Avsnitt

  • Hur ska man tĂ€nka kring fördelningen av aktier och rĂ€ntor vid olika Ă„ldrar och faser i livet? Vilka misstag för de flesta av oss nĂ€r vi tĂ€nker kring sparande över hela livet? Det Ă€r frĂ„gor vi diskuterar i veckans avsnitt som tar avstamp i boken “Lifecycle-investing” som Ă€r skriven av tvĂ„ amerikanska professorer. Det blir bĂ„de nya perspektiv, tankespjĂ€rn och en varning: “prova inte detta hemma”. 🙂


    Först och frÀmst vill jag vara tydlig med att veckans avsnitt Àr ett överkursavsnitt vars frÀmst syfte Àr att vidga vyerna, börja tÀnka annorlunda och ge ett nytt perspektiv - inte nödvÀndigtvis att man ska göra nÄgot annorlunda. Boken och avsnittet utmanar de klassiska reglerna för hur man ska fördela andelen aktier och rÀntor genom livet. Det finns ett klassiskt ordsprÄk inom finans som lyder:


    ▾ Vill du tjĂ€na pengar? Investera i aktier. Vill du behĂ„lla pengarna du tjĂ€nar pĂ„ aktier? Investera i rĂ€ntor.


    Det vill sĂ€ga att man ser aktier som gas och rĂ€ntor som broms. Precis som vid bilkörning krĂ€vs det en balans mellan gas och broms för att turen ska bli trevlig. För mycket av det ena eller andra och man hamnar i diket eller riskerar att aldrig komma fram. Översatt brukar vi sĂ€ga att om sparhorisonten Ă€r:


    ▾ 0 - 2 Ă„r: 100% pĂ„ bankkontot (en typ av rĂ€nta)

    ▾ 10+ Ă„r: 100% i aktier (lĂ€s: bred, billig och passiv aktieindexfond eller fondrobot)

    ▾ 3-9 Ă„r: 50% aktier och 50% rĂ€ntor


    Andra klassiska regler brukar vara:


    ▾ 10% i aktier per Ă„r i sparhorisont, eller

    ▾ 110 - din Ă„lder placerat i aktier.


    Boken Lifecycle-investering utmanar dessa klassiska rekommendationer och gör nÄgra egna som mÄnga kommer att anse vara kontroversiella. Deras poÀng Àr att:


    ▾ Man bör ta en helhetssyn pĂ„ sin ekonomi inklusive nuvĂ€rdet av framtida sparande (lĂ€s: humankapital samt pension).


    ▾ Att unga personer borde anvĂ€nda hĂ€vstĂ„ng i sitt sparande eftersom det - över livet - som höjer avkastningen för samma tagen risk


    ▾ Man bör diversifiera Ă€ven över tid, inte bara i antal aktier


    VÀrdet i avsnittet upplever jag sÄledes att man framgent kommer kunna ta mer informerade beslut. Framförallt kring val hur mycket risk - eller aktieindexfonder / rÀntor - man bör vÀlja vid olika Äldrar och att de flesta av oss förmodligen tar lÀgre risk Àn vad vi borde. Framförallt om vi Àr 55 Är eller yngre.


    Jag ser vÀldigt mycket fram emot dina och andras kommentarer pÄ avsnittet för att se om det blir hiss eller diss. :)


    HĂ€lsningar,

    Jan och Caroline


    LĂ€nkar

    Nybörjaravsnitt

    Patreon

    Forumdiskussionen

    RĂ€kna ut ditt humankapital


    InnehÄllsförteckning

    00:00:00 Intro

    00:02:43 Syftet med dagens avsnitt

    00:07:20 Kort reflektion pÄ "Amortera vs investera"-avsnittet

    00:10:43 Klassiska tillrÀckligt bra tips

    00:14:57 Exempelpersonen Anna, 30 Ă„r

    00:20:00 Hur borde hon placera sina pengar?

    00:24:30 Humankapitalet

    00:32:20 Hur borde en ung person investera?

    00:35:30 Total dollar years

    00:38:40 Tidsdiversifiering

    00:46:20 PoÀngen Àr att sÀnka risken

    00:50:45 Problem med konstant fördelning / generationsfonder

    00:55:30 Tre olika faser i livet

    01:08:00 PoÀngerna att ta med sig


    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • MĂ„nga av oss har förmodligen funderat pĂ„ bolĂ„nerĂ€ntan och tĂ€nkt pĂ„ frĂ„gan huruvida man ska amortera eller inte? I dagens avsnitt resonerar vi kring frĂ„gan bĂ„de utifrĂ„n ett matematiskt, kĂ€nslomĂ€ssigt och livscykelsperspektiv. Vi berör Ă€ven frĂ„gan kring lĂ„n och dess vara eller icke-vara.


    En sammanfattning av avsnittet i ett par punkter Àr:

    I frĂ„gor som denna dĂ€r det finns tvĂ„ korrekta motsatta svar Ă€r det ofta en bra lösning att göra bĂ„de och. JĂ€mför avkastningen pĂ„ en investering med rĂ€ntan pĂ„ bolĂ„net. Är avkastningen högre bör man övervĂ€ga att investera istĂ€llet för att amortera.Historiskt har aktier gett högre avkastning Ă€n rĂ€ntor, vilket talar för att investera. Men det finns inga garantier för framtiden.RĂ€nta pĂ„ rĂ€nta gör att Ă€ven smĂ„ skillnader i avkastning ger stora effekter över tid. Investeringar ger högre totalekonomi pĂ„ sikt.Att bli skuldfri har ett emotionellt vĂ€rde. Amortering ger en garanterad “avkastning” till skillnad frĂ„n osĂ€kra investeringar.Investeringar krĂ€ver ett lĂ€ngre tidsperspektiv. Amortering ger resultat direkt vilket kan kĂ€nnas tryggare.Dela gĂ€rna upp pengarna - bĂ„de amortera och investera för att fĂ„ det bĂ€sta av tvĂ„ vĂ€rldar.

    Vi resonerar vidare kring att amortering ger en garanterad “avkastning” i form av lĂ€gre rĂ€ntekostnader medan investeringar alltid Ă€r osĂ€kra. Det kan skapa oro att investera istĂ€llet för att amortera, sĂ€rskilt om marknaden gĂ„r ner. Investeringarnas förvĂ€ntat högre avkastning mĂ„ste alltid vĂ€gas mot risken.


    Vidare pratar vi Àven om mental bokföring att det för mÄnga kan vara lÀttare att motivera konsumtion om pengarna kommer frÄn inbesparade rÀntekostnader snarare Àn frÄn investeringar. Dessutom ger amortering ett omedelbart resultat medan investeringar krÀver ett lÀngre tidsperspektiv.


    Vi avslutar Àven med lite överkursaspekter sÄsom:

    Inflation urholkar vÀrdet pÄ lÄn medan löner ökar. Det gör att lÄnebeloppet realt minskar över tid sÄ lÀnge som ens löneökningar stiger mer Àn inflationen under samma period. UtifrÄn ett livscykelperspektiv bör de flesta unga (under 55 Är) bÀra risk i form av hÀvstÄng dÄ man har ett stort humankapital. Likviditet - det finns poÀnger med att ha kvar lÄn sÄ att man kan ha en viss likvidtet i de perioder man inte kan ta lÄn, vilket Àr svÄrt efter 60 Ärs Älder. m.m.

    Som vanligt ser jag inte att avsnittet Àr "facit" eller "rÀtt svar" utan min förhoppning Àr att det Àr starten pÄ en diskussion. Följ gÀrna diskussionen i forumet. LÀnk nedan.


    Vi ses dÀr!

    Jan och Caroline


    LĂ€nkar

    PatreonForumKom igÄngHumankapital Lysa

    InnehÄllsförteckning

    00:00:00 Intro

    00:02:45 En frÄga med tvÄ olika korrekta svar

    00:08:14 MÄlet bör vara ekonomiskt vÀlmÄende

    00:11:07 NÀr bör man INTE amortera / investera

    00:17:24 Matematiskt perspektiv: riskpremier

    00:26:26 FörvÀntad framtida avkastning

    00:42:00 Exempel: tvÄ alternativ

    00:51:54 KÀnslomÀssiga perspektivet

    01:02:15 Fyra frÄgor

    01:06:15 Humankapital - nÄgot man borde ta hÀnsyn till

    01:11:05 Riksbanken resonerar kring amortera vs investera

    01:17:33 Inflationen Àter pÄ lÄnen

    01:22:20 Vi sjÀlva gör bÄde och


    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • Saknas det avsnitt?

    Klicka här för att uppdatera flödet manuellt.

  • HĂ€lften av den vuxna befolkningen Ă€ger fonder. RĂ€knar vi med pensionen, sĂ„ Ă€r det nĂ€stan 100% av befolkningen. MedianvĂ€rdet Ă€r ca 55 000 kr och medelvĂ€rdet Ă€r ca 243 000 kr. Skillnaden mellan mĂ€n och kvinnor Ă€r ganska smĂ„ och utbildning har ett starkt samband med fondĂ€gande.


    I veckans avsnitt intervjuar vi professor Daniel Waldenström som förra Ă„ret skrev en rapport “FondĂ€gandets struktur i Sverige” för Fondbolagens förening förra Ă„ret. Daniel som har doktorerat bĂ„de i nationalekonomi och ekonomihistoria ger en jĂ€ttefin överblick bĂ„de över fondsparandets historia, slutsatserna som han kom fram i rapporten men han kastar Ă€ven ljus pĂ„ saker som vi kanske inte tĂ€nker (eller uppskattar tillrĂ€ckligt) sĂ„som att vi har ett ambitiöst vĂ€lfĂ€rdssystem.


    Vi pratar om att vi har ett ganska lÄgt sparande, men att det mÄnga gÄnger kompenseras av att vi just har t.ex. ett ambitiöst vÀlfÀrdssystem som man i vissa fall kan motsvara ett sparande pÄ flera tusen om vi hade haft ett annat system. Jag arbetade ett par Är i en friskola som hade bÄde grundskola och förskola och jag kommer ihÄg att bidraget per elev lÄg mellan 70.000 och 120.000 kr per Är. Det Àr ju nÄgot som vi förÀldrar i Sverige inte behöver betala. Samma sak om man tittar pÄ sjukvÄrd eller liknande.


    Men nÄgra siffror som stack ut för mig utifrÄn hushÄllens direktÀgande i fonder:

    ▾ ca 50% av befolkningen Ă€ger fonder direkt eller via ISK

    ▾ sedan tidigare vet vi frĂ„n Euroclear att bara ca 20% Ă€ger aktier pĂ„ samma sĂ€tt

    ▾ MedianvĂ€rdet Ă€r 55.000 kr (dvs, om du har mer sĂ„ Ă€ger du mer Ă€n 50% av befolkningen)

    ▾ Snittsiffran (som dras upp av nĂ„gra enstaka individer) Ă€r ca 243.000 kr

    ▾ Kvinnors mediansiffra pĂ„ 58.000 kr Ă€r högre Ă€n mĂ€ns pĂ„ 51.000 kr

    ▾ Per Ă„lder Ă€r medianen:

    ▾ 0 - 19 Ă„r: 25.000 kr

    ▾ 20 - 34 Ă„r: 23.000 kr

    ▾ 35 - 49 Ă„r: 29.000 kr

    ▾ 50 - 64 Ă„r: 69.000 kr

    ▾ 65+: 166.000 kr


    Dessa siffror gĂ„r vĂ€l i linje med siffror frĂ„n bĂ„de SCB och Avanza. Man kan förhĂ„lla sig till dessa siffror pĂ„ olika sĂ€tt. För nĂ„gon Ă€r de jĂ€ttehöga, men för nĂ„gon annan kan de ocksĂ„ vara lĂ€gre Ă€n vad man hade gissat. Det Ă€r lĂ€tt att alltid tro att alla andra Ă€r sĂ„ “rattade” och har vĂ€ldigt mycket mer pengar Ă€n en sjĂ€lv. Min upplevelse Ă€r att det sĂ€llan Ă€r sĂ„.


    Vidare pratar vi Ă€ven lite om hans artikel pĂ„ economistas om att Ă€gt boende Ă€r - utifrĂ„n ett samhĂ€llsperspektiv - en bra investering som minskar klyftorna. Vi kommer Ă€ven in lite pĂ„ det med skatter och nĂ„gra av de utmaningar som vi har i samhĂ€llet idag. Tillsammans med lite historisk tillbakablick kring allemansfonder, pensionssystemets tillkomst och annat sĂ„ hoppas vi att du gillar veckans avsnitt. 🙂


    Tack för denna veckan!

    Jan, Caroline och Daniel


    LĂ€nkar

    Artikeln med grafer

    Rapporten


    InnehÄllsförteckning

    00:00:00 Intro

    00:03:16 VÀlkommen Daniel Waldenström

    00:07:36 Sverige: ett fattigt land som blev rikt

    00:13:07 Stagnation i stora delar av vÀsteuropa

    00:18:29 FondÀgande: en demokratisering marknadsekonomin

    00:22:48 Allemansfonderna ett sÀtt att hjÀlpa företag och folket

    00:28:12 FrÄn fattigdom till ett institutionellt sparande

    00:33:21 Ägt boende: bra investering som minskar klyftorna

    00:38:15 100% av befolkningen Àger fonder om vi tar hÀnsyn till premiepensionen

    00:42:55 Kvinnor har högre medianvÀrde Àn mÀn

    00:47:56 Hög andel fondÀgande i Sverige

    00:53:20 Sparande över livsscykeln

    00:58:26 Förmögenhetsstatistik i Sverige

    01:03:05 Sparande i förhÄllande till utbildningsnivÄ

    01:12:04 Oro för det nya premiepensionssystemet


    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • FrĂ„n tid till annan fĂ„r indexfonder och sparande i indexfonder kritik i media. NĂ€stan uteslutande kommer kritiken frĂ„n aktiva förvaltare och inte sĂ€llan Ă€r kritiken ganska obefogad eller framförallt felriktad. Ironin i det hela Ă€r att - givet att de har rĂ€tt - sĂ„ borde de ju vĂ€lkomna att vi andra gör fel sĂ„ att de kan ta vĂ„ra pengar. đŸ€Šâ€â™‚ïž


    Nu pÄ senare tid har bl.a. finansprofilen Christer Gardell jÀmfört indexfonder vid spel pÄ Solvalla och kallat börsen för ett casino. I veckans avsnitt resonerar vi bl.a. kring:


    ▾ Kritiken mot indexfonder Ă€r ingen nyhet, den har funnits lĂ€nge.

    ▾ Kritikerna glömmer ofta att skilja pĂ„ passivt förvaltat kapital och passiv handel.

    ▾ Även om passivt kapital vĂ€xer snabbt, vĂ€xer passiv handel lĂ„ngsamt.

    ▾ Om det uppstĂ„r felprissĂ€ttningar kommer det locka aktiva investerare att korrigera felen.

    ▾ Indexfonder pressar bort dĂ„liga aktiva förvaltare frĂ„n marknaden.

    ▾ Det finns ingen anledning att tro att rika har tillgĂ„ng till bĂ€ttre investeringar Ă€n andra.

    ▾ Warren Buffett bekrĂ€ftar att rika sĂ€llan vill spara i en billig indexfond.

    ▾ Trots kritiken finns det inga skĂ€l att avstĂ„ frĂ„n fördelarna med indexfonder.

    ▾ Men Ă€r kritiken verkligen befogad? Är indexfonder verkligen sĂ„ farliga som vissa vill fĂ„ det till? Eller handlar det kanske mest om att fondförvaltarna ser sitt levebröd hotat nĂ€r allt fler vĂ€nder sig till billiga indexfonder?


    Vi pÄminner om att man mÄste skilja pÄ passivt förvaltat kapital, alltsÄ hur mycket pengar som finns i indexfonderna, och passiv handel, alltsÄ hur mycket indexfonderna faktiskt handlar med aktier.


    Även om det passivt förvaltade kapitalet vĂ€xer snabbt sĂ„ vĂ€xer den passiva handeln mycket lĂ„ngsamt. Indexfonder stĂ„r fortfarande bara för en liten del av den totala aktiehandeln.


    Om det trots allt skulle uppstÄ felprissÀttningar pÄ aktier pÄ grund av indexfonder, sÄ kommer det automatiskt locka aktiva investerare att utnyttja de felprissatta aktierna för egen vinning. PÄ sÄ sÀtt blir marknaden sjÀlvreglerande.


    Ytterligare en vanlig missuppfattning som avhandlas Àr tron pÄ att rika mÀnniskor skulle ha tillgÄng till investeringar som Àr bÀttre Àn vad vanligt folk har tillgÄng till. Warren Buffett bekrÀftar ocksÄ i ett citat att rika sÀllan Àr intresserade av att spara i en billig indexfond, trots att det statistiskt sett Àr den bÀsta investeringen.


    Vi hoppas att du gillar dagens avsnitt!

    Jan och Caroline


    Tack till dig pÄ Patreon för stödet och vi hoppas du gillar extra-materialet:

    https://rikatillsammans.se/p.php


    ▾ Följ diskussionen i forumet som Ă€ven har ytterligare lĂ€nkar


    InnehÄllsförteckning

    00:00:00 Intro

    00:05:04 Man gör en hel höna av en fjÀder

    00:10:08 Missuppfattningar om indexsparande

    00:16:07 Ihopblandning av handel och förvaltat kapital

    00:25:17 Aktiva förvaltare och passiva investerare

    00:30:00 Aktiv förvaltning vs. passivt sparande

    00:35:06 FelprissÀttningar

    00:45:07 Effekten av indexfonder pÄ marknaden

    00:50:51 Myten om bÀttre investeringar

    00:55:52 Myten om att rika har tillgÄng till bÀttre investeringar

    01:05:28 Sökandet efter bÀttre investeringar Àr dyrt (och meningslöst)

    01:10:05 Undvika frestelser och lockelser


    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • Superinvesterarna Ă€r, enligt en svensk bank, personer som i perioden 31 maj 2022 till och med 29 maj 2023 slog vĂ€rldsindex med 17 procentenheter. Ett makalöst resultat 
 om det vore sant.


    Dagens avsnitt dyker ner i vanliga misstag vid jÀmförelser, myten om superinvesterarna, medias och experters roll och hur du kan vinna vilken diskussion om vilken investering som helst om du bara fÄr lov att göra en enda sak.


    Normalt brukar jag försöka hÄlla mig ifrÄn aktuella hÀndelser, framförallt sÄdana i media eftersom det bara Àr brus. Men ibland faller jag för frestelsen, sÀrskilt nÀr jag upplever att övertrampet Àr stort och framförallt gör att mÄnga smÄsparare ifrÄgasÀtter sitt val kring globala indexfonder och fondrobotar.


    Tro sören att man kÀnner sig som en förlorare nÀr man ser det hÀr. Klart att man ska vara en superinvesterare. SÀrskilt nÀr de dessutom publicerar vad man skulle ha Àgt. SÄ lÄt oss titta pÄ det aktuella fallet. Det var en bank som gjorde ett utskick till sina kunder och pÄstod att i den valda perioden sÄ gick - ett odefinierat - vÀrldsindex +/-0 procent och deras superinvesterare gick +17%.


    Det som skavde för mig med grafen var ju att jag inte kÀnde igen avkastningen alls. LÀtt bekrÀftat, bara att logga in och dra ut en bild pÄ t.ex. LÀnsförsÀkringar Global. Det vill sÀga att utvecklingen för det vanligaste vÀrldsindexet MSCI World (med korrigering för LF:s hÄllbarhetskriterier) var 15.7% i perioden. SÄ deras superinvesterare slog pÄ sin höjd index med 1.3 procentenheter. Ganska stor skillnad pÄ 1.3% och 17%.


    Vilket leder oss in pĂ„ de vanliga misstag vid jĂ€mförelser som mĂ„nga - Ă€ven uppenbarligen denna bank - gör och som sedan plockas upp okritiskt av bl.a. DI. med rubriker sĂ„som " Segerreceptet avslöjat – sĂ„ ser ”superinvesterarnas” portföljer ut" đŸ€Šâ€â™‚ïž (har jag sagt att DI Ă€r som Aftonbladet för ekonomiintresserade?)


    ▾ Man tar inte hĂ€nsyn till att olika index Ă€r i olika valutor

    ▾ Man missar att vissa index korrigerar för utdelningar och andra inte

    ▾ Man jĂ€mför olika index som egentligen inte Ă€r relevanta

    ▾ Man missar friktion och avgifter (dĂ€rför jag gillar att jĂ€mföra mot en fond som följer ett index eftersom det Ă€r de facto Ă€r en avkastning man hade fĂ„tt. Se jĂ€mförelse LF-fonden ovan istĂ€llet för jĂ€mförelse med ett MSCI World SEK-index).


    Ytterligare saker vi pratar om i dagens avsnitt:


    ▾ Historisk avkastning sĂ€ger inget om framtida avkastning

    ▾ Inte ens kĂ€nda investerare har koll pĂ„ lĂ€get

    ▾ Vinn vilken diskussion som helst om investeringar (med vilken stĂ„ndpunkt som helst)

    ▾ Den enda tidshorisonten som spelar roll

    ▾ Det som gĂ„r upp tenderar komma ner


    Tack för denna veckan,

    Jan och Caroline


    LĂ€nkar

    ▾ Följ diskussionen i forumet (inkl. bildspel)

    ▾ VĂ„r Patreon-community


    InnehÄllsförteckning

    00:00:00 Intro

    00:05:13 Misstaget att jÀmföra Àpplen med blÄvalar

    00:10:49 BÀst avkastning Àr inte nödvÀndigtvis bÀst investerare

    00:15:29 Vinn vilken diskussion om investeringar som helst

    00:20:08 VÀlj rÀtt tidshorisont

    00:25:35 Ett Ă„rs sparhorisont spelar ingen roll

    00:30:07 Missade du X-tÄget för nÄgot Är sedan? Ingen fara kolla hÀr...

    00:35:33 De flesta förlorar pengar pÄ det som Àr populÀrt

    00:40:27 Det som gÄr upp kommer ner

    00:45:26 Ingen hörs frÄn de tysta vittnenas kyrkogÄrd

    00:50:19 Respekt för erfarenhet och lÄngsiktighet

    00:55:25 Vem tjÀnar pÄ det?

    01:00:58 Medias mÄl Àr inte att du ska tjÀna pengar

    01:05:55 Media Àr finansporr till för underhÄllning


    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • Reklam för Monica / Pensionsguiden. Pension som företagare Ă€r bĂ„de roligt och klurigt eftersom det finns mĂ„nga olika vĂ€gar att ta. Det kluriga Ă€r att det kan skilja mycket, till och med vĂ€ldigt mycket, pengar beroende pĂ„ vilken vĂ€g man vĂ€ljer. I dagens avsnitt diskuterar vi de vanligaste alternativen - tjĂ€nstepension, direktpension och bara spara i företaget - tillsammans med Monica som driver Pensionsguiden.


    Det hÀr avsnittet Àr en bonus för dig som Àr företagare och ett komplement till veckans avsnitt #317 (lÀnk nedan) som handlar om pension för den som Àr anstÀlld pÄ ett bolag. Jag vill ocksÄ direkt sÀga att det finns ingen chans att pÄ en timme gÄ genom alla de olika alternativ som finns som företagare. TvÀrtom Àr mÄlet med avsnittet att diskutera lite för- och nackdelar, introducera dem och framförallt lÀnka vidare till nÄgra av diskussionerna hÀr i forumet.


    Det som jag upplevde var den stora behÄllningen för mig i det hÀr bonusavsnittet var att:


    ▾ Som företagare, förhĂ„ll dig till pensionsfrĂ„gan som du förhĂ„ller dig till frĂ„gan: “Hur förflyttar jag pengar frĂ„n företagets plĂ„nbok till min egen?”


    Det vill sÀga att förhÄlla sig till pension pÄ samma sÀtt som vi företagare normalt förhÄller oss till frÄgan kring t.ex. lön vs utdelning. Jag, @Monica och de flesta i forumet verkar vara överens om att prioriteringen bör vara:


    ▾ Prioritet 1. Ta ut en lön upp till den statliga brytgrĂ€nsen sĂ„ att du fĂ„r full avsĂ€ttning till pensionen

    ▾ Prioritet 2. Ta ut maximal utdelning enligt din K10 antingen via schablon- eller huvudregeln.


    Efter dessa tvÄ steg har du ett antal olika alternativ. De viktigaste Àr:


    ▾ TjĂ€nstepension - precis som om man Ă€r anstĂ€lld

    ▾ Direktpension i kapitalförsĂ€kring

    ▾ Direktpension i aktie- och fonddepĂ„

    ▾ Spara i bolaget i kapitalförsĂ€kring

    ▾ Spara i bolaget i aktie- och fonddepĂ„.


    Vi kommer Àven in pÄ specialtips som att:


    ▾ Det kanske inte Ă€r supersmart att lĂ€gga bolaget i trĂ€da (5:25-regeln) om man kan ha kvar lite verksamhet.

    ▾ Lite beroende pĂ„ intresse och möjlighet att jobba vidare i firman, sĂ„ finns det till och med möjligheter till “negativ skatt”, dvs. du fĂ„r tillbaka mer i pensionsavsĂ€ttning Ă€n du betalar in i skatt.

    ▾ Att övervĂ€ga full avsĂ€ttning till periodiseringsfond ett par Ă„r innan pension.


    Att inte förhĂ„lla dig till det som nödvĂ€ndigtvis pension, det kan ju vara lön som betalas ut Ă€ven nĂ€r du egentligen Ă€r i pension. Lön behöver ju inte betyda att du jobbar, “lön” Ă€r ju bara ett av flera sĂ€tt att ta ut pengar frĂ„n bolaget. Det hĂ€r Ă€r verkligen ett omrĂ„de som jag rekommenderar att ta hjĂ€lp i, om inte i forumet eller Monica, sĂ„ av nĂ„gon annan. Det spelar vĂ€ldigt stor roll kring hur man gör och det kan skilja pĂ„ mĂ„nga tio- eller till och med hundratusen kronor.


    HĂ€lsningar,

    Jan, Caroline och Monica


    ▾ Pensionsguiden (sponsrad)

    ▾ #317 - AllmĂ€nt om pension

    ▾ Följ diskussionen i forumet som Ă€ven innehĂ„ller fler lĂ€nkar

    ▾ TrĂ„d i forumet med 100+ inlĂ€gg


    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • Reklam för Monicas bolag Pensionsguiden. Idag har vi förmĂ„nen att fĂ„ intervjua Monica Sjödin som hĂ€nger mycket i vĂ„r community och Ă€r expert pĂ„ pensioner, till den grad att hon numer vid sidan av sitt vanliga jobb driver Pensionsguiden.nu.


    Det blir ett samtal om pension dÀr vi pratar om allt frÄn Pensionsmyndighetens tre viktigaste rÄd:


    - Livsinkomsten spelar roll för pensionen

    - TjÀnstepension Àr jÀtteviktig

    - UttagsÄlder spelar stor roll


    men framförallt kompletterar med vĂ„ra egna tankar, tips och reflektioner. PĂ„ sĂ€tt och vis blir det ett lite nördigt avsnitt, men vĂ€ldigt faktaspĂ€ckat. Stackars Caroline fick kĂ€mpa för att hĂ„lla oss pĂ„ banan nĂ€r vi spann loss. 😂


    Men oavsett om du har mÄnga Är kvar till pensionen eller snart ska börja ta ut den, sÄ kommer du garanterat att ha stor nytta av Monicas kunskap. Vi listar flera av hennes viktigaste tips, misstag att undvika och Àven ett antal ganska ointuitiva tips (t.ex. stÀll dig i en kö för en hyresrÀtt, ta ut lÄn om du behöver i 55 Ärs Äldern etc).


    Nedan följer fem exempel, men avsnittet innehÄller lÄngt fler och de finns i forumet:


    ▾ Vikten av att skapa en realistisk bild av livet efter pensionen, med tanke pĂ„ intressen, aktiviteter och relaterade kostnader.


    ▾ Att noga planera sina uttag av tjĂ€nstepensionen utifrĂ„n aspekter som skatt, risknivĂ„ och förvĂ€ntad avkastning. Hur du vĂ€ljer att ta ut pengarna spelar en STOR ROLL!


    ▾ Att jĂ€mföra och byta pensionsförsĂ€kringar vid behov, för att hitta de med bĂ€st avgifter och högst historisk avkastning.


    ▾ Att undvika att ta ut pensionen i förtid samtidigt som man arbetar heltid, dĂ„ detta leder till onödigt hög beskattning.


    ▾ Att se över sitt eventuella efterlevandeskydd om man inte har nĂ„gon nĂ€rstĂ„ende som Ă€r beroende av det, dĂ„ avstĂ„endet i mĂ„nga fall kan höja den egna pensionen.


    MÄnga av dessa tipsen har en stor möjlighet att pÄverka pensionen med flera tusenlappar. Det kan sÄledes vara vÀrt att se över det hÀr.


    Vi hoppas att du gillar avsnittet,

    /Jan, Caroline och Monica


    Reklam för Monica: boka individuellt möte / gÄ hennes kurs

    Jag har fÄtt förmÄnen att fÄ gÀstförelÀsa i Monicas utbildning och jag kÀnner till personer som har anlitat henne för en individuell pensionsgenomgÄng och pensionsplanering. Det Àr framförallt relevant skulle jag sÀga efter 50 Ärs Älder nÀr man börjar nÀrma sig och Àn viktigare för företagare dÀr det kan göra skillnad pÄ riktigt.


    ▾ LĂ€s mer pĂ„ hennes hemsida → 


    LĂ€nkar

    ▾ Följ diskussionen i forumet


    InnehÄllsförteckning

    00:00:00 Intro

    00:05:40 Förenkla och inspirera pensionssparande

    00:09:59 Viktiga val och misstag att undvika

    00:15:08 Optimera ditt pensionssparande

    00:19:18 Maximera din pension

    00:25:10 Planera ditt drömliv som pensionÀr

    00:30:04 Planering av uttag spelar roll

    00:34:58 Ta kontroll över ditt pensionssparande

    00:40:08 Skapa en meningsfull pension

    00:45:14 Pension och FIRE

    00:54:56 Vanliga misstag att undvika

    00:59:53 Viktiga saker att tÀnka pÄ

    01:04:55 Ytterligare ett par tips


    Som vanligt pÄminner vi om att vid alla typer av placeringar sÄ finns det en risk för att förlora delar eller i vÀrsta fall hela sitt kapital. Det finns inga garantier och historisk avkastning Àr inte en garanti för framtida avkastning. LÀs mer pÄ https://rikatillsammans.se/villkor


    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • I veckans avsnitt hade jag och Caroline förmĂ„nen att fĂ„ bjuda in Jesper, @angaudlinn i forumet, för att prata om hans ekonomiska resa, hans tankar kring ekonomisk frihet och sommarens FIRE-prao. 🙂


    Det hela började med ett samtal i forum-chatten för nÄgra veckor sedan. Jesper berÀttade att han hade tagit sju veckors semester i Är - en slags FIRE-light (FIRE = Financial Independence, Retire Early) eller som han sjÀlv kallade det; FIRE-prao. Det var en sÄ pass intressant chatt att det vore synd om inte fler fick ta del av och bli inspirerade av honom.


    Du som följt mig i ett par Ă„r vet att jag har en del fördomar och Ă„sikter om FIRE-rörelsen. Om jag överdriver fördomarna sĂ„ Ă€r det ofta; yngre mĂ€nniskor, vĂ€ldigt ofta utan barn, som ska sluta jobba innan 40 Ă„r och som lever extremt snĂ„lt och minimalistiskt. Även om jag ocksĂ„ gillar den ekonomiska friheten (FI), sjĂ€lv har varit pĂ„ resan i flera Ă„r och jag unnar alla att ha möjligheten att fĂ„ vĂ€lja fritt frĂ„n begrĂ€nsningar i livet - sĂ„ inser jag idag som 40-plussare - att livet handlar om en hel del avvĂ€gningar, framförallt nĂ€r det gĂ€ller barn.


    Det Ă€r det hĂ€r som sticker ut för mig i samtalet med @angaudlinn och hans berĂ€ttelse. Det Ă€r ett av fĂ„ samtal jag har haft om FIRE med en person som ocksĂ„ har mycket livserfarenhet, har mer eller mindre vuxna barn, har bott och bor i ett hus, till och med har bil, tjĂ€nar nĂ€ra svenska snittet och Ă€r vĂ€ldigt jordad i sina val och sitt liv. Det Ă€r inte heller en önskan om FIRE för att sluta pĂ„ jobbet - som han sjĂ€lv sĂ€ger; han har varit pĂ„ samma i jobb i 26 Ă„r, det Ă€r man inte om man inte trivs med bĂ„de jobb och kollegor. 


    SjĂ€lvklart handlar det Ă€ven om att vi förmodligen delar ett perspektiv pĂ„ livet (“confirmation bias”) i form av att FIRE Ă€r frĂ€mst en personlig vĂ€xt-resa snarare Ă€n en ekonommisk resa. För oss handlar det mer om att lĂ€ra kĂ€nna sig sjĂ€lv, att prioritera det som pĂ„ riktigt Ă€r viktigt Ă€n att göra den bĂ€sta excel- eller Monte Carlo-simuleringen (Ă€ven om vi sjĂ€lvklart bĂ„da har gjort den 🙈😂).


    Det finns vĂ€ldigt mĂ„nga tĂ€nkvĂ€rda guldkorn och livsvidsom i avsnittet och jag Ă€r jĂ€ttetacksam för att personer som @angaudlinn hĂ€nger hĂ€r i forumet och gör livet pĂ„ rikare! 🙂


    Vi hoppas att du gillar avsnittet,

    Jan, Caroline och Jesper


    LĂ€nkar

    ▾ Följ diskussionen i forumet och stĂ€ll frĂ„gor till Jesper

    ▾ Monte-Carlo simuleringen vi pratar om


    InnehÄllsförteckning

    00:00:00 Intro

    00:04:50 Ekonomisk frihet

    00:10:28 Resan mot FIRE

    00:15:05 Ekonomisk frihet

    00:19:50 Frihet och balans

    00:24:49 Val kring framtiden

    00:30:09 Strategier och reflektioner

    00:35:02 Ekonomiskt medvetna val

    00:40:04 Att skapa ekonomisk balans

    00:45:12 Ekonomiskt oberoende

    00:50:15 Vikten av att leva livet

    00:55:02 SamhÀllets normer

    00:59:37 Prioritera ekonomiska val

    01:04:37 FIRE-resan Àr unik

    01:10:28 Hitta din passion

    01:14:48 Utformning av portföljen

    01:20:06 Anpassa FIRE-resan

    01:24:46 Sparandets flexibilitet

    01:30:18 Insikt kring sparandet


    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • Husbyte Ă€r möjligheten att du under en vecka eller tvĂ„ byter ditt boende med med nĂ„gon annan i vĂ€rlden. Det Ă€r en möjlighet att uppleva saker som man annars inte hade upplevt, resa mer för mindre och dĂ€rmed faktiskt Ă€ven fĂ„ ut ett mervĂ€rde utifrĂ„n sitt eget boende.


    Dagens avsnitt Àr ett initiativ av @JesseX i forumet som Àr en varm föresprÄkare för husbyten. Han har gjort ett par husbyten och delar med sig av sina bÀsta tips, saker att tÀnka pÄ, vanliga missuppfattningar och missförstÄnd. Ett stort tack @JesseX bÄde för initiativet och för att du stÀllde upp. Jag och @carolinebolmeson hade inte ens en aning om att det hÀr fanns, eller har funnits sedan 50-talet.


    BĂ„de @JesseX och en undersökning pĂ„ Ă€mnet som gjordes 2013 av universitet i Bergamo pekar pĂ„ att det det Ă€r mest populĂ€rt i 45 - 54 Ă„rs-Ă„ldern och pensionĂ€rer. Bara mindre Ă€n 6% av dem som gör husbyten Ă€r under 34 Ă„r. Majoriteten av dem som gör det upplever sig sjĂ€lva som högutbildade och 25(!) Ă€r företagare (“self-employed”) och nĂ€stan hĂ€lften Ă€r barnfamiljer. Som jag skojar om i avsnittet, det Ă€r förmodligen inte sĂ„ konstigt att jag upplever det hĂ€r som ett spĂ€nnande Ă€mne eftersom jag Ă€r pang-pĂ„-mĂ„lgrupp. 🙈


    @JesseX var snÀll nog att dela med sig av punktsvar pÄ alla frÄgorna, sÄ besök gÀrna in pÄ artikeln dÀr det finns mÄnga tips i punktform. Flera av sajterna har Àven utförliga FAQ-delar som ger mycket kontextuell kunskap. Om du har gjort husbyten, dela gÀrna med dig av din erfarenhet, det vore kul att höra.


    Hoppas att du gillar avsnittet,

    Jan, Caroline och Jens


    LĂ€nkar

    ▾ Praktiska tips i punktform och artikeln

    ▾ Diskussionen i forumet

    ▾ Home-Exchange (sponsrad)

    ▾ People Like Us


    InnehÄllsförteckning

    00:00:00 Intro

    00:03:26 UpptÀck fördelarna med husbyten

    00:09:52 En autentisk och kostnadseffektiv semester

    00:14:33 Friheten med husbyten

    00:20:04 Fördelar med husbyten pÄ semester

    00:24:59 Maximera ditt husbyte

    00:29:46 Utforska ovanliga platser och öka din flexibilitet

    00:35:18 Exklusiva möjligheter

    00:40:09 Viktigt att planera i förvÀg

    00:44:22 Ha rÀtt förvÀntningar

    00:49:58 Flexibel bytessystem

    00:54:55 Praktiska typs

    01:00:00 Utforska olika webbplatser för husbyten

    01:05:04 Avslutning


    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • Pengar Ă€r vĂ€ldigt personligt. Pengar Ă€r Ă€ven ett omrĂ„de som Ă€r emotionellt, rörigt och inte alltid rationellt. Vi laddar pengar med kĂ€nslor, de kan vara en trygghet, en frihet, ett mĂ„l, nĂ„got att hand om och lĂ€gga pĂ„ hög. Men tĂ€nk om man bara sĂ„g pĂ„ pengar som en resurs. En resurs som vilken annan, som faktiskt ska anvĂ€ndas för att göra livet rikare?


    Sannolikheten Ă€r stor att, du som tittar pĂ„ detta avsnitt, ÄR intresserad av pengar, HAR ett sparande och med ganska stor sannolikhet förmodligen kommer att öka dina förmögenhet genom livet. Jag Ă€r nĂ€stan beredd att slĂ„ vad om att du dessutom kommer att vara som rikast nĂ€r du dör.


    Det Àr i alla fall vad de flesta förmögenhet mot Älder-grafer visar för oss som Àr intresserade av sparande. Jag vÄgar dessutom pÄstÄ att de som inte sparar, de sparar för lite och de som sparar tenderar att spara för mycket.


    Nu Àr detta avsnitt ingen naturlag. Det Àr inte avsnitt som handlar om argumentera och avgöra vad som rÀtt eller fel eller ens bra eller dÄligt. Avsnittet och artikeln samman fattar ett antal spaningar och vÄga egna funderingar kring problemet:


    ▾ Hur fĂ„r jag mest effekt och nytta av mina pengar?

    ▾ Hur anvĂ€nder jag mina pengar pĂ„ ett effektivt sĂ€tt genom livet?

    ▾ Hur optimerar jag pĂ„ fler resurser i livet Ă€n bara pengar?

    ▾ Hur hanterar jag risken att Ă„ngra mig senare i livet till följd av prioriteringar idag?

    ▾ Paradoxen kring att nĂ€r vi Ă€r unga har vi tid men inte pengarna. NĂ€r vi Ă€r Ă€ldre har vi pengarna, men inte tiden.


    Jag rĂ€knar med att detta avsnitt kommer fĂ„ en del mothugg, det har det redan fĂ„tt innan det ens har publicerats. För jag förstĂ„r att för mĂ„nga – inklusive mig – sĂ„ Ă€r pengar en trygghet. Ju mer pengar, desto bĂ€ttre. Varför dĂ„ spendera dem? Och jag skriver det rakt ut: för vissa personer Ă€r det idag och kommer alltid att ge en större upplevelse av ett rikt liv att fortsĂ€tta spara och inte anvĂ€nda pengarna. Det Ă€r sjĂ€lvklart okej och dĂ„ ska man naturligtvis fortsĂ€tta med det.


    Men jag Ă€r sĂ„ pass osĂ€ker att jag bedömer att risken för att jag ska Ă„ngra mig i framtiden över beslut jag gör idag, inte som noll. Det Ă€r dĂ€rför jag tror att det för mig Ă€r viktigt att utforska det hĂ€r omrĂ„det. Man behöver ju inte göra nĂ„got av det. 😉 Jag vill Ă€ven förtydliga att det med tanke pĂ„ klimatet, miljön, sĂ„ Ă€r konsumtion kanske inte det som vi behöver mer av. DĂ€rför vill jag ocksĂ„ understryka att det INTE handlar om att


    ▾ spendera för spenderandets skull,

    ▾ spendera för spenderandets skull,

    ▾ större konsumtion Ă€r bĂ€ttre Ă€n mindre, eller

    ▾ ens att man mĂ„ste göra nĂ„got annorlunda frĂ„n idag.


    Jag tror att det handlar om att stÀlla sig frÄgan:


    ▾ Vad Ă€r ett rikt liv mig för mig?

    ▾ Hur kan jag anvĂ€nda mina pengar för att stödja mig i det?


    Det Ă€r nĂ„gra av de frĂ„gor som vi utforskar i dagens avsnitt. Jag ser fram emot att fortsĂ€tta diskussionen i forumet eller kommentarerna. 🙂


    Vi hoppas att du gillar avsnittet,

    Jan och Caroline


    LĂ€nkar

    ====

    Patreon: https://rikatillsammans.se/p.php

    Forum: https://rikatillsammans.se/forum/t/60392

    Avsnittet: https://rikatillsammans.se/forum/


    InnehÄllsförteckning

    ====

    00:00:00 Intro

    00:04:58 Pengar Àr vÀldigt personligt

    00:10:04 Ett tankespjÀrn

    00:14:32 Ett par observationer och spaningar

    00:25:44 Regler gör livet enklare

    00:30:08 VÀrt att fundera pÄ

    00:38:40 Maslows behovstrappa

    00:44:53 MĂ„nga sparar av oro

    00:49:43 Trygghet i relationer

    00:54:57 Man kan spela andra kort Àn trygghet

    00:59:37 Tröghet i att vÀxla

    01:06:03 Andra perspektiv

    01:09:57 Att lova och prova

    01:14:20 Pengaregler

    01:20:06 Ett energiperspektiv


    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • Att köpa en bostadsrĂ€tt Ă€r ett av de största ekonomiska beslut vi tar i livet. DĂ€rför tycker jag att det Ă€r viktigt att göra det som man kan för att det ska bli rĂ€tt. Förutom de uppenbara sakerna att gilla boendet, att se att det passar ens situation de kommande Ă„ren och sĂ„ vidare Ă€r det viktigt att se pĂ„ den ekonomiska aspekten och minimera den finansiella risken.


    I dagens avsnitt intervjuar vi Mikael Goldstein som för drygt 10 Ă„r sedan skulle köpa en bostadsrĂ€tt till sin son. Frustrerad kring att det fanns sĂ„ lite information och att uppgiften var sĂ„ svĂ„r, gjorde han det som vi alla gör i den situationen. Han sĂ€tter sig ner, gör research och skriver tvĂ„ böcker pĂ„ Ă€mnet pĂ„ 400 sidor var. 🙂


    I intervjun försöker vi vaska fram guldkornen frÄn hans bok "Köp rÀtt bostadsrÀtt". Det blir ett samtal som berör vÀldigt mÄnga punkter och omrÄden, bl.a.:


    ▾ Egenskaper att hĂ„lla utkik efter

    ▾ Fallgropar att undvika och saker se upp med

    ▾ Nyckeltal

    ▾ Undersökningsplikten

    ▾ Relation mellan avgift och pris

    ▾ Viktiga juridiska aspekter

    ▾ etc.


    Avsnittet Àr pÄ intet sÀtt heltÀckande, men det Àr ett bra stÀlle att börja pÄ. Jag tror Àven att det kan ge lite inspel kring t.ex. om man bor i en förening och vill fÄ en djupare förstÄelse för styrelsens jobb och vad som Àr rimligt, vÀrdeskapande och vad som borde prioriteras.


    StĂ„r man inför att köpa en BRF sĂ„ rekommenderar jag att köpa den ena eller bĂ„da av hans böcker. Det Ă€r i alla fall vad jag skulle gjort om jag skulle köpa en BRF. Jag tĂ€nker nĂ€mligen som sĂ„ att om det kan minska risken för mig att göra ett felköp, att missa nĂ„got, sĂ„ Ă€r det lĂ€tt vĂ€rt kronorna och tiden man lagt ner. Och nej, vi har inte fĂ„tt en krona för avsnittet. 😉


    Jag skriver ovan, för min upplevelse Àr att mÄnga underskattar den ekonomiska risken som man faktiskt tar nÀr man köper en bostadsrÀtt. Man tar ju en "marknadsrisk" dÀr priset kan variera, men det Àr en risk som man inte kan pÄverka sÀrskilt mycket. DÀremot kan man ha en stor pÄverkan pÄ det som vi i aktiesparande skulle kalla för "bolagsrisken" eller i det hÀr fallet BRF-risken.


    Om man kan göra precis som med aktier, att göra research och skaffa sig en skyddande vallgrav som minskar risken, dÄ Àr det vÀrt jobbet. I det enklaste fallet kan det vara att se vilket betyg ens BRF har pÄ sajter som t.ex. allabrf.se men det kan Àven vÀrt att förstÄ vad som ligger bakom och se de dolda tillgÄngarna eller skulderna som inte dyker upp i en sÄdan översikt.


    Tack för att du hÀnger och följer oss!

    Jan, Caroline och Mikael


    Böckerna

    Mikaels tvÄ tvÄ böcker finns att köpa pÄ nÀtet eller att lÄna pÄ vÀlsorterade bibliotek.

    ▾ Köp rĂ€tt bostadsrĂ€tt

    ▾ Köpa osett - bostadsrĂ€ttsköp i planerad nyproduktion. En handbok för den försiktige.


    Checklista & saker att tÀnka pÄ

    I forumet och den tillhörande diskussionen hittar du en sammanfattning och checklista med viktiga saker att tÀnka pÄ och frÄgor att stÀlla sig:

    https://rikatillsammans.se/forum/t/60301


    InnehÄllsförteckning

    00:00:00 Intro och vÀlkommen Mikael

    00:03:32 Riskerna med bostadsrÀttsköp

    00:09:00 Äger föreningen marken eller inte?

    00:12:51 I en BRF har man ansvar för fastighetens skick

    00:17:04 AvrÄdan frÄn att teckna nyproduktion

    00:24:22 Avtagande marginalnytta pÄverkar priset

    00:29:25 Dolda tillgÄngar och skulder

    00:34:24 EnstegstÀtade fasader

    00:43:30 Latent skatteskuld

    00:48:59 Optimistiska ekonomiska planer

    00:54:12 BelÄning i bostadsrÀttsföreningar

    01:00:33 Avskrivningar

    01:08:34 RatingtjÀnster sÄsom allabrf.se

    01:13:04 Tre olika nyckeltal

    01:19:45 De flesta gör vÀldigt lite


    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • Dagens avsnitt Ă€r en intervju med AndrĂ© Granström som Ă€r en duktig investerare, profil i RikaTillsammans-communityn men framförallt har en sund filosofi kring att ta de bĂ€sta ur forskningen (lĂ€s: köpa indexfonder) samtidigt som han Ă€ven placerar i enskilda aktier enligt sin egen regelstyrda filosofi.


    NÀr jag vill ha ett utlÄtande eller en analys om en enskild aktie Àr André en av de första personerna som jag kontaktar. Som du kommer se i avsnittet Àr han vÀldigt pÄlÀst, har koll pÄ forskningen och dess brister och har sparande som sitt stora intresse. Han har Àven hÄllt en uppskattad utbildning i communityn kring aktievÀrdering och aktieanalys och brukar dela med sig av vissa av sina aktieanalyser i RT-forumet.


    Det som Àr en av Andrés fördelar Àr att han jobbar inte i finansbranschen. DÀrmed har han inget incitament kring att argumentera för passivt sparande (som jag brukar göra) eller ens aktivt sparande. TvÀrtom upplever jag att han har en sund mittenposition - dÀr han har sin bas i indexfonder och kompletterar den med en portfölj enskilda aktier.


    Det blir ett lite mer nördigt, men förhoppningsvis ÀndÄ allmÀnbildande avsnitt om bland annat:


    ▾ Kenneth French och Eugene Famas 5-faktor-modell samt riskfaktorer

    ▾ Misstag som mĂ„nga smĂ„sparare gör och vikten av att inte spela efter andras spelregler

    ▾ AndrĂ©s egna tankar kring sin strategi och sitt eget sparande

    ▾ Att ens portfölj Ă€r en samling berĂ€ttelser kring aktierna

    ▾ Om hĂ„llbarhet och “sleep-adjusted return”

    ▾ m.m.


    Jag upplever att det finns mĂ„nga guldkorn att hĂ€mta i samtalet. Normalt vill jag nĂ€mligen ha avsnitten kring ca 1h 20 minuter, men hĂ€r hittade jag inte 20 minuter att klippa bort. SĂ„ jag hoppas att du gillar det och att det inte blev allt för nördigt. ❀ 🙈


    Vi hoppas att du gillar dagens avsnitt,

    Jan, Caroline och André


    Riskinfo

    Detta avsnitt berör eller kan beröra information om att placera pengar i finansiella instrument. Allt sparande innebÀr en risk och du kan bÄde tjÀna och förlora pengar. I vÀrsta fall Àr det inte ens sÀkert att du fÄr tillbaka pengarna du satt in. LÀs mer.


    LĂ€nkar

    ▾ Följ diskussionen i forumet kring avsnittet

    ▾ Exempel pĂ„ en analys av New Wave av AndrĂ© i forumet:


    InnehÄllsförteckning

    00:00:00 Introduktion

    00:04:38 VÀlkommen André

    00:09:11 Andrés mÄl och strategi

    00:14:33 Gör misstag sÄ tidigt som möjligt

    00:17:38 Vad sÀger forskningen?

    00:22:15 Riskfaktorer och fem-faktor-modellen

    00:33:32 Paradox of skill

    00:41:10 Spela inte efter andras regler

    00:44:30 Hur gör André rent praktiskt

    00:50:36 Undvik att vara en förlorare

    00:59:46 Om hÄllbarhet & sleepadjusted return

    01:04:25 Din portfölj Àr en samling berÀttelser

    01:10:05 Analytiker i grupp

    01:16:33 Andrés investeringsprocess

    01:21:04 Var ska man börja sjÀlv?

    01:26:28 Behöver inte vara antingen eller

    01:31:56 SÀmsta rÄdet och nÄgra tips pÄ vÀgen


    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • Ett tips för att ta sin karriĂ€r eller företagande till nĂ€sta nivĂ„ Ă€r att leka den sĂ„ kallade hattleken. Den hjĂ€lper en att fokusera att jobba bĂ„de pĂ„ sitt företag eller sin karriĂ€r – dvs. det strategiska perspektivet – samt jobba i sitt företag eller sin karriĂ€r – dvs. det operativa perspektivet.


    Förra Äret gjorde vi tvÄ avsnitt (hÀr och hÀr) med en av vÄra följare Monica, om att starta och driva ett livsstilsföretag. UtifrÄn feedback vet vi att det Àr mÄnga som uppskattade dem. I dagens avsnitt blir vi intervjuade av Lina, en person i communityn, som alltid kÀnt att hon ville starta eget, har gjort det nu och kommit förbi startfasen, men kÀnde sig frustrerad kring en hel del ÄterstÄende frÄgor.


    Dagens avsnitt handlar vÀldigt mycket om företagande och det kan lÀtt tas att bara vara relevant för den som Àr i just Linas fas med sitt företag. Men, jag vill gÀrna tro att alla som arbetar i ett företag , oavsett om man startat det eller nyligen blivit anstÀlld i det, kan hitta guldkorn i dagens avsnitt med lite letande. Framförallt kan det ge en ökad förstÄelse för företaget, ens chef eller en sjÀlv.


    Avsnittet sammanfattar mÄnga av de koncept eller saker som jag har fÄtt hjÀlp med i olika styrelser, sammanhang och mentorer under Ären. I princip inget av resonemangen nedan Àr mitt eget ursprungligen. MÄnga av koncepten t.ex. det med hattleken eller flaskhals-konceptet, kommer man heller aldrig bli klar med. T.ex.:


    ▾ TĂ€nk om ett sĂ€tt att se lycka Ă€r att fĂ„ lösa problem som man sjĂ€lv har valt och gillar att lösa.

    ▾ SĂ€lj skinnet innan björnen Ă€r skjuten

    ▾ Be om hjĂ€lp, ensam Ă€r inte stark och sjĂ€lv Ă€r inte bĂ€ste drĂ€ng.

    ▾ Fokusera pĂ„ det som du Ă€r bĂ€st pĂ„ och delegera allt som nĂ„gon kan göra hĂ€lften sĂ„ bra som du.

    ▾ Lyssna och lĂ„t kunderna bestĂ€mma, de vet bĂ€st

    ▾ Höj priset och ge kunderna ett mervĂ€rde

    ▾ Identifiera och tillĂ„t bara investeringar i organisationens flaskhalsar

    ▾ AnvĂ€nd med fördel hattleken i din organisation

    ▾ Som företagare mĂ„ste mĂ„let över tid vara att tjĂ€na mer och jobba mindre Ă€n motsvarande roll som anstĂ€lld.


    Dessa koncept eller principer fungerar pĂ„ Linas verksamhet med hundcenter, som pĂ„ min egen verksamhet, en mekanisk verkstad eller ett helt annorlunda företag. Ett stort tack till dig Lina för att du tog initiativ till dagens avsnitt och tack Ă€ven till dig som lĂ€ser och lyssnar. 🙂


    HĂ€lsningar,

    Jan, Caroline och Lina


    LĂ€nkar

    ▾ Följ diskussionen i forumet

    ▾ #266 – Att starta, driva och utveckla ett eget företag som gör livet rikare

    ▾ #267 – Företagande som livsstil – att starta och driva ett eget litet företag


    InnehÄllsförteckning

    00:00:00 Introduktion

    00:05:27 En önskan om att starta eget

    00:12:27 Inte sÄ duktiga pÄ att be om hjÀlp

    00:17:38 SÀlj skinnet innan björnen Àr skuten

    00:22:32 Anlita en redovisningskonsult frÄn start

    00:28:12 VÀrsta som kan hÀnda om det blir fel med bokföringen

    00:35:55 LÄt redovisningskonsulten bjuda pÄ lunch

    00:43:42 Prioriteringsordning för att ta ut pengar frÄn företaget

    00:51:27 Om att lÄna ut pengar till bolaget

    00:56:17 Prata med kunderna och lÄt dem bestÀmma

    01:03:48 FörsÀkringar i företaget

    01:12:50 VÀggen Àr inte dÀr för att stoppa dig

    01:15:57 Var Àr flaskhalsen i verksamheten just nu?

    01:21:39 Största hindret att höja priset Àr en sjÀlv

    01:25:20 Lilla stegets kraft


    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • Idag intervjuar vi Amanda frĂ„n Kronfogdemyndigheten om deras arbete, om skuldsĂ€ttning i Sverige, vad de gör och inte gör (t.ex. hĂ„ller koll pĂ„ betalningsanmĂ€rkningar). Vi diskuterar Ă€ven saker att göra och inte göra om man vill hjĂ€lpa nĂ„gon med skulder eller om man behöver hjĂ€lp sjĂ€lv.


    Min upplevelse Àr att mÄnga ser Kronofogdemyndigheten som nÄgot lite lÀskigt. UngefÀr som nÀr man blir stoppad av polisen för en trafikkontroll och min första tanke Àr "nÀr drack jag senast?" Àven om det kan vara flera veckor sedan. Men, i samband med research till dagens avsnitt, insÄg jag att de Àr till stor del Àr en service-organisation som gör att vi kan ha ett fungerande betalningssystem i samhÀllet.


    Deras uppdrag Àr att hjÀlpa bÄde dem som vill betala och de som vill ha betalt. Det Àr de som gör det möjligt att fÄ betalt Àven nÀr den andra parten inte vill. Det Àr de, som pÄ sÀtt och vis, som kan ge en ekonomisk andra chans genom att hjÀlpa till med en skuldsanering. Men, som Amanda pÄpekar, sÄ finns det mÄnga steg i alla processerna och det viktigaste Àr att om man Àr i behov att kontakta myndigheten för att fÄ hjÀlp. NÄgot som ocksÄ gÄr att göra anonymt.


    En annan sak som vi ocksÄ pratar om Àr kÀnslan av skam. Det Àr mÄnga gÄnger vÀldig svÄrt för nÄgon som har en tuff ekonomisk situation att be om hjÀlp. De flesta vill göra rÀtt för sig och det Àr skamfyllt att inte kunna göra det, och dÄ Àr det lÀtt och naturligt att stoppa huvudet i sanden. Det i sig startar en negativ spiral som blir allt svÄrare att ta sig ur.


    Om man dÄ ska hjÀlpa nÄgon som har det ekonomiskt tufft, Àr det en bra sak att tÀnka pÄ. Att ta dem i handen och kanske hjÀlpa till med de "sjÀlvklara" sakerna som Àr enkla att göra om man inte skÀms. Det kan vara att öppna kuvert, ta kontakt med de som man Àr skyldig pengar, kontakta Kronofogden och sÄ vidare.


    Det finns inget sjÀlvklart svar, men jag personligen, brukar avrÄda frÄn att hjÀlpa till ekonomiskt om det inte finns en betydande beteendeförÀndring. DÀremot rekommenderar jag alltid att vara ett stöd och kanske ta pÄ sig rollen mer av "projektledare" Àn att genomförare eller "lösning pÄ problemet".


    Vi pratar Ă€ven om konkreta tips som man kan hjĂ€lpa till med kring t.ex. att frysa / förhandla ner upparbetad rĂ€nta, den löpande rĂ€ntan, att dokumentera inför en skuldsaneringsansökan, att hjĂ€lpa till med det kĂ€nslomĂ€ssiga och mycket mer. 🙂


    Vi hoppas att du gillar detta lite annorlunda avsnitt! ❀


    HĂ€lsningar,

    Jan, Caroline och Amanda


    LĂ€nkar

    ====

    Följ diskussionen i forumet:

    ▾ https://rikatillsammans.se/forum/t/59041


    Tips till dig som har skulder:

    ▾ https://rikatillsammans.se/forum/t/59145


    Tips till dig med anhörig som har skulder

    ▾ https://rikatillsammans.se/forum/t/59153


    Skuldsaneringstestet vi pratar om pÄ KFM:s hemsida

    ▾ https://bit.ly/kfmtest


    InnehÄllsförteckning

    ====

    00:00:00 Introduktion

    00:05:26 VÀlkommen Amanda frÄn Kronofogden

    00:09:53 Kronofogdens viktigaste uppgifter

    00:16:00 FrÄn pÄminnelse till betalningsanmÀrkning

    00:21:01 Vanligaste anledning till hamna hos Kronofogden?

    00:26:20 Hur mÄnga Àr i Kronofogdens register?

    00:31:15 Ju tidigare man tar kontakt, desto bÀttre

    00:40:12 Att hjÀlpa en anhörig med skulder

    00:49:42 Test pÄ Kronofogdens hemsida

    00:58:08 FrÄgor frÄn communityn

    01:09:38 Exekutiv auktion

    01:12:50 Ta kontakt!


    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • Dagens avsnitt Ă€r ett fint samtal om förhĂ„llningsĂ€ttet till ekonomi utifrĂ„n ett mer beteendemĂ€ssigt perspektiv. Vi pratar om den dĂ€r rationella Spara-rösten som tycker att vi borde spara mer, borde vara klokare, inte göra misstag, borde ha börjat spara tidigare och mycket. Men samtidigt har mĂ„nga av oss den dĂ€r glada, bekymmerslösa och lustfyllda Slösa-rösten som vill ha roligt, konsumera och göra saker hĂ€r och nu.


    Avsnittet kom till tack vare Pia, en ny följare, som mejlade en mÀngd olika frÄgor. Vi tog avstamp i det som hon upplevde som sin ekonomiska oro, men kom rÀtt snabbt in pÄ att det handlar om livet. Ekonomi kan nÀmligen vara penseln som man mÄlar sitt liv med. Vi pratar om balansen mellan att leva hÀr och nu - nÄgot som Pia Àr duktig pÄ, men har ett dÄligt samvete för eftersom pengarna borde man ju spara.


    Vi pratar om att vi mÄnga gÄnger kÀnner att "det borde vara annorlunda" nÀr det egentligen Àr precis sÄ som det Àr. Vi kommer in pÄ att "vi alla gör sÄ gott vi kan och fattar sÄ fort vi hinner". I fallet med Pia sÄ har hon alltid fÄtt ekonomiskt stöd frÄn sina förÀldrar som har gjort att hon har kunnat ha ett rikt liv, men samtidigt har det kostat energi i form av bÄde en oro och osÀkerhet kring huruvida man kan stÄ pÄ egna ben.


    VI pratar Àven om att lösningen sÀllan Àr att skÀrpa sig, att saker Àr rÀtt eller fel utan att det mÄnga gÄnger bara handlar om annorlunda. Att bÄde Spara och Slösa egentligen vill samma sak - att det ska gÄ bra för oss. De har bara olika tidshorisont som de vill att det ska gÄ bra pÄ. Det fina Àr att ingen av dem har rÀtt, utan bÄda har rÀtt i sina perspektiv och framförallt - bÄda behövs.


    Utan Spara sÄ hade vi inte haft möjligheten att klara en ekonomisk chock i framtiden. Utan Slösa sÄ hade vi bara lagt pengar pÄ hög utan att njuta av dem eller ha glÀdje av dem. Jag personligen tror ju pÄ att pengar Àr ett verktyg som löser vissa problem och skapar vissa möjligheter. Men det Àr fortfarande bara ett verktyg till att anvÀndas.


    I ett par andra avsnitt har vi ju pratat om att; tĂ€nk om meningen med livet Ă€r att skapa minnen som man sedan kan bli nostalgisk över? Det vill sĂ€ga att det handlar om att leva sitt liv sĂ„ nĂ€ra sin egen livskompass som möjligt. NĂ„got som Pia har varit vĂ€ldigt duktig. Jag tror att mĂ„nga av oss pĂ„ vissa sĂ€tt kan inspireras av Pias resonemang, sĂ€rskilt eftersom det till viss del skiljer sig frĂ„n det som mĂ„nga av oss har. 🙂


    Vi hoppas att du gillar veckans avsnitt! ❀

    Jan, Caroline och Pia


    LĂ€nkar

    ====

    ▾ Följ diskussionen i forumet (inkl. tabell för att jĂ€mföra sjĂ€lv)


    InnehÄllsförteckning

    ====

    00:00:00 Introduktion

    00:05:54 VĂ€lkommen till RikaTillsammans Pia

    00:10:03 (ljudet ÄtergÄr till att vara bra)

    00:15:39 Åsikt om att det borde vara annorlunda

    00:19:23 Ibland Àr det bra att jÀmföra sig med andra

    00:23:18 JÀmförelse i relation med Avanzas kunder

    00:27:51 TÀnk om poÀngen inte Àr att vara rikast nÀr man dör

    00:36:16 Vad handlar det om egentligen?

    00:42:37 Gör det mitt liv rikare?

    00:48:11 Glada-Pia vs Rationella-Pia

    00:55:31 BĂ„da delarna vill egentligen samma sak

    01:02:00 RĂ€kna ut gapet

    01:09:06 FrÄn ovisshet till ett matteproblem

    01:13:41 Vi gör sÄ gott vi kan och fattar sÄ fort vi hinner


    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • Reklam för Captor. Vill du tjĂ€na pengar? DĂ„ ska du investera i tillgĂ„ngen aktier. Vill du behĂ„lla pengarna du tjĂ€nar pĂ„ aktier? DĂ„ ska du investera i rĂ€ntor. Dagens avsnitt ger dig en introduktion och bĂ€ttre förstĂ„else för rĂ€ntor, som förmodligen Ă€r det mest missförstĂ„dda tillgĂ„ngsslaget bland oss smĂ„sparare. Med oss har vi Daniel och Peter frĂ„n rĂ€ntefondbolaget Captor vars fonder bl.a. har valts ut av Avanza till deras Avanza Auto-lösning.


    NÀr jag började investera 1996 tÀnkte jag: "Aktier Àr det som Àr svÄrt. RÀntor Àr enkelt.". Idag kan jag nÀstan skÀmmas över hur fel jag hade. I förhÄllande till rÀntemarknaden Àr aktiemarknaden rena barnleken. Bara för att ta ett exempel. NÀr det gÀller aktier sÄ har de bÀsta företagen den högsta avkastningen. I rÀntevÀrlden Àr det precis tvÀrtom. Det Àr de sÀmsta företagen som fÄr betala högst rÀnta pÄ sina lÄn.


    I dagens avsnitt har vi bjudit in rÀntefondbolaget Captor att hjÀlpa oss med en introduktion till rÀntor. Vi gÄr genom de viktigaste egenskaperna för en rÀntefond sÄsom:


    ▾ Duration - tiden som ett lĂ„n löper, kallas Ă€ven rĂ€nterisk/möjlighet

    ▾ Kreditrisk - kreditvĂ€rdigheten hos den jag lĂ„nar ut till, dvs. hur stor Ă€r sannolikheten att jag inte fĂ„r tillbaka mina pengar


    Vi pratar Àven om sambandet mellan en förÀndring i marknadsrÀntan och en rÀntefonds vÀrde. Det fungerar nÀmligen som en gungbrÀda. Om marknadsrÀntan gÄr ner, dÄ tenderar vÀrdet pÄ rÀntefonden att gÄ upp och vice versa. Dessutom pratar vi om tumregeln att förÀndringen i vÀrde motsvarar rÀnteförÀndringen multiplicerat med durationen. Exempel: om marknadsrÀntan faller med 1% sÄ kommer en rÀntefond med en duration pÄ 5 Är att öka i vÀrde med ungefÀr 5%.


    DÀrefter gÄr vi genom de olika kombinationerna av rÀnterisk och duration. Beroende pÄ kombination sÄ beter sig fonderna helt olika:


    ▾ LĂ„g kreditrisk / Kort duration = Syftet Ă€r stabilitet och vara ett försiktigt alternativ för en sparhorisont om ca 3-5 Ă„r.

    ▾ LĂ„g kreditrisk / LĂ„ng duration = Syftet Ă€r diversifiering och vara ett komplement till aktier. NĂ€r aktier gĂ„r ner, tenderar dess gĂ„ upp och vice versa.

    ▾ Hög kreditrisk = Ett alternativ till aktier. Högre risk Ă€n rĂ€ntor, men lĂ€gre risk Ă€n aktier.


    Som vanligt gÀller att historisk avkastning inte Àr en garanti för framtida avkastning och att allt sparande innebÀr en risk, Àven med rÀntefonder. Pengarna kan bÄde öka och minska i vÀrde och det Àr inte sÀkert att du fÄr tillbaka hela det insatta kapitalet. Med det sagt sÄ hoppas vi att med avsnittet har tÀck in det viktigaste att veta kring rÀntor. Följ gÀrna diskussionen i forumet med bÄde utvikningar, exempel och vÄr rÀntetriangel. LÀnk nedan.


    HĂ€lsningar,

    Jan


    LĂ€nkar

    ▾ Captors nyhetsbrev

    ▾ Följ diskussionen


    InnehÄllsförteckning

    00:00:00 Introduktion

    00:08:10 VÀlkommen Daniel och Peter frÄn Captor

    00:16:51 FrÄgesport och finanshistoria

    00:21:44 Introduktion till kreditrisk och duration

    00:26:16 GungbrÀdan - nÀr marknadsrÀntan gÄr upp faller vÀrdet pÄ rÀntefonder

    00:32:23 Kreditrating, investment grade, AAA och liknande

    00:39:00 RÀntefonder som byggblock i portföljen

    00:46:45 ValutasÀkring

    00:52:04 Kreditindex

    01:00:05 NÀr Àr olika rÀntefonder bra att ha

    01:05:00 Tumreglerna för sparhorisont gÀller Àn

    01:09:14 RÀnta Àr inte bara en broms i portföljen

    01:16:05 Pensionssystemet kommer stÀlla högre krav

    01:24:42 Spara i rÀntefonder och ha bolÄn samtidigt?

    01:30:15 FrÄgor frÄn communityn

    01:34:55 SÀmsta rÄdet i finansbranschen


    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • Sverige har ett av vĂ€rldens bĂ€sta pensionssystem. Trots det oroar sig mĂ„nga för sin pension. DĂ€rför bjöd vi in Pensionsmyndigheten för att prata om viktiga punkter att tĂ€nka pĂ„, riktlinjer, konkreta tips och rĂ„d och nĂ„gra myter om pensionen.


    Jag ska inte sticka under stol. Jag har varit en av dem som skojat om att "det kommer inte finnas nÄgon pension nÀr jag gÄr i pension" eller "jag kommer behöva jobba till 150 Är". Jag skÀms lite för det, för nÀr jag de senaste Ären djupdykt i vÄrt pensionssystem sÄ inser jag att det Àr ganska bra. I alla fall ett av de bÀsta i vÀrlden. LÄt oss titta pÄ det.


    9 av 10 personer som jobbar i Sverige fĂ„r varje mĂ„nad och helt automatiskt, en avsĂ€ttning om 16% till inkomstpensionen, 2.5% till premiepensionen och minst 4.5% till tjĂ€nstepensionen(*). För en snittsvensk innebĂ€r det ungefĂ€r 6.600 kr per mĂ„nad. Det vill sĂ€ga att en snittsvensk har - utan att göra nĂ„got sjĂ€lv - ett sparande pĂ„ nĂ€stan 78.000 kr per Ă„r till pensionen(!). 💰


    Det sparandet innebÀr att de flesta kommer att fÄ ca 60% av sin slutlön i pension (utan att i princip göra nÄgot). Dessutom finns det för de flesta mÄnga möjligheter att pÄverka pensionen. Att gÄ ett Är senare i pension kan förbÀttra den med mellan 6-11% eller 1.600 - 2.200 kr per mÄnad. Tre Ärs extra jobb kan höja den ca 20%.


    I avsnittet intervjuar vi Agneta Claesson frÄn Pensionsmyndigheten. Det viktigaste att ha koll pÄ som har störst pÄverkan pÄ pensionen Àr enligt henne:


    ▾ Din livsinkomst har mest pĂ„verkan pĂ„ din pension.

    ▾ TjĂ€nstepensionen Ă€r viktig (dubbelkolla med facket eller din arbetsgivare att du har en)

    ▾ NĂ€r du gĂ„r i pension spelar roll.


    Vi pratar Àven om vÀldigt mÄnga tips utifrÄn Pensionsmyndighetens rapporter, dÀr min favorit Àr deras "Tumregler för pension" frÄn 2019 som sammanfattar vÀldigt mÄnga tips och saker att tÀnka pÄ. Vi gÄr Àven genom mitt orange kuvert, pratar om AP7 SÄfa som Àr vÄrt och deras förstahandsval för premiepensionen, tipsar om deras "Snabbkoll pÄ pensionen" (lÀnk nedan) och berör lite mediemyten om fattigpensionÀren.


    Pension kan verka komplicerat, men om du arbetar heltid, har en tjĂ€nstepension, en bra lön, har valt AP7 SÅFA i premiepensionen, har billiga indexfonder i din tjĂ€nstepension, har bra koll pĂ„ din ekonomi, och sparar lite extra, dĂ„ Ă€r det inte mycket mer att göra före 55 Ă„r. Ge dig sjĂ€lv en klapp pĂ„ axeln och fira lite! đŸ„‚


    Du Ă€r alltid vĂ€lkommen att stĂ€lla frĂ„gor pĂ„ vĂ„rt forum eller kontakta Pensionsmyndigheten direkt. Det Ă€r ju deras jobb att hjĂ€lpa oss med att förstĂ„ och fĂ„ en bra pension. 🙂


    Vi hoppas att du gillar detta lite lÀngre avsnitt!

    Jan, Caroline och Agneta


    (*) Det finns grÀnser för avsÀttningen, t.ex. vid 50.000 kr/mÄn. TjÀnstepensionen ges av arbetsgivaren.


    LĂ€nkar

    Extra-material, lÀnkar och diskussion

    https://rikatillsammans.se/pension-2023


    InnehÄllsförteckning

    00:00:00 Intro

    00:06:26 VĂ€lkommen Agneta

    00:12:21 Spara 500 kr/mÄn i 10 Är för att öka pensionen med 300-600 kr/mÄn

    00:14:30 Pensionsgapet

    00:19:45 För de flesta Àr pensionssystemet vÀldig bra

    00:26:46 Prognos pÄ minpension.se

    00:28:22 RiktÄlder och höjd pensionsÄlder

    00:33:55 Kort om AP7 SÅFA

    00:39:30 Tak pÄ avgifter (just eftersom de Àr sÄ viktiga)

    00:43:00 Tumregel för förlustens pÄverkan

    00:45:36 GenomgÄng av Jans orange kuvert

    00:58:11 Efterlevandeskydd

    01:03:00 Minpension.se förvÀntade avkastning

    01:11:15 MÄnga oroar sig nog i onödan

    01:16:00 De viktigaste sakerna att fÄ rÀtt pÄ

    01:18:20 Pension för företagare

    01:20:55 Flexibilitet kring nÀr man gÄr i pension

    01:26:10 Jobba ett Ă„r extra eller ett Ă„r tidigare

    01:29:00 SÀmsta rÄdet inom pensionsrÄdgivning


    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • Reklam för LYSA. Förra Ă„ret kom en ny lagstiftning frĂ„n EU som stĂ€ller krav pĂ„ fondbolag att redovisa alla sina kostnader. Det ger oss som smĂ„sparare en klarare bild av avgifterna vi betalar, vilket Ă€r bra eftersom jag ser avgiften som en vĂ€ldigt viktig faktor vid val av fond och vid ens lĂ„ngsiktiga sparande. Det sĂ„g vi i förra veckans avsnitt.


    Nyligen kontaktade Patrik Adamson frÄn LYSA mig och meddelade att avgiften för deras fondrobot kommer att stiga. Men trots höjningen skulle vi inte betala mer. Initialt var jag förvirrad. Den blir högre, men jag kommer inte betala mer. Dessutom ska den höjas nÀr hela LYSAs grej Àr att sÀnka avgifterna. Döm min förvÄning. DÄ berÀttade Patrik om den nya EU-lagstiftningen som började gÀlla förra Äret. Men för att det frÄn början:


    ▾ Ju lĂ€gre avgift, desto mer pengar till dig (det var temat i förra veckans avsnitt)

    ▾ Ju billigare, desto bĂ€ttre produkt (oftast i alla fall).


    EU-lagen som hjÀlper oss att se avgifterna tydligare Àr enligt mig ett bra initiativ av EU. Men det innebÀr ocksÄ att mÄnga fondbolag just nu har lite av hela-havet-stormar dÄ de mÄste redovisa kostnader som aldrig tidigare redovisats eller kanske ens mÀtts, till exempel spread-kostnader. Samma fond kan till synes ocksÄ ha tvÄ HELT OLIKA avgifter pÄ t.ex. Avanza som har uppdaterat enligt de nya reglerna och Nordnet som inte har gjort det.


    Fler Àn jag har t.ex. noterat att samma fond kan ha tvÄ helt olika avgifter hos olika plattformar, beroende pÄ hur snabbt de anpassat sig till de nya reglerna. Till exempel Àr avgiften för LÀnsförsÀkringar Global Index 0.20% hos Nordnet men 0.23% hos Avanza. Spiltan RÀntefond Sverige ligger pÄ 0.59% hos Avanza och 0.10% hos Nordnet och pÄ Spiltans egen hemsida.


    VÄr stÄende rekommendation, LYSA sjÀlvt, har nu justerat sin avgift till 0.374% frÄn tidigare 0.3327% för en 100% aktier-portfölj. Det viktiga att notera Àr dock:


    ▾ Det SER ut som en höjning, men i praktiken sĂ„ betalar vi idag INTE mer Ă€n vad vi gjorde igĂ„r.


    Min poĂ€ng Ă€r: om du loggar in och plötsligt ser att LYSA eller nĂ„gon av fonderna vi brukar rekommendera plötsligt har blivit dyrare, sĂ„ Ă€r det sannolikt en redovisningsteknisk effekt och ett nytt normal lĂ€ge. Inte att fonden har höjt avgiften egentligen. En bonus Ă€r att du nu dessutom kĂ€nner till nĂ„got som inte andra vet och kan framstĂ„ som lite mer nördig. För det Ă€r vĂ€l allas vĂ„rt mĂ„l i livet? 😁


    Vi pratar mer om detta i vÄrt bonusavsnitt med Patrik Adamson frÄn LYSA, som var den som uppmÀrksammade oss pÄ detta Àmne. Vi Äterkommer snart med ett ordinarie avsnitt dÀr vi har Pensionsmyndigheten som gÀst.


    MÄnga hÀlsningar,

    Jan, Caroline och Patrik


    Diskussion & transkribering:

    https://rikatillsammans.se/fondavgifter-priip


    Sponsrad lÀnk:

    https://rikatillsammans.se/partner/lysa


    InnehÄllsförteckning

    00:00:00 Introduktion

    00:04:35 Varför Àr det viktigt med avgifter?

    00:10:30 Avgifter i finansbranschen Àr annorlunda

    00:17:45 Högre avgift motsvarar inte en bÀttre kvalitet inom finans

    00:21:10 Billigast Àr dock inte alltid bÀst

    00:27:41 Avgiften Àr den mest prediktiva faktorn

    00:32:13 HĂ„ller riktlinjen om 0.4% fortfarande?

    00:37:28 Om vÀxlingsavgifter

    00:43:47 EU-lagstiftningen krÀver ny redovisning av kostnader

    00:51:11 RĂ€ntefonderna kommer drabbas mest

    00:55:10 Hur slÄr det hos LYSA?

    01:06:27 Aktie/fonddepÄ hos LYSA och det sÀmsta rÄdet


    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • LĂ„ga avgifter innebĂ€r att vi smĂ„sparare fĂ„r behĂ„lla en större del av vinsten. Men hur stor inverkan har avgifterna egentligen? I dagens avsnitt ger vi dig verktyg och konkreta exempel för att förstĂ„ detta bĂ€ttre, med fokus pĂ„ bĂ„de barn- och pensionssparande.


    Trots att vi har haft över 300 avsnitt, har vi inte tidigare fokuserat pÄ avgifternas betydelse för sparandet. Avgifter Àr nÄgot vi faktiskt kan kontrollera, till skillnad frÄn marknadsavkastningen. Vi anser att lÄga avgifter bör vara en prioritet nÀr du vÀljer fonder, strax efter fondens inriktning.


    Vanligtvis förknippar vi högre priser med högre kvalitet. Men nÀr det kommer till sparande Àr det motsatta sant. Ju billigare, desto bÀttre. Sparlegendararen Jack Bogle, som startade de första indexfonderna, uttryckte det som sÄ: "Inom sparande fÄr du det som du inte betalar för." Forskning frÄn Morningstar, baserat pÄ historiska data, stödjer detta. LÄga avgifter Àr en av de starkaste indikatorerna pÄ en fonds framtida utveckling.


    Vi anser att en lÄg avgift ligger runt 0.4% för en portfölj, vilket Àr cirka 1% lÀgre Àn den genomsnittliga avgiften för aktiefonder i Sverige. För globala fonder rekommenderar vi Pensionsmyndighetens riktlinje pÄ 0.2%.


    I detta avsnitt introducerar vi ett nytt sÀtt att se pÄ avgifter. Vi jÀmför inte bara tvÄ fonder, utan jÀmför mot det hypotetiska vÀrdet om avgiften var noll. En enkel regel att komma ihÄg Àr att din slutsumma minskas med:


    ▾ Avgiften i procent * sparhorisonten i Ă„r


    Till exempel, med en avgift pÄ 1% över 10 Är, förlorar du ungefÀr 10% av din totala summa till avgifter. Men med en avgift pÄ 0,4% under samma tid, förlorar du bara cirka 4% av den totala summan. Man kan Àven omformulera det till en tumregel som visar hur mycket vi sparare fÄr behÄlla av totalten:


    ▾ Din behĂ„llning = 100% - (avgiften i procent * sparhorisonten)


    Det innebÀr att om avgiften Àr 0,4% och du sparar i 10 Är, kommer du att behÄlla 96% av ditt totala sparbelopp, om vi antar att det inte fanns nÄgon avgift alls. Det gör det lÀtt att jÀmföra med en fond som har en avgift pÄ 1,4% över 10 Är, dÀr du endast behÄller 86% av ditt totala sparbelopp. Detta visar hur en liten skillnad i avgift, 1% i det hÀr fallet, kan leda till en betydande skillnad pÄ nÀstan 10 procentenheter. Denna tumregel Àr giltig sÄ lÀnge mÄnadssparandet inte Àr alltför stort.


    För sparande över lĂ„nga perioder, som barnsparande eller pensionssparande, kan avgiftsskillnaden bli mycket betydande. Att vĂ€lja en fond med högre avgifter kan faktiskt halvera ditt pensionssparande. Vi hoppas att du gillar avsnittet och sprider budskapet om vikten av lĂ„ga avgifter. 🙂


    Tack för denna veckan,

    Jan och Caroline


    LĂ€nkar:

    ▾ Bildspel & diskussion

    ▾ JĂ€mför tvĂ„ fonder-kalkylator

    ▾ LĂ€nksamling


    InnehÄllsförteckning

    00:00:00 Introduktion

    00:06:57 BrianVDBs kommentar

    00:09:10 Myndigheter tycker det Àr viktigt med lÄga avgifter

    00:13:32 Snittfondavgifter i Sverige 

    00:19:42 Exempel med ett barnsparande

    00:26:05 SÄ hÀr blir vi ofta lurade av rÄdgivare

    00:32:12 Exempel med ett tjÀnstepensionssparande

    00:36:35 Dyrare fonder ger ofta sÀmre avkastning

    00:41:08 Fondbranschen tjÀnar mycket pengar

    00:47:42 Tumregel kring avgiftens pÄverkan

    00:57:17 Exempel med premiepensionen

    01:05:06 Inte lÀtt att vara smÄsparare


    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • Reklam för fondroboten OPTI. Dagens avsnitt handlar om hur man blir bĂ€ttre sparare genom att ta avstamp i Jonas nyhetsbrev med titlar som "Napoleons tips om det blir recession", "Investera som en vampyr och inte en tidsresenĂ€r" och "Myten om motivation".


    BÄde vi och Jonas tror att om Napoleon hade levt idag, sÄ hade han förmodligen bÄde gillat och investerat i indexfonder. Det sÀgs att hans definition pÄ ett militÀrt geni var: "personen som kan fortsÀtta göra en sak med genomsnittligt resultat nÀr andra runt honom beter sig som galningar".


    Det Ă€r inte helt olikt att investera. Det Ă€r ingen nyhet att marknaden beter sig manodepressivt dĂ€r allt Ă€r super eller helt deprimerande. Att i dessa stunder kunna bete sig normalt - att fortsĂ€tta mĂ„nadsspara, att inte göra förĂ€ndringar i portföljen och ignorera alla andra - Ă€r ovanligt. Det Ă€r dessa personerna som enligt Napoleon var genierna. Översatt till sparande Ă€r det vi spararna som Ă€ger sina indexfonder och fortsĂ€tter spara i dessa oavsett vad som hĂ€nder pĂ„ marknaden.


    Andra saker vi pratar om i avsnittet Àr hur "att göra saker" Àr glorifierat i dagens samhÀlle. Att den som gör mest, kan mest och engagerar sig mest Àr vinnaren och hjÀlten. Men hur detta ocksÄ inte fungerar i framgÄngsrikt sparande. DÀr gÀller snarare, indexfondernas fader Jack Bogles, citat om att: "Don't do anyhting, just sit there". Jonas illustrerar det hÀr ocksÄ med en jÀmförelse mellan trÀning och sparande.


    Sedan pratar vi Àven om illustrationen som Jonas gjorde förra Äret som jag tycker Àr briljant pÄ att visa skillnaden mellan sparande och i princip alla andra aktiviteter. De flesta aktiviteter krÀver en kontinuerlig insats i tid och energi. Dessutom leder de vÀldigt ofta till en resultatmÀssig platÄ. Efter ett tag lyfter man inte fler kilo i bÀnkpress, man springer inte milen snabbare eller fÄr en högre lön pÄ jobbet.


    Med sparande Ă€r det tvĂ€rtom. Det Ă€r en engĂ„ngsaktivitet att sĂ€tta igĂ„ng ett bra sparande att t.ex. vĂ€lja AP7 SÅFA i premiepensionen eller att öppna ett konto pĂ„ OPTI eller en annan fondrobot (enligt Jonas tar det i genomsnitt 4 minuter och 20 sekunder för en kund att starta ett sparande pĂ„ OPTI). NĂ€r sparandet vĂ€l Ă€r igĂ„ng sĂ„ behöver man inte lĂ€gga nĂ„gon tid och resultaten fortsĂ€tter bara vĂ€xa och vĂ€xa över tid. Utan anstrĂ€ngning. 😎


    Vi pratar naturligtvis om index, diskussionen kring att slÄ index dÀr Jonas har ett intressant perspektiv kring att vi ofta gör felaktiga jÀmförelser. Vi kommer in pÄ att den mer relevanta jÀmförelsen kanske snarare Àr att slÄ grannen Àn att slÄ index. Att ett annat perspektiv pÄ index Àr som summan eller konsensus hos vÀrldens alla investerare.


    Vi hoppas att du gillar det hÀr avsnittet!


    MÄnga hÀlsningar,

    Jan, Caroline och Jonas


    LĂ€nkar

    ▾ Sponsrad lĂ€nk till OPTI (eller anvĂ€nd "RikaTillsammans" nĂ€r du registrerar dig)

    ▾ LĂ€nkar till nyhetsbreven i artikeln


    InnehÄllsförteckning

    00:00:00 Introduktion

    00:02:30 VĂ€lkommen tillbaka

    00:04:28 Napoleons tips om det blir recession

    00:09:30 Skillnaden mellan att trÀna och spara

    00:12:30 SparmÄl skiljer sig frÄn andra mÄl

    00:16:34 Vikten av ett Rolex-konto

    00:21:39 SmÄsparare spelar enligt de dÄliga reglerna

    00:27:30 Bete dig smartare Àn grannen

    00:33:42 Vad kaffepriset lÀr oss om börsen

    00:42:16 Investera som en vampyr och inte en tidsresenÀr

    00:47:32 LÀsarfrÄgor - bl.a. om förvÀntad framtida avkastning


    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.