so langsam. Finanzminister Lindner hat die Pläne für das Altersvorsorgedepot jetzt konkretisiert.
Viel Spaß beim Hören,
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Dein Matthias Krapp
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TRANSKRIPT dieser Folge (autom. generiert): Hallo, herzlich willkommen. Hier ist wieder der Matthias mit einer neuen Folge "Wissenschaft Geld". Ja, und heute möchte ich mal kurz auf ein Thema eingehen, was für dich oder für den ein oder anderen vielleicht durchaus von Bedeutung werden könnte,
auch wenn es letztendlich noch etwas dauern wird, denn geplant ist das Ganze zu Beginn 26, was rede ich über das Altersvorsorge -Depot,
das heißt letztendlich, dass die Bundesregierung ja schon seit Längeren an einer Reform arbeitet, die staatlich geförderte private Altersvorsorge anders und neu aufzustellen und jetzt hat unser Bundesfinanzminister in Anführungsstrich nicht die Hose runtergelassen,
sondern endlich mal ein bisschen aufgeklärt, wie das Ganze dann letztendlich aussehen soll, aussehen soll das nämlich folgendermaßen, dass diejenigen, die über dieses Altersvorsorgedepot für den Ruhestand sparen wollen,
entsprechend auch vom Staat gefördert werden sollen und zwar exakt mit 20 Cent pro jeden eingezahlten Euro und diese Förderung soll dann geltem bis zu einem Betrag von 3 .000 Euro pro Jahr,
das heißt ja 3 .000 Euro einzelt, bekommt 3 .000 mal 20 Cent dazu, also letztendlich 600 Euro, 3 .600 Euro kann halt eben dort eingespart werden,
gleichzeitig oder angespart werden, gleichzeitig soll der Mindestbeitrag da eingezahlt werden, muss sich auf 120 Euro jährlich dann beziffern und es gibt dann auch noch Abstufungen nach Eltern,
Geringverdiener und Berufseinsteiger, das heißt Eltern sollen eine Kinderzulage von 25 Cent hier eingezahlten Euro erhalten. Der Förderbetrag ist dann auf 300 Euro begrenzt.
Geringverdiener mit einem Einkommen bis 26 .250 Euro werden ein Bonus von jährlich 175 Euro bekommen und Berufseinsteiger unter 25 Jahren bekommen bis zu drei Jahre in den Genuss einer Boni von 200 Euro jährlich.
So und das Ganze wie gesagt soll dann auch während der Laufzeit nicht besteuert werden, sondern in eine sogenannte nachgelagerte Besteuerung gehen.
Das heißt die Erträge verbleiben also bis zum Beginn der Auszahlungsphase im Depot. Es wird dort keine Abgeltungssteuer anfallen Und in der Rentenzeit sind diese Entnahmen dann zum günstigeren Steuersatz zu versteuern.
Und es gibt auch noch eine altes Regelung dabei. Und zwar soll die Auszahlung erst möglich sein, wenn der Sparer das 65. Lebensjahr erreicht hat. Ich persönlich finde das schon mal einen ganz guten Anfang und einen guten Start.
Auch von das Ganze, wie gesagt, jetzt noch erst mal wieder durch die ganzen regularen Durchmuss, sprich das ist ein Gesetzesentwurf, der in Arbeit ist und der muss dann aber auch noch beschlossen werden und soll dann wie gesagt bis 2025 umgesetzt werden,
aber das kann durchaus sein, dass das erst am 1. 1 .26 dann anfängt und das Ganze letztendlich basiert darauf, dass ja schon wie in anderen Ländern ist dann auch die Möglichkeit nach jetzigen Stand in zwei unterschiedlich geförderte Kategorien anzusparen.
Und zwar einmal ein Produkt mit dem Versichungskarakter, was so ähnlich wie ein Rieserprodukt fungiert und funktioniert, aber letztendlich dann mit einer 80 % Beitragsgarantie unterlegt ist.
Und eins, was ohne Garantie auskommt. Ich persönlich würde nie diese 80 %ige Beitragsgarantie in Anspruch nehmen, denn Garantien kosten letztendlich immer Geld.
Und Geld schafft man gerade langfristig durch Zeit und Investitionen in Aktien, aber nicht durch irgendwelche Absicherungsprodukte, wo dann letztendlich wieder die rendite Möglichkeiten links oder rechts oder in der Mitte,
um das unpolitisch zu sein, liegen gelassen werden. Und deswegen, wie gesagt, sollte aus meiner Sicherheit, hier wird immer wieder die deutsche Mentalität einer absoluten Sicherheit angesprochen,
praktisch mal wieder so eine Möglichkeit mit Gürtel und Hosenträger gleichzeitig zu investieren. Aber ich persönlich, wie gesagt, bin da eher ein Freund davon, dann langfristig wirklich in die Aktien anlegen zu können und das Ganze am besten dann für die bereite Bevölkerung über ETS,
ob das in Einzelaktien möglich sein soll, soll es oder Schuldverschreibung, sprich online, davon halte ich persönlich auch relativ wenig,
wenn dann über online ETS, so spekulative SL -Klassen, Krypto, Knockouts, Zertifikate, Optionscheine will man wohl auf alle Fälle nicht zulassen.
Da schämt man endlich mal ein bisschen was gelernt zu haben und am Ende und das wird sich noch zeigen. Da hat auch noch keiner so richtig was zu gesagt. Geht es natürlich darum dann auch verstärkt wiederum auf die Kosten zu achten,
denn es ist da nichts das Beste der Puh, wenn ich da jetzt anfange und wirklich dann monatlich beispielsweise insgesamt mit der Förderung 300 Euro Einzahle, was über lange Laufzeiten ja schon zu erheblichen Renditen führen kann,
wenn diese Renditen wieder wieder durch extreme Kosten und Verwaltungs -Aberate aufgezehrt werden. Und da ist natürlich wieder die Katze noch im Sack und noch nicht herausgelassen,
wie es denn genau aussehen soll. Und für diejenigen, die in Anführungsstrichen dann keine Ahnung haben oder keinen Wissen oder sich darum kümmern wollen, soll dann auch wohl noch ein vorgefertigtes Referenz deput für diese unentschlessenen kommen wie das aber aussehen soll darüber hat linten nochmal wieder nichts verraten so und es gibt hier wohl eine wie es heißt mit der sache vertraute person die ein referenz deput aufbauen
soll da gibt es aber wohl noch abstimmungsbedarf vor Ja, mal wieder mit den Grünen, weil die Grünen hier wieder eine kleine Sonderwurst haben möchten,
so wie ich das aus diesen ganzen Informationen in Norma habe. Ich weiß noch nicht, ob die Linken da noch eine Rolle mitspielen. Die Linken sind ja überhaupt kein Freund von Kapitalismus und Aktien, sondern halt eben dann eher wahrscheinlich wieder in irgendwelchen Sicherheitsbeitragsgarantien verhaftet.
Wir lassen uns mal mal überraschen. Ich werde das weiter verfolgen. Es ist auf alle Fälle extrem wichtig, dass ihr was passiert, dass hier auf Eigenverantwortung gesetzt wird, wovon ich es schon immer rede,
dass das staatlich gefördert wird. Und so wie es in Amerika ist, würde ich mir wünschen oder auch in einigen nordischen Ländern, dass wirklich die Möglichkeit besteht hier aus eigenen Geldern staatlich gefördert,
langfristig in breitgesteuerte weltweite Aktienportfolios zu investieren, weil sie nun mal die besten rendite Chancen bieten und über die Zeit kann man das ganze Jahr mit einem sogenannten Ablaufmanagement sicherlich irgendwie organisieren,
so wie der norwegische Staatsfonds, ohne da gleich jetzt wieder Tausende von Arbeitsplätzen zu schaffen, die vielleicht dann auch wieder von Steuergeil der bezahlt werden müssen, um den ganzen Apparat zu verwalten,
sondern letztendlich mit Technologie, letztendlich dann vielleicht auch mit KI, Lösungen zu finden, wo man halt eben in der Ansparphase eine hohe Aktienquote in der Phase, wo es dann halt in die Endnahmephase geht,
in die mittlere und vielleicht später in eine niedrige Aktienquote wechselt. Das kann man ja nach Alter und so weiter staffeln und auch sicherlich organisieren, dass diejenigen Menschen, die dann in dem Alter sind,
automatisch dann in die nächsten überviert werden. Das kann kein Hexenwerk sein. Das muss heutzutage alles möglich sein. So und wie gesagt auf alle Fälle gibt es jetzt schon mal einen guten Anfang,
dass ihr endlich mal über das Thema gesprochen wird, wie es dann am Ende aussehen wird. Da halte ich euch gerne auf den laufenden und gerade für diejenigen, die wie gesagt halt eben nicht über höhere Vermögenswerte verfügen und vielleicht auch noch nicht so in der Lage sind,
monatlich so viel zu machen, sollten auf alle Fälle diese sei mal 600 Euro sprich 50 Euro im Monat nutzen in Verbindung mit einer Eigenleistung und hier solange es geht,
wenn es dann vernünftig ist, das Ganze zu machen. Wenn es bekannter ist, gehe ich da gerne noch mal drauf ein und werde dann auch meine Meinung kundtun. Vom Ansatz finde ich schon mal sehr gut,
vom Detail sind aber noch einige Fragen offen. Jo, das war's für heute. Ich finde euch eine schöne Woche. Wir hören uns dann wieder am Freitag der Matthias. -
Die starken Kursverluste Anfang August in Japan hatten Börsianer verunsichert. Ist das die neue Finanzkrise 2008?
Was brachte den Aktienmarkt überhaupt so stark ins Rutschen, was waren die Hintergründe?
Und was solltest Du daraus an Informationen mitnehmen?Viel Spaß beim Hören,
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Ja, hallo, herzlich willkommen. Hier ist wieder mal der Matthias und natürlich wieder die nächste Folge Wissenschaft Geld. Ja und heute möchte ich noch einmal auf den letzten Monat zurückkommen,
wo viele von euch ja sicherlich wissen, dass ich in einem letzten Monat unter anderem dann auch auf der Olympiade gewesen bin und während der Zeit gab es einen großen Kurs -Einbruch von knapp 12 Prozent,
was glaube ich gewesen, in Japan, worüber ich berichtete, worüber ich auch einen kleinen Sonder -Podcast eingeschoben hatte, um all diejenigen, die eventuell dadurch sich haben nervös machen lassen,
etwas zu beruhigen und den Fokus nicht auf das kurzfristige Tagesgeschehen zu lenken, sondern eher den Fokus auf die die langfristige Perspektive.
Aber dennoch ist es vielleicht ganz interessant zu wissen, was ist denn da eigentlich passiert, warum ist das passiert, danach kam es sehr schnell wieder zu einer Holung und was hat das Ganze überhaupt mit einer Anlagestrategie zu tun oder ging es hier eher um Spekulationen und was hat das dann wiederum vielleicht mit der Olympiade zu tun?
Mit der Olympiade hat es eigentlich dahingehend so viel zu tun, dass es bei der Olympiade auf der einen Seite den legendären 100 Meter Sprint der Männer gibt,
also der schnellste Mann oder der schnellste Mensch der Welt, den man dort häufig sehen kann oder zu dem Zeitpunkt der schnellste Mensch der Welt und auf der anderen Seite kann man auch sehen,
dass es dort den Marathon gibt. Ja und ich möchte jetzt nicht den 100 Meter Läufer mit einem Spekulanten und Und dem Marathonläufer mit einem Investor vergleichen,
aber vielleicht sollte man doch tun, weil man konnte zum Beispiel beim 100 Meter Lauf sehen, den ich selber live erlebt hatte, dass man mit bloßen Auge nicht sehen konnte und im Ende war es glaube ich nur ein Wimpernschlag,
der nur durch die Technik zu messen war und wenn ich mich richtig in Sinne ging es um drei Stellen hinter dem Komma, Werde nun den hundert Meter Lauf gewonnen hat und im Endeffekt kann man dann sagen Gold ist alles,
Silber und Bronze sind nix. Ja und der Silber hatte hätte genauso gut Gold gewinnen können und umgekehrt oder man hätte teilen können. Auf alle Fälle ist es wichtig zu wissen,
extrem wichtig zu wissen und gerade aus diesen Erkenntnissen für sich wieder bestimmte letztendliche Erkenntnisse oder vielleicht auch Weisheiten zu schließen oder ich sage es mal so ein bisschen erklärbärmäßig einfach zu wissen,
was da passiert, denn wenn sowas passiert und das hat ja eigentlich schon am 31. Juli begonnen, da kam es in den Aktienmärkten zu Kursverlusten und bis zum 5.
August dann hatte beispielsweise der SOP 506 % nachgegeben und wenn sowas passiert, dann werden Anleger natürlich nervös, wenn es vorher nur nach oben gegangen ist und dann schlagen die so genannten Volatilitätsindices aus und an diesen Volatilität Indices kann man die Schwankungen und Tagesanstiege messen.
Ja und so einen Rückblick kann dann halt eben immer wieder und sollte daran erinnern, dass bei der Anlage man eher an einen Marathon denken sollte als an einen Sprinn.
Das heißt nicht einmal schnell kurz schießen und dann geht einem die Pusta aus oder man kann nicht weiter laufen, sondern Geldanlage ist und bleibt immer ein Langstreckenlauf und wenn es dann kurzfristig zu einer größeren Volatilität kommt,
ist es dennoch überhaupt keinen Grund sich von seinem Ziel ablängen zu lassen, denn es gibt ganz ganz viele Untersuchungen, die letztendlich zeigen, dass es überhaupt kein verlässliches Muster gibt,
aus dem man dann schließen kann, dass eine kurzfristige Volatilität ein guter Indikator ist für die künftigen Marktrenditen. Und häufig ist es sogar so,
dass wenn dann die Volatilität und die Unsicherheit steigt und bei den Anlegern ein Unbehagen auslöst, dass viele sich dann vom Markt zurückziehen und im Nachgang dann immer die falschen Entscheidungen getroffen haben,
denn in den allermeisten Fällen folgte nach diesen Monaten mit dieser hohen Volatilität auch wieder ein Monat oder zwei, drei Monate oder Jahre mit anschließend sehr guten Aktienprämien.
Und das ist einfach wichtig so zu verstehen, sich nicht davon zurückzumachen. Auf der anderen Seite muss man aber auch mal verstehen, dass man sich immer wie gesagt auch vorüber in der Rückschläge einstellen muss,
dass man die wegstecken muss, genau wie am Boxen, das ist auch immer wer aufsteht gewinnt und dass man sich immer auf seinen Ziel fokussieren sollte und das Ziel ist nicht morgen und übermorgen und auch nicht das Wochenende oder nächsten Monatsende oder das Jahresende,
so wie viele ja immer noch denken und auch V -Manager denken, sondern das Ziel ist für jeden persönlich sein Anlagehorizont und deswegen ist es immer zu wissen und auch mal zu verstehen wie Börse funktioniert oder warum dem beispielsweise überhaupt im August dieser starke Kursverlust in Japan zustande gekommen ist und was das jetzt ganze ins Rutschen gebracht hat und der große Kräsch,
den man dann ja befürchtet hat an diesem Montag. Der ist eigentlich danach ja komplett ausgeblieben, aber wie gesagt, an diesem Tag hatte die Börse in Tokio rund 12 % Einbruch gehabt.
Am nächsten Tag steht natürlich ja wieder die Bildzeitung, dass es jetzt auch an den US -Börsen abwärts gehen würde und die Bildzeitung ist eigentlich immer und war eigentlich immer bisher ein guter Indikator, das Gegenteil zu tun von dem,
was sie da schreiben, denn die US -Bürsen sind danach nicht in den Keller gerutscht. Aber wie gesagt, es kam auch wieder zu diesen ganzen Untergangsszenarien, die einen dann doch ein bisschen irritieren bzw.
ich froh war und bin, dass die Menschen wie auch du, die diesen Podcast hören, hoffentlich jetzt verstanden haben, dass das immer auf den Fokus auf das Ziel ankommt und nicht auf das kurzfristige Tag ist geschehen und man konnte beispielsweise feststellen an diesem Montag wo die japanische Börse um 12 Prozent eingebrochen ist das bei diversen großen werbpapier händlern in den usa Doppel zu viele Kunden in ihrem deput aktiv
waren als vorher ob das jetzt bei dem werbpapier händler Wengert war wo doppelt zu viel waren ob es bei dem Broker Charles Sharp, Schwab war oder Fidelity, Wengard Fidelity kennen viele eher als Fonghaus,
Schwab halt eben als Broker, aber die Fidelity und Wengard bieten da halt eben auch Möglichkeiten an oder auch bei den sogenannten Nähe, Broker,
da gab es sogar technische Probleme, weil das Portal komplett überlastet war, wie zum Beispiel bei Robin Hut oder auch in Deutschland bei Scale Level. Ja und wenn es dann zu solchen Kursen von 10 Prozent Minus am Tag kommt,
dann haben natürlich diejenigen, die jeden Tag auf ihr Spiel schauen, ein Problem und müssen dann damit umgehen und das Ganze nervlich auch verkraften.
Ja und was mussten sie innerflich verkraften denn es war schon für die ganzen Profis aber wahrscheinlich noch viel mehr für die Zocker und vielleicht auch für den ein oder anderen sonst eher entspannen an der schuld vor und das ganze worgenende ziemlich nervös gewesen und zwar war folgendes passiert was der ein oder andere so vielleicht gar nicht als Privatanleger mitbekommen hatte.
Denn in Washington waren zum einen schlechte Zahlen gekommen vom USA - Arbeitsmarkt, was wiederum ein Hinweis auf eine schwächelnde Wirtschaft in den USA sein könnte,
obwohl die USA eigentlich immer noch am Wachstum ist in der Wirtschaft. Dann kam dazu, dass der absolute Börsen -Liebding der letzten Monate, nämlich per Stelle Nvidia Probleme bekannt gehabt mit der nächsten Ship Generation und als Drittes kam an dem Wochenende auch noch die Mitteilung oder Meldung,
dass der 93 -Jährige Stahlinvestor von Buffett seine Firma oder in seiner Firma Berkshire Hesaway im ersten halben Jahr Apple 18 für mehr als 80 Milliarden Dollar verkauft hatte und das ganze kam alles zum Wochenende und dann ist es natürlich Ja nicht verwunderlich wenn dann dazu dann noch die Nachrichten aus nikai kommen nämlich dass in nikai um 12 ,4 prozent einbricht und Das war so schlimm wie seit 87 nicht mehr das war
damals der sogenannte schwarze motor den ich auch noch live miterlebt habe und damals war der japanische Aktienmarkt der größte Aktienmarkt der Welt, der war so größer als die USA heute ist.
Ja und was war eigentlich der Auslöser dieses kleinen mini -crashes in Japan? Viele kennen das gar nicht oder viele verstehen auch vielleicht gar nicht, was da so eigentlich passiert ist.
Man hat nur gelesen, es ging um die sogenannten "Carry -Trades" und was sind eigentlich "Carry -Trades" und was ist da genau passiert, ist vielleicht mal ganz gut für den einen oder anderen nachzuverziehen, was dann da passiert war.
Denn im Vorfeld hatten Risikobereiterinvestoren und Spekulanten aus dem Ausland nach den Medienberichten, die so zugänglich sind, für rund 4 .000 Milliarden Dollar kurzfristige Kredite in Japan aufgenommen,
weil in Japan die Kredite praktisch zu 0 % zu haben sind. Und mit diesen Krediten, die sie dann aufgenommen haben, und das ist absolute Spekulation, müsste man jetzt auch verboten werden,
mit diesen Krediten, also mit dem geliehenen Geld haben sie dann wieder Techaktien gekauft, in Japan, Korea, Taiwan, aber auch in den USA. Und die US Financial Times hat das mal so schön dann als "Allegor -Tourismus" bezeichnet.
So und jetzt sind in den japanischen Märkten die Zinsen etwas gestiegen und zudem hatte die japanische Währung Yen gegenüber den Dollar und Euro zugelegt und am Wert gewonnen und das bedeutete,
dass wenn man vor zwei Monaten zu diesem Stichdach betrachtet für einen Dollar 160 yen bekamen war es Anfang der Woche dann nur noch 143 gewesen oder andersrum damit du das nachvollziehen kannst wer sich in japan im juni 100 .000 dollar in yen geliehen hat musste aufgrund dieser aufwertung 112 .000 dollar aufwenden um den kredit zurück zu zahlen das heißt man hat zwar ein billigen kredit gehabt für nix und nassing oder
vielleicht für 0 ,1%. Aber der Krieg selber ist um 12 % teurer geworden bzw. ich musste 12 % mehr zurückzahlen, als ich aufgenommen habe.
Sprich, das sind aufs Jahr gesehen, wenn das 12 % auf zwei Monate ist, das ist ein heblicher Anstieg und den hatte keiner einkalkuliert. Man hat gedacht, ich nehme 100 .000 Dollar auf, spekuliere irgendwie mit rum und zahle die 100 .000 Dollar zurück und den Gewinn streiche ich ein.
Wenn ich aber schon bei der Rückzahlung 12 % verloren habe, dann könnt ihr euch vorstellen, was da passiert. Denn gleichzeitig kam dann noch dazu, dass die Spekulation nicht aufging,
dass auf einer Seite die Rückseilung des Kredites sich verteuert hat und auf der anderen Seite der Gegenwerte -Tech -Aktien diese halt eben mit diesem geliehen gekauft haben. Geringer wurde,
denn eine Apple ist beispielsweise mal bei 235 Dollar gewesen im Laufe des Jahres und brachte brachte dann nur noch $199 ein. Das heißt, da sind dann auch knappe 20 Prozent verloren gewesen.
Oder auch Softbank hatte deutlich einen Wert verloren, wo diese ganzen Investoren investiert waren. Und wenn dann, wie gesagt, noch die Negativ -News an dem Wochenende dazukommen mit Apple,
das halt eben Warren Buffett, welcher verkauft hat im großen Stil, Nvidia Probleme hat mit den Ship und eine Chip -Lieferung und dann noch die Zahlen vom Jobmarkt, dann ist es wohl am Montag viel zu heiß geworden und dann haben alle im ganz großen Stil sowohl ihre Technik -Aktien verkauft,
als auch dann, wie gesagt, um dann ihre japanische Kredite zurückzuzahlen. Und das hat er natürlich gerade in Japan für diesen Einbruch gesorgt. Der US -Markt ist dann nicht so stark eingebrochen und der japanische markt hat sich dann am dies am sieh prozent wieder erholt und die lager hat sich viel viel schneller bereuchte als man das eigentlich erwarten konnte ja aber was lernen wir daraus das was die spekulanten da
machen und treiben das ist nicht das was du machen sollst und deswegen solltest du auch nicht jeden tag auf die kurze schauen und ich dadurch verrückt machen lassen weil wenn die ihr geld davon zocken ist es nicht dein geld und weder Apple,
noch Nvidia, noch irgendwie ein anderer kann was dafür oder hat irgendwie was damit zu tun, wenn die da ihr Geld verzocken. Das Unternehmen bleibt das Unternehmen.
Die Aktien sind ja teilweise mal dann einfach nur im Besitz anderer Leute, die kurzfristigen Interessen, aber nicht die langfristigen Interessen und das langfristige Potenzial dieser Aktien schätzen.
Deswegen solltest du immer wissen, wenn du Geld anlegst, gerade im Aktienmarkt, dass du das mittel - und langfristig anlegen solltest. Denn alle, die über 13,
14, 15 Jahre bisher ihr Geld marktbereit weltweit investiert haben, haben wie gesagt über die Zeit rum A noch nie Geld verloren und B spielen dann diese kurzfristigen Kurskapriolen überhaupt Und ich habe mal so Spaß,
ich habe mal geguckt, weil man vor 15 Jahren beispielsweise, und das ist immer so eine gute Regel, über 15 Jahre wird man weltweit im Aktiemarkt, wenn man da wirklich gut aufstellt, kein Geld verlieren,
also wir haben im Sommer 2019, 10 .000 Euro investiert, hätte in dem markbereiten MSCI World, der hat jetzt ungefähr 35 .000 Euro, ich sage in 15 Jahren,
also 10 .000, 20 .000 Euro. So und in den letzten 15 Jahren, wenn ihr euch daran erinnern könnt, seit 2009, da ist so einiges passiert. Gut, es war jetzt genau das Jahr nach dem großen Crash 2008,
das heißt man konnte dort sehr günstig einsteigen, aber selbst die ein Jahr später eingestiegen, den habe ich mal bei uns geschaut, die lagen dann immer noch irgendwie bei einer Rendite von 9%, die also praktisch zu einem Jahr Frühjahr schon eingestiegen sind 2008 2008 und diesen Rutschleich mitgemacht haben.
Auch die lagen immer noch sehr gut mit knapp neun Prozent. Das muss man einfach wissen. Ich sage mal, Krise kommt, Krise geht. So und wir hatten wie gesagt die Holung dieser Weltfinanz Krise 2008,
2009. Dann haben wir die Euro Krise. Da musste der Euro gerettet werden. Dann haben wir die Corona Krise. Also es ist auch in dieser Zeit einiges passiert und man muss auch wissen,
was ich hier schon endlich mal erzählt habe, wenn man dann 2009 eingestiegen ist und weltweit sich investiert hat, beispielsweise, dann war vor 15 Jahren noch Exxon oder BP oder HSBC Banking die größten Werte.
Heute sind es Apple, Nvidia, Amazon und Microsoft und in 10, 15 Jahren, I don't know, ob dann Apple, Nvidia, Amazon, Microsoft immer noch die größten der Welt sind. Stand heute,
würde ich sagen, definitiv Ja, aber ich weiß es nicht. Vielleicht sind sie immer noch große, aber nicht mehr die größten oder vielleicht sind sie noch größer. Und deswegen kaufe den Heuhaufen und dann wirst du über alle 15 Jahre Zeiträume nach einer hohen Wahrscheinlichkeit,
aber nicht mit 100 % Garantie, weiterhin kein Geld verlieren und auf der anderen Seite gute Renditen erziehen, weil du dich weltweit an allen Unternehmen dieser Welt beteiligst.
Und man kann da über 50 Jahre und weiter zurückschauen und sieht über alle rollierenden 15 Jahre Zeiträume, dass man dort immer positiv herausgekommen ist, dass man zwischenzeitlich aber auch mal Rückschläge hatte,
die dann auch mal in meiner philosophischen Ansatz 40 Prozent bei den anderen 50 Prozent gewesen sind. Und das muss man halt eben aussetzen können. Und aussetzen kann man nur was,
weil man anderweitig noch Geld zur Verfügung hat, sprich man hat Reserven oder Liquidität oder das Anführungsstrichen sicheren Hafen investiert und das sollte wie gesagt auch für die nächsten Jahre,
Jahrzehnte weiter so funktionieren. Es sei denn, wir bekommen was, was sich keiner wünscht, aber dann ist es ohnehin egal, das habe ich schon oft hier angesprochen, ob du dein Geld in den Aktienmarkt investiert hast oder nicht,
weil dann wirst du auch mit deinem Geld auf Konten und anderweitig große Probleme bekommen und dieses Narin, die wünsche ich halt eben, keiner. Und wir hatten auch schon mal 10 Jahre Stekaden, wo der MSCI World im Minus war,
aber einen anderen Satz, so wie ich ihn ja immer hier wieder favorisiere und vorstelle, mit leichter Übergewichtung in dem Bereich von Value und Small, konnte man in diesen 10 Jahren Zeiträumen auch noch knappe 4 % Rendite erzielen,
wo der MSCI World Minus Renditen gemacht hat und das über 10 Jahre minus Renditen. Das heißt, da wurde das Geld weniger. Inflationen außen vor und mit unserem Ansatz wurde es mehr und man konnte auch gegen die Inflationen aber arbeiten.
War es da dann nicht die tollste Rendite, aber es war einfach noch eine positive Rendite in den sogenannten Los Decals. Also von daher, wie gesagt, wenn du an eine Geldanlage denkst, dann denk an den Marathonlauf und nicht an den 100 Meter Lauf der Sprinter.
Das ist vielleicht für dich ein gutes Bild zu wissen, wie Geldanlage funktioniert. Ich wünsche euch und dir weiterhin viel Erfolg. Wir hören uns dann wieder am nächsten Dienstag der Matthias. -
Ein Schelm ist wer der Bank was Böses unterstellt. Wenn Fonds verschmolzen werden, heißt das noch lange nicht das es für den Fondsinhaber besser wird.
Viel Spaß beim Hören,
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Hallo, herzlich willkommen wieder an der Matthias. Natürlich wieder eine neue Folge "Wissen schafft Geld" und heute geht es darum, wie Banken es immer noch schaffen durch beispielsweise Verschmelzungen und Schließungen von Fonds ihren eigenen Profit mehr oder weniger zu verdoppeln und den Kunden auf der anderen Seite zu veräppeln,
sage ich jetzt mal. Was ist passiert? Ich hatte heute ein sehr interessantes Gespräch mit einem Kunden, der bereits im Rentenalter ist, der bei uns bei mir schon sehr lange Kunde ist und dort halt eben über die bekannte Wertestrategie investiert,
als auch in die schon ein paar mal Erwähnte vorgestellte Vermögensverwaltungsstrategie, wo nur maximal 20 % oder immer 20 % in einen ETF kurzfristig investiert werden,
wenn da Algorithmus positive Kaufsignale gibt. Diese Vermögensverwaltungsstrategie hat im diesem Jahr auch schon wieder über 6 % an Rendite eingefahren bei extremer und man kann sagen eigentlich bei fast gar keiner Volatilität ist eigentlich ein,
sag ich mal, aus dem anderen Sicht, super Ersatz für für sechs Monate Geld oder zwölf Monate Geld, aber nicht nur für sechs Monate, sondern wirklich für zwei oder drei Jahre sollte der andere Horizont sein und eine Superergänzung zu vielen,
vielen Rentenfond -Alternativen, weil sie besticht einfach durch gute Performance, extremst geringe Volatilität und halt eben mit sehr überzeugenden Renditen.
Ja, und dieser Kunde hatte mir dann, ich sage mal in Anführungsstrichen gestanden, was ich gar nicht wusste, dass er noch mal einen mittleren sechsstelligen Betrach bei einer Bank hier bei uns in der Region,
die sehr bekannt ist, überregional tätig ist, halt eben dort in einem Zinsform investiert hatte, in dem guten Glauben, dass dieser Zinsform natürlich dann,
so wie es schon heißt, von der Strategie her Zins und Renditen erzielt und sehr stabil und absolut auf ein Nummer sicher ausgerichtet ist, praktisch so, ich sage mal,
als zu der Topf, wo man immer ran kann, wenn man mal ran müsste. Ja und er hat jetzt einen Schreiben bekommen, ein zählseitiges Schreiben und war total irritiert und konnte gar nicht so nah verziehen.
Was denn da passiert, hatte sich daraufhin an seinen Bankberaterin gewendet und letztendlich einfach nur die bekommen. Ja, das könnt ihr in aller Ruhe machen, das wäre doch ein toller Fond,
der hätte auch schon in den letzten zwölf Monaten plus neun Prozent gemacht und das würde absolut passen, dass wir so weit alles in Ordnung, das könnte er einfach in Anführungsstrichen so akzeptieren, weil diese Fondfusion dann mit einer Frist von vier Wochen,
was glaube ich gewesen, dann einfach durchgeführt wird. Ansonsten ist meist die Alternative, die das der Kunde dem widerspricht, was da bedeutet, dass der Fong letztendlich wohl verkauft wird.
Ja, jetzt war ich ein bisschen hilflos, hat mich gebeten, ob ich ihn da ein bisschen helfen könnte und da mal reinschauen könnte, was ich natürlich gerne gemacht habe. Und dann musste ich ihm darauf hinweisen, dass der neue Fong,
den er jetzt dort mehr oder weniger in fürstrichen zwangsweise ins Depot eingebucht, weil er verschmolzen wird mit dem bisherigen. Das heißt, der Alte wird praktisch überführt in den neuen Fongen,
der Fong wird aufgelöst, ein Strategiefongen, der auf Zinseinnahmen ausgerichtet ist und der hat dann einen anderen Fongen. Nur was die Beraterie nicht gesagt hat und das haben wir auch gesagt,
über alles andere ist ein bisschen punknose, was wir nicht wissen, ich sage, das fand ich schon bemerkenswert oder auffällig und das hätte sie meines Erachtens eben verpflichtend sagen müssen, vor allem bei diesen Größenordnung und bei dem Alter,
dass er von einem hundert Prozent kurzfristig anliegenden Rentenfonds jetzt in ein aktives Mischfonds -Konzept gewechselt wird, was nach den Unterlagen, die ein bisschen widersprüchlich waren,
ich habe da ein bisschen mehr recherchiert, zwei unterschiedliche gefunden. Es ist nicht ganz klar, ob er den mit 40 oder die mit 60 Prozent Aktienquote bekommt. Auf alle Fälle ist das Fondsmanagement bei dem neuen neuen Fond praktisch in der Lage.
Die dürfen bis zu 40 oder 60 Prozent Aktien beimischen. Das heißt, es wird ein aktiver Mischfond mit maximalen Obergrenzen. Sie können aber auch Derivate und Zertifikate beimischen.
Ja und abgesehen davon, dass ein alter Fond zu 100 Prozent Rettenfond war, damit eine ganz andere Risikoklasse hatte und dieser über die letzten zehn Jahre, die letzten zehn Jahre eine Durchschnittsrendite von letztendlich 7 ,6 Prozent erzielt hat,
eine Rendite von 7 ,6 über 10 Jahre, keine Durchschnittsrendite, sondern die Durchschnittsrendite kann jeder sich selber dann errechnen, war nur 0 ,76 Prozent und der Fond hatte bei laufenden Kosten von 0 ,9 Prozent,
das heißt also in Wirklichkeit hat er eigentlich 1 ,66 gemacht, dann auch noch der Performance -Fee, wenn der Vong vom Jahresanfang gegenüber Jahresende um mehr als 2 % gestiegen ist,
dann wurde für das, was um was es gestiegen ist, davon auch nochmal eine 10 %ige Erfolgsprovision eingehalten. Und jetzt war im letzten 12 Monaten mal endlich eine positive Rendite da von 5 ,5%,
aber die wurde letztendlich jetzt um diese geschmälert, so dass sie wohl eher oberhalb von sechs Prozent vorher gelegen hat. Ja und jetzt wechseln wir eben dieser Fond in einen so genannten aktiven Mischfond,
der auch Aktien beimischt. Das heißt aus meiner Sicht ganz klar eine andere Risikoklasse, ein ganz anderer Risiko als vorher. Die Bank verdoppelt Pi mal Daumen, man möge mich dafür schlagen oder leutern,
aber wenn der Fond ungefähr doppelt so teuer ist wie der vorherige, gehe ich auch mal davon aus, dass die Bank doppelt so viel an diesen Fongen am Bestandspflegeprovision verdienen wird,
als sie das vorher getan hat. Das heißt, für die Bank verdoppeln sich die Einnahmen, für den Kunden steigen die Risiken vorbei, dieser neue Fongen in der Vergangenheit auch nicht gerade mit Glanz und Glorier sich,
sagen wir mal, bekleckern und auszeichnen lassen kann, dann auch Saga und schreibe, wo er die letzten zehn Jahre irgendwo bei einer Rendite von 11 -12 Prozent, also im Endeffekt dann per Anom irgendwie über 1 ,1,
1 ,2, weil halt eben auch die hohen Kosten dann niederschlagen und wenn er dann 1 ,2 im Schnitt hat und auf einer Seite 1 ,8 dann kosten, dann hat er eigentlich ja 3 Prozent,
er wirtschaftet wovon aber letztendlich 1 ,2 für den Kunden überblieben. Und jeder, der weiß, über 10 Jahre 60 % Aktienquote, dass man da eigentlich ganz andere Renditen erwarten kann,
der kann dann 1 und 1 zu sammeln zählen, was hier über die Jahre an Minderrenditen entsteht, sprich in Euro geht es hier schon um 3 % sage ich mal 4 % im Schnitt per annum bei mittleren Sechstellungen beträgen.
Da kann sich jeder ausrechnen über zehn Jahre um was für Größenordnung es da geht, die im Endeffekt denjenigen als Anleger dann fehlen, der in diesem Fall auch selber aufgrund seines Alters und seiner Kenntnisse überhaupt nicht einschätzen kann,
was dann gerade passiert. Und mit seinem Anruf bei seinem Bankansprechpartner, der natürlich auch in den letzten Jahren mal wieder gewechselt hat, wurde ihm dann in Anführungsstrichen die lapidare Antwort gegeben,
das können sie in aller Ruhe machen. Das ist absolut in Ordnung und der neue Fond hat ja auch die letzten 12 Monate schon diese gute Rendite gehabt. Aber wie gesagt, 12 Monate sind nicht zehn Jahre oder fünf Jahre und wie so schön heißt,
hinten kackt die Ente, gewechselt wird jetzt nach diesen 10 % und nicht vor einem Jahr, wo die 10 % gemacht wurden. Und es soll ja auch nicht hoffentlich dazu führen, dass die Bank dann in einem Jahr,
das ist natürlich die nächste Gefahr, sollte der Fond in einem Jahr nochmal wieder 8, 9, 10 Prozent zulegen. Wir stehen natürlich auch noch die große Gefahr, dass die Bank sich vielleicht melden und sagt, hey, hören Sie mal lieber Kunde,
vor einem Jahr haben wir das Ding getauscht. Jetzt hat sich das super entwickelt, Sie haben 8, 9, 10 Prozent plus gemacht. Was halten Sie davon? Wir haben ja gerade eine ganz tolle Idee, wir haben noch einen anderen Fond,
der eventuell die der evtl. die Renditen wieder verspricht und vielleicht dann geringere Risiken hat als der bisherige. Und dann sind wir wieder in dem Kreislauf,
wo es dann nicht darum geht, altersgerecht, anlegergerecht, risikogerecht, nach Risikotragfähigkeit, Kapazität, Anlagehorizont, Rendite und und und zu beraten,
sondern einfach erstmal halt eben dann auch im Sinne und für die Bank eventuell dann doch eher tätig zu werden. Ja, das sind die Sachen,
die ich immer wieder gerne hier auch mal ansprechen, wo ich dann gerne mit dem Finger, sagen wir mal, in die wundere Reihenzeige. Der Kunde war natürlich jetzt alles andere als amuse,
aber sehr, sehr dankbar, dass ich ihm da helfen und aufklären konnte. Er wird jetzt mal ein Gespräch mit seiner Bankberaterin führen. Ich habe ihm dann gesagt, auf welche Punkte er dann mal oder welche Punkte er dort mal ansprechen sollte und ich bin gespannt auf die Rückmeldung,
wie dann die Bank entsprechend auf seine Fragen dann reagieren wird und wie sie darauf eingehen wird. Das ist natürlich ein ganz,
ganz wichtiger Punkt, ob sie darauf eingeht, wie sie darauf eingeht, ob sie das bestätigt oder ob sie das irgendwie in einem Vorstrichen dann auch wegdiskutieren wird.
Man sieht, gerade durch diese Verschmelzung von Phonx besteht nicht nur die Gefahr, dass die schlechten Phonx vom Markt irgendwann verschwinden, damit sich auch die Statistiken wieder etwas für die Phonx wieder verbessern,
sondern dass auf der anderen Seite auch ein Instrument sein kann, wie Banken und andere Anbieter ihre Erträge erhöhen, ohne großartig eine Änderung vorzunehmen,
sondern durch Verschmelzen eines anderen Fonds, der vielleicht ein bisschen besser zu dem Zeitpunkt aussieht, aber höhere Kosten hat, wird dann natürlich auch ausgelöst,
dass die Verschmelzung für diejenigen, die die Fonds verwalten für ihre Kunden, auch entsprechend mehr aus diesen höheren Kosten an bestandspflege Provisionen vergütet werden kann.
Ja, ein Schirm ist, wenn was Böses denkt, sage ich immer, und hinten kackt die Ente natürlich auch. Ja, und was Banken und Versicherungen nicht erzählen, das lautet ja immer schon das Motto meines Podcasts und das war heute mal wieder so ein klassischer Aufhängung,
wo ich gesagt habe, das sollte jeder wissen, weil derjenige, der Fonds hat, aktive Fonds, egal wo banken oder bei freien Beratern,
könnte immer mal wieder vor diese Situation gestellt werden, dass auf welchen Gründen auch Hummer, die sie natürlich dann plausibel und verständlich anhören, auf einmal einen Fonds,
den er hat später nicht mehr hat, weil er aufgelöst wird, oder weil er mit einem anderen Fond fusioniert wird, was natürlich das Schönste ist, weil dann geht es automatisch per Knopfdruck in diesem Fond über, alles läuft so weiter und der Kunde muss dann natürlich selbstständig reagieren und agieren und entscheidend, ob er den neuen Fond haben möchte oder nicht. Dazu bedarf es dann entweder einer fairen und transparenten Aufklärung durch die Bank, was hier nicht stattgefunden hat, wahrscheinlich schriftlich durch die Mitteilung. Da wird alles drinstehen, was drinstehen muss. Aber wie alle wissen, heutzutage nicht nur das Kleingedruckte,
sondern alles richtig lesen zu können. Das ist natürlich eine Herausforderung, die nicht jeder beherrscht. In diesem Sinne, euch eine schöne Woche der Matthias. - Visa fler
